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　　保險合同的解除

　　1.投保人的單方解除合同權(quán)

　　(1)在人身保險合同中，投保人解除合同的，保險人應(yīng)當自收到解除通知之日起30日內(nèi)，按照合同約定退還保險單的現(xiàn)金價值。

　　(2)在財產(chǎn)保險合同中，保險責任開始前，投保人要求解除合同的，應(yīng)當按照合同約定向保險人支付“手續(xù)費”，保險人應(yīng)當退還“保險費”。保險責任開始后，投保人要求解除合同的，保險人應(yīng)當將已收取的保險費，按照合同約定扣除自保險責任開始之日起至合同解除之日止應(yīng)收的部分后，退還投保人。

　　2.保險人單方解除合同權(quán)

　　(1)投保人“故意或者因重大過失”未履行如實告知義務(wù)，足以影響保險人決定是否同意承保或者提高保險費率的，保險人有權(quán)解除合同。

　　(2)“被保險人或者受益人”未發(fā)生保險事故，謊稱發(fā)生了保險事故，向保險人提出賠償或者給付保險金請求的，保險人有權(quán)解除合同，并不退還保險費。

　　(3)“投保人、被保險人”故意制造保險事故的，保險人有權(quán)解除合同，不承擔賠償或者給付保險金的責任。

　　(4)“投保人、被保險人”未按照合同約定履行其對保險標的的安全應(yīng)盡責任的，保險人有權(quán)解除合同。

　　(5)在合同有效期內(nèi)，保險標的的危險程度顯著增加，“被保險人”未按合同約定及時通知保險人的或者保險人要求增加保險費被拒絕的，保險人有權(quán)解除合同。

　　(6)投保人申報的被保險人年齡不真實，并且其真實年齡不符合合同約定的年齡限制的，保險人可以解除合同。

　　(7)人身保險合同效力中止后2年保險合同雙方當事人未達成協(xié)議恢復合同效力的，保險人有權(quán)解除合同。

　　【相關(guān)鏈接】保險人的合同解除權(quán)，自保險人知道有解除事由之日起，超過30日不行使而消滅;自合同成立之日起超過2年的，保險人不得解除合同。

　　【例題·多選題】根據(jù)保險法律制度的規(guī)定，下列情形中，保險人有權(quán)解除保險合同的有(　　)。

　　A.被保險人在未發(fā)生保險事故的情形下，謊稱發(fā)生了保險事故，向保險人提出賠償請求

　　B.受益人故意制造保險事故

　　C.投保人未按照約定履行其對保險標的的安全應(yīng)盡的責任

　　D.投保人申報的被保險人年齡不真實，并且其真實年齡不符合合同約定的年齡限制

　　【答案】ACD

　　【解析】(1)選項A：“被保險人或者受益人”未發(fā)生保險事故，謊稱發(fā)生了保險事故，向保險人提出賠償或者給付保險金請求的，保險人有權(quán)解除合同，并不退還保險費;(2)選項B：“投保人、被保險人”(不包括受益人)故意制造保險事故的，保險人有權(quán)解除合同，不承擔賠償或者給付保險金的責任。

　　【例題·多選題】根據(jù)保險法律制度的規(guī)定，下列情形中，保險人有權(quán)解除保險合同的有(　　)。

　　A.人身保險中投保人在交納首期保險費后未按期交納后續(xù)保險費

　　B.投保人虛報被保險人年齡，并且其真實年齡不符合合同約定的年齡限制

　　C.投保人在投保時故意未告知投保的汽車曾遭遇嚴重交通事故致使發(fā)動機受損的事實

　　D.投保人未履行對保險標的安全維護之責任

　　【答案】BCD

　　【解析】(1)選項A：人身保險合同效力中止后2年保險合同雙方當事人未達成協(xié)議恢復合同效力的，保險人才有權(quán)解除合同;(2)選項B：投保人申報的被保險人年齡不真實，并且其真實年齡不符合合同約定的年齡限制的，保險人可以解除合同;(3)選項C：投保人故意或者因重大過失未履行如實告知義務(wù)，足以影響保險人決定是否同意承保或者提高保險費率的，保險人有權(quán)解除合同;(4)選項D：投保人、被保險人未按照合同約定履行其對保險標的的安全應(yīng)盡責任的，保險人有權(quán)解除合同。

　　【例題·多選題】根據(jù)保險法律制度的規(guī)定，下列情形中，保險人可以單方解除合同的有(　　)。

　　A.投保人故意隱瞞與保險標的有關(guān)的重要事實，未履行如實告知義務(wù)的

　　B.投保人謊稱發(fā)生保險事故的

　　C.投保人在保險標的的危險程度顯著增加時未按照合同約定及時通知保險人的

　　D.投保人對保險事故的發(fā)生有重大過失的

　　【答案】ABC

　　【解析】(1)選項A：投保人故意或者因重大過失未履行如實告知義務(wù)，足以影響保險人決定是否同意承保或者提高保險費率的，保險人有權(quán)解除合同;(2)選項B：“被保險人或者受益人”謊稱發(fā)生了保險事故，向保險人提出賠償或者給付保險金請求的，保險人有權(quán)解除合同;(3)選項C：在合同有效期內(nèi)，保險標的的危險程度顯著增加，“被保險人”未按合同約定及時通知保險人的或者保險人要求增加保險費被拒絕的，保險人可以解除合同;(4)選項D：不是保險人單方解除合同的法定事由。需要說明的是，對于選項BC，投保人與被保險人可以是同一人，也可以是不同的人，這兩個選項不太嚴謹，但由于本題是多選題，D選項肯定應(yīng)排除，BC只能選上。

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