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【內(nèi)容導(dǎo)航】：
一、網(wǎng)上銀行的概念
二、網(wǎng)上銀行的分類
三、網(wǎng)上銀行的主要功能
四、網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)流程及交易時的身份認(rèn)證
【所屬章節(jié)】：
本知識點屬于《財經(jīng)法規(guī)》第二章結(jié)算法律制度
【知識點】網(wǎng)上銀行
(一)網(wǎng)上銀行的概念
網(wǎng)上銀行，也稱網(wǎng)絡(luò)銀行，簡稱網(wǎng)銀，就是銀行在互聯(lián)網(wǎng)上設(shè)立虛擬銀行柜臺，使傳統(tǒng)銀行服務(wù)不再通過物理的銀行分支機構(gòu)來實現(xiàn)，而是借助于網(wǎng)絡(luò)與信息技術(shù)手段在互聯(lián)網(wǎng)上實現(xiàn)。
(二)網(wǎng)上銀行的分類
1.按經(jīng)營模式分為單純網(wǎng)上銀行和分支型網(wǎng)上銀行
單純網(wǎng)上銀行是完全依賴于互聯(lián)網(wǎng)的虛擬的電子銀行，它沒有實際的物理柜臺，一般只有一個辦公地址，沒有分支機構(gòu)，也沒有營業(yè)網(wǎng)點，采用互聯(lián)網(wǎng)等高科技服務(wù)手段與客戶建立密切的聯(lián)系，為客戶提供全方位的金融服務(wù)。
分支型網(wǎng)上銀行是指現(xiàn)有的傳統(tǒng)銀行利用互聯(lián)網(wǎng)開展傳統(tǒng)的銀行業(yè)務(wù)，即傳統(tǒng)銀行利用互聯(lián)網(wǎng)作為新的服務(wù)手段為客戶提供在線服務(wù)，實際上是傳統(tǒng)銀行服務(wù)在互聯(lián)網(wǎng)上的延伸。
2.按主要服務(wù)對象分為企業(yè)網(wǎng)上銀行和個人網(wǎng)上銀行
企業(yè)網(wǎng)上銀行主要服務(wù)于企事業(yè)單位，企事業(yè)單位可以通過企業(yè)網(wǎng)絡(luò)銀行實時了解財務(wù)狀況，及時調(diào)度資金，輕松處理工資發(fā)放和大批量的網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)。
個人網(wǎng)上銀行主要服務(wù)于個人，個人可以通過個人網(wǎng)絡(luò)銀行實時查詢、轉(zhuǎn)賬，進(jìn)行網(wǎng)絡(luò)支付和匯款。
(三)網(wǎng)上銀行的主要功能
1.企業(yè)網(wǎng)上銀行的功能
(1)賬戶信息查詢。
(2)支付指令。
(3)B2B網(wǎng)上支付。B2B，即企業(yè)之間進(jìn)行的電子商務(wù)活動。
(4)批量支付。
2.個人網(wǎng)上銀行的功能
(1)賬戶信息查詢。
(2)人民幣轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)。
(3)銀證轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)。
(4)外匯買賣業(yè)務(wù)。
(5)賬戶管理業(yè)務(wù)。
(6)B2C網(wǎng)上支付。B2C，商業(yè)機構(gòu)對消費者的電子商務(wù)，指的是企業(yè)與消費者之間進(jìn)行的在線式零售商業(yè)活動(包括網(wǎng)上購物和網(wǎng)上拍賣等)。
(四)網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)流程及交易時的身份認(rèn)證
1.客戶開戶流程
開戶時，必須出具身份證或有關(guān)證件，并遵守有關(guān)實名制規(guī)定。
2.網(wǎng)上交易
網(wǎng)上銀行的具體交易流程如下:
(1)客戶使用瀏覽器通過互聯(lián)網(wǎng)連接到網(wǎng)銀中心，發(fā)出網(wǎng)上交易請求。
(2)網(wǎng)銀中心接收并審核客戶的交易請求，并將交易請求轉(zhuǎn)發(fā)給相應(yīng)成員行的業(yè)務(wù)主機。
(3)成員行業(yè)務(wù)主機完成交易處理，并將處理結(jié)果返回給網(wǎng)銀中心。
(4)網(wǎng)銀中心對交易結(jié)果進(jìn)行再處理后，返回相應(yīng)信息給客戶。
3.交易時的身份認(rèn)證
(1)密碼。
(2)文件數(shù)字證書。
(3)動態(tài)口令卡。
(4)動態(tài)手機口令。
(5)移動口令牌。
(6)移動數(shù)字證書。
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