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年化收益率計(jì)算公式是什么

來源:東奧會(huì)計(jì)在線 責(zé)編:郭晶 2019-04-23 17:33:33

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東奧初級(jí)會(huì)計(jì)職稱

2025-01-08 09:18:15

年化收益率計(jì)算公式是什么

年化收益率計(jì)算公式:

年化收益率=投資內(nèi)收益÷本金÷投資天數(shù)×365×100%。

年化收益率是指投資產(chǎn)品在一年時(shí)間內(nèi)可能獲得的收益率,它是將投資產(chǎn)品的短期收益率(如日收益率、周收益率、月收益率等)通過一定的計(jì)算方式轉(zhuǎn)換為年度基準(zhǔn)上的收益率。這個(gè)指標(biāo)為投資者提供了一個(gè)標(biāo)準(zhǔn)化的方式來比較不同投資產(chǎn)品的潛在回報(bào)能力。

年化收益率是一個(gè)理論上的數(shù)值,它基于過去或假設(shè)的收益率進(jìn)行計(jì)算,并不代表投資者未來一定會(huì)獲得的實(shí)際收益率。實(shí)際收益率可能會(huì)受到市場(chǎng)波動(dòng)、投資期限、信用風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、稅收和費(fèi)用等多種因素的影響。

在計(jì)算年化收益率時(shí),如果投資產(chǎn)品是按單利計(jì)算的,可以使用前面提到的近似公式。但如果投資產(chǎn)品是按復(fù)利計(jì)算的,那么需要使用復(fù)利公式進(jìn)行更精確的計(jì)算。復(fù)利公式考慮了利息的再生效應(yīng),即利息在投資期間內(nèi)也會(huì)產(chǎn)生利息。

舉例:

假設(shè)投資者在2023年1月1日投資了10,000元購買了一款理財(cái)產(chǎn)品,到2023年3月31日(共90天)時(shí),該產(chǎn)品為其帶來了250元的收益。我們想要計(jì)算這款產(chǎn)品的年化收益率。

確定本金:本金=10,000元

確定投資內(nèi)收益:收益=250元

確定投資天數(shù):天數(shù)=90天

代入公式計(jì)算:

年化收益率=[(250÷10,000)÷90]×365×100%

=[0.025÷90]×365×100%

=0.0002777...×365×100%

=10.13%(四舍五入到小數(shù)點(diǎn)后兩位)

因此,這款理財(cái)產(chǎn)品的年化收益率約為10.13%。

年化利率

年化利率,也被稱為年化收益率,是通過將某一時(shí)間段(如日、周、月等)的收益率轉(zhuǎn)化為全年的利率來計(jì)算的。它提供了一種衡量投資回報(bào)或貸款成本的標(biāo)準(zhǔn)化方式,使得不同期限的投資或貸款可以在同一基準(zhǔn)上進(jìn)行比較。

年化利率的計(jì)算公式可以根據(jù)不同的時(shí)間段和收益支付方式而有所不同。常見的計(jì)算公式:

簡(jiǎn)單年化利率:

公式:年化利率=(利息÷本金)÷投資天數(shù)×365×100%

適用于投資期間收益固定且不變的情況。

復(fù)利年化利率(在復(fù)利計(jì)算中,通常不直接計(jì)算年化利率,而是計(jì)算復(fù)利終值或現(xiàn)值,但可以通過公式推導(dǎo)得到年化利率):

如果知道每個(gè)計(jì)息周期的利率和計(jì)息周期數(shù),可以通過復(fù)利公式反推出年化利率。

例如,對(duì)于每月復(fù)利一次的情況,年化利率可以通過(1+月利率)^12-1來計(jì)算。

與年利率的區(qū)別

1.性質(zhì)不同:年利率是一年內(nèi)利息額與存款本金或貸款本金的比率,是一個(gè)固定不變的數(shù)值(在合同約定的期限內(nèi))。而年化利率是以當(dāng)前收益率為參照,換算成的年化收益率,這個(gè)利率只是一種理論上的利率,并不是真正的收益數(shù)據(jù)。

2.計(jì)算方式不同:年利率通常是根據(jù)合同約定的利率直接計(jì)算得出的。而年化利率則是通過將某一時(shí)間段內(nèi)的收益率轉(zhuǎn)化為全年的利率來計(jì)算的,可能需要使用復(fù)雜的公式和計(jì)算方法。

3.應(yīng)用場(chǎng)景不同:年利率主要用于存款、貸款等金融產(chǎn)品的利率計(jì)算。而年化利率則更廣泛地應(yīng)用于投資、金融衍生品等領(lǐng)域的回報(bào)率計(jì)算。

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