各區(qū)縣（自治縣）財政局，金融辦（金融管理部門），人民銀行各中心支行、南川支行、各支行，各銀保監(jiān)分局，有關金融機構：

為建立健全我市政府性融資擔保體系，強化小微企業(yè)、“三農(nóng)”等普惠金融服務，持續(xù)有效激發(fā)市場主體活力，根據(jù)《國務院辦公廳關于有效發(fā)揮政府性融資擔?；鹱饔们袑嵵С中∥⑵髽I(yè)和“三農(nóng)”發(fā)展的指導意見》（國辦發(fā)〔2019〕6號）等文件要求，我們制定了《關于完善政府性融資擔保體系 切實支持小微企業(yè)和“三農(nóng)”發(fā)展的實施意見》，現(xiàn)印發(fā)給你們，請遵照執(zhí)行。

重慶市財政局? ? ? ? ? ? ?重慶市地方金融監(jiān)督管理局

中國人民銀行重慶營業(yè)管理部? ?中國銀行保險監(jiān)督管理委員會重慶監(jiān)管局

2021年8月23日

（此件主動公開）

關于完善政府性融資擔保體系切實支持小微企業(yè)和“三農(nóng)”發(fā)展的實施意見

為貫徹落實《國務院關于促進融資擔保行業(yè)加快發(fā)展的意見》（國發(fā)〔2015〕43號）、《國務院辦公廳關于有效發(fā)揮政府性融資擔?；鹱饔们袑嵵С中∥⑵髽I(yè)和“三農(nóng)”發(fā)展的指導意見》（國辦發(fā)〔2019〕6號）精神，根據(jù)《財政部關于印發(fā)<政府性融資擔保、再擔保機構績效評價指引>的通知》（財金〔2020〕31號）、《中國銀保監(jiān)會等七部門關于做好政府性融資擔保機構監(jiān)管工作的通知》（銀保監(jiān)發(fā)〔2020〕39號）等要求，建立健全我市政府性融資擔保體系，強化小微企業(yè)、“三農(nóng)”等普惠金融服務，持續(xù)有效激發(fā)市場主體活力，制定本意見。

一、總體要求

（一）總體思路。以習近平新時代中國特色社會主義思想為指導，深入貫徹黨的十九大和十九屆二中、三中、四中、五中全會精神，全面落實黨中央、國務院和市委、市政府關于強化普惠金融服務的系列決策部署，以深化金融供給側結構性改革為主線，著力構建“主業(yè)突出、上下聯(lián)動、保本微利、風險可控”的政府性融資擔保體系，著力健全科學合理的資本金注入和風險代償補償機制，著力優(yōu)化激勵約束的財稅和監(jiān)管政策機制，增強地方政府性融資擔保機構服務能力，緩解小微企業(yè)、“三農(nóng)”等普惠領域融資難、融資貴。

（二）發(fā)展目標。構建適應小微企業(yè)、“三農(nóng)”發(fā)展需要，以市級為龍頭、區(qū)縣全覆蓋的政府性融資擔保體系，通過規(guī)范化、標準化、專業(yè)化和信息化建設，力爭在2023年實現(xiàn)政府性融資擔保機構小微企業(yè)和“三農(nóng)”融資擔保業(yè)務占比達到80%，平均擔保費率降至1%，反擔保要求逐步減少或取消，全市小微企業(yè)和“三農(nóng)”融資擔保業(yè)務擴面增量、提質增效，小微企業(yè)和“三農(nóng)”的融資獲得感、滿意度大幅提升。

二、完善上下聯(lián)動的政府性融資擔保體系

（三）發(fā)揮市級政府性融資擔保龍頭引導作用。加強與國家融資擔?；?、全國農(nóng)業(yè)信貸擔保聯(lián)盟業(yè)務合作，積極爭取在風險分擔、股權投資等方面的傾斜支持，用好用足再擔保業(yè)務授信額度。加快推進全市政府性融資擔保體系建設，積極構建以再擔保業(yè)務為紐帶，“國家融資擔?；稹屑壴贀C構—政府性融資擔保機構”三級聯(lián)動的服務體系。充分發(fā)揮市級再擔保機構規(guī)范引領作用，通過制度建設、產(chǎn)品研發(fā)、業(yè)務培訓、技術支持、信息系統(tǒng)建設等措施，引導帶動全市政府性融資擔保機構高質量發(fā)展。

（四）增強市級政府性融資擔保體系綜合實力。統(tǒng)籌市級政府性融資擔保、再擔保資源，集中資本、人才、技術、信息等優(yōu)勢，打造“功能區(qū)分、優(yōu)勢互補、協(xié)同合作”的市級政府性融資擔保體系。加強市級政府性融資擔保、再擔保機構能力建設，完善法人治理結構，推進業(yè)務、風控、財務標準化建設，提高市場化運作和規(guī)范管理水平。建立與小微企業(yè)、“三農(nóng)”融資需求相匹配，與地方經(jīng)濟發(fā)展相適應的政府性融資擔保、再擔保機構資本金補充機制，推動市級政府性融資擔保、再擔保機構做實資本、做大規(guī)模、做精業(yè)務。

（五）推進區(qū)縣政府性融資擔保機構規(guī)范發(fā)展。各區(qū)縣按照經(jīng)濟發(fā)展和融資擔保需求相匹配的原則，科學布局，通過新設、控股、重組等方式，發(fā)展至少一家主業(yè)突出、經(jīng)營規(guī)范、實力較強、風險可控的政府性融資擔保機構，作為服務小微企業(yè)和“三農(nóng)”的龍頭。各區(qū)縣要根據(jù)當?shù)亟?jīng)濟發(fā)展水平、信貸規(guī)模等因素，加大對政府性融資擔保機構資本金投入力度。市財政局會同市金融監(jiān)管局對政府性融資擔保機構實施名單制管理，對符合政策性要求的國有融資擔保機構，適時納入政府性融資擔保機構名單管理；對偏離政策性定位，且督促整改不及時、不到位的機構，剔除政府性融資擔保機構名單。

三、構建精準支小支農(nóng)的服務機制

（六）明確政府性功能定位。各級政府性融資擔保機構要堅守準公共定位，聚焦小微企業(yè)和“三農(nóng)”主體，以及符合條件的戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)企業(yè)。重點支持單戶擔保金額1000萬元及以下的小微企業(yè)和“三農(nóng)”主體，優(yōu)先為貸款信用記錄和有效抵質押品不足但產(chǎn)品有市場、項目有前景、技術有競爭力的小微企業(yè)和“三農(nóng)”主體提供擔保增信。不得偏離主業(yè)盲目擴大業(yè)務范圍，不得為政府債券發(fā)行提供擔保，不得為政府融資平臺融資提供增信，不得向非融資擔保機構進行股權投資。

（七）加強業(yè)務正向引導。市級再擔保機構要合理設置合作機構準入條件，帶動合作機構逐步提高支小支農(nóng)擔保業(yè)務規(guī)模和占比；納入合作體系的融資擔保機構，當年新增小微企業(yè)和“三農(nóng)”融資擔保（再擔保）金額占比原則上不低于80%；對尚未達到占比要求、正在轉型的合作機構，要設定具體實施計劃。市級再擔保機構要通過動態(tài)評級、項目審查、業(yè)務指導等市場化措施，實施差異化管理，對業(yè)務合作積極、運營管理規(guī)范、風控能力強的合作機構，適當降低再擔保費或給予一定額度獎勵。

（八）降低融資擔保成本。各級政府性融資擔保機構要堅持市場化運作和保本微利運行，在可持續(xù)經(jīng)營的前提下，逐步調降擔保費率，對單戶擔保金額500萬元及以下的小微企業(yè)和“三農(nóng)”主體收取的擔保費率原則上不超過1%，對單戶擔保金額1000萬元以下的小微企業(yè)和“三農(nóng)”主體收取的擔保費率原則上不超過1.5%。規(guī)范銀行業(yè)金融機構和融資擔保機構的收費行為，除貸款利息和擔保費外，不得以保證金、承諾費、咨詢費、顧問費、注冊費、資料費等名義收取不合理費用。

四、健全科學合理的風險防控機制

（九）健全風險分擔機制。統(tǒng)籌全市政府性融資擔保體系支小支農(nóng)業(yè)務規(guī)模、效益、風險情況，建立規(guī)模適度、動態(tài)平衡的風險補償資金池。逐步降低風險補償門檻，優(yōu)化風險補償流程，提高風險補償?shù)轿痪珳市院图皶r性。構建多方參與、合理分險的風險分擔機制。對符合國家融資擔?；鹬С謼l件的，形成原擔機構、市級再擔保機構、國家融資擔?；?、銀行4:2:2:2風險分擔機制；對符合國家融資擔保基金銀擔“總對總”批量業(yè)務要求的，形成原擔機構、市級再擔保機構、國家融資擔保基金、銀行3:2:3:2風險分擔機制。支持政府性融資擔保機構和銀行業(yè)金融機構在風險共擔前提下，共同推進“見擔即貸”“見貸即擔”等合作模式。

（十）強化銀擔合作機制。市級政府性融資擔保、再擔保機構要牽頭與銀行業(yè)金融機構開展“總對總”合作，引導轄內銀行金融機構擴大分支機構審批權限并在授信額度、擔保放大倍數(shù)、利率水平、續(xù)貸條件等方面提供更多優(yōu)惠。銀擔合作各方要細化業(yè)務準入和擔保代償條件，明確代償追償責任，強化擔保貸款風險識別與防控。銀行業(yè)金融機構要按照勤勉盡職原則，落實貸前審查和貸中貸后管理責任，優(yōu)化與擔保機構的合作流程，逐步減少對貸款項目的重復調查和評估。各級政府性融資擔保機構要按照“先代償、后分險”原則，落實代償和分險責任。

（十一）健全公司治理機制。全市政府性融資擔保、再擔保機構要加強公司治理、內部控制、融資擔保業(yè)務標準和操作規(guī)范等制度標準建設，建立明晰的治理結構、科學的決策機制、合理的激勵機制和有效的約束機制。政府性融資擔保、再擔保機構應嚴格遵守行業(yè)監(jiān)管和公司治理的要求，不斷提升高管人員職業(yè)素養(yǎng)，持續(xù)加強全面風險管理體系建設，切實履行風險防范主體責任。

五、健全對政府性融資擔保的激勵約束機制

（十二）優(yōu)化財政支持政策。財政部門應會同有關部門統(tǒng)籌財政貼息、擔保費補貼、風險補償、業(yè)務獎補等政策，推動支小支農(nóng)政策性業(yè)務規(guī)模擴面、提質、增效。優(yōu)化小微企業(yè)融資擔保貸款擔保費補貼政策，進一步降低擔保費補貼門檻，將符合條件的小微企業(yè)、小微企業(yè)主、個體工商戶、“三農(nóng)”主體貸款擔保業(yè)務納入補貼范圍。完善差異化的擔保費補貼政策，健全與擔保費率掛鉤的梯度化補貼機制，重點加大對支小支農(nóng)占比較大、綜合成本較低、風險控制較好融資擔保機構的補貼力度。

（十三）完善考核激勵機制。財政部門應會同相關部門不斷完善政府性融資擔保、再擔?？冃гu價體系，優(yōu)化政府性融資擔保機構績效評價辦法，建立健全以政策性功能發(fā)揮和風險防范為核心的績效考核評價體系。各區(qū)縣應充分運用績效評價結果，落實考核結果與資本金補充、風險補償、薪酬待遇等直接掛鉤的激勵約束機制。人民銀行、銀保監(jiān)等金融管理部門應將銀行業(yè)金融機構與政府性融資擔保機構合作情況納入考核指標體系。

（十四）建立盡職免責機制。人民銀行、銀保監(jiān)等金融管理部門推動銀行業(yè)金融機構落實落細盡職免責制度，推動建立盡職免責清單內部公示制度，對已按規(guī)定妥善履行授信審批的銀行業(yè)務人員，實行盡職免責。地方金融監(jiān)督管理局會同財政部門制定政府性融資擔保機構盡職免責指引，對發(fā)生代償損失的擔保業(yè)務，有充分證據(jù)表明政府性融資擔保機構、再擔保機構業(yè)務人員依法合規(guī)、勤勉盡職的，免除其相應責任，并參照金融企業(yè)呆賬核銷管理辦法有關規(guī)定核銷代償損失。