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關(guān)于印發(fā)《自治區(qū)中小微企業(yè)政銀擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金管理暫行辦法》的通知

新政辦發(fā)〔2016〕150號(hào)
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類(lèi)      別:銀行法規(guī)
文      號(hào):新政辦發(fā)〔2016〕150號(hào)
頒發(fā)日期:
地   區(qū):新疆
行   業(yè):全行業(yè)
時(shí)效性:有效

自治區(qū)中小微企業(yè)政銀擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金管理(暫行)辦法

第一章  總則

第一條 按照《關(guān)于金融支持小微企業(yè)發(fā)展的實(shí)施意見(jiàn)(暫行)》(新政辦發(fā)〔2013〕92號(hào))精神,根據(jù)《國(guó)務(wù)院關(guān)于促進(jìn)融資擔(dān)保行業(yè)加快發(fā)展的意見(jiàn)》(國(guó)發(fā)〔2015〕43號(hào))規(guī)定,為發(fā)揮財(cái)政資金的導(dǎo)向和放大作用,引導(dǎo)和鼓勵(lì)政策性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)、金融機(jī)構(gòu)加大對(duì)中小微企業(yè)的信貸支持力度,建立中小微企業(yè)融資擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)在政府、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)和政策性擔(dān)保機(jī)構(gòu)之間合理分擔(dān)機(jī)制,緩解中小微企業(yè)融資難問(wèn)題,制定本辦法。

第二條 本辦法所稱(chēng)中小微企業(yè),是指在自治區(qū)行政區(qū)域內(nèi)從事生產(chǎn)經(jīng)營(yíng),符合工業(yè)和信息化部等四部委《關(guān)于印發(fā)中小企業(yè)劃型標(biāo)準(zhǔn)規(guī)定的通知》(工信部聯(lián)企業(yè)〔2011〕300號(hào))規(guī)定的中型、小微和微型企業(yè)(以下簡(jiǎn)稱(chēng)“中小微企業(yè)”)。除金融企業(yè)以外的各類(lèi)中小微企業(yè)均可按本辦法享受政銀擔(dān)業(yè)務(wù)模式貸款。

第三條 本辦法所稱(chēng)中小微企業(yè)貸款,是指承貸金融機(jī)構(gòu)向中小微企業(yè)發(fā)放的,由政策性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)提供擔(dān)保及再擔(dān)保,且單戶(hù)企業(yè)擔(dān)保金額不超過(guò)2000萬(wàn)元(含)的貸款。中小微企業(yè)貸款程序和基本條件按照國(guó)家現(xiàn)行規(guī)定執(zhí)行。

第四條 本辦法所稱(chēng)政策性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu),是指由各級(jí)政府出資、不以盈利為目的,以中小微企業(yè)為主要服務(wù)對(duì)象,為解決中小微企業(yè)融資難問(wèn)題而設(shè)立的,經(jīng)自治區(qū)金融辦批準(zhǔn)頒發(fā)經(jīng)營(yíng)許可證的擔(dān)保及再擔(dān)保公司。

第五條 本辦法所稱(chēng)中小微企業(yè)貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金,是指由自治區(qū)本級(jí)、地州市及縣級(jí)人民政府設(shè)立的,專(zhuān)項(xiàng)用于對(duì)合作銀行及其分支機(jī)構(gòu)(以下簡(jiǎn)稱(chēng)“承貸金融機(jī)構(gòu)”)中小微企業(yè)貸款發(fā)生的風(fēng)險(xiǎn),按規(guī)定比例給予補(bǔ)償?shù)馁Y金。

第二章  貸款風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)機(jī)制的建立

第六條 自治區(qū)按照“分層次、廣覆蓋、低費(fèi)率、可持續(xù)”的原則,建立政府、銀行、擔(dān)保三位一體、優(yōu)勢(shì)互補(bǔ)、合作共贏(yíng)的中小微企業(yè)貸款風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)機(jī)制(以下簡(jiǎn)稱(chēng)“政銀擔(dān)分擔(dān)機(jī)制”)。

第七條 中小微企業(yè)擔(dān)保貸款風(fēng)險(xiǎn),由承保擔(dān)保公司、自治區(qū)再擔(dān)保(集團(tuán))有限公司(以下簡(jiǎn)稱(chēng)“自治區(qū)再擔(dān)保公司”)、承貸金融機(jī)構(gòu)、企業(yè)所在地政府分別按照40%、30%、20%、10%的比例,共同承擔(dān)貸款本金代償責(zé)任。

第八條 自治區(qū)再擔(dān)保公司、承貸金融機(jī)構(gòu)及地州市人民政府(行署)簽訂政銀擔(dān)合作協(xié)議。明確約定承貸金融機(jī)構(gòu)發(fā)放的中小微企業(yè)貸款,由地州市、縣市擔(dān)保機(jī)構(gòu)提供擔(dān)保,由自治區(qū)再擔(dān)保公司進(jìn)行再擔(dān)保。

第九條 自治區(qū)再擔(dān)保公司與承保擔(dān)保公司簽訂再擔(dān)保合作協(xié)議。明確約定自治區(qū)再擔(dān)保公司對(duì)承保擔(dān)保公司擔(dān)保的中小微企業(yè)貸款,按比例承擔(dān)再擔(dān)保責(zé)任。

第十條 承保擔(dān)保公司擔(dān)保費(fèi)率不高于1.5%,自治區(qū)再擔(dān)保公司按擔(dān)保費(fèi)率的20%,向承保擔(dān)保公司收取再擔(dān)保費(fèi)。

第三章  風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金的籌集

第十一條 自治區(qū)、各地州市及縣市人民政府應(yīng)建立政銀擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金,用于中小微企業(yè)貸款風(fēng)險(xiǎn)代償補(bǔ)償。自治區(qū)風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金由自治區(qū)本級(jí)財(cái)政出資建立,地州市、縣市風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金由承保擔(dān)保機(jī)構(gòu)和企業(yè)所在地政府按照4∶1的比例出資建立。

第十二條 自治區(qū)風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金規(guī)模不低于30000萬(wàn)元,地州市不低于5000萬(wàn)元,縣市不低于1000萬(wàn)元。

第十三條 自治區(qū)、各地州市及縣市人民政府應(yīng)建立政銀擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金持續(xù)補(bǔ)充機(jī)制。按照當(dāng)年貸款風(fēng)險(xiǎn)實(shí)際發(fā)生的代償金額,及時(shí)補(bǔ)充本級(jí)政銀擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金,保證風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金規(guī)模不低于最低限額。

第十四條 風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金來(lái)源包括各級(jí)財(cái)政預(yù)算安排、風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金收益、追償回收款及承保擔(dān)保公司風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金等。

第十五條 自治區(qū)級(jí)風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金委托自治區(qū)再擔(dān)保公司設(shè)立專(zhuān)戶(hù)管理運(yùn)營(yíng)。地州市及縣市風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金委托承保擔(dān)保公司設(shè)立專(zhuān)戶(hù)管理運(yùn)營(yíng)。

第四章  風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金的申請(qǐng)及撥付程序

第十六條 承貸金融機(jī)構(gòu)建立風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制,貸款逾期30日,承貸金融機(jī)構(gòu)向承保擔(dān)保公司進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)提示;貸款逾期60日,承貸金融機(jī)構(gòu)進(jìn)入風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金申請(qǐng)程序。承貸金融機(jī)構(gòu)政銀擔(dān)中小微企業(yè)貸款不良率達(dá)到5%時(shí),應(yīng)立即暫停該項(xiàng)業(yè)務(wù),并對(duì)不良貸款發(fā)生原因進(jìn)行調(diào)查。

第十七條 承保擔(dān)保公司建立貸款逾期90日限期代償工作機(jī)制。承保擔(dān)保公司對(duì)承貸金融機(jī)構(gòu)代償申請(qǐng)初審確認(rèn)后,向企業(yè)所在地財(cái)政部門(mén)提出申請(qǐng),財(cái)政部門(mén)會(huì)同銀監(jiān)部門(mén)在收到申請(qǐng)10日內(nèi)完成審核確認(rèn)工作。符合條件的,承保擔(dān)保公司需在貸款逾期90日內(nèi),按80%的分擔(dān)代償責(zé)任,向承貸金融機(jī)構(gòu)撥付風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金。

第十八條 承保擔(dān)保公司在完成代償程序后,向自治區(qū)再擔(dān)保公司提出代償補(bǔ)償申請(qǐng),并提交如下材料。(一)代償補(bǔ)償申請(qǐng)書(shū)。(二)擔(dān)保協(xié)議、擔(dān)保主合同及履行憑證。(三)銀行代償通知書(shū)及擔(dān)保機(jī)構(gòu)代償憑證復(fù)印件。(四)代償債務(wù)追償措施說(shuō)明。(五)其他需要提交的材料。

第十九條 自治區(qū)再擔(dān)保公司按照承保擔(dān)保公司按季報(bào)備的再擔(dān)保項(xiàng)目明細(xì),核對(duì)確認(rèn)申請(qǐng)代償補(bǔ)償項(xiàng)目信息。對(duì)確認(rèn)無(wú)誤的代償補(bǔ)償項(xiàng)目,在5個(gè)工作日內(nèi),按30%的分擔(dān)補(bǔ)償責(zé)任,向承保擔(dān)保公司撥付代償補(bǔ)償資金。

第二十條 承貸金融機(jī)構(gòu)承擔(dān)的20%貸款風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任,可按照財(cái)政部關(guān)于金融企業(yè)呆賬核銷(xiāo)相關(guān)規(guī)定進(jìn)入核銷(xiāo)程序。

第二十一條 自治區(qū)再擔(dān)保公司、承保擔(dān)保公司、承貸金融機(jī)構(gòu)對(duì)已補(bǔ)償?shù)牟涣假J款,或核銷(xiāo)的呆賬保留繼續(xù)追償?shù)臋?quán)利;依法對(duì)發(fā)生代償資金本息進(jìn)行追償,并將扣除相關(guān)費(fèi)用后的追償所得,按風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)比例返還各方。

第五章  職責(zé)分工及監(jiān)督檢查

第二十二條 自治區(qū)財(cái)政廳負(fù)責(zé)政銀擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)政策制定及監(jiān)督執(zhí)行;籌集自治區(qū)風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金;建立自治區(qū)再擔(dān)保公司風(fēng)險(xiǎn)代償損失持續(xù)補(bǔ)充機(jī)制。

第二十三條 自治區(qū)金融辦負(fù)責(zé)自治區(qū)融資擔(dān)保體系建設(shè),研究制定支持融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)規(guī)范發(fā)展的政策制度,加強(qiáng)對(duì)融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)的監(jiān)督管理。

第二十四條 人民銀行烏魯木齊中心支行負(fù)責(zé)指導(dǎo)承貸金融機(jī)構(gòu)做好中小微企業(yè)貸款發(fā)放;指導(dǎo)承貸金融機(jī)構(gòu)建立政銀擔(dān)中小微企業(yè)貸款預(yù)警機(jī)制;加快推動(dòng)承保擔(dān)保機(jī)構(gòu)接入金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)。對(duì)業(yè)績(jī)突出的承貸金融機(jī)構(gòu),在支農(nóng)再貸款、支小再貸款、再貼現(xiàn)、常備借貸便利等貨幣政策工具方面優(yōu)先給予支持。

第二十五條 新疆銀監(jiān)局負(fù)責(zé)引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)加強(qiáng)與擔(dān)保機(jī)構(gòu)開(kāi)展合作,督促金融機(jī)構(gòu)協(xié)調(diào)建立完善的政銀擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)補(bǔ)償機(jī)制,有效防控金融風(fēng)險(xiǎn)。

第二十六條 自治區(qū)再擔(dān)保公司負(fù)責(zé)選擇合作金融機(jī)構(gòu)、承保擔(dān)保公司,并與其簽訂合作協(xié)議;撥付代償補(bǔ)償資金;每年2月底前,向自治區(qū)財(cái)政廳報(bào)送自治區(qū)風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金使用情況報(bào)告。

第二十七條 承保擔(dān)保公司負(fù)責(zé)履行合作協(xié)議約定職責(zé);撥付代償補(bǔ)償資金;追償收繳回款;每季末10日內(nèi),向自治區(qū)再擔(dān)保公司報(bào)備再擔(dān)保項(xiàng)目明細(xì)及保后跟蹤管理情況報(bào)告;根據(jù)人民銀行規(guī)定,做好接入金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)相關(guān)工作。

第二十八條 承貸金融機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)履行合作協(xié)議約定職責(zé),不得向企業(yè)及承保擔(dān)保公司收取貸款保證金;負(fù)責(zé)貸款風(fēng)險(xiǎn)代償補(bǔ)償資金的確認(rèn)及申請(qǐng),追償代償資金;建立貸款風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制;按照本辦法規(guī)定的不良貸款率,合理調(diào)整信貸人員考核機(jī)制,對(duì)相關(guān)信貸人員給予盡職免責(zé)。

第二十九條 各地州市、縣市人民政府承擔(dān)本區(qū)域中小微企業(yè)政銀擔(dān)模式貸款工作。負(fù)責(zé)建立政銀擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金;建立銀企擔(dān)定期對(duì)接工作機(jī)制,協(xié)調(diào)金融機(jī)構(gòu)、承保擔(dān)保公司做好中小微企業(yè)政銀擔(dān)模式貸款發(fā)放工作;加強(qiáng)政策性擔(dān)保機(jī)構(gòu)體系建設(shè);建立政策性擔(dān)保機(jī)構(gòu)資本金持續(xù)補(bǔ)充機(jī)制。

第三十條 自治區(qū)財(cái)政廳會(huì)同自治區(qū)金融辦、人民銀行烏魯木齊中心支行、新疆銀監(jiān)局建立定期檢查機(jī)制和工作開(kāi)展情況按季通報(bào)制度,對(duì)政銀擔(dān)政策落實(shí)情況進(jìn)行監(jiān)督檢查。

第三十一條 承貸金融機(jī)構(gòu)弄虛作假或與企業(yè)合謀騙貸、套取風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金的,一經(jīng)查實(shí),依法追回風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金;由新疆銀監(jiān)局按有關(guān)規(guī)定進(jìn)行處罰;3年內(nèi)禁止其申請(qǐng)任何政策性補(bǔ)助資金,并在有關(guān)媒體予以公告。

第三十二條 對(duì)騙取、挪用銀行貸款的企業(yè),不再納入政銀擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償范圍,列入財(cái)政資金黑名單,并通過(guò)法律手段清收,依法追究法律責(zé)任,同時(shí)在有關(guān)媒體予以公告。

第六章  附則

第三十三條 本辦法由自治區(qū)財(cái)政廳負(fù)責(zé)解釋。

第三十四條 本辦法自印發(fā)之日起執(zhí)行。