農(nóng)發(fā)行孝感市分行，各大型銀行孝感分行：

現(xiàn)將《孝感國有控股大型商業(yè)銀行分支機構(gòu)監(jiān)管執(zhí)行力評價辦法（試行）》印發(fā)給你們，請認真學(xué)習(xí)，遵照執(zhí)行。

農(nóng)發(fā)行分支機構(gòu)參照本辦法執(zhí)行。

附件：孝感國有控股大型商業(yè)銀行分支機構(gòu)監(jiān)管執(zhí)行力評價評分表

中國銀保監(jiān)會孝感監(jiān)管分局

2022年11月17日

孝感國有控股大型商業(yè)銀行分支機構(gòu)

監(jiān)管執(zhí)行力評價辦法（試行）

第一章 總 則

第一條 評價目的。為進一步加強孝感轄內(nèi)國有控股大型商業(yè)銀行分支機構(gòu)（以下簡稱“轄內(nèi)大型銀行”）審慎監(jiān)管和合規(guī)監(jiān)管，科學(xué)評價監(jiān)管執(zhí)行效果，合理分配監(jiān)管資源，促進轄內(nèi)大型銀行實現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展，根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》、《中華人民共和國商業(yè)銀行法》、《湖北國有控股大型商業(yè)銀行分支機構(gòu)綜合監(jiān)管評價辦法（試行）》等法律法規(guī)，制定本辦法。

第二條 適用范圍。本辦法適用于轄內(nèi)大型銀行二級分行。

第三條 評價原則。監(jiān)管執(zhí)行力評價遵循以下原則：

（一）監(jiān)管導(dǎo)向原則。突出對轄內(nèi)大型銀行經(jīng)營行為合規(guī)性與政策落實有效性的考量，旨在有效抑制其規(guī)避監(jiān)管約束、進行監(jiān)管套利的沖動，促進轄內(nèi)大型銀行主動增強遵守監(jiān)管規(guī)則的意愿，進一步提升監(jiān)管執(zhí)行力。

（二）精確制導(dǎo)原則。充分考慮大型銀行分支機構(gòu)有別于法人機構(gòu)的經(jīng)營特點和監(jiān)管重點，按照“多定量，少定性”的原則，將定量指標(biāo)分為主要監(jiān)管指標(biāo)、監(jiān)測指標(biāo)和其他監(jiān)管指標(biāo)，并賦予不同的分值；將定性指標(biāo)“定量化”，并進一步細分評分標(biāo)準(zhǔn)，避免評價結(jié)果出現(xiàn)多家銀行同處一個級次的高“集中度”問題。

（三）相機調(diào)整原則。在政策性任務(wù)評價要素項下，根據(jù)黨中央、國務(wù)院和銀保監(jiān)會、湖北銀保監(jiān)局決策部署以及宏觀經(jīng)濟形勢、區(qū)域經(jīng)濟發(fā)展?fàn)顩r調(diào)整具體評價指標(biāo)；在年度重要專項工作評價要素項下，根據(jù)各年度監(jiān)管工作重點調(diào)整具體分項指標(biāo)，保證評價工作與時俱進，各項任務(wù)按時完成。

（四）貫穿統(tǒng)籌原則。將評價工作貫穿于整個監(jiān)管周期，并與現(xiàn)場檢查和日常非現(xiàn)場監(jiān)管結(jié)合進行。評分表可視為非現(xiàn)場監(jiān)管工作臺賬，貫穿統(tǒng)籌全年重點監(jiān)管事項。年度結(jié)束后的集中評價可視為對整個監(jiān)管年度相關(guān)工作的整理和總結(jié)并最終確定評價結(jié)果。

第二章 評價標(biāo)準(zhǔn)

第四條 評價要素。轄內(nèi)大型銀行監(jiān)管執(zhí)行力評價體系由五項評價要素構(gòu)成，分別為監(jiān)管指標(biāo)完成情況、法律法規(guī)執(zhí)行情況、政策性任務(wù)完成情況、專項工作完成情況和監(jiān)管配合度，合計總分為100分。

第五條 評價指標(biāo)。評價指標(biāo)是評價要素的構(gòu)成單元，指標(biāo)具體內(nèi)容和分值設(shè)定以本辦法附件為準(zhǔn)。各項評價要素的評分結(jié)果通過對評價指標(biāo)的定量、定性評估打分，結(jié)合監(jiān)管人員的專業(yè)判斷綜合得出。

第六條 評價方法。

（一）評價要素權(quán)重設(shè)置。五項評價要素的標(biāo)準(zhǔn)權(quán)重分配如下：監(jiān)管指標(biāo)完成情況占25%、法律法規(guī)執(zhí)行情況占20%、政策性任務(wù)完成情況占15%、專項工作完成情況占15%、監(jiān)管配合度占25%。在保持總體穩(wěn)定的前提下，孝感銀保監(jiān)分局大型銀行監(jiān)管科（以下簡稱“大型銀行科”）商功能監(jiān)管科室后，可根據(jù)當(dāng)年度大型銀行的風(fēng)險特征和監(jiān)管重點，對評價要素和評價指標(biāo)進行適當(dāng)調(diào)整并適時公布。

（二）評價指標(biāo)得分。對各評價指標(biāo)設(shè)定分值及若干評分標(biāo)準(zhǔn)。評分主要采取扣分制，依據(jù)評分標(biāo)準(zhǔn)嚴格進行扣分，各項分值扣完為止，不計負分。

（三）評價要素得分。評價要素得分為各評價指標(biāo)得分加總。

（四）評價總分。評價總分由各項評價要素得分加總獲得。

（五）評價結(jié)果確定。根據(jù)分級標(biāo)準(zhǔn)，以評價總分確定銀行的監(jiān)管執(zhí)行力評價結(jié)果。

第七條 分級標(biāo)準(zhǔn)。評價結(jié)果從1至4共分為四個等級、10個檔次，數(shù)字越大表示被評價機構(gòu)越低的監(jiān)管執(zhí)行力和越高的監(jiān)管關(guān)注程度。其中，評價結(jié)果1至3級分別細分為A、B、C三個檔次。90分（含）至100分為1級，其中，97分（含）至100分為1A，94分（含）至97分為1B，90分（含）至94分為1C；80分（含）至90分為2級，其中，87分（含）至90分為2A，84分（含）至87分為2B，80分（含）至84分為2C；70分（含）至80分為3級，其中，77分（含）至80分為3A，74分（含）至77分為3B，70分（含）至74分為3C；70分以下為4級。

第八條 對于存在以下情形的銀行，孝感銀保監(jiān)分局將在綜合評價得分對應(yīng)的初步級別和檔次基礎(chǔ)上，進行相應(yīng)調(diào)整：

（一）出現(xiàn)下列重大負面因素嚴重影響機構(gòu)聲譽的，監(jiān)管執(zhí)行力評價結(jié)果應(yīng)為4級：黨的建設(shè)嚴重弱化，內(nèi)部控制存在嚴重缺陷，發(fā)生重大涉刑業(yè)內(nèi)案件或重大風(fēng)險事件，財務(wù)造假、數(shù)據(jù)造假問題嚴重，被采取行政處罰、監(jiān)管強制措施且違法違規(guī)行為情節(jié)嚴重，重大輿情應(yīng)對不當(dāng)產(chǎn)生嚴重不良影響等。

（二）重要監(jiān)管政策和要求落實不到位等造成嚴重不良影響和后果的，監(jiān)管執(zhí)行力評價結(jié)果不高于最近一次評價結(jié)果。

（三）發(fā)生其他嚴重違反審慎經(jīng)營規(guī)則、清廉金融文化建設(shè)不力造成嚴重后果的，視情節(jié)嚴重程度決定下調(diào)措施。

第三章 評價程序

第九條 評價周期。監(jiān)管執(zhí)行力評價周期為一年，評價期間為上一年1月1日至12月31日。監(jiān)管執(zhí)行力評價工作原則上應(yīng)于每年3月底前完成。

第十條 職責(zé)分工。轄內(nèi)大型銀行監(jiān)管執(zhí)行力評價工作由大型銀行科組織實施，相關(guān)功能監(jiān)管科室和縣（市）監(jiān)管組協(xié)助配合。

第十一條 流程環(huán)節(jié)。評價工作操作流程由信息收集、初評、復(fù)評、審核、結(jié)果反饋、后評價6個環(huán)節(jié)組成。

第十二條 信息收集。大型銀行科持續(xù)、全面、系統(tǒng)收集與轄內(nèi)大型銀行監(jiān)管執(zhí)行力評價相關(guān)的內(nèi)外部信息，包括但不限于：非現(xiàn)場監(jiān)管信息、功能監(jiān)管信息、現(xiàn)場檢查報告和數(shù)據(jù)、銀行經(jīng)營管理有關(guān)文件、審計報告、信訪投訴和違法舉報信息及其他重要外部信息等。大型銀行科可視評價工作需要，通過開展現(xiàn)場走訪、監(jiān)管會談等方式進一步了解情況并收集信息。

第十三條 初評。初評工作由大型銀行科組織初評人員按照本辦法規(guī)定的評價方法和標(biāo)準(zhǔn)，綜合分析相關(guān)信息，形成初評結(jié)果。

第十四條 復(fù)評。在初評基礎(chǔ)上，由分管大型銀行科局領(lǐng)導(dǎo)組織大型銀行科和功能監(jiān)管科室開展集中復(fù)審，形成復(fù)審結(jié)果。

第十五條 審核。由大型銀行科將復(fù)審結(jié)果提交局長辦公會進行研究確定。

第十六條 結(jié)果反饋。評價工作結(jié)束后，由大型銀行科及時將評價結(jié)果及各單項評價要素存在的突出風(fēng)險和問題，通過會談、審慎監(jiān)管會議或發(fā)文等形式向被評價機構(gòu)通報，并提出相應(yīng)監(jiān)管意見和整改要求。

第十七條 后評價。孝感銀保監(jiān)分局結(jié)合轄內(nèi)大型銀行監(jiān)管執(zhí)行力評價工作實際，適時對評價工作及效果開展后評價，及時總結(jié)經(jīng)驗和不足，持續(xù)改進和完善評價體系。

第四章 評價結(jié)果運用

第十八條 監(jiān)管執(zhí)行力評價結(jié)果是監(jiān)管部門衡量轄內(nèi)大型銀行風(fēng)險程度和管理水平、規(guī)劃和配置監(jiān)管資源、采取監(jiān)管措施和行動的重要依據(jù)，以及實施市場準(zhǔn)入工作的重要參考因素。監(jiān)管人員應(yīng)當(dāng)依據(jù)評價結(jié)果，深入分析風(fēng)險及其成因，并結(jié)合單項要素，確定監(jiān)管側(cè)重點及非現(xiàn)場監(jiān)管、現(xiàn)場檢查的頻率和范圍，切實采取差異化監(jiān)管措施。

第十九條 評價結(jié)果的含義。

（一）評價結(jié)果為1級，表示銀行能夠嚴格遵守各項法律法規(guī)和監(jiān)管要求，全面實現(xiàn)了各項監(jiān)管考核目標(biāo)，各方面體制機制較為健全，經(jīng)營管理狀況良好，只需給予常規(guī)的監(jiān)管關(guān)注。

（二）評價結(jié)果為2級，表示銀行能夠較好地把握監(jiān)管導(dǎo)向，較好地落實了主要監(jiān)管要求，經(jīng)營管理狀況大體令人滿意，但存在一些問題和薄弱環(huán)節(jié)，通過加強內(nèi)部管理和適當(dāng)?shù)谋O(jiān)管督導(dǎo)可以得到及時整改，通常不需要特別的監(jiān)管關(guān)注。

（三）評價結(jié)果為3級，表示銀行執(zhí)行監(jiān)管規(guī)則的主動作為不足，經(jīng)營管理狀況一般，風(fēng)險管理或合規(guī)管理存在一定缺陷，且有部分監(jiān)管考核目標(biāo)不達標(biāo)、政策落實不得力的問題，自行識別和糾正問題的能力不足，需要監(jiān)管部門更多地關(guān)注并采取措施。

（四）評價結(jié)果為4級，表示銀行沒有對監(jiān)管要求和監(jiān)管意見給予足夠重視，日常工作配合度低，部分監(jiān)管指標(biāo)和監(jiān)管考核任務(wù)不達標(biāo)，在風(fēng)險管理、營運控制、合規(guī)性等方面出現(xiàn)較為嚴重的問題且沒有得到有效解決，可能引發(fā)重大風(fēng)險，需要監(jiān)管部門密切關(guān)注和緊急介入。

第二十條 對1級行，視為良好類機構(gòu)，實施積極的激勵式監(jiān)管。

（一）支持加快創(chuàng)新發(fā)展。在新設(shè)分支機構(gòu)等準(zhǔn)入事項上給予優(yōu)先支持；鼓勵開展產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新，支持符合條件的銀行先行參與各類改革創(chuàng)新試點。

（二）合理配置監(jiān)管資源。按正常監(jiān)管程序和周期實施監(jiān)管。監(jiān)管手段以非現(xiàn)場監(jiān)管為主，原則上減少監(jiān)管約談和走訪次數(shù)，適當(dāng)降低現(xiàn)場檢查頻度。對評價結(jié)果為1C的銀行，可結(jié)合單項要素評價情況適度加強監(jiān)管關(guān)注。

（三）積極推薦評先創(chuàng)優(yōu)。在銀保監(jiān)系統(tǒng)、地方政府和行業(yè)管理部門組織的各類評先創(chuàng)優(yōu)、政策試點、獎勵激勵等活動中給予優(yōu)先推薦；在上級行征求監(jiān)管評價意見時適當(dāng)給予正面評價。

第二十一條 對2級行，視為關(guān)注類機構(gòu)，實施審慎的督導(dǎo)式監(jiān)管。

（一）審慎開展市場準(zhǔn)入。合理控制新設(shè)分支機構(gòu)的數(shù)量和節(jié)奏；對高管人員任職資格的審核側(cè)重于考察專業(yè)素質(zhì)、合規(guī)意識和風(fēng)控理念；督促審慎開展產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新。

（二）適度實施現(xiàn)場檢查和非現(xiàn)場監(jiān)管。每季至少開展1次監(jiān)管走訪或高管約談；對其薄弱環(huán)節(jié)，主要以下發(fā)風(fēng)險提示、金融監(jiān)管意見書等形式督促落實整改。保持適當(dāng)?shù)默F(xiàn)場檢查頻度，并輔以督查和核查。

（三）適當(dāng)單列監(jiān)管措施。堅持風(fēng)險和問題導(dǎo)向，根據(jù)其內(nèi)在風(fēng)險水平、風(fēng)險管理能力和風(fēng)險發(fā)展趨勢，可采取監(jiān)管談話、增加監(jiān)管報送范圍和頻度、提高風(fēng)險監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)、限制部分有問題的業(yè)務(wù)等監(jiān)管措施。

第二十二條 對3級行，視為問題類機構(gòu)，實施嚴格的糾偏式監(jiān)管。

（一）實施更加審慎的市場準(zhǔn)入。以更加審慎的審查標(biāo)準(zhǔn)開展機構(gòu)和高管準(zhǔn)入；對重大存量風(fēng)險處置不及時、突出問題整改不到位的，可要求其暫緩申報機構(gòu)設(shè)立事項；適當(dāng)限制高風(fēng)險業(yè)務(wù)增速，原則上不支持其在轄內(nèi)銀行業(yè)率先開展相關(guān)業(yè)務(wù)創(chuàng)新。

（二）嚴格實施非現(xiàn)場監(jiān)管。根據(jù)本等級內(nèi)具體檔次的高低，按照監(jiān)管投入逐步加大的原則，逐步增加非現(xiàn)場監(jiān)管的手段和頻度，并視情況對產(chǎn)品和業(yè)務(wù)活動進行一定限制，必要時約見其高管人員，責(zé)令整改。對綜合評價結(jié)果為3B及以下的銀行，每月監(jiān)測相關(guān)數(shù)據(jù)指標(biāo)，大力督導(dǎo)問題整改和風(fēng)險化解。

（三）加大現(xiàn)場檢查力度。適當(dāng)提高現(xiàn)場檢查的頻率，適時對非現(xiàn)場監(jiān)管中發(fā)現(xiàn)的風(fēng)險問題隱患及時啟動專項檢查。對連續(xù)兩年綜合評價結(jié)果為3級的銀行，原則上第二年應(yīng)組織開展1次全面現(xiàn)場檢查。

第二十三條 對4級行，視為嚴重問題類機構(gòu)，實施嚴厲的約束性監(jiān)管。

（一）實施更嚴格的市場準(zhǔn)入。對嚴重違反審慎經(jīng)營規(guī)則的，嚴格限制其新設(shè)分支機構(gòu)；必要時，可視情況實施部分分支機構(gòu)市場退出；暫停開辦創(chuàng)新試點業(yè)務(wù)，限時壓降風(fēng)險資產(chǎn)規(guī)模；情節(jié)嚴重的，可責(zé)令更換高管人員或向其派駐監(jiān)管人員。

（二）實施更強力的監(jiān)管措施。給予持續(xù)密切的監(jiān)管關(guān)注，在實施對3級行各類監(jiān)管措施的基礎(chǔ)上，對4級行的監(jiān)管約談頻率原則上提高到每月1次；原則上第二年即按程序組織開展全面現(xiàn)場檢查，對相關(guān)違法違規(guī)問題從嚴從重實施行政處罰；及時約談上級行有關(guān)部門，督促其指導(dǎo)分行制定綜合整治方案，并在監(jiān)管部門監(jiān)督下實施。

第二十四條 評價結(jié)果的披露和保密。監(jiān)管執(zhí)行力評價結(jié)果僅供孝感銀保監(jiān)分局內(nèi)部使用。評價工作參與人員和轄內(nèi)大型銀行應(yīng)對監(jiān)管評價結(jié)果嚴格保密，不得將評價結(jié)果向無關(guān)人員提供，不得出于廣告、宣傳等商業(yè)目的或其他考慮對外披露，確有必要向其他監(jiān)管部門、政府部門等特定對象提供的，應(yīng)報經(jīng)孝感銀保監(jiān)分局同意。

第五章 附 則

第二十五條 本辦法涉及的定量指標(biāo)，以從銀保監(jiān)會非現(xiàn)場監(jiān)管信息系統(tǒng)中獲取的數(shù)據(jù)為主。監(jiān)管發(fā)現(xiàn)轄內(nèi)大型銀行核心報表數(shù)據(jù)明顯失真的，以還原后的真實數(shù)據(jù)為準(zhǔn)。

第二十六條 孝感銀保監(jiān)分局根據(jù)宏觀經(jīng)濟金融形勢、監(jiān)管政策和規(guī)則、轄內(nèi)大型銀行業(yè)務(wù)經(jīng)營與風(fēng)險等因素的變化情況，在保持總體框架穩(wěn)定的前提下，適時修訂本細則。

第二十七條 本辦法由孝感銀保監(jiān)分局負責(zé)解釋。

第二十八條 本辦法自印發(fā)之日起施行。