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類 別:銀行法規(guī)文 號:頒發(fā)日期:
地 區(qū):湖北行 業(yè):全行業(yè)時效性:有效
各大型銀行恩施分行:
現(xiàn)將《恩施國有控股大型商業(yè)銀行分支機構(gòu)綜合監(jiān)管評價辦法(試行)》印發(fā)給你們,請認真學習,遵照執(zhí)行。
2022年4月26日
恩施國有控股大型商業(yè)銀行分支機構(gòu)綜合監(jiān)管評價辦法(試行)
第一章 總則
第一條 為客觀、準確的評價恩施國有控股大型商業(yè)銀行分支機構(gòu)(以下簡稱“轄內(nèi)大型銀行”)服務(wù)實體經(jīng)濟質(zhì)效、內(nèi)部控制狀況、風險管理水平和監(jiān)管配合程度等情況,合理配置監(jiān)管資源,促進轄內(nèi)大型銀行穩(wěn)健經(jīng)營和高質(zhì)量發(fā)展,結(jié)合湖北銀保監(jiān)局《關(guān)于印發(fā)<湖北國有控股大型商業(yè)銀行分支機構(gòu)綜合監(jiān)管評價辦法(試行)>的通知》,根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》《中華人民共和國商業(yè)銀行法》等法律法規(guī),制定本辦法。
第二條 轄內(nèi)大型銀行綜合監(jiān)管評價是指恩施銀保監(jiān)分局根據(jù)日常監(jiān)管掌握情況以及其他相關(guān)信息,按照本辦法對轄內(nèi)大型銀行服務(wù)實體經(jīng)濟、內(nèi)部控制、資產(chǎn)質(zhì)量和監(jiān)管配合等情況作出綜合評價的監(jiān)管過程。
第三條 本辦法評價對象為轄內(nèi)大型銀行二級分行。
第二章 評價標準
第四條 綜合監(jiān)管評價由四項評價要素構(gòu)成,分別為服務(wù)實體經(jīng)濟、內(nèi)部控制、資產(chǎn)質(zhì)量和監(jiān)管配合。每項評價要素單設(shè)分值100分,按相應(yīng)權(quán)重折算后,四項要素合計總分為100分。
第五條 四項評價要素的權(quán)重分配分別為:服務(wù)實體經(jīng)濟35%、內(nèi)部控制30%、資產(chǎn)質(zhì)量20%、監(jiān)管配合15%。
第六條 評價內(nèi)容和要點是評價要素的構(gòu)成單元,具體內(nèi)容和分值設(shè)定分別為:
服務(wù)實體經(jīng)濟7項,包括支持地方經(jīng)濟發(fā)展(10分)、服務(wù)小微企業(yè)(35分)、服務(wù)民營企業(yè)(15分)、新市民金融服務(wù)(10分)、支持鄉(xiāng)村振興(10分)、服務(wù)制造業(yè)(10分)、綠色金融服務(wù)(10分)。
內(nèi)部控制7項,包括合規(guī)管理(30分)、重要崗位關(guān)鍵人員管理(15分)、案防及安全生產(chǎn)管理(20分)、消保及員工權(quán)益保護(20分)、信息系統(tǒng)管理(6分)、輿情管理(4分)、清廉文化建設(shè)(5分)。
資產(chǎn)質(zhì)量9項,其中結(jié)果評價6項,分別是不良貸款率(12分)、不良貸款變動趨勢(12分)、關(guān)注類貸款率(10分)、逾期90天以上貸款與不良貸款比例(10分)、不良資產(chǎn)處置(10分)、房地產(chǎn)集中度(6分);過程評價3項,分別是授信管理合規(guī)性(15分)、資產(chǎn)風險分類的真實性(15分)、資產(chǎn)處置的合規(guī)性(10分)。
監(jiān)管配合6項,包括日常監(jiān)管資料報送(15分)、專項監(jiān)管情況報告(20分)、工作配合情況(25分)、重大事項報告情況(15分)、監(jiān)管意見落實情況(20分)、上級行支持度考察(5分)。
第七條 對各評價要點的評分主要按設(shè)定評分標準,采取扣分制打分,各項分值扣完為止,不計負分(具體按本辦法附表操作)。評價要素得分為各評價要點得分加總。
第八條 綜合評價得分由各評價要素得分加權(quán)匯總獲得。
第九條 綜合評價結(jié)果以綜合評價得分為依據(jù),從1級至4級共分為4個等級。90分(含)至100分為1級;75分(含)至90分為2級;60分(含)至75分為3級;60分以下為4級。
第十條 對于存在以下情形的銀行,恩施銀保監(jiān)分局將在綜合評價得分對應(yīng)的初步級別和檔次基礎(chǔ)上,進行相應(yīng)調(diào)整:
(一)國家、地方重要監(jiān)管政策和要求落實不到位等造成嚴重不良影響和后果的,綜合監(jiān)管評價結(jié)果不高于最近一次綜合監(jiān)管評價結(jié)果。
(二)發(fā)生其他嚴重違反審慎經(jīng)營規(guī)則、清廉金融文化建設(shè)明顯不力造成嚴重后果的。
(三)出現(xiàn)下列重大負面因素嚴重影響機構(gòu)聲譽的,綜合監(jiān)管評價結(jié)果應(yīng)為3級及以下:黨的建設(shè)嚴重弱化,內(nèi)部控制存在嚴重缺陷,發(fā)生重大涉刑業(yè)內(nèi)案件或者重大風險事件,財務(wù)造假、數(shù)據(jù)造假問題嚴重,被采取行政處罰、監(jiān)管強制措施且違法違規(guī)行為情節(jié)嚴重,重大輿情應(yīng)對不當產(chǎn)生嚴重不良影響等。
第三章 評價程序
第十一條 綜合監(jiān)管評價周期為一年,評價期間為上一年1月1日至12月31日。綜合監(jiān)管評價工作原則上應(yīng)于每年3月底前完成。
第十二條 綜合監(jiān)管評價工作由恩施銀保監(jiān)分局大型銀行監(jiān)管科(以下簡稱大型銀行科)組織實施,相關(guān)功能監(jiān)管科室和轄內(nèi)各監(jiān)管組協(xié)助配合。
第十三條 綜合監(jiān)管評價工作操作流程包括信息收集、初評、復(fù)審、會議研究、結(jié)果反饋、后評價等環(huán)節(jié)。
第十四條 大型銀行科持續(xù)、全面、系統(tǒng)收集與轄內(nèi)大型銀行綜合監(jiān)管評價相關(guān)的內(nèi)外部信息,包括但不限于:非現(xiàn)場監(jiān)管信息、現(xiàn)場檢查報告和功能監(jiān)管信息、銀行經(jīng)營管理有關(guān)報表和信息、審計報告、信訪投訴信息及其他重要外部信息等。轄內(nèi)大型銀行應(yīng)當確保向恩施銀保監(jiān)分局提供數(shù)據(jù)和信息的真實性和準確性。
第十五條 大型銀行科可視評價工作需要,通過開展現(xiàn)場走訪、監(jiān)管會談等方式進一步了解核實情況。如發(fā)現(xiàn)數(shù)據(jù)和信息失真,應(yīng)當及時與被評價銀行確認修正,并采取修正后的數(shù)據(jù)和信息進行監(jiān)管評價。
第十六條 初評工作由大型銀行科組織初評人員按照本辦法規(guī)定的評價方法和標準,綜合分析相關(guān)信息,形成初評結(jié)果。
第十七條 在初評基礎(chǔ)上,由分管大型銀行科領(lǐng)導(dǎo)組織大型銀行科和功能監(jiān)管科室開展集中復(fù)審,形成復(fù)審結(jié)果。
第十八條 由大型銀行科將復(fù)審結(jié)果提交局長辦公會進行研究確定。
第十九條 大型銀行科將最終確定的評價結(jié)果納入被評價銀行的年度監(jiān)管報告,通過召開年度審慎監(jiān)管會議等方式通報給被評價銀行。
轄內(nèi)大型銀行應(yīng)按照年度審慎監(jiān)管會議通報的意見開展問題整改,在規(guī)定時限內(nèi)將整改計劃和報告報送恩施銀保監(jiān)分局。
第二十條 恩施銀保監(jiān)分局結(jié)合轄內(nèi)大型銀行綜合監(jiān)管評價工作實際,適時對評價工作及效果開展后評價,及時總結(jié)經(jīng)驗和不足,持續(xù)改進和完善評價體系。
第四章 評價結(jié)果運用
第二十一條 綜合監(jiān)管評價結(jié)果是衡量轄內(nèi)大型銀行貫徹落實商業(yè)銀行監(jiān)管法規(guī)和政策規(guī)定的重要依據(jù)之一。
綜合監(jiān)管評價結(jié)果為1級,表示能較好的貫徹落實監(jiān)管政策要求,內(nèi)控健全有效,各項監(jiān)管考核指標達標,監(jiān)管配合良好。
綜合監(jiān)管評價結(jié)果為2級,表示能夠貫徹落實監(jiān)管政策要求,內(nèi)控較為健全,少數(shù)監(jiān)管考核指標不達標,監(jiān)管配合較好,應(yīng)當給予監(jiān)管關(guān)注。
綜合監(jiān)管評價結(jié)果為3級,表示貫徹落實監(jiān)管政策要求不夠有力,內(nèi)控管理存在薄弱環(huán)節(jié),部分監(jiān)管考核指標不達標,監(jiān)管配合一般,應(yīng)當給予監(jiān)管重點關(guān)注。
綜合監(jiān)管評價結(jié)果為4級,表示貫徹落實監(jiān)管政策要求力度明顯不夠,內(nèi)控存在較為嚴重問題,絕大部分考核指標不達標,監(jiān)管配合明顯不足,需要采取強有力的監(jiān)管措施。
第二十二條 恩施銀保監(jiān)分局將根據(jù)綜合監(jiān)管評價結(jié)果制定監(jiān)管規(guī)劃,合理配置監(jiān)管資源,依法采取有針對性的監(jiān)管措施和行動,進行差異化監(jiān)管。
對綜合評價結(jié)果為1級的銀行,應(yīng)積極支持其發(fā)展,按正常監(jiān)管程序?qū)ζ鋵嵤┍O(jiān)管,適當降低現(xiàn)場檢查頻率。在銀保監(jiān)系統(tǒng)、各級地方政府和行業(yè)管理部門組織的各類評先創(chuàng)優(yōu)、政策試點、獎勵激勵等活動中給予優(yōu)先推薦。
對綜合評價結(jié)果為2級和3級的銀行,應(yīng)根據(jù)具體評價級次和檔次的高低,逐步加大監(jiān)管資源投入,依法采取下列監(jiān)管措施和行動:監(jiān)管談話;提高非現(xiàn)場監(jiān)管深度,加大監(jiān)管走訪和現(xiàn)場督導(dǎo)頻率;適當提高現(xiàn)場檢查頻率,根據(jù)單項要素評價情況實施專項現(xiàn)場檢查或核查,原則上連續(xù)兩年綜合評價得分70分以下的銀行安排一次全面現(xiàn)場檢查;對監(jiān)管發(fā)現(xiàn)的問題采取適當?shù)谋O(jiān)管措施等。
對綜合評價結(jié)果為4級的銀行,除可采取上述監(jiān)管措施和行動外,還應(yīng)區(qū)別情形依法采取下列措施和行動:責令制定專項業(yè)務(wù)綜合整治方案并監(jiān)督實施;及時組織開展全面現(xiàn)場檢查;對監(jiān)管發(fā)現(xiàn)的問題采取從嚴從緊監(jiān)管措施;及時通報其省分行,督促加大整改力度,加強領(lǐng)導(dǎo)班子建設(shè),強化考核和激勵約束,限制機構(gòu)、業(yè)務(wù)擴張,加強內(nèi)部審計等;提請湖北銀保監(jiān)局大型銀行處對其省分行采取相應(yīng)監(jiān)管措施。
針對銀行的具體經(jīng)營和風險情況,恩施銀保監(jiān)分局可區(qū)別情形依法采取其他法定監(jiān)管措施。
第五章 附 則
第二十三條 綜合監(jiān)管評價結(jié)果僅供恩施銀保監(jiān)分局內(nèi)部使用,轄內(nèi)大型銀行應(yīng)對監(jiān)管評價結(jié)果嚴格保密,不得將監(jiān)管評價結(jié)果向無關(guān)人員提供,不得出于廣告、宣傳等商業(yè)目的或其他考慮對外披露,確有必要向其他監(jiān)管部門、政府部門等特定對象提供的,應(yīng)報經(jīng)恩施銀保監(jiān)分局同意。
第二十四條 如遇重大突發(fā)事件影響正常監(jiān)管評價工作,恩施銀保監(jiān)分局可以根據(jù)突發(fā)事件的等級及影響情況,依法決定開展監(jiān)管評價的時限要求及具體方式。
第二十五條 本辦法涉及的定量指標,以從銀保監(jiān)會非現(xiàn)場監(jiān)管信息系統(tǒng)獲取的數(shù)據(jù)為主。監(jiān)管發(fā)現(xiàn)轄內(nèi)大型銀行有關(guān)報表數(shù)據(jù)明顯失真的,以還原后的真實數(shù)據(jù)為準。
第二十六條 恩施銀保監(jiān)分局根據(jù)宏觀經(jīng)濟金融形勢、監(jiān)管政策和規(guī)則、轄內(nèi)大型銀行業(yè)務(wù)經(jīng)營與風險等因素的變化情況,在保持總體框架穩(wěn)定的前提下,適時修訂本辦法。
第二十七條 本辦法由恩施銀保監(jiān)分局負責解釋。
第二十八條 本辦法自印發(fā)之日起施行。