各大型銀行恩施分行：

現(xiàn)將《恩施國有控股大型商業(yè)銀行分支機構(gòu)綜合監(jiān)管評價辦法（試行）》印發(fā)給你們，請認真學(xué)習(xí)，遵照執(zhí)行。

2022年4月26日

恩施國有控股大型商業(yè)銀行分支機構(gòu)綜合監(jiān)管評價辦法（試行）

第一章 總則

第一條 為客觀、準(zhǔn)確的評價恩施國有控股大型商業(yè)銀行分支機構(gòu)（以下簡稱“轄內(nèi)大型銀行”）服務(wù)實體經(jīng)濟質(zhì)效、內(nèi)部控制狀況、風(fēng)險管理水平和監(jiān)管配合程度等情況，合理配置監(jiān)管資源，促進轄內(nèi)大型銀行穩(wěn)健經(jīng)營和高質(zhì)量發(fā)展，結(jié)合湖北銀保監(jiān)局《關(guān)于印發(fā)<湖北國有控股大型商業(yè)銀行分支機構(gòu)綜合監(jiān)管評價辦法（試行）>的通知》，根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》《中華人民共和國商業(yè)銀行法》等法律法規(guī)，制定本辦法。

第二條 轄內(nèi)大型銀行綜合監(jiān)管評價是指恩施銀保監(jiān)分局根據(jù)日常監(jiān)管掌握情況以及其他相關(guān)信息，按照本辦法對轄內(nèi)大型銀行服務(wù)實體經(jīng)濟、內(nèi)部控制、資產(chǎn)質(zhì)量和監(jiān)管配合等情況作出綜合評價的監(jiān)管過程。

第三條 本辦法評價對象為轄內(nèi)大型銀行二級分行。

第二章 評價標(biāo)準(zhǔn)

第四條 綜合監(jiān)管評價由四項評價要素構(gòu)成，分別為服務(wù)實體經(jīng)濟、內(nèi)部控制、資產(chǎn)質(zhì)量和監(jiān)管配合。每項評價要素單設(shè)分值100分，按相應(yīng)權(quán)重折算后，四項要素合計總分為100分。

第五條 四項評價要素的權(quán)重分配分別為：服務(wù)實體經(jīng)濟35%、內(nèi)部控制30%、資產(chǎn)質(zhì)量20%、監(jiān)管配合15%。

第六條 評價內(nèi)容和要點是評價要素的構(gòu)成單元，具體內(nèi)容和分值設(shè)定分別為：

服務(wù)實體經(jīng)濟7項，包括支持地方經(jīng)濟發(fā)展（10分）、服務(wù)小微企業(yè)（35分）、服務(wù)民營企業(yè)（15分）、新市民金融服務(wù)（10分）、支持鄉(xiāng)村振興（10分）、服務(wù)制造業(yè)（10分）、綠色金融服務(wù)（10分）。

內(nèi)部控制7項，包括合規(guī)管理（30分）、重要崗位關(guān)鍵人員管理（15分）、案防及安全生產(chǎn)管理（20分）、消保及員工權(quán)益保護（20分）、信息系統(tǒng)管理（6分）、輿情管理（4分）、清廉文化建設(shè)（5分）。

資產(chǎn)質(zhì)量9項，其中結(jié)果評價6項，分別是不良貸款率（12分）、不良貸款變動趨勢（12分）、關(guān)注類貸款率（10分）、逾期90天以上貸款與不良貸款比例（10分）、不良資產(chǎn)處置（10分）、房地產(chǎn)集中度（6分）；過程評價3項，分別是授信管理合規(guī)性（15分）、資產(chǎn)風(fēng)險分類的真實性（15分）、資產(chǎn)處置的合規(guī)性（10分）。

監(jiān)管配合6項，包括日常監(jiān)管資料報送（15分）、專項監(jiān)管情況報告（20分）、工作配合情況（25分）、重大事項報告情況（15分）、監(jiān)管意見落實情況（20分）、上級行支持度考察（5分）。

第七條 對各評價要點的評分主要按設(shè)定評分標(biāo)準(zhǔn)，采取扣分制打分，各項分值扣完為止，不計負分（具體按本辦法附表操作）。評價要素得分為各評價要點得分加總。

第八條 綜合評價得分由各評價要素得分加權(quán)匯總獲得。

第九條 綜合評價結(jié)果以綜合評價得分為依據(jù)，從1級至4級共分為4個等級。90分（含）至100分為1級；75分（含）至90分為2級；60分（含）至75分為3級；60分以下為4級。

第十條 對于存在以下情形的銀行，恩施銀保監(jiān)分局將在綜合評價得分對應(yīng)的初步級別和檔次基礎(chǔ)上，進行相應(yīng)調(diào)整：

（一）國家、地方重要監(jiān)管政策和要求落實不到位等造成嚴(yán)重不良影響和后果的，綜合監(jiān)管評價結(jié)果不高于最近一次綜合監(jiān)管評價結(jié)果。

（二）發(fā)生其他嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營規(guī)則、清廉金融文化建設(shè)明顯不力造成嚴(yán)重后果的。

（三）出現(xiàn)下列重大負面因素嚴(yán)重影響機構(gòu)聲譽的，綜合監(jiān)管評價結(jié)果應(yīng)為3級及以下：黨的建設(shè)嚴(yán)重弱化，內(nèi)部控制存在嚴(yán)重缺陷，發(fā)生重大涉刑業(yè)內(nèi)案件或者重大風(fēng)險事件，財務(wù)造假、數(shù)據(jù)造假問題嚴(yán)重，被采取行政處罰、監(jiān)管強制措施且違法違規(guī)行為情節(jié)嚴(yán)重，重大輿情應(yīng)對不當(dāng)產(chǎn)生嚴(yán)重不良影響等。

第三章 評價程序

第十一條 綜合監(jiān)管評價周期為一年，評價期間為上一年1月1日至12月31日。綜合監(jiān)管評價工作原則上應(yīng)于每年3月底前完成。

第十二條 綜合監(jiān)管評價工作由恩施銀保監(jiān)分局大型銀行監(jiān)管科（以下簡稱大型銀行科）組織實施，相關(guān)功能監(jiān)管科室和轄內(nèi)各監(jiān)管組協(xié)助配合。

第十三條 綜合監(jiān)管評價工作操作流程包括信息收集、初評、復(fù)審、會議研究、結(jié)果反饋、后評價等環(huán)節(jié)。

第十四條 大型銀行科持續(xù)、全面、系統(tǒng)收集與轄內(nèi)大型銀行綜合監(jiān)管評價相關(guān)的內(nèi)外部信息，包括但不限于：非現(xiàn)場監(jiān)管信息、現(xiàn)場檢查報告和功能監(jiān)管信息、銀行經(jīng)營管理有關(guān)報表和信息、審計報告、信訪投訴信息及其他重要外部信息等。轄內(nèi)大型銀行應(yīng)當(dāng)確保向恩施銀保監(jiān)分局提供數(shù)據(jù)和信息的真實性和準(zhǔn)確性。

第十五條 大型銀行科可視評價工作需要，通過開展現(xiàn)場走訪、監(jiān)管會談等方式進一步了解核實情況。如發(fā)現(xiàn)數(shù)據(jù)和信息失真，應(yīng)當(dāng)及時與被評價銀行確認修正，并采取修正后的數(shù)據(jù)和信息進行監(jiān)管評價。

第十六條 初評工作由大型銀行科組織初評人員按照本辦法規(guī)定的評價方法和標(biāo)準(zhǔn)，綜合分析相關(guān)信息，形成初評結(jié)果。

第十七條 在初評基礎(chǔ)上，由分管大型銀行科領(lǐng)導(dǎo)組織大型銀行科和功能監(jiān)管科室開展集中復(fù)審，形成復(fù)審結(jié)果。

第十八條 由大型銀行科將復(fù)審結(jié)果提交局長辦公會進行研究確定。

第十九條 大型銀行科將最終確定的評價結(jié)果納入被評價銀行的年度監(jiān)管報告，通過召開年度審慎監(jiān)管會議等方式通報給被評價銀行。

轄內(nèi)大型銀行應(yīng)按照年度審慎監(jiān)管會議通報的意見開展問題整改，在規(guī)定時限內(nèi)將整改計劃和報告報送恩施銀保監(jiān)分局。

第二十條 恩施銀保監(jiān)分局結(jié)合轄內(nèi)大型銀行綜合監(jiān)管評價工作實際，適時對評價工作及效果開展后評價，及時總結(jié)經(jīng)驗和不足，持續(xù)改進和完善評價體系。

第四章 評價結(jié)果運用

第二十一條 綜合監(jiān)管評價結(jié)果是衡量轄內(nèi)大型銀行貫徹落實商業(yè)銀行監(jiān)管法規(guī)和政策規(guī)定的重要依據(jù)之一。

綜合監(jiān)管評價結(jié)果為1級，表示能較好的貫徹落實監(jiān)管政策要求，內(nèi)控健全有效，各項監(jiān)管考核指標(biāo)達標(biāo)，監(jiān)管配合良好。

綜合監(jiān)管評價結(jié)果為2級，表示能夠貫徹落實監(jiān)管政策要求，內(nèi)控較為健全，少數(shù)監(jiān)管考核指標(biāo)不達標(biāo)，監(jiān)管配合較好，應(yīng)當(dāng)給予監(jiān)管關(guān)注。

綜合監(jiān)管評價結(jié)果為3級，表示貫徹落實監(jiān)管政策要求不夠有力，內(nèi)控管理存在薄弱環(huán)節(jié)，部分監(jiān)管考核指標(biāo)不達標(biāo)，監(jiān)管配合一般，應(yīng)當(dāng)給予監(jiān)管重點關(guān)注。

綜合監(jiān)管評價結(jié)果為4級，表示貫徹落實監(jiān)管政策要求力度明顯不夠，內(nèi)控存在較為嚴(yán)重問題，絕大部分考核指標(biāo)不達標(biāo)，監(jiān)管配合明顯不足，需要采取強有力的監(jiān)管措施。

第二十二條 恩施銀保監(jiān)分局將根據(jù)綜合監(jiān)管評價結(jié)果制定監(jiān)管規(guī)劃，合理配置監(jiān)管資源，依法采取有針對性的監(jiān)管措施和行動，進行差異化監(jiān)管。

對綜合評價結(jié)果為1級的銀行，應(yīng)積極支持其發(fā)展，按正常監(jiān)管程序?qū)ζ鋵嵤┍O(jiān)管，適當(dāng)降低現(xiàn)場檢查頻率。在銀保監(jiān)系統(tǒng)、各級地方政府和行業(yè)管理部門組織的各類評先創(chuàng)優(yōu)、政策試點、獎勵激勵等活動中給予優(yōu)先推薦。

對綜合評價結(jié)果為2級和3級的銀行，應(yīng)根據(jù)具體評價級次和檔次的高低，逐步加大監(jiān)管資源投入，依法采取下列監(jiān)管措施和行動：監(jiān)管談話；提高非現(xiàn)場監(jiān)管深度，加大監(jiān)管走訪和現(xiàn)場督導(dǎo)頻率；適當(dāng)提高現(xiàn)場檢查頻率，根據(jù)單項要素評價情況實施專項現(xiàn)場檢查或核查，原則上連續(xù)兩年綜合評價得分70分以下的銀行安排一次全面現(xiàn)場檢查；對監(jiān)管發(fā)現(xiàn)的問題采取適當(dāng)?shù)谋O(jiān)管措施等。

對綜合評價結(jié)果為4級的銀行，除可采取上述監(jiān)管措施和行動外，還應(yīng)區(qū)別情形依法采取下列措施和行動：責(zé)令制定專項業(yè)務(wù)綜合整治方案并監(jiān)督實施；及時組織開展全面現(xiàn)場檢查；對監(jiān)管發(fā)現(xiàn)的問題采取從嚴(yán)從緊監(jiān)管措施；及時通報其省分行，督促加大整改力度，加強領(lǐng)導(dǎo)班子建設(shè)，強化考核和激勵約束，限制機構(gòu)、業(yè)務(wù)擴張，加強內(nèi)部審計等；提請湖北銀保監(jiān)局大型銀行處對其省分行采取相應(yīng)監(jiān)管措施。

針對銀行的具體經(jīng)營和風(fēng)險情況，恩施銀保監(jiān)分局可區(qū)別情形依法采取其他法定監(jiān)管措施。

第五章 附 則

第二十三條 綜合監(jiān)管評價結(jié)果僅供恩施銀保監(jiān)分局內(nèi)部使用，轄內(nèi)大型銀行應(yīng)對監(jiān)管評價結(jié)果嚴(yán)格保密，不得將監(jiān)管評價結(jié)果向無關(guān)人員提供，不得出于廣告、宣傳等商業(yè)目的或其他考慮對外披露，確有必要向其他監(jiān)管部門、政府部門等特定對象提供的，應(yīng)報經(jīng)恩施銀保監(jiān)分局同意。

第二十四條 如遇重大突發(fā)事件影響正常監(jiān)管評價工作，恩施銀保監(jiān)分局可以根據(jù)突發(fā)事件的等級及影響情況，依法決定開展監(jiān)管評價的時限要求及具體方式。

第二十五條 本辦法涉及的定量指標(biāo)，以從銀保監(jiān)會非現(xiàn)場監(jiān)管信息系統(tǒng)獲取的數(shù)據(jù)為主。監(jiān)管發(fā)現(xiàn)轄內(nèi)大型銀行有關(guān)報表數(shù)據(jù)明顯失真的，以還原后的真實數(shù)據(jù)為準(zhǔn)。

第二十六條 恩施銀保監(jiān)分局根據(jù)宏觀經(jīng)濟金融形勢、監(jiān)管政策和規(guī)則、轄內(nèi)大型銀行業(yè)務(wù)經(jīng)營與風(fēng)險等因素的變化情況，在保持總體框架穩(wěn)定的前提下，適時修訂本辦法。

第二十七條 本辦法由恩施銀保監(jiān)分局負責(zé)解釋。

第二十八條 本辦法自印發(fā)之日起施行。