各銀保監(jiān)分局、直管組，各政策性銀行湖北省分行、大型銀行湖北省分行、股份制銀行武漢分行，湖北省聯(lián)社，湖北銀行，漢口銀行，武漢農(nóng)商行，武漢眾邦銀行，各金融資產(chǎn)管理公司湖北分公司，局直管信托公司、財務公司、金融租賃公司、消費金融公司，武漢東西湖揚子村鎮(zhèn)銀行，長江財險，合眾人壽，各保險省級分公司，省銀行業(yè)協(xié)會、保險行業(yè)協(xié)會:

現(xiàn)將《關于推進湖北銀行業(yè)保險業(yè)綠色金融發(fā)展的指導意見》印發(fā)給你們，請認真貫徹執(zhí)行。

請各銀保監(jiān)分局、直管組將本意見轉發(fā)至轄內各農(nóng)商行、村鎮(zhèn)銀行。

中國銀保監(jiān)會湖北監(jiān)管局

2022年1月18日

關于推進湖北銀行業(yè)保險業(yè)綠色金融

發(fā)展的指導意見

為深入貫徹黨中央、國務院關于發(fā)展綠色金融的決策部署，加快培育壯大綠色金融市場主體，推動湖北綠色產(chǎn)業(yè)發(fā)展，助力實現(xiàn)碳達峰、碳中和戰(zhàn)略目標，根據(jù)《中國銀監(jiān)會關于印發(fā)綠色信貸指引的通知》、人民銀行等七部委《關于構建綠色金融體系的指導意見》等有關規(guī)定，結合湖北實際提出如下意見。

一、總體要求

（一）指導思想

以習近平新時代中國特色社會主義思想為指導，全面貫徹黨的十九大和十九屆二中、三中、四中、五中、六中全會精神，牢固樹立創(chuàng)新、協(xié)調、綠色、開放、共享的發(fā)展理念，建立健全銀行業(yè)保險業(yè)綠色金融服務體系，引導資金要素向低碳、環(huán)保、節(jié)能、降耗等領域聚集，推動湖北綠色金融發(fā)展邁上新臺階，促進湖北生態(tài)文明建設和經(jīng)濟社會可持續(xù)發(fā)展。

（二）基本原則

——堅持綠色導向。堅持將生態(tài)優(yōu)先、綠色發(fā)展放在首位，增強責任感和緊迫感，牢固樹立和踐行“綠水青山就是金山銀山”的發(fā)展理念，將綠色發(fā)展導向和綠色金融工作要求落到實處。

——堅持發(fā)展導向。立足服務實體經(jīng)濟，通過綠色金融促進綠色產(chǎn)業(yè)發(fā)展，實現(xiàn)綠色金融與產(chǎn)業(yè)發(fā)展、環(huán)境保護有機結合，推動區(qū)域經(jīng)濟綠色轉型發(fā)展，構建高質量、可持續(xù)的綠色發(fā)展體系，形成示范引領作用。

——堅持創(chuàng)新導向。充分發(fā)揮積極性、主動性、創(chuàng)造性，積極開展綠色金融產(chǎn)品和服務模式創(chuàng)新，鼓勵先試先行，探索通過綠色金融推動綠色產(chǎn)業(yè)發(fā)展的新思路、新模式和新途徑。

——堅持市場導向。統(tǒng)籌兼顧環(huán)境、社會和經(jīng)濟效益，短期和中長期效益，協(xié)調好金融支持綠色發(fā)展和自身可持續(xù)發(fā)展的關系，充分發(fā)揮市場在資源配置中的決定性作用，建立健全綠色金融市場化、專業(yè)化運作模式。

（三）工作目標

——綠色金融服務體系基本形成。轄內銀行業(yè)保險業(yè)金融機構在完善綠色金融組織架構、制度建設、服務模式、流程管理等方面取得顯著成效，基本建立起多層次的綠色金融組織體系、多元化的綠色產(chǎn)品供給體系、多維度的綠色服務支撐體系。

——綠色金融創(chuàng)新能力不斷提升。立足湖北不同領域的綠色發(fā)展需求，在綠色信貸、綠色保險、綠色信托、綠色租賃、碳金融等領域推出有影響力的創(chuàng)新產(chǎn)品和服務，總結形成可推廣、可復制的綠色金融創(chuàng)新經(jīng)驗和品牌。

——綠色金融總量和結構顯著改善。力爭實現(xiàn)“一個不低于”和“三個逐年提高”：綠色信貸余額增速不低于各項貸款增速；綠色信貸凈增額逐年提高；綠色信貸余額占各項貸款比重逐年提高；綠色保險保障金額逐年提高。

二、完善綠色金融工作體系

（四）加強組織保障。各銀行保險機構要從戰(zhàn)略高度推進綠色金融，把綠色金融融入到業(yè)務及管理流程的各個環(huán)節(jié)之中，建立健全綠色金融長效發(fā)展機制。要實行綠色金融“一把手負責制”，設立跨部門領導小組等形式的組織架構，并指定牽頭部門負責綠色金融業(yè)務，協(xié)調相關工作。鼓勵有條件的機構設立綠色金融事業(yè)部、綠色專營機構、綠色金融服務中心等專業(yè)機構和特色機構，提升服務專業(yè)化水平。要加強綠色金融人才培養(yǎng)引進和專業(yè)團隊建設，提高環(huán)境和社會風險管理、產(chǎn)品研發(fā)和推廣等綠色金融服務能力。

（五）健全管理制度。各銀行保險機構要根據(jù)國家綠色低碳發(fā)展目標和規(guī)劃、環(huán)保法律法規(guī)、產(chǎn)業(yè)政策、行業(yè)準入政策等規(guī)定，明確綠色金融的支持方向和重點領域。要制定環(huán)境、社會和治理風險評估標準，進行分類管理和動態(tài)評估，對國家重點調控的限制類以及有重大風險的行業(yè)制定專門的授信指引或投資負面清單，實行有差別、動態(tài)的授信或投資政策，實施風險敞口管理制度。要建立有利于綠色金融創(chuàng)新的工作機制，在依法合規(guī)、有效控制風險和商業(yè)可持續(xù)的前提下，推動綠色金融業(yè)務流程、產(chǎn)品和服務創(chuàng)新。

（六）強化激勵約束。各銀行保險機構要建立有效的綠色金融考核評價體系和獎懲機制，合理設置包括融資規(guī)模、增速等在內的綠色金融業(yè)務考評指標，通過在綜合績效考核指標體系中設置加分項等形式，加大綠色金融考核權重，定期對相關業(yè)務條線、分支機構開展考評。要完善綠色金融服務盡職免責相關制度，并采取安排專項信貸規(guī)模、調整FTP轉移定價、擴大分支機構業(yè)務權限等正向激勵政策。要將綠色金融政策執(zhí)行情況納入內控合規(guī)檢查范圍，定期組織實施內部審計，檢查發(fā)現(xiàn)重大問題的，依據(jù)規(guī)定進行問責。

三、加大綠色發(fā)展支持力度

（七）支持生態(tài)修復和環(huán)境治理。鼓勵各銀行保險機構積極對接湖北省長江經(jīng)濟帶綠色發(fā)展重點項目，積極滿足重要生態(tài)系統(tǒng)保護和修復重大工程建設融資需求，持續(xù)提升生態(tài)環(huán)境質量。發(fā)揮政策性金融、開發(fā)性金融作用，加大中長期綠色信貸投放力度。支持長江及漢江流域水源地保護、長江岸線和重點湖泊整治、森林保護、自然災害防治、濕地生態(tài)修復、海綿城市建設、城鎮(zhèn)污水垃圾處理設施及“無廢城市”建設、農(nóng)業(yè)和農(nóng)村污染治理等項目。

（八）支持產(chǎn)業(yè)轉型升級。鼓勵各銀行保險機構加強產(chǎn)融合作，推動工業(yè)綠色發(fā)展。支持新一代信息技術、生物醫(yī)藥、新材料等產(chǎn)業(yè)發(fā)展。支持現(xiàn)代物流、信息科技、文化旅游和健康養(yǎng)老等現(xiàn)代服務業(yè)發(fā)展，加快推動綠色產(chǎn)業(yè)規(guī)?；ＶС謩?chuàng)新型的節(jié)能減耗、低碳循環(huán)、安全生產(chǎn)的現(xiàn)代工業(yè)產(chǎn)業(yè)集群、產(chǎn)業(yè)鏈和綠色低碳循環(huán)工業(yè)示范園區(qū)建設。支持鋼鐵、紡織、水泥、化工、金屬冶煉等傳統(tǒng)行業(yè)綠色轉型升級。支持制造業(yè)開展節(jié)能減排、污染集中或循環(huán)化處理等改造，促進構建高效、清潔、低碳、循環(huán)的綠色制造體系。

（九）支持新能源開發(fā)和利用。鼓勵各銀行保險機構在保障能源安全的基礎上，支持因地制宜發(fā)展水能、風能、太陽能、地熱能、氫能、生物質能等可再生能源和清潔能源。積極服務能源結構優(yōu)化，支持高效節(jié)能裝備、先進環(huán)保裝備、資源循環(huán)利用裝備和綠色標識產(chǎn)品的生產(chǎn)、建設和運營。支持鋼鐵、電力、石化、建材、煤炭等行業(yè)提升能源利用效率。鼓勵探索開展低碳技術改造和設備升級的項目融資等業(yè)務。

（十）支持綠色建筑、綠色交通、綠色農(nóng)業(yè)發(fā)展。鼓勵各銀行保險機構加強金融資源配置，積極支持重點綠色領域發(fā)展。探索多元化綠色金融支持方式，支持達到綠色建筑星級標準的新型建筑工業(yè)化項目，支持既有建筑綠色改造。支持綜合交通綠色發(fā)展，推進多式聯(lián)運高質量發(fā)展，暢通長江黃金水道。支持種植業(yè)、養(yǎng)殖業(yè)、農(nóng)機裝備、污染防治和新型主體培育，引導傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)向綠色低碳模式轉型。

四、創(chuàng)新綠色金融產(chǎn)品與服務

（十一）創(chuàng)新綠色信貸產(chǎn)品。鼓勵各銀行機構立足湖北綠色發(fā)展和綠色轉型，根據(jù)綠色企業(yè)融資需求，創(chuàng)新綠色金融服務方式，量身定制綠色金融產(chǎn)品。鼓勵根據(jù)綠色企業(yè)項目周期和行業(yè)特征，合理確定項目融資和流動資金貸款等傳統(tǒng)產(chǎn)品貸款期限、貸款方式。鼓勵有針對性地發(fā)展環(huán)境權益抵（質）押融資服務，開展主要污染物排放權、用能權、節(jié)能環(huán)保項目特許經(jīng)營權、合同能源管理未來收益權、綠色工程項目收費權和收益權抵（質）押融資等新型業(yè)務。

（十二）優(yōu)化綠色保險服務。鼓勵各保險機構探索差別化保險費率機制，將保險費率與企業(yè)環(huán)境風險管理水平掛鉤，發(fā)揮費率杠桿調節(jié)作用，助力綠色經(jīng)濟發(fā)展。積極推廣環(huán)境污染責任保險、安全生產(chǎn)責任保險，發(fā)揮首臺（套）重大技術裝備、首批次材料保險補償機制作用，全面推動農(nóng)業(yè)保險提標、擴面、增品。鼓勵充分發(fā)揮防災減災功能，研究建立面向環(huán)境污染責任保險投保主體的環(huán)境風險監(jiān)控和預警機制，實時開展風險監(jiān)測，定期開展風險評估，及時提示風險隱患，高效開展保險理賠。

（十三）拓寬綠色融資渠道。支持信托公司多元化拓展綠色信托業(yè)務,積極受托發(fā)行綠色信貸資產(chǎn)證券化產(chǎn)品、綠色企業(yè)資產(chǎn)支持票據(jù)，承銷、投資綠色債券。鼓勵資產(chǎn)管理公司積極收購綠色金融不良資產(chǎn)，合理拓展與綠色企業(yè)結構調整相關的重組業(yè)務。鼓勵金融租賃公司、財務公司聚焦綠色出行、清潔能源、節(jié)能減排、環(huán)境治理、資源循環(huán)等綠色領域，持續(xù)創(chuàng)新業(yè)務產(chǎn)品。鼓勵消費金融公司優(yōu)化產(chǎn)品服務，探索創(chuàng)新綠色消費信貸產(chǎn)品，加強對綠色消費的金融支持。

（十四）推動碳金融創(chuàng)新。鼓勵各銀行保險機構積極配合湖北省碳排放權交易市場建設，依托全國碳排放權注冊登記結算系統(tǒng)落戶武漢的契機，支持湖北打造碳金融高地。鼓勵積極開展碳排放權質押貸款、附加碳收益綠色債券、碳資產(chǎn)托管協(xié)議、碳保險等業(yè)務，幫助企業(yè)盤活碳資產(chǎn)，實現(xiàn)節(jié)能減排目標。引導和撬動金融資源向低碳項目、綠色創(chuàng)新項目傾斜，增強金融體系管理氣候變化相關風險的能力，通過交易為碳排放合理定價。

五、做好全流程風險管理

（十五）將環(huán)境、社會和治理風險納入全面風險管理體系。鼓勵各銀行保險機構充分利用大數(shù)據(jù)，探索開發(fā)綠色金融管理信息系統(tǒng)，加強內外部數(shù)據(jù)整合應用，及時對接獲取客戶環(huán)境保護、安全生產(chǎn)、落后產(chǎn)能、職業(yè)病防控等動態(tài)信息，準確開展環(huán)境和社會風險分類、評估及管理。在綠色金融業(yè)務辦理中，要加強環(huán)保風險預警跟蹤管理，加強資金流向監(jiān)控和閉環(huán)管理，有效提升合規(guī)經(jīng)營、風險識別能力，推動綠色金融健康可持續(xù)發(fā)展。

（十六）做好貸前貸中貸后管理。各機構要加強授信盡職調查，全面掌握企業(yè)及其重要關聯(lián)方在建設、生產(chǎn)、經(jīng)營活動中可能給環(huán)境和社會帶來的危害及相關風險。要針對不同行業(yè)客戶特點，制定環(huán)境和社會方面的合規(guī)文件清單和風險審查清單，強化行業(yè)信貸政策中的綠色要求。對有潛在重大環(huán)境和社會風險的客戶，制定并實行有針對性的貸后管理措施，加強動態(tài)分析，并在資產(chǎn)風險分類、準備計提、損失核銷等方面及時做出調整。

（十七）強化數(shù)據(jù)質量管理。各銀行保險機構要嚴格執(zhí)行綠色金融相關統(tǒng)計要求，認真填報和復核綠色融資、綠色保險等統(tǒng)計數(shù)據(jù)，確保數(shù)據(jù)的真實性和準確性，杜絕“洗綠”“漂綠”“混綠”等現(xiàn)象發(fā)生。

六、健全工作保障機制

（十八）加強總結報告。各銀行保險機構要認真分析綠色金融相關數(shù)據(jù)，梳理工作舉措及成效、存在的問題、相關建議等內容，形成工作報告，并于每季度結束后20日內將報告電子版和蓋章版上傳至湖北銀保監(jiān)局網(wǎng)盤系統(tǒng)“常規(guī)統(tǒng)計（機構類，報統(tǒng)信處）”-“10綠色金融報告（季度）”對應日期文件夾，同時報送至本機構監(jiān)管員安全電子郵箱。

（十九）開展經(jīng)驗交流。湖北銀保監(jiān)局將進一步加強對各銀行保險機構綠色金融相關情況的分析，每年對湖北轄內綠色金融開展情況進行梳理匯總，推廣綠色金融良好做法，發(fā)揮示范效應，促進綠色金融發(fā)展提質增效。

（二十）強化監(jiān)管推動。各級監(jiān)管部門要加強對銀行保險機構管理環(huán)境、社會和治理風險的監(jiān)測分析，及時引導其調整信貸和投資政策。對綠色信貸投放或風險保障不力的銀行保險機構，要督促和引導其加大對綠色發(fā)展的支持力度。

本《指導意見》自印發(fā)之日起實施，原《中國銀監(jiān)會湖北監(jiān)管局關于印發(fā)〈湖北銀行業(yè)加快推進綠色信貸發(fā)展的意見〉的通知》（鄂銀監(jiān)發(fā)〔2017〕7號）同時廢止。