各銀保監(jiān)分局、直管組，各政策性銀行湖北省分行、大型銀行湖北省分行、股份制銀行武漢分行，湖北省聯(lián)社，湖北銀行，漢口銀行，武漢農(nóng)商行，武漢眾邦銀行，各金融資產(chǎn)管理公司湖北分公司，局直管信托公司、財(cái)務(wù)公司、金融租賃公司、消費(fèi)金融公司，武漢東西湖揚(yáng)子村鎮(zhèn)銀行，長江財(cái)險(xiǎn)，合眾人壽，各保險(xiǎn)省級分公司，省銀行業(yè)協(xié)會(huì)、保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì):

現(xiàn)將《關(guān)于湖北銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)支持長江經(jīng)濟(jì)帶發(fā)展的指導(dǎo)意見》印發(fā)給你們，請認(rèn)真貫徹執(zhí)行。

請各銀保監(jiān)分局、直管組將本意見轉(zhuǎn)發(fā)至轄內(nèi)各農(nóng)商行、村鎮(zhèn)銀行。

中國銀保監(jiān)會(huì)湖北監(jiān)管局

2022年1月18日

關(guān)于湖北銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)支持長江經(jīng)濟(jì)帶

發(fā)展的指導(dǎo)意見

為全面貫徹習(xí)近平總書記在長江經(jīng)濟(jì)帶發(fā)展座談會(huì)上的重要講話精神，嚴(yán)格落實(shí)黨中央、國務(wù)院關(guān)于長江經(jīng)濟(jì)帶發(fā)展重大戰(zhàn)略部署，推進(jìn)湖北省銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)加大對長江經(jīng)濟(jì)帶發(fā)展的金融支持力度，結(jié)合轄內(nèi)實(shí)際提出以下意見。

一、總體要求

（一）指導(dǎo)思想

堅(jiān)持以習(xí)近平新時(shí)代中國特色社會(huì)主義思想為指導(dǎo)，全面貫徹黨的十九大和十九屆二中、三中、四中、五中、六中全會(huì)精神，落實(shí)習(xí)近平生態(tài)文明思想、習(xí)近平在三次長江經(jīng)濟(jì)帶發(fā)展座談會(huì)上重要講話精神，以及銀保監(jiān)會(huì)、省委省政府推動(dòng)長江經(jīng)濟(jì)帶發(fā)展各項(xiàng)部署，肩負(fù)起習(xí)近平總書記和黨中央賦予湖北的歷史使命，統(tǒng)籌推進(jìn)“五位一體”總體布局，協(xié)調(diào)推進(jìn)“四個(gè)全面”戰(zhàn)略布局,加大金融支持長江經(jīng)濟(jì)帶綠色發(fā)展力度，助力打造人與自然和諧共生的美麗湖北。

（二）總體目標(biāo)

引導(dǎo)湖北銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)主動(dòng)擔(dān)當(dāng)、積極作為，圍繞生態(tài)保護(hù)和綠色發(fā)展，積極發(fā)揮銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)功能和優(yōu)勢，在彌補(bǔ)水系生態(tài)保護(hù)、森林生態(tài)體系建設(shè)、生產(chǎn)生活污染治理等生態(tài)保護(hù)方面的突出短板，加強(qiáng)黃金水道和立體交通建設(shè)、綠色低碳產(chǎn)業(yè)發(fā)展、城鎮(zhèn)綜合治理等綠色發(fā)展領(lǐng)域發(fā)揮金融支持作用，助力實(shí)現(xiàn)“碳達(dá)峰、碳中和”目標(biāo)，推動(dòng)長江經(jīng)濟(jì)帶高質(zhì)量發(fā)展。

（三）基本原則

——堅(jiān)持生態(tài)優(yōu)先。持續(xù)推進(jìn)長江大保護(hù)，把修復(fù)長江生態(tài)環(huán)境擺在首要位置。正確處理好保護(hù)與發(fā)展的關(guān)系，牢固樹立綠色發(fā)展理念，守住生態(tài)文明紅線，加快建立健全綠色金融體系和政策導(dǎo)向。

——堅(jiān)持市場主導(dǎo)。積極發(fā)揮政策引導(dǎo)作用，充分體現(xiàn)市場在資源配置中的決定性作用，構(gòu)建互利共贏的產(chǎn)融合作生態(tài)。突出產(chǎn)業(yè)支撐，強(qiáng)化企業(yè)和消費(fèi)者在形成綠色生產(chǎn)方式和生活方式方面的主體地位。

——堅(jiān)持創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)。強(qiáng)化主動(dòng)創(chuàng)新意識，以改革創(chuàng)新推動(dòng)金融服務(wù)水平不斷提升。加大對區(qū)域內(nèi)科技創(chuàng)新的金融支持力度，加快培育壯大綠色產(chǎn)業(yè)，全面推動(dòng)傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級。

——堅(jiān)持風(fēng)險(xiǎn)可控。秉持風(fēng)險(xiǎn)為本，遵循客觀規(guī)律、循序漸進(jìn)開展金融支持長江經(jīng)濟(jì)帶發(fā)展各項(xiàng)工作，審慎評估重大項(xiàng)目融資風(fēng)險(xiǎn)，強(qiáng)化項(xiàng)目全流程風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控，不斷探索完善風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制。

二、重點(diǎn)支持方向

（四）支持生態(tài)修復(fù)和綠色發(fā)展。聚焦長江、漢江、清江流域生態(tài)保護(hù)和修護(hù)，加大對長江、漢江、清江沿線工業(yè)轉(zhuǎn)移和污染防治的金融支持力度,重點(diǎn)支持湖泊清淤綜合治理、防災(zāi)減災(zāi)體系建設(shè)、退化濕地保護(hù)修復(fù)工程、岸線綜合治理，以及尾礦綜合治理和歷史遺留礦山生態(tài)修復(fù)。推動(dòng)長江流域綠色發(fā)展，支持能源結(jié)構(gòu)調(diào)整優(yōu)化，支持重點(diǎn)行業(yè)綠色轉(zhuǎn)型，支持節(jié)能環(huán)保、清潔能源、清潔生產(chǎn)等綠色環(huán)保產(chǎn)業(yè)發(fā)展。

（五）服務(wù)區(qū)域發(fā)展戰(zhàn)略布局。積極支持湖北區(qū)域發(fā)展戰(zhàn)略，主動(dòng)對接“一主引領(lǐng)、兩翼驅(qū)動(dòng)、全域協(xié)同”區(qū)域發(fā)展布局的金融需求，支持武漢“1+8”城市圈同城化發(fā)展，支持“襄十隨神”城市群汽車、裝備、食品等特色產(chǎn)業(yè)發(fā)展，支持“宜荊荊恩”城市群打造綠色化工、生物醫(yī)藥、高端裝備產(chǎn)業(yè)集群，支持城鄉(xiāng)統(tǒng)籌發(fā)展，提升縣域金融服務(wù)水平。主動(dòng)服務(wù)長江中游城市群建設(shè)，發(fā)揮長江經(jīng)濟(jì)帶東西雙向、陸海統(tǒng)籌的區(qū)位優(yōu)勢，支持湖北加快與中部及沿江省份協(xié)同發(fā)展。

（六）強(qiáng)化基礎(chǔ)設(shè)施和公共服務(wù)共建共享。加大對長江經(jīng)濟(jì)帶交通走廊建設(shè)的金融支持力度，服務(wù)三峽樞紐聯(lián)運(yùn)轉(zhuǎn)運(yùn)體系建設(shè)，提升長江中游黃金水道功能，支持機(jī)場、鐵路等重大交通設(shè)施建設(shè)。加大對能源基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)的金融支持力度，保障新能源、電網(wǎng)建設(shè)、煤炭儲備、油氣管網(wǎng)、天然氣設(shè)施等重大工程融資需求。

（七）鞏固拓展脫貧攻堅(jiān)成果同鄉(xiāng)村振興有效銜接。支持金融服務(wù)鄉(xiāng)村振興示范區(qū)建設(shè)，支持湖北鄉(xiāng)村振興高質(zhì)量發(fā)展。深入推進(jìn)“整村授信三年全覆蓋”工程，主動(dòng)提供建檔評級和融資對接服務(wù)，提升整村授信工作實(shí)效。準(zhǔn)確把握脫貧人口小額信貸政策要點(diǎn)，對建檔立卡脫貧戶和邊緣戶的合理信貸需求做到“應(yīng)貸盡貸”。鞏固拓展醫(yī)療保障脫貧攻堅(jiān)成果，全面落實(shí)大病保險(xiǎn)“一站式服務(wù)、一票制結(jié)算”。

（八）大力培育發(fā)展新優(yōu)勢。支持湖北制造強(qiáng)省建設(shè)和“51020”現(xiàn)代產(chǎn)業(yè)體系構(gòu)建，以新一代信息技術(shù)、汽車制造、生物醫(yī)藥、現(xiàn)代農(nóng)業(yè)等產(chǎn)業(yè)鏈為重點(diǎn)，聚焦集成電路、新型顯示、智能終端等產(chǎn)業(yè)鏈缺失環(huán)節(jié)，推進(jìn)重點(diǎn)產(chǎn)業(yè)鏈“金融鏈長制”落實(shí)，支持產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級示范區(qū)建設(shè)，助力打造“光芯屏端網(wǎng)”等產(chǎn)業(yè)集群。加快發(fā)展科技金融，完善全鏈條、全周期的科技金融服務(wù)體系，推進(jìn)東湖科技保險(xiǎn)示范區(qū)建設(shè)，助力武漢創(chuàng)建國家科技創(chuàng)新中心，支持湖北打造創(chuàng)新發(fā)展示范區(qū)。

（九）主動(dòng)構(gòu)筑開放新高地。推動(dòng)金融支持長江經(jīng)濟(jì)帶發(fā)展和共建“一帶一路”工作融合，準(zhǔn)確對接“一帶一路”沿線國家金融需求，大力支持區(qū)域開放合作的重大項(xiàng)目建設(shè)。進(jìn)一步支持外貿(mào)發(fā)展，拓寬金融服務(wù)外貿(mào)領(lǐng)域的深度和廣度，著力滿足外貿(mào)領(lǐng)域不同客戶差異化金融需求，培育壯大湖北外貿(mào)主體，助力打造具有中部特色的外貿(mào)產(chǎn)業(yè)優(yōu)勢集群。鼓勵(lì)積極參與湖北自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)建設(shè)，支持武漢、宜昌、鄂州、黃岡、黃石等地加快臨空經(jīng)濟(jì)區(qū)建設(shè)，幫助有實(shí)力的企業(yè)“走出去”，促進(jìn)湖北更高水平對外開放。

三、完善信貸支持政策

（十）優(yōu)化信貸流程。鼓勵(lì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)探索建立長江經(jīng)濟(jì)帶重點(diǎn)項(xiàng)目授信審查審批綠色通道機(jī)制，在風(fēng)險(xiǎn)可控的前提下，對符合長江經(jīng)濟(jì)帶發(fā)展需求的企業(yè)、涉及長江經(jīng)濟(jì)帶的重大項(xiàng)目提高審批效率。依托金融科技，持續(xù)提升全流程線上業(yè)務(wù)占比，提高企業(yè)融資便利程度。有效開展企業(yè)全周期金融服務(wù)，根據(jù)企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營周期，合理確定貸款期限和還款方式，提高貸款期限與企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營周期的匹配度。

（十一）增強(qiáng)信貸投放能力。鼓勵(lì)銀行機(jī)構(gòu)積極爭取總行資源，在貸款額度、內(nèi)部轉(zhuǎn)移定價(jià)等方面向支持湖北長江經(jīng)濟(jì)帶發(fā)展傾斜。在依法合規(guī)前提下，用足信貸政策空間，用好政府部門配套的貸款貼息、補(bǔ)貼、風(fēng)險(xiǎn)基金等行業(yè)發(fā)展政策。推動(dòng)低效企業(yè)兼并重組，提高存量資金使用效率。積極采用市場化手段，多渠道、批量化處置不良貸款，為新增長江經(jīng)濟(jì)帶支持貸款騰出空間。

（十二）實(shí)施差別化信貸政策。鼓勵(lì)建立長江經(jīng)濟(jì)帶及綠色金融企業(yè)黑名單、白名單機(jī)制，對國家重點(diǎn)調(diào)控的限制類以及有重大風(fēng)險(xiǎn)的行業(yè)制定專門的授信指引，實(shí)行有差別、動(dòng)態(tài)的授信政策。積極對接長江經(jīng)濟(jì)帶所涉行業(yè)主管部門，認(rèn)真梳理各級政府長江經(jīng)濟(jì)帶發(fā)展重點(diǎn)項(xiàng)目清單，積極滿足重點(diǎn)項(xiàng)目和重點(diǎn)企業(yè)的信貸需求。鼓勵(lì)對符合長江經(jīng)濟(jì)帶發(fā)展的企業(yè)適當(dāng)降低融資成本，對長江經(jīng)濟(jì)帶建設(shè)的重點(diǎn)項(xiàng)目提高中長期貸款、信用貸款投放比例。

（十三）創(chuàng)新融資產(chǎn)品和服務(wù)。鼓勵(lì)根據(jù)自身和項(xiàng)目情況進(jìn)行差異化信貸模式創(chuàng)新，發(fā)展銀團(tuán)貸款、聯(lián)合授信，支持區(qū)域內(nèi)的大型項(xiàng)目和基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，為區(qū)域內(nèi)重大工程項(xiàng)目建設(shè)提供一攬子綜合性金融服務(wù)。鼓勵(lì)充分對接湖北碳排放權(quán)交易市場，開發(fā)適應(yīng)性和氣候友好型的金融產(chǎn)品，豐富綠色金融應(yīng)用場景，規(guī)范發(fā)展碳金融服務(wù)。鼓勵(lì)金融資產(chǎn)管理公司、信托公司、財(cái)務(wù)公司、金融租賃公司和消費(fèi)金融公司等非銀行金融機(jī)構(gòu)發(fā)揮業(yè)務(wù)優(yōu)勢和創(chuàng)新優(yōu)勢，提供專業(yè)化金融服務(wù)。

四、強(qiáng)化保險(xiǎn)保障功能

（十四）發(fā)揮保險(xiǎn)服務(wù)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的保障作用。加大綠色保險(xiǎn)推進(jìn)力度，充分發(fā)揮環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)、安全生產(chǎn)責(zé)任保險(xiǎn)等在分擔(dān)長江經(jīng)濟(jì)帶環(huán)境治理成本方面的重要作用。鼓勵(lì)探索完善巨災(zāi)保險(xiǎn)體系，根據(jù)長江流域風(fēng)險(xiǎn)特點(diǎn)，探索對臺風(fēng)、地震、滑坡、泥石流、洪水、森林火災(zāi)害的有效保障模式。持續(xù)推進(jìn)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)擴(kuò)面、提標(biāo)、增品，開發(fā)滿足新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體需求的保險(xiǎn)產(chǎn)品。鼓勵(lì)保險(xiǎn)公司充分利用東湖科技保險(xiǎn)創(chuàng)新示范區(qū)政策優(yōu)勢，根據(jù)科技企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)特征和實(shí)際需求，創(chuàng)新豐富科技保險(xiǎn)產(chǎn)品，為區(qū)域內(nèi)科技型企業(yè)提供全方位保險(xiǎn)支持。

（十五）增強(qiáng)保險(xiǎn)融資增信功能。持續(xù)推動(dòng)小額貸款保證保險(xiǎn)業(yè)務(wù)發(fā)展，為助力長江經(jīng)濟(jì)帶發(fā)展的小微企業(yè)融資提供保險(xiǎn)增信服務(wù)。加大出口信用保險(xiǎn)對新一代信息技術(shù)、生物醫(yī)藥、汽車、現(xiàn)代農(nóng)業(yè)等湖北優(yōu)勢產(chǎn)業(yè)的支持力度，助力“光芯屏端網(wǎng)”、“專精特新”企業(yè)拓展海外市場，增強(qiáng)湖北出口企業(yè)競爭力。

（十六）加大對民生領(lǐng)域保障力度。鼓勵(lì)結(jié)合湖北實(shí)際，進(jìn)一步推動(dòng)保險(xiǎn)服務(wù)民生保障。鼓勵(lì)圍繞多元化養(yǎng)老需求，創(chuàng)新提供投保簡單、交費(fèi)靈活、收益穩(wěn)健的養(yǎng)老保險(xiǎn)產(chǎn)品，積極爭取稅收遞延型商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)和專屬養(yǎng)老保險(xiǎn)在湖北試點(diǎn)。持續(xù)推動(dòng)城鄉(xiāng)居民大病保險(xiǎn)規(guī)范發(fā)展，推動(dòng)城市定制型商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)等健康保險(xiǎn)擴(kuò)大覆蓋面，積極參與長期護(hù)理保險(xiǎn)試點(diǎn)，加快商業(yè)護(hù)理保險(xiǎn)發(fā)展。持續(xù)落實(shí)大病保險(xiǎn)對低收入人群傾斜政策，繼續(xù)推動(dòng)小額人身保險(xiǎn)等普惠保險(xiǎn)發(fā)展，提高對欠發(fā)達(dá)地區(qū)的支持力度。

（十七）引導(dǎo)險(xiǎn)資服務(wù)區(qū)域發(fā)展戰(zhàn)略。鼓勵(lì)保險(xiǎn)資金積極服務(wù)湖北長江經(jīng)濟(jì)帶區(qū)域發(fā)展，支持保險(xiǎn)資金對接長江沿岸城市群發(fā)展的重點(diǎn)項(xiàng)目和工程，對于區(qū)域內(nèi)的交通基礎(chǔ)設(shè)施、水利、生態(tài)、能源、公共服務(wù)等重大項(xiàng)目給予長期資金支持。

五、加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理與防控

（十八）確保項(xiàng)目建設(shè)合規(guī)性。加強(qiáng)支持長江經(jīng)濟(jì)帶有關(guān)重大項(xiàng)目合規(guī)性審查，貸款發(fā)放前要確保項(xiàng)目已正式取得投資、環(huán)保、土地、規(guī)劃、安全生產(chǎn)等主管部門的審批（核準(zhǔn)）文件，確保項(xiàng)目資本金足額到位并與貸款配套使用，確保項(xiàng)目實(shí)施進(jìn)度與已投資額相匹配。

（十九）切實(shí)落實(shí)還款保障條件。按照自主經(jīng)營、自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)、自負(fù)盈虧、自我約束的商業(yè)化原則自主審貸，全面、深入評估重大項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)，嚴(yán)格把關(guān)。審慎評估融資主體的還款能力和還款來源，確保其自有經(jīng)營性現(xiàn)金流能夠覆蓋應(yīng)還債務(wù)本息，不得要求或接受地方政府及其部門以任何方式提供擔(dān)保、承諾回購?fù)顿Y本金、保本保收益等兜底安排，或以其他方式違規(guī)承擔(dān)償債責(zé)任。

（二十）推進(jìn)風(fēng)險(xiǎn)管理體系建設(shè)。建立健全風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測預(yù)警機(jī)制，強(qiáng)化支持長江經(jīng)濟(jì)帶重大項(xiàng)目全流程風(fēng)險(xiǎn)管理，提升數(shù)字化風(fēng)控能力。優(yōu)化風(fēng)險(xiǎn)處置流程和制度，制定重大項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)急預(yù)案，提高風(fēng)險(xiǎn)處置能力。優(yōu)化重大項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)緩釋機(jī)制，完善風(fēng)險(xiǎn)隔離措施。

六、強(qiáng)化組織保障與監(jiān)督指導(dǎo)

（二十一）健全工作機(jī)制。各銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)要圍繞支持長江經(jīng)濟(jì)帶發(fā)展出臺行之有效、符合地方特色的推進(jìn)政策。要加強(qiáng)內(nèi)部聯(lián)動(dòng)，建立支持長江經(jīng)濟(jì)帶發(fā)展工作小組，部署和決定重大事項(xiàng)，做好與政府部門溝通、內(nèi)部統(tǒng)籌協(xié)調(diào)、任務(wù)分解、督促檢查和評估考核等工作。要建立支持長江經(jīng)濟(jì)帶建設(shè)的考核和激勵(lì)約束機(jī)制，制訂可行性和針對性強(qiáng)的考核方案，細(xì)化責(zé)任分工，壓實(shí)責(zé)任并督促落實(shí)。要強(qiáng)化統(tǒng)籌安排，配備專門資源及配套措施，確保支持長江經(jīng)濟(jì)帶發(fā)展的各項(xiàng)措施有效落實(shí)。

（二十二）加強(qiáng)溝通協(xié)調(diào)。各級監(jiān)管部門要與銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)建立經(jīng)常性聯(lián)絡(luò)機(jī)制，方便各項(xiàng)政策及時(shí)上傳下達(dá)。省銀行業(yè)協(xié)會(huì)、保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)要積極搭建行業(yè)平臺，凝聚行業(yè)共識，積極推廣金融支持長江經(jīng)濟(jì)帶發(fā)展過程中的經(jīng)驗(yàn)與成果。

（二十三）開展定期總結(jié)。各銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)要定期向監(jiān)管部門報(bào)送支持長江經(jīng)濟(jì)帶發(fā)展工作情況的報(bào)告，于每季度結(jié)束后20日內(nèi)將報(bào)告電子版和蓋章版上傳至湖北銀保監(jiān)局網(wǎng)盤系統(tǒng)“常規(guī)統(tǒng)計(jì)（機(jī)構(gòu)類，報(bào)統(tǒng)信處）”-“09支持長江經(jīng)濟(jì)帶發(fā)展情況報(bào)告（季度）”對應(yīng)日期文件夾，同時(shí)報(bào)送至本機(jī)構(gòu)監(jiān)管員安全電子郵箱。湖北銀保監(jiān)局每年將視工作開展情況進(jìn)行梳理總結(jié)。

本意見自印發(fā)之日起實(shí)施，原《中國銀監(jiān)會(huì)湖北監(jiān)管局關(guān)于印發(fā)〈湖北銀行業(yè)支持推進(jìn)長江經(jīng)濟(jì)帶發(fā)展指導(dǎo)意見〉的通知》（鄂銀監(jiān)發(fā)〔2018〕21號）同時(shí)廢止。