各縣（市、區(qū))監(jiān)管組，各銀行業(yè)金融機構(gòu)、各保險市級分公司：

黨的十九屆五中全會和“十四五”規(guī)劃提出堅持創(chuàng)新驅(qū)動、堅持擴大內(nèi)需、推進鄉(xiāng)村振興、推動綠色發(fā)展等重點戰(zhàn)略部署，全力構(gòu)建以國內(nèi)大循環(huán)為主體、國內(nèi)國際雙循環(huán)相互促進的新發(fā)展格局，對金融服務(wù)提出了新的更高的要求。中國銀保監(jiān)會和湖北銀保監(jiān)局要求積極應(yīng)對經(jīng)濟由高速增長轉(zhuǎn)向高質(zhì)量發(fā)展階段金融供求不平衡、不適應(yīng)問題日益凸顯的挑戰(zhàn)，不斷深化供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革，健全具有高度適應(yīng)性、競爭力、普惠性的現(xiàn)代金融體系。十堰市委五屆十一次全會提出推動十堰高質(zhì)量跨越式發(fā)展，加快建設(shè)“現(xiàn)代新車城、綠色示范市”的實施意見。為深入貫徹落實黨中央、銀保監(jiān)會、湖北銀保監(jiān)局和十堰市委市政府決策部署，推動轄內(nèi)銀行業(yè)保險業(yè)著力提升服務(wù)實體經(jīng)濟質(zhì)效，引導(dǎo)更多金融資源配置到地方經(jīng)濟社會發(fā)展重點領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)，實現(xiàn)經(jīng)濟金融良性循環(huán)、健康發(fā)展，現(xiàn)提出如下意見。

一、指導(dǎo)思想

以習近平新時代中國特色社會主義思想為指導(dǎo)，深入貫徹黨的十九大和十九屆二中、三中、四中、五中全會精神，認真落實黨中央、國務(wù)院關(guān)于金融服務(wù)實體經(jīng)濟的各項決策部署以及湖北銀保監(jiān)局、市委市政府各項工作安排，立足新發(fā)展階段、貫徹新發(fā)展理念，努力踐行十堰加快建設(shè)“現(xiàn)代新車城、綠色示范市”，實現(xiàn)“經(jīng)濟倍增”、“跨越發(fā)展”的新使命、新要求，深化金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革，堅持政策引導(dǎo)和商業(yè)可持續(xù)，推動轄內(nèi)銀行保險機構(gòu)建立健全服務(wù)實體經(jīng)濟體制機制，為構(gòu)建新發(fā)展格局提供高質(zhì)量金融服務(wù)。

二、主要目標

圍繞助力構(gòu)建新發(fā)展格局，積極保障擴大投資、消費升級、產(chǎn)業(yè)鏈供應(yīng)鏈安全暢通等方面的有效金融需求，著力提升小微企業(yè)、鄉(xiāng)村振興、制造業(yè)、科技創(chuàng)新、綠色發(fā)展等金融服務(wù)質(zhì)效。力爭通過3-5年的努力，轄內(nèi)銀行業(yè)保險業(yè)服務(wù)實體經(jīng)濟能力明顯增強，服務(wù)體制機制不斷完善，產(chǎn)品供應(yīng)更加充分，服務(wù)效率持續(xù)提高，服務(wù)覆蓋面穩(wěn)步拓寬，實體經(jīng)濟中的融資難融資貴問題有效緩解，對新十堰建設(shè)的金融支撐更為精準有力。

三、工作措施

（一）保障有效金融需求助力構(gòu)建新發(fā)展格局

1.保障擴大有效投資金融需求。聚焦全市重大項目年度投資計劃，跟蹤收集項目進展和金融服務(wù)落實情況，推動解決問題訴求。引導(dǎo)銀行保險機構(gòu)為重大產(chǎn)業(yè)項目、技術(shù)改造項目、農(nóng)業(yè)農(nóng)村、生態(tài)環(huán)境、民生保障等領(lǐng)域投資提供高效配套金融服務(wù)。創(chuàng)新市場化投融資運作模式，加大對新型基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)、城市更新等“兩新一重”領(lǐng)域的金融支持力度。引導(dǎo)保險資金參與投資，助力重大項目早實施早見效。

2.保障消費提檔升級金融需求。進一步提升金融對促進消費的支持作用，推動銀行保險機構(gòu)順應(yīng)消費升級趨勢，結(jié)合實際消費場景創(chuàng)新信貸管理模式，豐富產(chǎn)品服務(wù)體系，促進吃、穿、用、住、行等實物消費不斷提檔升級，推進文化旅游體育、健康養(yǎng)老家政、教育培訓(xùn)托幼等服務(wù)消費提質(zhì)擴容，大力支持發(fā)展以網(wǎng)絡(luò)購物、線上線下融合等新業(yè)態(tài)、新模式為特征的新型消費。

3.保障產(chǎn)業(yè)鏈供應(yīng)鏈安全暢通金融需求。圍繞高水平科技自立自強，加強對關(guān)鍵核心技術(shù)攻堅和科技成果轉(zhuǎn)化的金融支持，鼓勵銀行保險機構(gòu)加強對自主可控產(chǎn)業(yè)、市場主體培育、現(xiàn)代流通體系的金融服務(wù)，針對市場有效需求，以產(chǎn)業(yè)鏈供應(yīng)鏈龍頭企業(yè)為核心，創(chuàng)新供應(yīng)鏈服務(wù)模式和產(chǎn)品，推動產(chǎn)業(yè)鏈上下游企業(yè)協(xié)同發(fā)展，助力產(chǎn)業(yè)鏈供應(yīng)鏈安全穩(wěn)定和循環(huán)暢通。

（二）確保小微企業(yè)金融服務(wù)提質(zhì)擴面

4.促進小微金融服務(wù)增量提質(zhì)。圍繞普惠型小微企業(yè)貸款考核最新要求，完善監(jiān)測考核和監(jiān)管督導(dǎo)機制，轄內(nèi)法人銀行要總體實現(xiàn)“兩增”目標，各大型銀行、股份制銀行分支機構(gòu)完成上級行下達的信貸計劃，確保2021年新發(fā)放普惠型小微企業(yè)貸款利率繼續(xù)保持平穩(wěn)態(tài)勢。強化小微企業(yè)金融服務(wù)監(jiān)管評價結(jié)果運用，引導(dǎo)轄內(nèi)銀行機構(gòu)找準差異化定位，從綜合服務(wù)、統(tǒng)計核算、風險管理、資源配置、考核評價等方面完善專業(yè)化體制機制，構(gòu)建多層次有序競爭格局，筑牢小微業(yè)務(wù)長遠發(fā)展基礎(chǔ)。

5.推動小型微型企業(yè)首貸擴面。鞏固深化“百行進萬企”系列工作成效，篩選重點行業(yè)領(lǐng)域無貸戶小微企業(yè)名單，銀行機構(gòu)要根據(jù)企業(yè)融資需求和經(jīng)營特點合理匹配金融服務(wù)，不斷擴大信貸服務(wù)覆蓋面，培育壯大市場主體。探索創(chuàng)新首貸業(yè)務(wù)推進模式，加大對有融資需求但暫不符合授信條件企業(yè)的跟蹤頻度，根據(jù)“首貸戶”真實融資需求和征信狀況合理設(shè)置授信審批條件，及時掌握企業(yè)經(jīng)營狀況的動態(tài)變化，對達到準入標準的企業(yè)及時提供融資。

6.加大信用貸款投放力度。銀行機構(gòu)要強化金融科技和大數(shù)據(jù)應(yīng)用，提升客戶風險畫像精準度，在有效管控風險的基礎(chǔ)上推廣信用貸款。聯(lián)合市有關(guān)部門推進“銀稅互動”、“企業(yè)金融信息服務(wù)平臺”、“信易貸”等業(yè)務(wù)發(fā)展，加強信用信息共享，將中小企業(yè)信用評分模型與銀行授信模型相結(jié)合，釋放數(shù)據(jù)潛能，創(chuàng)新貸款審批模式。積極推動有條件的地區(qū)配套財政獎補政策，發(fā)揮增信分險功能。

7.優(yōu)化小微企業(yè)融資期限管理。推廣小微企業(yè)貸款“隨借隨還”模式，銀行機構(gòu)要根據(jù)企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營周期和融資需求特點合理設(shè)置貸款期限，提升金融供需匹配度。進一步推動無還本續(xù)貸業(yè)務(wù)發(fā)展，提升續(xù)貸業(yè)務(wù)在小微企業(yè)貸款中的比重，銀行機構(gòu)要優(yōu)化授信評審流程，明確小微企業(yè)無還本續(xù)貸條件，開發(fā)對應(yīng)金融產(chǎn)品并積極宣傳推廣，穩(wěn)定企業(yè)融資預(yù)期。

8.建立健全“敢貸、愿貸、能貸”長效機制。銀行機構(gòu)要建立健全小微企業(yè)貸款盡職免責和容錯糾錯機制，結(jié)合實際明確操作性強的盡職免責認定標準和免責條件，重點關(guān)注基層單位落實情況。提高小微企業(yè)不良貸款容忍度，有效激發(fā)基層機構(gòu)和人員服務(wù)民營企業(yè)的內(nèi)生動力。金融服務(wù)小微企業(yè)政策落實情況將納入監(jiān)管部門年度現(xiàn)場檢查和督查督導(dǎo)，重點關(guān)注金融服務(wù)民營企業(yè)體制機制是否建立健全、融資收費是否規(guī)范合理、延期還本付息等紓困惠企政策是否落實落細等，推動金融服務(wù)小微企業(yè)質(zhì)效不斷提升。

9.發(fā)揮保險融資增信和保障作用。鼓勵深化銀保合作，在風險可控、不加重企業(yè)實際融資負擔的前提下，為小微企業(yè)融資提供增信服務(wù)，創(chuàng)新面向小微企業(yè)的保單融資產(chǎn)品。支持保險機構(gòu)豐富保險產(chǎn)品，穩(wěn)健發(fā)展出口信用保險和國內(nèi)貿(mào)易信用保險，合理降低小微企業(yè)投保成本。

（三）優(yōu)化鄉(xiāng)村振興金融服務(wù)工作機制

10.完善三農(nóng)金融服務(wù)體系。鼓勵銀行機構(gòu)和經(jīng)營農(nóng)業(yè)保險業(yè)務(wù)的保險公司建立服務(wù)鄉(xiāng)村振興的內(nèi)設(shè)機構(gòu)，完善專業(yè)化工作機制,從業(yè)務(wù)計劃、審批流程、人員配備、考核激勵等方面予以政策傾斜。對銀行保險機構(gòu)“三農(nóng)”金融服務(wù)進行評估，轄內(nèi)法人銀行機構(gòu)努力實現(xiàn)普惠型涉農(nóng)貸款增速高于各項貸款平均增速。

11.創(chuàng)新服務(wù)新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體和農(nóng)戶。大力推廣“農(nóng)戶小額信用貸款”專項產(chǎn)品，不斷提高農(nóng)戶貸款獲得率、便利性和覆蓋面。合理有效滿足新型經(jīng)營主體用信需求，做到“能授盡授”。合理設(shè)置涉農(nóng)貸款期限，使其與農(nóng)業(yè)生產(chǎn)周期相匹配。推動溫室大棚、養(yǎng)殖圈舍、大型農(nóng)機、土地經(jīng)營權(quán)依法合規(guī)抵押融資，針對農(nóng)業(yè)農(nóng)村需求創(chuàng)新更多免抵押、免擔保、低利率、可持續(xù)的普惠金融產(chǎn)品。做好農(nóng)村集體經(jīng)濟組織金融服務(wù)，研發(fā)針對涉農(nóng)產(chǎn)業(yè)鏈、特色農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)、縣域產(chǎn)業(yè)集群的專業(yè)金融服務(wù)模式。聚焦農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)培育“2235”工程，圍繞茶葉、食用菌、生豬、水果、黃酒、木本油料六大產(chǎn)業(yè)鏈，進一步加大金融支持，助力構(gòu)建以領(lǐng)軍企業(yè)為引擎、省市級龍頭企業(yè)為支撐、以小微企業(yè)為基礎(chǔ)的特色農(nóng)產(chǎn)品加工集群。

12.充分發(fā)揮農(nóng)業(yè)保險保障作用。推動農(nóng)業(yè)保險“提標、擴面、增品”，開辦三大主糧完全成本保險，推進水稻收入保險試點，逐步提高農(nóng)業(yè)保險深度和三大主糧作物農(nóng)業(yè)保險覆蓋率。鼓勵因地制宜發(fā)展地方優(yōu)勢特色農(nóng)產(chǎn)品保險，探索發(fā)展農(nóng)產(chǎn)品價格保險、收入保險、氣象指數(shù)保險等新型險種。推動銀行保險機構(gòu)開展信息共享和業(yè)務(wù)協(xié)同，發(fā)揮農(nóng)業(yè)保險增信功能，為投?？蛻籼峁┬刨J保險綜合金融服務(wù)。

13.推進脫貧攻堅成果鞏固拓展與鄉(xiāng)村振興有效銜接。保持脫貧攻堅政策穩(wěn)定，銀行業(yè)金融機構(gòu)要把握脫貧小額信貸政策要點，加強信貸管理，對建檔立卡脫貧戶和邊緣戶的合理信貸需求做到“應(yīng)貸盡貸”。開展縣域存貸比提升專項行動，制定“一縣一策”存貸比提升計劃，監(jiān)管部門將對轄內(nèi)各縣的信貸資金適配性進行定期監(jiān)測和通報。銀行機構(gòu)要積極獲取各級地方政府部門數(shù)據(jù)信息、主動開展“進村入戶”和銀企對接，及時滿足縣域各類主體的合理有效融資需求。推進“整村建檔評級授信”三年全覆蓋，力爭在2023年底基本實現(xiàn)農(nóng)戶和新型經(jīng)營主體信用建檔評級基本全覆蓋，實現(xiàn)“應(yīng)授盡授”。各保險機構(gòu)要努力提升農(nóng)村地區(qū)人身保險發(fā)展水平，促進農(nóng)村小額人身保險業(yè)務(wù)健康發(fā)展。

14.積極申報建設(shè)金融服務(wù)鄉(xiāng)村振興創(chuàng)新示范區(qū)。立足當?shù)剜l(xiāng)村振興金融需求、金融機構(gòu)服務(wù)能力、前期實踐經(jīng)驗，攻堅破難，創(chuàng)新舉措。深入推進農(nóng)村信用體系建設(shè)，推動農(nóng)村信用信息共建共享；適應(yīng)新型城鎮(zhèn)化進程和城鄉(xiāng)融合發(fā)展趨勢，探索推出專門服務(wù)進城農(nóng)民創(chuàng)業(yè)安居、返鄉(xiāng)入鄉(xiāng)人員創(chuàng)業(yè)興業(yè)的特色產(chǎn)品；聚合政銀保擔等多方合力，建立健全風險分擔補償機制；加快發(fā)展鄉(xiāng)村數(shù)字普惠金融，探索金融科技服務(wù)鄉(xiāng)村治理的實現(xiàn)路徑。通過體制機制、服務(wù)模式創(chuàng)新，探索更好發(fā)揮金融要素支撐鄉(xiāng)村振興的有效途徑，形成一批貼近實際、切實有效、可復(fù)制可推廣的金融服務(wù)鄉(xiāng)村振興模式和做法，打造一批各具特色、經(jīng)驗成熟、治理完善的示范樣板，助力農(nóng)村經(jīng)濟社會全面發(fā)展，推動實現(xiàn)共同富裕。

（四）提升金融服務(wù)制造業(yè)工作質(zhì)效

15.進一步發(fā)揮績效考核“指揮棒”作用。引導(dǎo)資源向制造業(yè)傾斜，努力提高制造業(yè)貸款比重。統(tǒng)籌運用信貸、債券融資等多種方式，增強綜合化、個性化服務(wù)制造業(yè)能力。開發(fā)符合制造業(yè)特點和需求的金融產(chǎn)品，提高制造業(yè)企業(yè)金融服務(wù)獲得感。鼓勵保險資金在風險可控的前提下，通過投資企業(yè)股權(quán)、債券、基金、資產(chǎn)支持計劃等形式，加大對先進制造業(yè)、戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)的支持力度，助力打造全省重要先進制造業(yè)基地。

16.助力制造業(yè)轉(zhuǎn)型升級。加大金融對接支持力度，鼓勵銀行保險機構(gòu)聚焦傳統(tǒng)汽車產(chǎn)業(yè)強鏈補鏈延鏈、下一代汽車產(chǎn)業(yè)鏈布局、新能源和智能網(wǎng)聯(lián)汽車培育壯大優(yōu)化融資服務(wù)，推動汽車產(chǎn)業(yè)實現(xiàn)輕量化、電動化、智能化、網(wǎng)聯(lián)化、共享化，助力打造國家汽車零部件出口轉(zhuǎn)型基地和汽車“智造”中心。進一步加強對工業(yè)機器人、機床工具、成套加工設(shè)備及智能制造生產(chǎn)線建設(shè)的金融支持，推動實現(xiàn)裝備制造智能化。配合制造業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型行動，開發(fā)典型應(yīng)用場景，推動數(shù)字經(jīng)濟與實體經(jīng)濟深度融合。

（五）完善科技金融服務(wù)體系

17.加強科技企業(yè)融資支持。鼓勵銀行保險機構(gòu)在高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)開發(fā)區(qū)、科技企業(yè)富集區(qū)設(shè)立科技支行、科技支公司等特色機構(gòu)或服務(wù)團隊，發(fā)揮專業(yè)化經(jīng)營優(yōu)勢，努力打造金融支持科技創(chuàng)新的示范機構(gòu)和地區(qū)，支持十堰高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)倍增計劃。推動銀行機構(gòu)對科技金融業(yè)務(wù)實行差異化考核，在考核激勵、風險容忍、資本占用等方面適當傾斜，探索建立以知識產(chǎn)權(quán)、人力資本等作為核心的企業(yè)科技創(chuàng)新能力評價體系。支持轄內(nèi)銀行業(yè)金融機構(gòu)開發(fā)符合科技企業(yè)金融需求的特色產(chǎn)品服務(wù)，鼓勵銀行業(yè)金融機構(gòu)向科技企業(yè)發(fā)放以知識產(chǎn)權(quán)、預(yù)期收益為質(zhì)押的中長期技術(shù)研發(fā)貸款等融資方式，支持保險資金、符合條件的資產(chǎn)管理產(chǎn)品投資面向科技企業(yè)的創(chuàng)業(yè)投資基金、股權(quán)投資基金等，拓寬科技企業(yè)融資渠道。

18.探索創(chuàng)新發(fā)展科技保險。引導(dǎo)轄內(nèi)保險機構(gòu)加強對科技型企業(yè)保險需求的研究，提高對科技項目研發(fā)、知識產(chǎn)權(quán)等領(lǐng)域的保險服務(wù)質(zhì)量。開發(fā)推廣首臺（套）重大技術(shù)裝備和新材料首批次應(yīng)用保險、產(chǎn)品責任保險、產(chǎn)品質(zhì)量保證保險、知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資保證保險、專利被侵權(quán)損失險等特色科技保險產(chǎn)品，發(fā)展科技型企業(yè)貸款保證保險。

19.開展 “銀保政企”對接活動。引導(dǎo)轄內(nèi)銀行保險機構(gòu)加強與各級科技主管部門、科技園區(qū)等部門的溝通聯(lián)系，積極對接“鏈主”企業(yè)、隱形冠軍企業(yè)、專精特新企業(yè)、“小巨人”和科技型瞪羚企業(yè)、“卡脖子”技術(shù)等相關(guān)科技型企業(yè)，助力關(guān)鍵核心技術(shù)攻堅，增強自主創(chuàng)新能力。建立重點企業(yè)金融需求收集和跟蹤落實機制，推動產(chǎn)業(yè)園區(qū)批量授信和風險共擔。

（六）構(gòu)建綠色金融發(fā)展機制

20.積極服務(wù)碳達峰碳中和目標。各銀行保險機構(gòu)要科學(xué)把握碳達峰碳中和目標的深刻內(nèi)涵。鼓勵銀行保險機構(gòu)實施差別化考核，努力提升綠色金融業(yè)務(wù)占比，在全市能源、工業(yè)、交通、農(nóng)業(yè)、基建等重點領(lǐng)域綠色低碳轉(zhuǎn)型過程中，積極主動擔當作為，加大對生態(tài)修復(fù)、環(huán)境保護、災(zāi)害防治、清潔能源、綠色交通、綠色產(chǎn)業(yè)、綠色建筑、綠色消費等領(lǐng)域金融支持。繼續(xù)服務(wù)長江經(jīng)濟帶、漢江經(jīng)濟帶高質(zhì)量發(fā)展，積極滿足全市近零碳排放區(qū)示范工程試點建設(shè)和低碳村鎮(zhèn)創(chuàng)建工作金融需求，助力打好污染防治攻堅戰(zhàn)。

21.落實生態(tài)環(huán)境風險管理。各銀行機構(gòu)要將環(huán)境治理要求納入授信全流程，跟蹤生態(tài)環(huán)保新規(guī)劃新政策，關(guān)注客戶環(huán)保處罰、環(huán)保輿情等負面信息，動態(tài)評估企業(yè)（項目）環(huán)境與社會風險。加快調(diào)整資產(chǎn)配置，嚴格限制“高耗能高排放”行業(yè)新增產(chǎn)能融資，加大對現(xiàn)有高碳行業(yè)能效提升、節(jié)能減排技術(shù)改造項目的資金支持。保險機構(gòu)要發(fā)揮差別化保險費率調(diào)節(jié)機制作用。

22.加強綠色融資產(chǎn)品創(chuàng)新。鼓勵銀行機構(gòu)積極研究碳排放權(quán)相關(guān)碳金融產(chǎn)品。穩(wěn)妥開展基于排污權(quán)、用能權(quán)、水權(quán)等環(huán)境權(quán)益抵質(zhì)押融資。加大對清潔能源和可再生能源技術(shù)、項目和產(chǎn)業(yè)的支持力度。依法合規(guī)探索推進“生態(tài)環(huán)境治理+產(chǎn)業(yè)發(fā)展”融資模式，持續(xù)創(chuàng)新綠色供應(yīng)鏈、綠色園區(qū)、綠色生產(chǎn)、綠色建筑、個人綠色消費等領(lǐng)域信貸產(chǎn)品，支持企業(yè)綠色運營。

23.豐富綠色保險金融服務(wù)。各保險機構(gòu)要積極開發(fā)生態(tài)環(huán)境責任類保險、綠色產(chǎn)品質(zhì)量類保險、綠色企業(yè)貸款保證保險類產(chǎn)品，配合生態(tài)環(huán)境等部門推動在高環(huán)境風險行業(yè)實施環(huán)境污染強制責任保險，鼓勵保險機構(gòu)積極參與環(huán)境風險治理體系建設(shè)，做好對環(huán)境污染責任保險投保主體環(huán)境風險管理的指導(dǎo)和服務(wù)工作。支持保險機構(gòu)參與養(yǎng)殖業(yè)環(huán)境污染風險管理，探索建立農(nóng)業(yè)保險理賠與病死牲畜無害化處理聯(lián)動機制。

2021年10月26日