各銀保監(jiān)分局、直管組，各政策性銀行湖北省分行、大型銀行湖北省分行、股份制銀行武漢分行、郵儲(chǔ)銀行湖北省分行，湖北省聯(lián)社，湖北銀行，漢口銀行，武漢農(nóng)商行，武漢眾邦銀行，武漢東西湖揚(yáng)子村鎮(zhèn)銀行，各財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司省級(jí)分公司：

現(xiàn)將《關(guān)于提升縣域存貸比支持縣域經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展的若干意見(jiàn)》印發(fā)給你們，請(qǐng)認(rèn)真貫徹落實(shí)。

湖北銀保監(jiān)局

2021年10月14日

關(guān)于提升縣域存貸比

支持縣域經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展的若干意見(jiàn)

為深入貫徹中央經(jīng)濟(jì)工作會(huì)議和中央農(nóng)村工作會(huì)議精神，積極推進(jìn)2021年中央一號(hào)文件有關(guān)工作任務(wù)，引導(dǎo)轄內(nèi)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)加強(qiáng)縣域信貸投放，提升縣域存貸比，支持縣域經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展，根據(jù)《中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)辦公廳關(guān)于2021年銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)高質(zhì)量服務(wù)鄉(xiāng)村振興的通知》（銀保監(jiān)辦發(fā)〔2021〕44號(hào))和《中共湖北省委 湖北省人民政府關(guān)于加快全省縣域經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展的意見(jiàn)》（鄂發(fā)〔2021〕11號(hào)）等文件精神，結(jié)合實(shí)際，現(xiàn)提出以下意見(jiàn)。

一、工作目標(biāo)

總體目標(biāo)：2021年至2023年，全省縣域貸款穩(wěn)步增長(zhǎng)，力爭(zhēng)縣域存貸比每年提高1個(gè)百分點(diǎn)，全面提升縣域資金適配度。

各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)具體目標(biāo)：鼓勵(lì)存貸比高于50%的縣域銀行存貸比每年要有所提高。鼓勵(lì)低于50%的縣域銀行每年提高1至2個(gè)百分點(diǎn)。其中，鼓勵(lì)低于50%的縣域地方法人銀行每年提高2個(gè)百分點(diǎn)；鼓勵(lì)低于50%的縣域郵政儲(chǔ)蓄銀行每年提高1.5個(gè)百分點(diǎn)；鼓勵(lì)低于50%的其他縣域銀行每年提高1個(gè)百分點(diǎn)，低于40%的每年提高2個(gè)百分點(diǎn)。

二、完善縣域存貸比提升工作機(jī)制

（一）加強(qiáng)組織領(lǐng)導(dǎo)。各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要認(rèn)真履行提升縣域存貸比工作的主體責(zé)任，成立由主要負(fù)責(zé)同志任組長(zhǎng)的領(lǐng)導(dǎo)小組，加強(qiáng)對(duì)提升縣域存貸比工作的統(tǒng)籌部署。分解落實(shí)縣域銀行年度信貸增長(zhǎng)和存貸比提升目標(biāo)，強(qiáng)化內(nèi)部考核評(píng)價(jià)。明確縣域存貸比提升工作的牽頭部門(mén)與專職人員，細(xì)化責(zé)任分工，加強(qiáng)日常監(jiān)測(cè)，確保縣域存貸比提升工作落實(shí)落細(xì)。

（二）一行一策、因縣施策制定存貸比提升方案。鼓勵(lì)在縣域設(shè)有分支機(jī)構(gòu)的銀行考慮信貸風(fēng)險(xiǎn)防控、當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)發(fā)展和信用環(huán)境情況，結(jié)合當(dāng)?shù)禺a(chǎn)業(yè)規(guī)劃，綜合分析縣域有效信貸需求，堅(jiān)持重點(diǎn)突破、分類施策，厘清思路、落實(shí)措施，建立精準(zhǔn)幫扶工作機(jī)制，分機(jī)構(gòu)科學(xué)制定資金適配性較差縣域的存貸比提升計(jì)劃。

三、強(qiáng)化縣域存貸比提升傾斜性措施

（一）機(jī)構(gòu)管理傾斜。鼓勵(lì)各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)堅(jiān)持機(jī)構(gòu)下延、人員下沉、權(quán)限下放，對(duì)存貸比低于50%的縣域銀行予以政策傾斜，優(yōu)化縣域銀行從業(yè)人員年齡、專業(yè)結(jié)構(gòu)，實(shí)施相應(yīng)的激勵(lì)獎(jiǎng)勵(lì)措施，建立先進(jìn)行和落后行的結(jié)對(duì)幫扶機(jī)制。

（二）信貸額度傾斜。各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要制定縣域信貸投放計(jì)劃，優(yōu)先配置縣域貸款資金，逐級(jí)分解落實(shí),優(yōu)先保障“三農(nóng)”、小微等領(lǐng)域資金需求,確保當(dāng)年普惠型小微企業(yè)貸款增速、普惠型涉農(nóng)貸款增速不低于各項(xiàng)貸款平均增速,鼓勵(lì)新增可貸資金用于當(dāng)?shù)氐谋壤坏陀?0%,穩(wěn)步提高縣域存貸比和縣域貸款在資產(chǎn)中所占比重。

（三）資金定價(jià)傾斜。鼓勵(lì)大型銀行、股份制銀行對(duì)普惠型小微企業(yè)貸款給予不低于50BP的內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價(jià)優(yōu)惠,對(duì)普惠型涉農(nóng)貸款給予不低于75BP的內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價(jià)優(yōu)惠。鼓勵(lì)地方法人機(jī)構(gòu)對(duì)縣域普惠型小微企業(yè)貸款和普惠型涉農(nóng)貸款實(shí)施內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價(jià)優(yōu)惠或經(jīng)濟(jì)利潤(rùn)補(bǔ)償。

（四）風(fēng)控措施傾斜。各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在內(nèi)部考核中要明確縣域不良貸款考核要求，細(xì)化落實(shí)普惠型小微企業(yè)貸款不良率、普惠型涉農(nóng)貸款不良率不高于各項(xiàng)貸款不良率3個(gè)百分點(diǎn)的容忍度標(biāo)準(zhǔn)。將授信盡職免責(zé)與不良貸款容忍度政策相結(jié)合，切實(shí)保護(hù)縣域銀行信貸積極性。加強(qiáng)縣域貸款貸后管理，避免信貸資金被挪用。嚴(yán)格控制縣域“兩高一?！毙袠I(yè)、房地產(chǎn)等領(lǐng)域信貸投放。積極運(yùn)用清收、核銷、批量轉(zhuǎn)讓等多種渠道支持縣域銀行化解不良貸款。

四、提升縣域信貸政策執(zhí)行力

（一）落實(shí)創(chuàng)新信貸產(chǎn)品要求。各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要在風(fēng)險(xiǎn)可控的前提下，探索擴(kuò)大涉農(nóng)信貸抵質(zhì)押品范圍，加大金融產(chǎn)品創(chuàng)新力度，每年創(chuàng)新或推廣至少1個(gè)新產(chǎn)品。穩(wěn)妥推廣農(nóng)村土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)、農(nóng)村集體經(jīng)營(yíng)性建設(shè)用地使用權(quán)、林權(quán)抵押貸款。支持有條件的地區(qū)探索開(kāi)展禽畜活體、圈舍大棚、大型農(nóng)機(jī)具等涉農(nóng)資產(chǎn)抵押貸款。發(fā)揮保險(xiǎn)增信功能，探索開(kāi)展農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)保單質(zhì)押貸款、涉農(nóng)主體信用保證保險(xiǎn)貸款。研究開(kāi)發(fā)針對(duì)涉農(nóng)產(chǎn)業(yè)鏈、特色農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)、縣域產(chǎn)業(yè)集群的專業(yè)金融服務(wù)模式。

（二）落實(shí)提升融資效率要求。各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要認(rèn)真落實(shí)提升小微企業(yè)融資服務(wù)效率“十條措施”，切實(shí)精簡(jiǎn)申報(bào)材料，建立貸款限時(shí)辦結(jié)和公開(kāi)承諾機(jī)制，提高貸款審批效率，在風(fēng)險(xiǎn)可控前提下，適度下放信貸業(yè)務(wù)審批權(quán)限，推動(dòng)貸款環(huán)節(jié)、申報(bào)資料、辦理時(shí)間逐年減少。

（三）落實(shí)首貸要求。大型銀行、地方法人銀行要將小型微型企業(yè)“首貸戶”占比納入內(nèi)部績(jī)效指標(biāo)，推動(dòng)設(shè)立首貸服務(wù)中心，主動(dòng)收集無(wú)貸戶名單，加大小微企業(yè)首貸投放力度，努力實(shí)現(xiàn)新增小型微型企業(yè)“首貸戶”數(shù)量高于上年。

（四）落實(shí)續(xù)貸要求。各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要靈活安排還款管理，對(duì)受疫情影響較大的批發(fā)零售、住宿餐飲、物流運(yùn)輸、文化旅游等行業(yè)企業(yè)，以及有發(fā)展前景但受疫情影響暫時(shí)遇到困難的企業(yè)，特別是小微企業(yè)，不得盲目抽貸、斷貸、壓貸。大力開(kāi)展“無(wú)還本續(xù)貸”，最大限度幫助企業(yè)渡過(guò)難關(guān)。

（五）落實(shí)金融服務(wù)鄉(xiāng)村振興重點(diǎn)領(lǐng)域要求。各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要加強(qiáng)對(duì)鄉(xiāng)村振興重點(diǎn)幫扶縣和脫貧縣產(chǎn)業(yè)扶持力度，努力實(shí)現(xiàn)脫貧地區(qū)貸款余額持續(xù)增長(zhǎng)。細(xì)化工作流程，積極探索以村為單位、以農(nóng)戶和新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體為對(duì)象,推廣“一次授信、隨借隨還、循環(huán)使用”農(nóng)戶小額信貸，加快整村建檔評(píng)級(jí)授信全覆蓋進(jìn)度。大力推廣“碼上融資”“線上服務(wù)”“金融村官”等服務(wù)模式,暢通縣域融資渠道。加強(qiáng)支持縣域一二三產(chǎn)業(yè)融合、農(nóng)業(yè)農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)等領(lǐng)域的中長(zhǎng)期貸款投放，保障鄉(xiāng)村振興重點(diǎn)領(lǐng)域融資需求。

五、拓展縣域融資渠道

（一）主動(dòng)對(duì)接信用信息平臺(tái)。各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要主動(dòng)對(duì)接各類信用信息平臺(tái)，充分運(yùn)用發(fā)改委、財(cái)稅、金融局、農(nóng)業(yè)農(nóng)村、市場(chǎng)監(jiān)管、文化旅游等部門(mén)信息，為縣域信貸主體精準(zhǔn)畫(huà)像。積極參與“信易貸”、“銀稅互動(dòng)”模式，大力拓展線上“銀稅互動(dòng)”，鼓勵(lì)將“銀稅互動(dòng)”貸款企業(yè)范圍擴(kuò)大至納稅信用C級(jí)企業(yè)。加強(qiáng)信用貸款產(chǎn)品創(chuàng)新，適當(dāng)提高單筆信用貸款額度，力爭(zhēng)小微企業(yè)貸款中信用貸款占比較上年提高0.5個(gè)百分點(diǎn)。

（二）主動(dòng)對(duì)接政府性融資擔(dān)保平臺(tái)。各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要積極參與“4321”新型政銀擔(dān)合作機(jī)制，擴(kuò)大縣域政府性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)合作對(duì)象，開(kāi)發(fā)新型政銀擔(dān)配套金融產(chǎn)品，加大對(duì)小微和“三農(nóng)”領(lǐng)域的信貸投放，努力實(shí)現(xiàn)新型政銀擔(dān)合作機(jī)制在主要商業(yè)銀行和縣域全覆蓋，新型政銀擔(dān)業(yè)務(wù)規(guī)模比上年明顯增長(zhǎng)。

（三）主動(dòng)對(duì)接“百行進(jìn)萬(wàn)企”平臺(tái)。各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要認(rèn)真開(kāi)展“百行進(jìn)萬(wàn)企大回訪”活動(dòng)，積極參與全省中小微企業(yè)信用培植工作，會(huì)同相關(guān)職能部門(mén)建立縣域企業(yè)和信貸項(xiàng)目對(duì)接機(jī)制，對(duì)客戶融資需求分類施策，能夠滿足的應(yīng)及時(shí)制定融資方案予以滿足；暫時(shí)達(dá)不到本行融資條件的，應(yīng)針對(duì)具體原因提出解決方案，幫助企業(yè)消除融資障礙，對(duì)接和滿足縣域市場(chǎng)主體的融資需求。

六、加大縣域存貸比督導(dǎo)力度

（一）發(fā)揮示范引領(lǐng)作用。各銀保監(jiān)分局、直管組要選取一批有意愿、有基礎(chǔ)的縣市，建設(shè)國(guó)家和省級(jí)金融服務(wù)鄉(xiāng)村振興創(chuàng)新示范區(qū)。各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要積極參與示范區(qū)建設(shè)，在示范區(qū)先行先試創(chuàng)新型信貸產(chǎn)品、服務(wù)模式。通過(guò)示范引領(lǐng)，形成一批貼近實(shí)際、切實(shí)有效、可復(fù)制可推廣的縣域金融服務(wù)經(jīng)驗(yàn)。

（二）加強(qiáng)差異化監(jiān)管。各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要按季向監(jiān)管部門(mén)報(bào)送縣域存貸比情況表。各銀保監(jiān)分局、直管組要分縣市、分機(jī)構(gòu)監(jiān)測(cè)縣域存貸比情況，按季在全轄通報(bào)。加強(qiáng)差異化監(jiān)管，對(duì)縣域存貸比提升工作完成情況較好的銀行，采取多種形式給予正向激勵(lì)。

（三）優(yōu)化外部環(huán)境。各銀保監(jiān)分局、直管組要建立上下聯(lián)動(dòng)、橫向協(xié)調(diào)、內(nèi)外協(xié)同的工作機(jī)制，積極爭(zhēng)取地方政府加大對(duì)縣域金融機(jī)構(gòu)的支持力度，出臺(tái)提升縣域存貸比的政策激勵(lì)措施。凈化縣域信用環(huán)境，構(gòu)建對(duì)縣域地區(qū)逃廢債行為的聯(lián)合懲戒體系，協(xié)助化解縣域信用風(fēng)險(xiǎn)。大力總結(jié)、宣傳、推廣縣域金融服務(wù)的好做法、好經(jīng)驗(yàn)，切實(shí)破解營(yíng)商環(huán)境的頑瘴痼疾，提高縣域市場(chǎng)主體對(duì)金融服務(wù)的滿意度。