農(nóng)發(fā)行黃岡市分行，各大型銀行黃岡（市）分行、股份制銀行黃岡分行、黃岡農(nóng)商行、湖北銀行黃岡分行、漢口銀行黃岡分行、武漢農(nóng)商行黃岡分行，各村鎮(zhèn)銀行，各保險(xiǎn)公司市級(jí)分支機(jī)構(gòu)：

2021年1月26日，國務(wù)院總理李克強(qiáng)簽署第737號(hào)國務(wù)院令，公布《防范和處置非法集資條例》（以下簡(jiǎn)稱《條例》），自2021年5月1日起施行?！稐l例》進(jìn)一步明確了金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)履行的防范非法集資義務(wù)，要求建立健全內(nèi)部管理制度，規(guī)范機(jī)構(gòu)及員工行為；加強(qiáng)防范非法集資宣傳教育；依法嚴(yán)格執(zhí)行大額交易和可疑交易報(bào)告制度。為有效防范化解非法集資風(fēng)險(xiǎn)，發(fā)揮銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)機(jī)構(gòu)“前哨”作用，做好非法集資風(fēng)險(xiǎn)排查和監(jiān)測(cè)預(yù)警工作，進(jìn)一步規(guī)范非法集資可疑資金異常交易線索報(bào)送，現(xiàn)通知如下：

一、完善工作機(jī)制。各銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)機(jī)構(gòu)要切實(shí)履行主體責(zé)任，成立一把手負(fù)責(zé)的專項(xiàng)工作領(lǐng)導(dǎo)小組，明確部門職責(zé)，健全防范和打擊非法集資工作機(jī)制，完善風(fēng)險(xiǎn)排查和監(jiān)測(cè)預(yù)警流程及問責(zé)制度；建立健全內(nèi)部管理制度，禁止分支機(jī)構(gòu)和員工參與非法集資，防止他人利用其經(jīng)營場(chǎng)所、銷售渠道從事非法集資；做好社會(huì)公眾防范非法集資的宣傳教育工作，在經(jīng)營場(chǎng)所醒目位置設(shè)置警示標(biāo)識(shí)；將非法集資資金異動(dòng)情況及其他涉嫌非法集資可疑資金的監(jiān)測(cè)預(yù)警、線索報(bào)送融入到日常的風(fēng)險(xiǎn)防控工作中，形成常態(tài)化工作機(jī)制。

二、加強(qiáng)監(jiān)測(cè)預(yù)警。各銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)機(jī)構(gòu)要嚴(yán)格執(zhí)行大額交易和可疑交易報(bào)告制度，對(duì)涉嫌非法集資資金異常流動(dòng)的相關(guān)賬戶進(jìn)行分析識(shí)別。一是整合業(yè)務(wù)系統(tǒng)、反洗錢監(jiān)測(cè)系統(tǒng)、央行征信系統(tǒng)等數(shù)據(jù)資源，優(yōu)化監(jiān)測(cè)模型，對(duì)各類賬戶交易中具有分散轉(zhuǎn)入集中轉(zhuǎn)出、定期批量小額轉(zhuǎn)出等特征的涉嫌非法集資資金異動(dòng)進(jìn)行分析識(shí)別，加強(qiáng)資金異動(dòng)監(jiān)測(cè)，嚴(yán)格執(zhí)行大額可疑資金報(bào)告制度。二是結(jié)合行業(yè)特點(diǎn)，重點(diǎn)監(jiān)測(cè)投資理財(cái)、資產(chǎn)管理、互聯(lián)網(wǎng)金融、房產(chǎn)銷售、養(yǎng)老機(jī)構(gòu)、典當(dāng)、拍賣、融資租賃等風(fēng)險(xiǎn)高發(fā)行業(yè)、領(lǐng)域和P2P網(wǎng)絡(luò)借貸、代幣發(fā)行融資、虛擬貨幣交易行為的資金交易。對(duì)容易被非法集資利用的現(xiàn)金存取、網(wǎng)上銀行、自助機(jī)具開戶等業(yè)務(wù)加以重點(diǎn)關(guān)注。

三、規(guī)范報(bào)告制度。各銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)機(jī)構(gòu)要組織開展業(yè)務(wù)培訓(xùn)，增強(qiáng)員工防范非法集資的意識(shí)，提高相關(guān)崗位人員對(duì)涉嫌非法集資可疑交易辨識(shí)能力。一旦前后臺(tái)監(jiān)測(cè)發(fā)現(xiàn)符合非法集資可疑交易線索，要及時(shí)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)判研，于1個(gè)工作日內(nèi)報(bào)告我分局普惠金融科；金融網(wǎng)格員發(fā)現(xiàn)的線索，要及時(shí)通過網(wǎng)格管理平臺(tái)“社區(qū)E通”或舉報(bào)電話等方式向上級(jí)部門和各縣市區(qū)政府打非辦報(bào)告；涉及本機(jī)構(gòu)從業(yè)人員涉嫌非法集資線索，應(yīng)及時(shí)報(bào)告上級(jí)管轄行（司）和我分局；涉嫌犯罪的，應(yīng)依法向公安機(jī)關(guān)報(bào)案。對(duì)未履行防范非法集資義務(wù)的銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)機(jī)構(gòu)，我分局將依照《防范和處置非法集資條例》規(guī)定采取通報(bào)、約談提醒、行政處罰等措施。

2021年4月6日