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各市、州、縣人民政府，省政府各部門：

    國家開發(fā)銀行湖北省分行制定的《湖北省中小企業(yè)貸款管理暫行辦法》已經(jīng)省人民政府同意，現(xiàn)轉(zhuǎn)發(fā)給你們，請結(jié)合實際，采取有效措施，認真組織實施。各地、各有關(guān)部門要切實加強與開發(fā)性金融機構(gòu)的合作，創(chuàng)新和完善投融資機制，構(gòu)建良好的信用環(huán)境，積極爭取開發(fā)性信貸資金對我省中小企業(yè)的支持，促進我省國民經(jīng)濟和社會事業(yè)加快發(fā)展。

    二○○五年六月三日

    湖北省中小企業(yè)貸款管理暫行辦法

    國家開發(fā)銀行湖北省分行
（二○○五年五月二十六日）

    第一章  總  則

    第一條  為充分發(fā)揮地方政府的組織協(xié)調(diào)優(yōu)勢和國家開發(fā)銀行的融資優(yōu)勢，扶持中小企業(yè)發(fā)展、支持地方經(jīng)濟，同時保證信貸資產(chǎn)安全，防范信貸風(fēng)險，根據(jù)國家有關(guān)政策、法規(guī)，以及國家開發(fā)銀行有關(guān)規(guī)定，制定本辦法。

    第二條  國家開發(fā)銀行開展中小企業(yè)貸款以服務(wù)政府政策，貫徹政府意圖，推動企業(yè)和社會信用建設(shè)，促進中小企業(yè)發(fā)展，擴大城鎮(zhèn)就業(yè)與再就業(yè)，支持地方經(jīng)濟發(fā)展為目的。中小企業(yè)貸款要遵循貸款業(yè)務(wù)公開、決策審批民主、操作程序規(guī)范、防范貸款風(fēng)險等原則，體現(xiàn)審批程序簡化、貸款程序公開的特點。

    第三條  中小企業(yè)貸款管理是指與政府建立合作機制、貸款受理、評議、審批、合同簽訂到貸款發(fā)放與回收、貸款監(jiān)管及債權(quán)保全等全過程的管理。

    第二章  貸款運作模式及要求

    第四條  國家開發(fā)銀行湖北分行（以下簡稱“開行湖北分行”）通過市、州、縣政府主導(dǎo)建立的借款平臺、擔(dān)保平臺和信用促進會（簡稱“兩臺一會”）開展中小企業(yè)貸款業(yè)務(wù)。市、州、縣政府采取政策配套、監(jiān)督考核、統(tǒng)計評價、人員培訓(xùn)、表彰獎勵等多種措施，加強對所在地區(qū)借款平臺、擔(dān)保平臺和信用促進會的管理、指導(dǎo)和監(jiān)督；與國家開發(fā)銀行簽訂《開發(fā)性金融合作協(xié)議》或《中小企業(yè)貸款合作協(xié)議》，落實組織增信和風(fēng)險分擔(dān)。

    （一）借款平臺。借款平臺應(yīng)為市、州、縣政府主導(dǎo)下依法成立的企業(yè)法人，擁有合法有效的經(jīng)營性資本，能夠產(chǎn)生經(jīng)營性現(xiàn)金流并可覆蓋貸款需求，其經(jīng)營范圍要涵蓋中小企業(yè)委托貸款相關(guān)業(yè)務(wù)。在已（擬）與國家開發(fā)銀行開展城建貸款業(yè)務(wù)的地區(qū)，原則上城建貸款和中小企業(yè)貸款共用一個借款平臺。借款平臺承擔(dān)開行湖北分行貸款統(tǒng)借統(tǒng)還業(yè)務(wù)。借款平臺內(nèi)要設(shè)立專管機構(gòu)，協(xié)助開行做好中小企業(yè)貸款的管理工作：負責(zé)項目的開發(fā)與受理、項目初評、項目貸后監(jiān)管，督促用款企業(yè)按期還本付息等。借款平臺的中小企業(yè)委托貸款業(yè)務(wù)主要體現(xiàn)服務(wù)職能，不以贏利為目的。借款平臺不得從事違規(guī)的委托貸款業(yè)務(wù)。

    （二）擔(dān)保平臺。擔(dān)保公司必須是依法成立的企業(yè)法人（原則上由政府出資組建、可吸收民營資本參股），擁有合法有效的現(xiàn)金資本，現(xiàn)金注冊資本在5000萬元以上（一次性到位有困難的，可在2-3年內(nèi)逐步到位，但首次到位的現(xiàn)金資本不得低于1500萬元）。擔(dān)保公司注冊資本不得抽逃或者用于擔(dān)保之外的其他用途，應(yīng)按擔(dān)保貸款額一定比例將其作為風(fēng)險保證金存入開行湖北分行。擔(dān)保公司主要職責(zé)是對被擔(dān)保中小企業(yè)進行資信評估，開展融資擔(dān)保，實施債務(wù)追償。擔(dān)保公司要按照市場原則自主決策開展擔(dān)保業(yè)務(wù)。市、州、縣政府要本著支持中小企業(yè)發(fā)展的思路，要求政府主導(dǎo)的政策性擔(dān)保公司原則上將擔(dān)保費收費標準控制在貸款金額的1.5%以下，商業(yè)性擔(dān)保公司原則上將擔(dān)保費收費標準控制在貸款金額的2%以下。

    （三）信用促進會。信用促進會為社團性組織，吸收中小企業(yè)入會。信用促進會會長及理事成員由當?shù)亟?jīng)貿(mào)、環(huán)保、工商、稅務(wù)等部門和人民銀行、借款平臺、擔(dān)保平臺、會員企業(yè)等單位有關(guān)人員組成。信用促進會下設(shè)貸款評議小組，成員由行業(yè)技術(shù)專家、工商、稅務(wù)、環(huán)保等職能部門人員和信用建設(shè)領(lǐng)導(dǎo)小組成員、信用促進會成員等組成，主要職責(zé)為：選聘和管理評議員、征集信用信息并對會員進行信用評價，反饋、披露、公布評價結(jié)果；建立會員信用激勵與約束機制；為會員在融資、擔(dān)保、投資、政府資金支持等方面提供信用信息服務(wù)等。信用促進會通過企業(yè)提報、有關(guān)部門調(diào)研、社會舉報等方式收集會員企業(yè)有關(guān)信息，建立并動態(tài)維護企業(yè)信用信息數(shù)據(jù)庫，定期對中小企業(yè)進行信用評價，并向借款平臺和擔(dān)保平臺反饋評價結(jié)果。

    第五條  開行湖北分行主要履行中小企業(yè)貸款全過程管理職能，并通過當?shù)亍皟膳_一會”，具體負責(zé)中小企業(yè)貸款項目的開發(fā)、評審、審批、貸款發(fā)放與管理和本息回收等工作。

    第六條  根據(jù)國家開發(fā)銀行和中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行簽訂的戰(zhàn)略合作協(xié)議，開行湖北分行原則上選擇中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行湖北省分行各地分支機構(gòu)為中小企業(yè)貸款的代理行（以下簡稱“代理行”），根據(jù)各地實際情況，亦可選擇其他經(jīng)開行認可的金融機構(gòu)為代理行。代理行按照《委托貸款委托合同》和《委托貸款借款合同》的約定，具體負責(zé)中小企業(yè)貸款資金支付和監(jiān)管、結(jié)算及本息催收等工作，同時積極開展聯(lián)合貸款、流動資金貸款等業(yè)務(wù)。

    第三章  貸款（擔(dān)保）對象、方式、品種、期限及利率

    第七條  貸款對象為《中小企業(yè)標準暫行規(guī)定》（國經(jīng)貿(mào)中小企〔2003〕143號）所規(guī)定的企業(yè)，重點支持的對象是符合國家產(chǎn)業(yè)政策和國家開發(fā)銀行信貸政策的科技創(chuàng)業(yè)型、資源綜合利用型、農(nóng)副產(chǎn)品加工型、出口創(chuàng)匯型企業(yè)和行業(yè)（地區(qū)）龍頭企業(yè)或支柱產(chǎn)業(yè)。

    第八條  國家開發(fā)銀行對全省中小企業(yè)貸款分為統(tǒng)貸和直貸兩種方式：統(tǒng)貸方式是指借款平臺向開行湖北分行申請中小企業(yè)貸款，并以委托貸款等合法有效的運作形式，向中小企業(yè)提供資金支持；直貸方式是指中小企業(yè)直接與開行湖北分行簽訂借款合同，并承擔(dān)還本付息責(zé)任。借款平臺和代理行按開行湖北分行要求，協(xié)助進行項目推薦、初評和貸款管理及本息回收工作。

    第九條  國家開發(fā)銀行中小企業(yè)貸款主要為中長期貸款，貸款期限一般在3年以內(nèi)，最長不超過5年。單戶中小企業(yè)借款金額控制在3000萬元以內(nèi)，貸款利率按照中國人民銀行公布的貸款利率政策實行市場化管理。

    第十條  中小企業(yè)貸款原則上由政府出資組建的擔(dān)保機構(gòu)、商業(yè)性擔(dān)保公司和企業(yè)互助性擔(dān)保機構(gòu)提供擔(dān)保。對于自身具有擔(dān)保能力的中小企業(yè)，可由其合法擁有、變現(xiàn)能力強的財產(chǎn)直接提供抵質(zhì)押擔(dān)保。

    第四章  貸款申請、審查、發(fā)放和貸后管理

    第十一條  中小企業(yè)貸款申請由企業(yè)所在市、州、縣借款平臺受理；借款平臺受理后進行初審，初審認為符合貸款條件的項目，分別提交信用促進會貸款評議小組進行民主評議和表決、擔(dān)保機構(gòu)進行審查。貸款評議小組表決通過、擔(dān)保機構(gòu)經(jīng)審查同意擔(dān)保并出具貸款擔(dān)保意向書的項目，由借款平臺對項目進行現(xiàn)場調(diào)查和評估，形成貸款評審報告。

    第十二條  經(jīng)貸款評議小組表決和擔(dān)保機構(gòu)審查通過的項目，借款平臺將貸款評審報告和匯總的貸款評議小組和擔(dān)保機構(gòu)意見，報開行湖北分行審批。開行湖北分行審批同意貸款的項目，分別與借款平臺和擔(dān)保機構(gòu)簽訂借款合同和保證合同。直貸項目，開行湖北分行分別與中小企業(yè)和擔(dān)保機構(gòu)簽訂借款合同和保證合同。

    第十三條  借款平臺與代理行簽訂《委托貸款委托合同》、代理行與用款企業(yè)簽訂《委托貸款借款合同》，擔(dān)保機構(gòu)要與用款企業(yè)簽訂反擔(dān)保合同，辦理抵（質(zhì)）押登記手續(xù)。

    第十四條  開行湖北分行按照借款合同向借款平臺發(fā)放貸款。借款平臺要按照《委托貸款委托合同》、代理行按照《委托貸款借款合同》將貸款資金當日劃轉(zhuǎn)至用款企業(yè)在代理行的專項存款賬戶，此后逐筆審核并辦理有關(guān)資金支付手續(xù)。

    第十五條  貸款發(fā)放前，擔(dān)保機構(gòu)的風(fēng)險保證金應(yīng)按開行湖北分行要求存入風(fēng)險保證金賬戶。

    第十六條  借款平臺要協(xié)助做好中小企業(yè)貸款的貸后管理，按借款合同及時催收到期貸款本息。貸后管理的主要內(nèi)容為：貸款是否用于借款合同規(guī)定的用途，有無挪作他用；用款企業(yè)經(jīng)營及財務(wù)狀況；用款企業(yè)償債及信用狀況；用款企業(yè)提供的各種報表、材料的真實有效性等。借款平臺要按照開行湖北分行要求，在每季初三個工作日內(nèi)向開行湖北分行提交上季度貸款管理與本息回收情況報告。（附《國家開發(fā)銀行湖北省分行中小企業(yè)貸款流程圖》）

    第五章  貸款償還責(zé)任與風(fēng)險約束機制

    第十七條  市、州、縣政府應(yīng)成立信用建設(shè)領(lǐng)導(dǎo)小組，積極推進本地區(qū)信用制度建設(shè)和信用環(huán)境治理，統(tǒng)籌貸款業(yè)務(wù)合作事項。

    第十八條  中小企業(yè)（用款人）不能按期還本付息時，由借款平臺代為償還；借款平臺無法還款時，由擔(dān)保平臺用擔(dān)保資本予以償還；借款平臺和擔(dān)保平臺不能及時、足額清償貸款本息而使貸款最終發(fā)生損失時，市、州、縣政府和開行湖北分行依據(jù)雙方簽訂的《開發(fā)性金融合作協(xié)議》或《中小企業(yè)貸款合作協(xié)議》等協(xié)議的約定分別承擔(dān)損失。

    第十九條  開行湖北分行按地區(qū)經(jīng)濟發(fā)展水平和風(fēng)險狀況實行貸款總量控制。對企業(yè)信用好、運作效果佳、無不良貸款的地區(qū)，開行湖北分行繼續(xù)增加貸款規(guī)模；市、州、縣政府可對守信用中小企業(yè)給予財政貼息（返稅）等獎勵。對信用環(huán)境差、運作效果不好、產(chǎn)生不良貸款的地區(qū)，限制貸款發(fā)放；當?shù)貐^(qū)貸款不良率達到5%時，停止發(fā)放貸款。經(jīng)地方政府、借款平臺及時采取措施，處置不良貸款并降低不良率后，開行湖北分行恢復(fù)貸款。

    第二十條  對違規(guī)操作而造成經(jīng)濟損失的，要追究相關(guān)部門及人員的責(zé)任。

    第六章  附  則

    第二十一條  本辦法適用于開行湖北分行開展中小企業(yè)貸款試點地區(qū)。

    第二十二條  其他單筆借款金額在3000萬元以內(nèi)的非中小企業(yè)貸款業(yè)務(wù)，比照本辦法執(zhí)行。

    第二十三條  本辦法未盡事宜，由市、州、縣政府和開行湖北分行在簽訂《開發(fā)性金融合作協(xié)議》或《中小企業(yè)貸款合作協(xié)議》時予以確定。

    第二十四條  本辦法由開行湖北分行負責(zé)解釋，自印發(fā)之日起實施。