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類 別：保險法規(guī)文 號：保監(jiān)發(fā)[1999]31號頒發(fā)日期：1998-04-01
地 區(qū)：全國行 業(yè)：金融業(yè)時效性：有效
一、清理整頓的目的
認(rèn)真貫徹落實全國保險工作會議精神，全面整頓保險中介市場秩序，規(guī)范保險中介人行為，嚴(yán)肅查處違法違規(guī)開展保險中介業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)和個人，通過清理整頓和深化改革，促進(jìn)我國保險中介市場的健康發(fā)展。
二、清理整頓的對象清理整頓對象為國內(nèi)保險公司、再保險公司、外資保險公司、中外合資保險公司、保險中介機(jī)構(gòu)和個人代理人。
三、清理整頓的主要內(nèi)容清理整頓工作的《保險法》、《保險代理人管理規(guī)定（試行）》、《保險經(jīng)紀(jì)人管理規(guī)定（試行）》等法律、法規(guī)和規(guī)章為依據(jù)，以規(guī)范保險中介經(jīng)營的合法性、合規(guī)性、安全性為重點，規(guī)范保險中介市場行為，取締非法保險中介機(jī)構(gòu)，查處國外保險機(jī)構(gòu)違法從事保險中介業(yè)務(wù)，整頓保險兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)，嚴(yán)禁保險代理人哄抬手續(xù)費、誤導(dǎo)客戶、截留挪用保險費、代保險公司定損、理賠等違法違規(guī)的經(jīng)營行為，加強對農(nóng)村保險代辦站（所）和壽險營銷部的管理，為我國保險中介市場的發(fā)展創(chuàng)造良好的環(huán)境。
（一）規(guī)范保險中介行為
1、保險公司應(yīng)設(shè)立專門機(jī)構(gòu)和配備相應(yīng)的專職人員加強對保險代理人的管理，建立健全各項保險代理管理規(guī)章制度。
2、保險公司要對保險單證進(jìn)行全面清理，加強對保險單證發(fā)放、登記、回收的管理，已發(fā)放給保險代理人的業(yè)務(wù)用章、單據(jù)、電腦軟件程序等必須限期收回，不留隱患。對保險代理人私刻保險公司業(yè)務(wù)公章的行為要嚴(yán)肅查處。
3、保險公司必須按照財政部和保險監(jiān)管機(jī)關(guān)制訂的手續(xù)費和傭金標(biāo)準(zhǔn)支付保險代理人手續(xù)費和傭金，手續(xù)費和傭金不得直接從保費扣減，手續(xù)費不得以現(xiàn)金或現(xiàn)金支票支付。保險公司對保險代理人的財務(wù)管理必須實行收支兩條線。
4、保險公司要對保險代理人撕單、埋單等行為進(jìn)行清理，一經(jīng)發(fā)現(xiàn)，必須立即終止保險代理合同，并向保險監(jiān)管機(jī)關(guān)報告，構(gòu)成犯罪的，要移交司法機(jī)關(guān)處理。
5、保險公司不得委托保險兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)和個人代理人從事保險事故的定損和理賠業(yè)務(wù)，凡已同上述機(jī)構(gòu)和個人簽訂的理賠代理合同，必須立即終止。
6、保險公司要全面規(guī)范保險代理合同，由總公司統(tǒng)一制定保險代理合同文本格式，并報保監(jiān)會備案。
7、保險公司不得授權(quán)代理人簽發(fā)保險單。個人代理人必須持證上崗，實行一司專屬制，不得為多家保險公司代理。
8、各保險公司不得接受未經(jīng)保險監(jiān)管機(jī)關(guān)批準(zhǔn)的保險經(jīng)紀(jì)人介紹的直接承保業(yè)務(wù)。
（二）取締非法保險中介機(jī)構(gòu)
1、凡未經(jīng)國家保險監(jiān)管機(jī)關(guān)批準(zhǔn)，擅自設(shè)立的保險代理公司、保險經(jīng)紀(jì)公司、保險公估公司均屬非法保險中介機(jī)構(gòu)，必須堅決取締。各保險公司與此類公司簽訂的保險業(yè)務(wù)合同或協(xié)議必須立即終止。
2、各類保險咨詢或風(fēng)險咨詢機(jī)構(gòu)未經(jīng)批準(zhǔn)一律不得經(jīng)營保險代理和經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)，保險公司不得與此類機(jī)構(gòu)簽訂保險代理合同或協(xié)議，已簽訂的保險代理合同或協(xié)議必須立即終止。
（三）查處外資保險機(jī)構(gòu)在中國境內(nèi)違法從事保險中介業(yè)務(wù)
1、在華外資保險公司代表處一律不得從事保險代理和經(jīng)紀(jì)活動，不得以向境外安排分?；蛱丶s臨時分保為條件向國內(nèi)保險公司介紹保險業(yè)務(wù)，已有上述行為的外資代表處，必須立即停止活動，并將有關(guān)情況上報中國保險監(jiān)督管理委員會。
2、國外及港、澳、臺保險公司未經(jīng)保險監(jiān)管機(jī)關(guān)批準(zhǔn)，一律不得在中國大陸從事直接業(yè)務(wù)，已簽訂的保險合同屬非法保險合同，必須立即終止，辦理退保手續(xù)。已決和未決賠款由出具保險合同的原保險公司負(fù)責(zé)。
3、國外及港、澳、臺保險經(jīng)紀(jì)人（公司）未經(jīng)保險監(jiān)管機(jī)關(guān)批準(zhǔn)，一律不得在中國大陸從事直接承保業(yè)務(wù)的任何保險經(jīng)紀(jì)活動。
4、經(jīng)保險監(jiān)管機(jī)關(guān)批準(zhǔn)設(shè)立的保險經(jīng)紀(jì)公司，只能同保險標(biāo)的所在地的保險公司洽談和辦理保險經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)。
（四）整頓保險兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)
1、自本通知下發(fā)之日起，保險公司一律不準(zhǔn)發(fā)展新的保險兼業(yè)代理人，不得再簽訂新的保險兼業(yè)代理合同。
2、保險公司應(yīng)建立保險兼業(yè)代理人檔案庫、代理業(yè)務(wù)臺帳和支付手續(xù)費帳簿，加強對兼業(yè)代理人的管理。
3、自本通知下發(fā)之日起，保險公司要對每一個所屬兼業(yè)代理人的業(yè)務(wù)單證、保費收入、賠款支出、欠繳保費等進(jìn)行一次全面清理，對存在嚴(yán)重問題的兼業(yè)代理人，應(yīng)與其終止保險兼業(yè)代理合同。
4、保險公司應(yīng)對所屬兼業(yè)代理人進(jìn)行登記，已取得《經(jīng)營保險代理業(yè)務(wù)許可證（兼業(yè)）》的兼業(yè)代理人須重新?lián)Q發(fā)許可證，未取得許可證的兼業(yè)代理人須申請領(lǐng)取新的《經(jīng)營保險代理業(yè)務(wù)許可證（兼業(yè)）》，新的許可證換發(fā)和申領(lǐng)辦法另行通知。
5、凡已無經(jīng)營主業(yè)或主業(yè)已變更，實際或變相從事保險專業(yè)代理業(yè)務(wù)的兼業(yè)代理人一律撤銷，已發(fā)《經(jīng)營保險代理業(yè)務(wù)許可證（兼并）》要立即上繳。
6、嚴(yán)禁保險公司與黨政機(jī)關(guān)、事業(yè)單位及其職能部門簽訂保險兼業(yè)代理合同，已簽訂的必須立即終止。
7、保險公司不得委托兼業(yè)代理人出具保險單。如業(yè)務(wù)確有需要委托兼業(yè)代理人出單的，由各保險總公司統(tǒng)一報保險監(jiān)管機(jī)關(guān)批準(zhǔn)。
8、保險兼業(yè)代理人只能在其經(jīng)營場所內(nèi)從事保險兼業(yè)代理業(yè)務(wù)，不得對外掛牌，不得外出展業(yè)。
9、保險公司應(yīng)嚴(yán)格按照清理整頓的要求，認(rèn)真填報、逐級匯總有關(guān)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)報表。
（五）加強對農(nóng)村保險代辦站（所）和壽險營銷部的管理
1、保險公司要加強對農(nóng)村保險代辦站（所）的管理，不得再增設(shè)新的代辦站（所）。
2、保險公司要加強對壽險營銷部的管理，在未制定出新的規(guī)定之前，對壽險營銷部的管理原則為：辦公場所不得對外掛牌，不得直接從事收取保險費、簽發(fā)保單等業(yè)務(wù)經(jīng)營活動，不得發(fā)證和刻制行政公章。
3、農(nóng)村保險代辦站（所）和壽險營銷部暫不列入此次清理整頓范圍。
四、清理整頓工作步驟
（一）時間安排1999年3月1日起至1999年7月31日止。
（二）工作步驟此次清理整頓工作以保險公司自查自糾為主，要求保險公司上級查下級，規(guī)范保險公司自身行為。清理整頓工作分三個階段：
第一階段，3月1日至3月31日為動員階段，各保險總公司逐級傳達(dá)清理整頓工作精神，做到層層動員，逐級落實。
第二階段，4月1日至6月30日為自查自糾階段，各級保險公司要根據(jù)此次清理整頓主要內(nèi)容結(jié)合本單位的實際，對照檢查，寫出本單位的自查自糾報告，提出落實清理整頓工作的具體措施。各保險總公司要根據(jù)本系統(tǒng)各級機(jī)構(gòu)的整改報告，制訂本公司保險中介業(yè)務(wù)管理制度，并以工作報告的形式上報保監(jiān)會。
第三階段，7月份為驗收檢查階段，保監(jiān)會將組織清理整頓驗收小組進(jìn)行交叉驗收檢查，對各保險公司重點問題進(jìn)行專題驗收檢查，使此次清理整頓工作真正落到實處。
五、清理整頓工作要求
（一）制定方案各保險公司要根據(jù)清理整頓的要求，結(jié)合本公司的實際情況，制定切實可行的整頓方案，并確定一名領(lǐng)導(dǎo)具體負(fù)責(zé)，于3月底前報中國保險監(jiān)督管理委員會。
（二）突出重點各保險公司要認(rèn)真抓好航空人身意外險、機(jī)動車輛保險等重點險種的整頓工作；要根據(jù)實際情況，確定整頓的重點地區(qū)和重點問題；要把保險中介市場中普遍存在的問題和群眾反映強烈的違規(guī)行為等作為清理整頓的重點。
（三）注重實效各保險公司在清理整頓過程中要端正指導(dǎo)思想，克服短期行為，不走過場，注重實效。對領(lǐng)導(dǎo)清理整頓不得力，驗收不合格，整頓走過場的保險公司予以通報批評，限期整改。
六、清理整頓工作驗收標(biāo)準(zhǔn)
（一）保險公司對保險代理人管理是否得到加強，個人代理人是否做到持證上崗；
（二）保險公司是否杜絕保險代理人簽發(fā)保險單的行為，單證的管理是否嚴(yán)格，已發(fā)出的業(yè)務(wù)用章是否全部收回；
（三）保險公司是否已全部取消同非法保險代理機(jī)構(gòu)的代理合同，是否已停止同非法保險中介機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)往來；
（四）保險公司同代理機(jī)構(gòu)是否實行了財務(wù)收支兩條線管理，收取保險費是否及時，手續(xù)費支付標(biāo)準(zhǔn)是否合規(guī)；
（五）保險公司是否已制訂保險代理管理制度，執(zhí)行結(jié)果如何；保險代理人檔案是否健全；對違法違規(guī)的代理人行為是否進(jìn)行查處和糾正。
壽險公司營銷員業(yè)務(wù)統(tǒng)計表（略）
國外保險機(jī)構(gòu)在華經(jīng)營經(jīng)紀(jì)（代理）業(yè)務(wù)統(tǒng)計表（不含再保險）（略）
保險中介機(jī)構(gòu)統(tǒng)計表（略）
＿＿保險公司＿＿分公司保險兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)統(tǒng)計表（略）
保險中介市場清理整頓驗收報表（略）
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