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各省、自治區(qū)、直轄市分行，計劃單列市分行，長春、杭州金融管理干部學(xué)院：

    現(xiàn)將《中國工商銀行對外擔(dān)保管理辦法》印發(fā)給你們，請遵照執(zhí)行。

    執(zhí)行中遇到問題請及時報告總行。

    附：

中國工商銀行對外擔(dān)保業(yè)務(wù)管理辦法

    為了進(jìn)一步加強對外擔(dān)保業(yè)務(wù)的管理，防范銀行擔(dān)保風(fēng)險，根據(jù)《商業(yè)銀行法》、《擔(dān)保法》和中國人民銀行、國家外匯管理局的有關(guān)規(guī)定，特制訂本辦法。

    第一條  擔(dān)保人、擔(dān)保受益人、擔(dān)保申請人和擔(dān)保通知行的界定

    本辦法所稱擔(dān)保人系指中國工商銀行總行、經(jīng)授權(quán)的分行和其他營業(yè)機構(gòu)；擔(dān)保受益人系指境外的債權(quán)人或其在境內(nèi)的代理人，境內(nèi)外資銀行或非銀行金融機構(gòu)；擔(dān)保申請人系指按法定程序批準(zhǔn)設(shè)立，工商行政管理部門發(fā)給營業(yè)執(zhí)照，實行獨立核算，具有法人資格的國有企業(yè)、集體企業(yè)、外商投資企業(yè)和其他事業(yè)單位；擔(dān)保通知行指受擔(dān)保人的委托，將保函通知給擔(dān)保受益人的銀行。

    第二條  對外擔(dān)保的涵義

    本辦法所稱對外擔(dān)保系指擔(dān)保人應(yīng)擔(dān)保申請人的要求，以符合法律手續(xù)的書面形式，向擔(dān)保受益人作出承諾，當(dāng)申請人未按其與擔(dān)保受益人簽定的主合同的約定償還債務(wù)或履行約定義務(wù)時，由擔(dān)保人代為履行債務(wù)或承擔(dān)責(zé)任的法律行為。

    第三條  對外擔(dān)保業(yè)務(wù)的種類

    （一）融資類對外擔(dān)保業(yè)務(wù)

    1.借款保函。

    2.融資租賃保函。

    3.一年期以上的延期付款保函。

    4.以現(xiàn)匯償還的補償貿(mào)易保函。

    5.其他融資性的備用信用證、遠(yuǎn)期信用證、銀行本票、銀行承兌匯票等。

    （二）非融資類對外擔(dān)保業(yè)務(wù)

    1.貿(mào)易項下或承包工程項下的投標(biāo)保函、履約保函、預(yù)付款保函、質(zhì)量及維修保函、付款保函等。

    2.一年期以下的延期付款保函。

    3.以實物償還的補償貿(mào)易保函。

    4.其他非融資性的和備用信用證等。

    第四條  擔(dān)保申請人的必備條件

    （一）擔(dān)保申請人原則上應(yīng)在中國工商銀行的營業(yè)機構(gòu)開立基本結(jié)算賬戶。

    （二）擔(dān)保的項目必須符合國家規(guī)定的批準(zhǔn)程序。

    （三）必須具備履行合同、償還債務(wù)的能力。

    （四）企業(yè)申請融資類擔(dān)保，須有國家有權(quán)機關(guān)的批準(zhǔn)文件。為外商投資企業(yè)提供擔(dān)保只能按中方股份所占比例擔(dān)保相應(yīng)金額的債務(wù)。

    （五）必須有符合法律規(guī)定的主合同。合同條款完備，責(zé)任明確。

    （六）能夠提供符合要求的反擔(dān)保（保證、抵押、質(zhì)押或保證金等）。

    （七）能夠按照規(guī)定交付擔(dān)保費。

    第五條  反擔(dān)保人及抵押物、質(zhì)物應(yīng)當(dāng)具備的條件

    （一）反擔(dān)保人必須是符合法律規(guī)定、資信可靠、經(jīng)營管理情況良好、具有代為償還債務(wù)能力的企業(yè)、事業(yè)法人。

    貿(mào)易型企業(yè)做反擔(dān)保人，其凈資產(chǎn)與總資產(chǎn)的比例原則上不得低于15％；非貿(mào)易型企業(yè)作反擔(dān)保人，其凈資產(chǎn)與總資產(chǎn)的比例原則上不得低于30％。

    （二）抵押物、質(zhì)物必須是抵押人、出質(zhì)人所有的或依法有權(quán)處分的財產(chǎn)或權(quán)利。抵押物、質(zhì)物或權(quán)利質(zhì)押的實際價值應(yīng)符合總行有關(guān)抵押率的規(guī)定。當(dāng)?shù)盅喝?、出質(zhì)人不履行約定義務(wù)時，擔(dān)保人有權(quán)依法處置抵押物、質(zhì)物，并依法享有優(yōu)先受償權(quán)。

    （三）抵押物和質(zhì)物必須依法在法律規(guī)定的有關(guān)部門辦理登記，必要時應(yīng)對反擔(dān)保函及抵押、質(zhì)押手續(xù)辦理公證。

    第六條  擔(dān)保當(dāng)事人的權(quán)利與義務(wù)

    中國工商銀行對外提供擔(dān)保，應(yīng)由受理擔(dān)保業(yè)務(wù)的分行或其他營業(yè)機構(gòu)與擔(dān)保申請人訂立擔(dān)保協(xié)議，明確各方的權(quán)利和義務(wù)。

    1.根據(jù)擔(dān)保的實際風(fēng)險，擔(dān)保人有權(quán)要求擔(dān)保申請人提供反擔(dān)保和／或相應(yīng)的抵押、質(zhì)押、保證金，并按規(guī)定收取擔(dān)保費。

    2.擔(dān)保人提供擔(dān)保后，有權(quán)對擔(dān)保申請人、反擔(dān)保人的財務(wù)狀況和資金往來進(jìn)行監(jiān)督。具體監(jiān)督方式由各方協(xié)商決定。

    3.擔(dān)保人按照與擔(dān)保申請人訂立的擔(dān)保協(xié)議，向擔(dān)保受益人出具擔(dān)保，并根據(jù)擔(dān)保條款的約定履行擔(dān)保責(zé)任。

    4.在保函有效期內(nèi)，若擔(dān)保申請人未能按主合同履行義務(wù)，受益人按保函的約定向擔(dān)保人索償，擔(dān)保人審查有關(guān)單據(jù)、證明，認(rèn)定符合索償條件后，無需事先征得申請人的同意即可對外付款；擔(dān)保人在處理索賠過程中，只負(fù)責(zé)處理單據(jù)和證明文件，對涉及的商務(wù)糾紛不負(fù)任何責(zé)任；對索償單據(jù)、證明文件等在郵寄過程中的遺失也不負(fù)任何責(zé)任。在擔(dān)保人已全部或部分履行擔(dān)保義務(wù)后，擔(dān)保人有權(quán)向擔(dān)保申請人、反擔(dān)保人進(jìn)行追償，或依法處分抵押物、質(zhì)物、保證金。

    第七條  保函的主要條款

    結(jié)合具體業(yè)務(wù)的要求，擔(dān)保人需與受益人協(xié)商談判，擬定完備的保函文本，一般應(yīng)有以下主要條款：

    1.擔(dān)保申請人的名稱和法定地址。

    2.擔(dān)保受益人的名稱和法定地址。

    3.擔(dān)保人的名稱和法定地址。

    4.保函通知行的名稱和法定地址。

    5.保函依據(jù)的主合同或標(biāo)書的編號、日期及事由等。

    6.擔(dān)保的種類。

    7.擔(dān)保的性質(zhì)，即是否是無條件的、不可撤銷的。

    在有條件保函中應(yīng)列明對價條款和抗辯條款，即要求擔(dān)保受益人實際履行主合同，如果擔(dān)保受益人在履行主合同時有欺詐、脅迫和不道德、不適當(dāng)?shù)男袨?，則擔(dān)保人享有與擔(dān)保申請人相同的抗辯權(quán)。

    除非擔(dān)保受益人是國際知名企業(yè)，一般不對外提供無條件償付保函。如應(yīng)申請人的要求確需提供這樣的保函，應(yīng)在與申請人簽定的擔(dān)保協(xié)議中注明有關(guān)條件，并報總行審批。

    8.擔(dān)保的金額（包括本息等）和幣種。

    擔(dān)保人所擔(dān)保的債務(wù)僅限于與主合同有關(guān)的債務(wù)，并且其金額將隨著合同的履行或擔(dān)保義務(wù)的履行而相應(yīng)自動減少。

    9.保函的期限（包括保函的生效日期、失效日期）及關(guān)于合同或保函履行完畢或已過有效期的保函自動失效條款。

    在一般情況下，對外提供的保函不能敞口，即不可提供“延續(xù)不斷的”擔(dān)保。如確需敞口，應(yīng)說明理由，報經(jīng)有權(quán)審批機構(gòu)和審批人同意。保函失效后保函受益人應(yīng)將保函正本退還擔(dān)保人。保函的展期須報經(jīng)有權(quán)審批機構(gòu)和審批人批準(zhǔn)。

    10.保函的索賠條款。

    擔(dān)保受益人應(yīng)以書面形式向擔(dān)保人提出索賠，保函條款中應(yīng)規(guī)定所需書面文件，包括有權(quán)簽字人簽署的索賠函及其他單據(jù)和證明文件。

    11.保函適用的法律和仲裁條款。

    一般應(yīng)盡量爭取適用中國法律，或與受益人協(xié)商適用國際認(rèn)可度較高的第三國（地）法律。

    12.保函的轉(zhuǎn)讓條款。

    對外出具的保函一般不允許轉(zhuǎn)讓，若須轉(zhuǎn)讓應(yīng)列明限制條款，規(guī)定須事先征得擔(dān)保人同意并出具書面認(rèn)可，規(guī)定受讓對象及轉(zhuǎn)讓次數(shù)等。

    13.保函的變更條款。

    一般情況下不得對外出具獨立于主合同的保函（備用信用證、遠(yuǎn)期信用證除外），并且應(yīng)在保函條款中規(guī)定，保函開出后，保函所依據(jù)的主合同的有關(guān)條款如需更改，必須事先征得擔(dān)保人書面認(rèn)可，否則保函自行失效。

    14.保函的保兌條款。

    未經(jīng)總行同意，對外提供擔(dān)保不應(yīng)接受加具保兌的要求，也不得對他行開立的保函加具保兌。

    第八條  允許提供對外擔(dān)保的機構(gòu)

    （一）中國工商銀行總行，各省、自治區(qū)、直轄市分行，計劃單列市分行。

    （二）經(jīng)中國工商銀行總行特別授權(quán)的有關(guān)分行及營業(yè)機構(gòu)。

    第九條  關(guān)于中國工商銀行系統(tǒng)內(nèi)相互提供擔(dān)保的規(guī)定

    （一）未經(jīng)總行批準(zhǔn)，中國工商銀行境內(nèi)各分支行、附屬機構(gòu)之間不得相互提供擔(dān)保。若擔(dān)保當(dāng)事人位于異地分行間可出具介紹信。

    （二）中國工商銀行境內(nèi)機構(gòu)與海外分行、境外附屬公司之間可以相互提供擔(dān)保，應(yīng)按照本辦法規(guī)定的權(quán)限和審批程序辦理。

    第十條  對外擔(dān)保業(yè)務(wù)的權(quán)限管理

    （一）第二條所述融資類對外擔(dān)保業(yè)務(wù)由總行審查批準(zhǔn)。

    （二）第二條所述非融資類對外擔(dān)保業(yè)務(wù)，客戶交足50％以上現(xiàn)匯保證金的（保函有效期內(nèi)保證金不得少于保函有效金額的50％，剩余部分必須落實充足、可靠的反擔(dān)保），單筆金額500萬美元（或等值其他貨幣）以下（不含500萬美元），符合上述第八條規(guī)定的分行可以自行審批。此類擔(dān)保的有效累計余額必須控制在總行規(guī)定的總限額之內(nèi)。（詳見附件一）

    （三）對于個別資信可靠、經(jīng)營管理良好、業(yè)務(wù)量大的企業(yè)，報經(jīng)總行審查批準(zhǔn)，可以試行非融資類對外擔(dān)保授信度管理辦法。在總行核準(zhǔn)的授信額度之內(nèi)，符合上述第七條規(guī)定的分行可以自行審批為其對外提供非融資類擔(dān)保。

    （四）中國工商銀行海外分行的對外擔(dān)保業(yè)務(wù)權(quán)限和總限額由總行專門審定。

    （五）各有權(quán)提供對外擔(dān)保的機構(gòu)必須嚴(yán)格按照本辦法處理對外擔(dān)保業(yè)務(wù)，如有違反規(guī)定超余額、超權(quán)限提供對外擔(dān)保的或?qū)⑿栌煽傂袑彶榕鷾?zhǔn)的對外擔(dān)保業(yè)務(wù)改用其他形式以逃避總行管理的，將視其違規(guī)程度分別給予通報批評、核減對外擔(dān)保余額、降低對外擔(dān)保審批權(quán)限、暫停辦理對外擔(dān)保業(yè)務(wù)等處罰，并追究有關(guān)人員和負(fù)責(zé)人的責(zé)任。

    第十一條  對外提供外匯擔(dān)保的審批程序

    （一）須報經(jīng)總行審批的對外擔(dān)保業(yè)務(wù)，各分行應(yīng)首先嚴(yán)格審查項目，分析風(fēng)險，提出意見。對認(rèn)為可行的項目，以行發(fā)文并經(jīng)行長（或授權(quán)副行長）簽字附有關(guān)材料報總行，由總行按規(guī)定的程序?qū)徟?jīng)總行審查通過的項目，分行應(yīng)根據(jù)總行批復(fù)要求提供對外擔(dān)保。

    （二）各分行自行審批辦理的對外擔(dān)保事項，須在保函開出后5日內(nèi)將保函文本報總行國際業(yè)務(wù)部備案。

    （三）保函文本的簽發(fā)，須嚴(yán)格按照總行對外提供的有效簽字樣本的管理規(guī)定執(zhí)行。

    （四）各項對外擔(dān)保業(yè)務(wù)均須按照中國人民銀行、國家外匯管理局的有關(guān)規(guī)定向外匯管理部門辦理報批，備案手續(xù)。

    第十二條  附則

    （一）下列擔(dān)保事項，應(yīng)比照本辦法管理。

    1）擔(dān)保受益人是外商投資非金融機構(gòu)的；

    2）擔(dān)保受益人是中資機構(gòu)，但擔(dān)保幣種是外幣的或擔(dān)保幣種是本幣，但主合同涉及對外經(jīng)濟貿(mào)易，對外工程承包等的。

    （二）各有權(quán)提供對外擔(dān)保的機構(gòu)對外開具保函須統(tǒng)一編號。（詳見附件二）

    （三）各有權(quán)提供對外擔(dān)保的機構(gòu)應(yīng)于季末15日內(nèi)填制對外擔(dān)保季報表（詳見附件三）報總行。

    （四）本辦法自1997年1月1日起執(zhí)行，以前有關(guān)規(guī)定與本辦法有抵觸的，以本辦法為準(zhǔn)。

    （五）本辦法由中國工商銀行總行負(fù)責(zé)解釋與修改。

    注：附表（略）