中國農(nóng)業(yè)銀行關于加強專項貸款管理的通知
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類 別：銀行法規(guī)
文 號：農(nóng)銀發(fā)[1995]311號
頒發(fā)日期：1996-05-30
地 區(qū)：全國
行 業(yè)：金融業(yè)
時效性：有效
各省、自治區(qū)、直轄市分行，各計劃單列市分行：
為了進一步強化專項貸款管理，規(guī)范信貸行為，提高信貸資產(chǎn)質量，依據(jù)《中華人民共和國商業(yè)銀行法》、《貸款通則》等有關法規(guī)，就專項貸款管理有關問題通知如下：
一、按照商業(yè)性貸款原則加強專項貸款管理
農(nóng)村政策性金融業(yè)務與產(chǎn)業(yè)性金融業(yè)務分離后，農(nóng)業(yè)銀行專項貸款是指國家依據(jù)農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展要求確定或認可，由農(nóng)業(yè)銀行組織實施的，在貸款范圍、用途上有嚴格界定的商業(yè)性貸款。它是農(nóng)業(yè)銀行商業(yè)化經(jīng)營過程中一種特定形式的商業(yè)性貸款，專項貸款主要包括扶持糧棉大縣發(fā)展經(jīng)濟貸款、高產(chǎn)優(yōu)質高效農(nóng)業(yè)示范區(qū)貸款、科技開發(fā)貸款、星火計劃貸款、農(nóng)業(yè)水電貸款、節(jié)水灌溉貸款、鄉(xiāng)鎮(zhèn)供水貸款、貿(mào)工農(nóng)貸款、農(nóng)村小城鎮(zhèn)建設貸款等。
農(nóng)業(yè)銀行專項貸款作為商業(yè)性貸款，其管理的基本原則是：
（一）遵循商業(yè)化經(jīng)營基本原則。專項貸款作為商業(yè)性貸款，同一般商業(yè)性貸款一樣，要按照商業(yè)化經(jīng)營的要求，加強管理，保證專項貸款的效益性、安全性、流動性，以實現(xiàn)良好的社會效益和銀行經(jīng)營效益。
（二）依法管理貸款的原則。依照《中華人民共和國商業(yè)銀行法》、《擔保法》、《貸款通則》等有關金融法律、規(guī)定和信貸管理的基本規(guī)章制度，加強專項貸款管理，保證信貸行為規(guī)范化、合法化。
（三）貸款自主決策的原則。農(nóng)業(yè)銀行在國家產(chǎn)業(yè)、區(qū)域政策指導下，獨立開展信貸業(yè)務，實行自主經(jīng)營，貸款自主決策。農(nóng)業(yè)銀行在專項貸款貸與不貸、貸款金額、期限、利率、結算方式等方面依法享有決策權。任何單位和個人不得強令農(nóng)行發(fā)放專項貸款。
（四）堅持從嚴管理的原則。農(nóng)業(yè)銀行專項貸款設置權屬國務院，地方政府、產(chǎn)業(yè)待業(yè)主管部門和農(nóng)業(yè)銀行分支機構均無權設置各種形式的專項貸款。
二、按照國家產(chǎn)業(yè)區(qū)域政策要求嚴格把握專項貸款范圍和用途
農(nóng)業(yè)銀行要結合農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展的要求，認真執(zhí)行國家產(chǎn)業(yè)、區(qū)域政策，充分發(fā)揮銀行信貸第一推動力的作用，促進實施國家的產(chǎn)業(yè)、區(qū)域發(fā)展規(guī)劃。
專項貸款與一般商業(yè)性貸款相比具有明顯的特定性。專項貸款在貸款范圍上有明確的界定，在貸款用途上有嚴格的限定，直接體現(xiàn)了國家產(chǎn)業(yè)政策、區(qū)域政策。農(nóng)業(yè)銀行要強化專項貸款范圍和用途管理，發(fā)揮專項貸款的特殊作用，不許超越專項貸款規(guī)定范圍和用途發(fā)放專項貸款和擠占挪用貸款。
專項貸款要以市場為導向，以效益為前提，優(yōu)化貸款投向結構。在貸款安排上要本著量力而行的原則，優(yōu)先支持流動資金需要和在建、續(xù)建項目和技術改造項目，著重解決現(xiàn)有企業(yè)和項目的資金需要，提高資金營運效益。要嚴格控制固定資產(chǎn)貸款，少鋪新攤子，積極支持企業(yè)內(nèi)涵擴大再生產(chǎn)。農(nóng)業(yè)專項貸款不得用于與農(nóng)業(yè)生產(chǎn)、農(nóng)村建設無關的項目；不得用于非生產(chǎn)性支出；不得用于彌補其他資金缺口。
三、加強專項貸款效益性、安全性、流動性管理
農(nóng)業(yè)銀行要依據(jù)有關法規(guī)，進一步完善專項貸款管理的政策制度；嚴格執(zhí)行《貸款通則》等有關規(guī)定，加強監(jiān)管，加大管理力度；堅持效益第一，擇優(yōu)選貸，努力提高信貸資產(chǎn)質量和效益。
加強專項貸款風險管理，努力改善資產(chǎn)質量狀況。要按照《貸款通則》規(guī)定的借款人基本條件嚴格審查專項貸款借款人條件。借款人申請專項貸款時，原應付貸款利息和到期貸款要做到已按期還清，并在農(nóng)行開立基本帳戶，與農(nóng)行建立貸款主辦行關系。專項貸款一律實行擔保貸款方式。農(nóng)業(yè)銀行要按照《擔保法》要求，對保證人的資格，償還能力，抵押物、質物的權屬和價值以及實現(xiàn)抵押權、質物的可行性進行嚴格審查。國家機關、企業(yè)法人的分支機構（法人書面授權除外）、職能部門以及以公益為目的的事業(yè)單位、社會團體不得為保證人。土地所有權、耕地的使用權等財產(chǎn)不得抵押。對保證人不具備法律要求的擔保能力的，不予貸款。辦理擔保后，借款人到期不償還擔保貸款的，銀行依法享有要求保證人償還貸款本金和利息或者該擔保物優(yōu)先受償權利。要積極推行風險度管理。要把專項貸款納入風險度管理，為貸款科學決策提供必要依據(jù)。要建立專項貸款風險損失補償制度。要積極與有關產(chǎn)業(yè)主管部門配合，建立區(qū)域性企業(yè)風險基金，分散貸款風險。要督促企業(yè)參加財產(chǎn)保險，減少貸款損失。
加強貸款收息管理，努力提高專項貸款效益。各級行要執(zhí)行中國人民銀行規(guī)定的期限利率政策，并落實利率浮動規(guī)定，保證專項貸款的合理收益。農(nóng)業(yè)銀行向專項貸款借款人計收全額利息，并隨利率調(diào)整進行調(diào)整。農(nóng)業(yè)銀行實行按季結息。要執(zhí)行逾期貸款、擠占挪用貸款計息收息制度。對違反信貸政策制度造成信貸資產(chǎn)損失的，要嚴格實行信貸制裁。除國務院外，任何單位和個人無權決定停息、減息和免息。
要根據(jù)借款人生產(chǎn)建設項目、周期和綜合還貸能力合理確定專項貸款期限，專項貸款側重安排短期貸款，不斷優(yōu)化專項貸款期限結構。
四、進一步規(guī)范專項貸款審查與申報程序
各級行要依據(jù)國家對該專項貸款的具體要求，按貸款條件對貸款項目進行認真審查，嚴格專項貸款運作程序管理，嚴禁逆程序、跨級運作。
（一）專項貸款堅持借款自愿申請的原則。由借款人向當?shù)匦刑岢鼋杩钌暾?，填寫《借款申請書》。借款人除要向開戶行提供《貸款通則》所要求的資料外，申請專項貸款還要提供有關產(chǎn)業(yè)或行業(yè)主管部門同意立項、納入貸款備選項目庫的批文，在農(nóng)業(yè)銀行開立日常轉帳結算和現(xiàn)金收付基本帳戶的證明材料。
（二）專項貸款實行項目管理?？h支行是專項貸款申報和審查的起點，是保證專項貸款質量的關鍵和基礎?；鶎有幸局鴩乐敗⒇撠煹膽B(tài)度，建立審貸分離制度，按照貸款條件，認真、嚴格審查貸款項目，把好專項貸款管理的第一關。開戶行要對借款人提供的資料完整性、真實性、合法性、貸款可行性進行全面的調(diào)查審查，提出意見報地（市）支行。地（市）支行依據(jù)有關信貸政策制度，對貸款項目進行評估、論證，篩選后上報。
（三）地（市）行、?。▍^(qū)、市）分行要加強專項貸款申請計劃和重點項目上報的管理。要結合當?shù)刭Y金能力、資金期限結構等情況，本著“統(tǒng)籌安排、量力而行、真實準確”的原則，對貸款的區(qū)域性、貸款期限結構、貸款規(guī)模、資金情況等方面進行通盤考慮，并就重點項目與產(chǎn)業(yè)或行業(yè)主管部門銜接后，自下而上逐級上報貸款計劃。
（四）各分行要在年度前向總行上報專項貸款申請計劃和項目計劃?？傂懈鶕?jù)上年專項貸款工作考核情況和計劃申報情況，并與有關部門銜接后，于下年初下達專項貸款計劃。
（五）專項貸款實行分級審批。要規(guī)定各級行專項貸款項目審批權限，實行分級審批制度，嚴格貸款審批手續(xù)，堅持“誰經(jīng)營、誰負責”。
五、加強專項貸款的監(jiān)測和考核
（一）要加強貸后管理，堅決改變重放輕管、重放輕收的狀況。要對貸款發(fā)放后借款人執(zhí)行合同情況、資信情況等進行跟蹤調(diào)查和檢查，通過監(jiān)測風險早期報警信號，建立貸款使用過程中風險監(jiān)測防范制度，及時發(fā)現(xiàn)、采取措施處理風險呈上升趨勢的貸款。當前特別注意企業(yè)轉制過程中，銀行貸款債務落實工作。堅決制止和糾正變相逃債、廢債行為。
（二）要完善專項貸款考核制度。上級行在年末要對下級行專項貸款管理工作進行定期考核，并與計劃安排、貸款審批權限掛鉤。專項貸款計劃要在統(tǒng)籌安排的基礎上，逐步向資產(chǎn)質量好、效益高的地區(qū)傾斜。總行對分行的考核指標有：
1.專項貸款計劃完成率；
2.催收貸款比例；
3.呆帳貸款比例；
4.貸款利息收回率。
（三）要建立專項貸款工作報告和信息反饋制度，以便及時發(fā)現(xiàn)、反映、解決專項貸款管理中存在的問題。要按規(guī)定時間及時報送有關資料和統(tǒng)計報表。每年末有關分行要向總行專題上報專項貸款管理工作報告?？傂杏谀瓿鯇⒖己饲闆r通報全行。對不填制有關報表、不按時上報總結的要相應地少安排貸款計劃。各級行要加強典型經(jīng)驗的總結和推廣，要加強對重點問題的調(diào)查研究。加強縱向、橫向信息交流，取長補短，不斷改進工作。
六、進一步協(xié)調(diào)好銀行與主管部門的關系
專項貸款是涉及多部門、多環(huán)節(jié)的系統(tǒng)工作，要本著“明確職責、各司其職、各負其責”的原則組織實施。產(chǎn)業(yè)或行業(yè)主管部門的主要職責是根據(jù)國家產(chǎn)業(yè)、區(qū)域政策制定發(fā)展規(guī)劃，依據(jù)專項貸款規(guī)定的范圍和用途審查項目，通過立項形式為銀行審批貸款提供建議項目，建立貸款備選項目庫。
農(nóng)業(yè)銀行要積極參與制定產(chǎn)業(yè)、區(qū)域發(fā)展規(guī)劃，幫助產(chǎn)業(yè)、行業(yè)主管部門按貸款管理要求建立備選貸款項目庫，提高項目成功率。要依據(jù)信貸政策和制度，負責對貸款項目進行審批。要積極籌措資金，加強管理，增加信貸投入，努力實施專項貸款計劃。同時加強與主管部門的工作聯(lián)系，互相溝通情況，積極宣傳銀行信貸管理政策，主動爭得政府的支持，促進專項貸款良性運行。
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