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類 別：銀行法規(guī)文 號：農(nóng)銀發(fā)[1995]123號頒發(fā)日期：1996-05-10
地 區(qū)：全國行 業(yè)：其他時效性：有效
各省、自治區(qū)、直轄市分行，各計劃單列市分行：
為加強中國農(nóng)業(yè)銀行信貸資金管理，現(xiàn)將《中國農(nóng)業(yè)銀行資金調(diào)度調(diào)劑暫行辦法》印發(fā)你們，請認(rèn)真執(zhí)行。
附：
中國農(nóng)業(yè)銀行資金調(diào)度調(diào)劑暫行辦法
第一章 總則
第一條 為加強中國農(nóng)業(yè)銀行信貸資金管理，按照商業(yè)化原則開展業(yè)務(wù)經(jīng)營，靈活調(diào)度調(diào)劑系統(tǒng)內(nèi)資金，充分發(fā)揮信貸資金的使用效益，實現(xiàn)資產(chǎn)安全性、流動性和盈利性的最佳結(jié)合，建立自主經(jīng)營、自負(fù)盈虧、自擔(dān)風(fēng)險、自我約束、自求平衡、自我發(fā)展的商業(yè)銀行經(jīng)營機制，特制定本暫行辦法。
第二條 本暫行辦法根據(jù)農(nóng)業(yè)銀行一級法人制度和中國人民銀行有關(guān)規(guī)定制定。
第三條 本暫行辦法適用范圍為中國農(nóng)業(yè)銀行總行與各省、自治區(qū)、直轄市、計劃單列市分行（含哈爾濱、沈陽、西安、武漢、廣州、長春、南京、成都、新疆兵團、珠海、汕頭分行，下同）。
第四條 資金調(diào)度調(diào)劑的基本原則為：統(tǒng)一管理、分級負(fù)責(zé)、相對集中、利益兼顧。
統(tǒng)一管理：農(nóng)業(yè)銀行對信貸資金實行統(tǒng)一管理?？傂凶鳛橄到y(tǒng)資金管理的中心，集中信貸資金的配置權(quán)和調(diào)度調(diào)劑權(quán)；制定全行資金營運計劃；核定分行年度上存資金計劃、收回借款計劃、借款限額和年度資金營運計劃；負(fù)責(zé)計劃額度內(nèi)借款資金供應(yīng)。
分級負(fù)責(zé)：分級是系統(tǒng)資金調(diào)度調(diào)劑的中間環(huán)節(jié)及轄內(nèi)資金管理的中心，負(fù)責(zé)編制本轄區(qū)信貸資金營運計劃；執(zhí)行總行資金調(diào)度指令；平衡本轄區(qū)內(nèi)資金并保證轄區(qū)內(nèi)的支付。借款額度外的資金需要，由分行自行解決。
相對集中：為提高總行資金調(diào)控能力，總行集中對資本金、二級準(zhǔn)備金、向中央銀行借款、計劃上存資金和收回借款的管理，主要用于實施國家區(qū)域產(chǎn)業(yè)政策和全國重點項目以及實現(xiàn)農(nóng)業(yè)銀行總體平衡需要。
兼顧利益：為兼顧存、貸差行各自利益，農(nóng)業(yè)銀行系統(tǒng)內(nèi)資金往來實行差別利率政策。上存資金利率以保本微利為原則，同時提高總行借款利率，促使貸差行積極組織資金，扭轉(zhuǎn)超負(fù)荷經(jīng)營狀況。
第五條 農(nóng)業(yè)銀行資金管理實行調(diào)度為主、調(diào)劑為輔的辦法，即資金管理采取調(diào)度和調(diào)劑兩種手段，調(diào)度資金的來源主要是資本金、中央銀行再貸款和各分行上繳的二級準(zhǔn)備金以及計劃上存資金，主要用于平衡全系統(tǒng)年度信貸計劃的資金缺口，解決個別分行發(fā)放農(nóng)業(yè)專項貸款過程中先支后收的資金困難及一省一市無力解決的在全國有影響、有實力的重點大中型企業(yè)集團的資金需求。調(diào)劑資金的來源主要是各分行完成總行資金調(diào)度任務(wù)以后的多余部分，用于解決各分行保證支付和先支后收等臨時營運資金不足的需要。
第二章 借款種類
第六條 總行對分行的借款按期限長短分為以下幾種：
（一）長期借款。是指期限在一年（含一年）以上的借款，主要用于平衡分行年度信貸計劃的資金缺口和在全國有影響、有實力的重點企業(yè)集團的資金需求。
（二）季節(jié)性借款。是指期限為三個月（含三個月）至一年以下的借款，主要解決個別分行發(fā)放農(nóng)業(yè)專項貸款過程中先支后收的資金困難。
（三）臨時性借款。是指期限三個月以內(nèi)的借款，主要解決分行特殊情況下的臨時資金需要。
第三章 借款的期限和利率
第七條 向總行借款期限最長不能超過兩年。借款期限由總行根據(jù)分行的借款申請及其業(yè)務(wù)經(jīng)營需要和總行提供借款能力確定。
第八條 借款必須按期歸還，如有特殊情況不能按期歸還借款，必須在借款到期前一周向總行提交展期報告，總行至遲在到期前三天給予答復(fù)，如三天前未予答復(fù)的即視同同意展期。每筆借款只能展期一次，展期不能超過原定期限。
第九條 分行各項存款增加額扣除準(zhǔn)備金、備付金和二級準(zhǔn)備金，減去計劃貸款占用及其他合理占用之后的數(shù)額，一定比例列入必須歸還向總行借款，歸還向總行借款計劃為指令性計劃。
第十條 借款利率由總行根據(jù)人行有關(guān)規(guī)定統(tǒng)一制定和調(diào)整，借貸雙方必須嚴(yán)格遵守。
第十一條 總行根據(jù)借款期限的不同，確定借款的利率，具體標(biāo)準(zhǔn)按利率文件執(zhí)行。
第十二條 借款行必須按規(guī)定及時交付利息，總行也必須按規(guī)定及時計收利息。
第四章 借款調(diào)撥程序
第十三條 分行向總行借款必須事先填寫《中國農(nóng)業(yè)銀行借款申請書》（見附件一）。
第十四條 總行資金計劃部接到分行的借款申請后，根據(jù)借款分行的最新資金情況進(jìn)行審查。主要審查項目如下：
（一）備付率情況；
（二）各項存款扣除準(zhǔn)備金、備付金和二級準(zhǔn)備金后與各項貸款的平衡情況；
（三）貸款計劃執(zhí)行情況；
（四）同業(yè)往來、匯差及其他資金情況。
第十五條 總行資金計劃部根據(jù)審查結(jié)果按程序上報主管行長審批后，由資金計劃部根據(jù)主管行長批示，通知借款分行填報《中國農(nóng)業(yè)銀行借款借據(jù)》（見附件二）并加蓋分行公章、行長及經(jīng)辦人名章，填寫《中國農(nóng)業(yè)銀行資金調(diào)撥通知書》（見附件三），交會計部通過人民銀行辦理劃款手續(xù)。
第十六條 總行資金計劃部負(fù)責(zé)對借款使用情況進(jìn)行檢查和監(jiān)督，分行必須自覺接受總行的檢查和監(jiān)督并按要求提供詳實的數(shù)據(jù)和情況。
第十七條 借款到期，分行應(yīng)主動辦理還款手續(xù)并將還款資金調(diào)撥單當(dāng)日以傳真方式送達(dá)資金計劃部，待正式憑單寄至，抽出傳真件，憑正式憑單記帳。
第五章 上存資金的管理
第十八條 總行上存資金的組織形式有：統(tǒng)籌基金、二級準(zhǔn)備金、計劃上存和約期上存資金。
第十九條 統(tǒng)籌基金。統(tǒng)籌資金是1993年以前總行集中資金的一種形式。主要用于專項貸款匹配資金，各分行歸還總行后，并入二級準(zhǔn)備金統(tǒng)籌使用。
第二十條 二級準(zhǔn)備金。二級準(zhǔn)備金由各省、自治區(qū)、直轄市、計劃單列市分行。按各項存款增減額的一定比例繳存，繳存比例根據(jù)系統(tǒng)經(jīng)營目標(biāo)和系統(tǒng)調(diào)控的需要按年確定，目前暫按存款增加（減少）額的10％掌握，按月調(diào)整，利率按有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。二級準(zhǔn)備金上交比例的調(diào)整從1995年7月份開始執(zhí)行。
第二十一條 分行要在規(guī)定時間按規(guī)定比例劃繳二級準(zhǔn)備金。各分行于月后10日向總行辦理劃繳手續(xù)，總行于月后11日辦理應(yīng)退二級準(zhǔn)備金手續(xù)。二級準(zhǔn)備金的計算公式為：本月應(yīng)繳（應(yīng)退）金額＝本月末各項存款增（減）額×10％。
第二十二條 計劃上存資金?？傂幸暦中匈Y金狀況，下達(dá)其年度上存資金計劃。分行各項存款增加額扣除準(zhǔn)備金、備付金和二級準(zhǔn)備金，減去計劃內(nèi)貸款占用及其他合理占用之后的余額，按一定比例列入計劃上存額度，并按總行規(guī)定上存時間足額劃撥。
第二十三條 上存資金計劃為指令性計劃，按季下達(dá)，季后十天內(nèi)總行下達(dá)上存資金指令。否則，分行可自行支配這部分資金。
第二十四條 計劃上存資金和1994年底因與農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行清算資金而形成的上存資金，總行積極創(chuàng)造條件逐步歸還。
第二十五條 約期上存資金。分行完成總行資金調(diào)度任務(wù)并歸還向總行借款以后的多余資金，遵循上下自愿、互利的原則，辦理約期存款。
第二十六條 約期上存資金實行期限管理，每筆上存資金的期限由總行和有關(guān)分行商定。目前暫執(zhí)行四個期限檔次：一個月以內(nèi)、一個月至三個月、三個月至六個月、六個月以上。
第二十七條 約期上存資金到期以后，必須按期歸還，如總行資金確有困難，需征得分行同意予以轉(zhuǎn)存，最多只能轉(zhuǎn)存一次；如分行資金寬松，可與總行協(xié)商繼續(xù)上存。在上存約期內(nèi)，如遇分行資金緊張，可以提前支取，其利率按實際存期執(zhí)行。但要及時通氣，以便總行籌措資金。
第二十八條 上存資金的利率按利率文件執(zhí)行，為了鼓勵分行上存資金的積極性，總行可根據(jù)不同時期的特殊需要適當(dāng)提高上存利率。
第六章 系統(tǒng)內(nèi)資金調(diào)劑
第二十九條 系統(tǒng)內(nèi)資金調(diào)劑是指在總行組織協(xié)調(diào)下，系統(tǒng)內(nèi)各分行之間的短期融通資金，采用市場機制管理，其期限利率由雙方參照拆借市場的行情自行商定。
第三十條 系統(tǒng)內(nèi)跨省區(qū)的資金調(diào)劑通過總行資金調(diào)劑中心辦理或通過總行授權(quán)的分行即調(diào)劑分中心辦理。
第三十一條 辦理系統(tǒng)內(nèi)資金橫向調(diào)劑業(yè)務(wù)須經(jīng)總行授權(quán)，申請授權(quán)分行須事先向總行計劃部提交書面報告，經(jīng)審核符合要求，核發(fā)授權(quán)委托。
第三十二條 授權(quán)期限為一年，授權(quán)期滿后，需重新辦理授權(quán)方可繼續(xù)進(jìn)行系統(tǒng)內(nèi)橫向資金調(diào)劑。
第三十三條 資金短缺分行與授權(quán)分行之間的資金調(diào)劑，主要用于頭寸短缺或臨時周轉(zhuǎn)困難，不得用于擴大信貸規(guī)模。
第三十四條 橫向資金調(diào)劑雙方要簽定系統(tǒng)內(nèi)資金調(diào)劑協(xié)議，包括金額、期限、利率、劃款方式、違約處罰等，加蓋雙方公章、行長和經(jīng)辦人名章后生效。
第三十五條 經(jīng)總行授權(quán)的調(diào)劑分中心，必須按月填制《中國農(nóng)業(yè)銀行系統(tǒng)內(nèi)調(diào)劑資金統(tǒng)計表》（見附件四），于月后五日上報總行計劃部。
第七章 同業(yè)融通資金的管理
第三十六條 同業(yè)融通資金是指跨系統(tǒng)相互融通資金余缺。同業(yè)拆借資金業(yè)務(wù)集中由總行或經(jīng)由總行授權(quán)的分行辦理。
第三十七條 向系統(tǒng)外拆出資金必須是繳足準(zhǔn)備金、留足備付金、上繳二級準(zhǔn)備金、計劃上存資金、按計劃歸還總行借款，完成其他繳款任務(wù)和系統(tǒng)內(nèi)調(diào)劑任務(wù)以后的多余資金。
第三十八條 同業(yè)融通資金必須通過當(dāng)?shù)亟?jīng)人民銀行批準(zhǔn)的融資中介機構(gòu)辦理。
第三十九條 同業(yè)融通資金必須簽訂同業(yè)融通協(xié)議，包括：金額、期限、利率、劃款方式、違約責(zé)任等。
第八章 資金調(diào)度的特別條款
第四十條 總行建立頭寸報告制度，及時掌握各分行的頭寸情況，各分行必須根據(jù)總行的要求，由主管行長負(fù)責(zé)及時、準(zhǔn)確地上報有關(guān)數(shù)據(jù)。
第四十一條 分行必須服從總行統(tǒng)一調(diào)度，顧全整體效益和重點需要的大局；應(yīng)上繳資金、上存資金和歸還總行借款等各項上調(diào)資金，必須按總行要求足額劃繳；在本辦法規(guī)定的范圍內(nèi)，有權(quán)按程序申請總行借款，并享有本辦法規(guī)定的其他權(quán)利。
第九章 罰則
第四十二條 凡違反資金調(diào)度上述有關(guān)規(guī)定的分行，區(qū)別情況分別給予經(jīng)濟處罰：
（一）向總行借款到期不提交延期報告或延期報告未獲批準(zhǔn)，不按期歸還借款的，按應(yīng)歸還借款金額處以日萬分之五罰息；
（二）二級準(zhǔn)備金不按期繳納，按欠繳金額處以日萬分之五罰款；
（三）不按總行指令劃撥計劃上存資金，按計劃上存資金金額處以日萬分之五罰款；
（四）未經(jīng)總行授權(quán)，擅自向其他分行調(diào)劑資金，按調(diào)劑資金利息與上存總行利息差額的兩倍罰款。
第四十三條 總行違犯資金調(diào)度有關(guān)規(guī)定，分別給予以下經(jīng)濟處罰：
（一）二級準(zhǔn)備金應(yīng)退金額不按期清退，按應(yīng)退金額處以日萬分之五罰款；
（二）約期上存資金以期未經(jīng)分行同意予以轉(zhuǎn)期或不按期歸還，按到期金額處以日萬分之五罰款。
第四十四條 對分行的罰款不得沖減上繳總行利潤。
第四十五條 對信譽極差、違約嚴(yán)重并造成損失的分行，視情節(jié)輕重給予如下處罰：
（一）內(nèi)部通報；
（二）限制借款；
（三）撤銷授權(quán)；
（四）提前收回部分或全部借款；
（五）扣減信貸規(guī)模；
（六）追究主管行長和責(zé)任人的行政責(zé)任。
以上處罰可以并處。
第十章 附則
第四十六條 本暫行辦法之前與此相抵觸的其他規(guī)定，以本暫行辦法為準(zhǔn)。
第四十七條 本暫行辦法的解釋、修改權(quán)屬總行。
第四十八條 本暫行辦法自1995年7月1日起執(zhí)行。
附件一：
中國農(nóng)業(yè)銀行借款申請書
┌─┬────────────────────────────────┐
│ │申請單位： │
│ ├───────────────────────┬────────┤
│ │借款金額（大寫）： │借款利率： ‰│
│ ├───────────────────────┴────────┤
│申│貸款期限：一九九 年 月 日至一九九 年 月 日 │
│ ├────────────────────────────────┤
│ │理由： │
│請│ │
│ │ │
│ │ │
│欄│ │
│ │ 申請單位公章 │
│ │ 行長名章 │
│ │ │
│ │ 年 月 日 │
├─┼─────────────────┬──────────────┤
│ │ 行長審批意見 │ 計劃部審批意見 │
│ ├─────────────────┼──────────────┤
│ │ │ │
│審│ │ │
│ │ │ │
│ │ │ │
│批│ │ │
│ │ │ │
│ │ │ │
│欄│ │ │
│ │行 長 │部負(fù)責(zé)人 │
│ │ │ │
│ │ 年 月 日 │ 年 月 日 │
└─┴─────────────────┴──────────────┘
附件二：
中國農(nóng)業(yè)銀行總行借款借據(jù)（借款單位存查）
一、借入方： 二、貸出方：
經(jīng)營金融業(yè)務(wù)許可證號：
三、借款金額（大寫）：＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿
四、利率：
五、借款期限：自199 年 月 日到199 年 月 日止
六、借款用途：＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿
七、還款時間（一次或分次歸還）：
八、借入單位愿遵守中國人民銀行、中國農(nóng)業(yè)銀行有關(guān)信貸資金管理和貸款管理的一切規(guī)定。
九、貸款監(jiān)督：貸出方有權(quán)了解、監(jiān)督、檢查借入方的貸款使用情況，借入方應(yīng)積極配合，給予方便。如借入方違反人民銀行、農(nóng)業(yè)銀行的有關(guān)規(guī)定，貸出方有權(quán)提前收回貸款或給予罰息處理。
以上條款經(jīng)雙方蓋章簽字后執(zhí)行，貸款全部償清以上條款自動解除，在以上條款有效期內(nèi)借貸雙方應(yīng)共同遵守。
借入方（公章） 貸出方（公章）
借入方行長（簽字） 貸出方行長（簽字）
年 月 日
四聯(lián)：正本、副本、貸款單位存查、借款單位存查。
附件三：
中國農(nóng)業(yè)銀行資金調(diào)撥通知書
┌──┬────┬──────┬─┬────┬────────────┐
│ │單位全稱│中國農(nóng)業(yè)銀行│ │單位全稱│中國農(nóng)業(yè)銀行 總行│
│調(diào) │ │ 分行│調(diào)│ │ │
│入 ├────┼──────┤出├────┼────────────┤
│單 │帳 號│ │單│帳 號│ │
│位 ├────┼──────┤位├────┼────────────┤
│ │開戶銀行│中國人民銀行│ │開戶銀行│中國人民銀行 總行│
│ │ │ 分行│ │ │ │
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│金 │人民幣 │十億千百十萬千百十元角分│
│額 │（大寫） ├────────────┤
│ │ │ │
├──┼──────────────────┼────────────┤
│期限│自 年 月 日起至 年 月 日止│月利率 ‰ │
├──┴──────────────┬───┴────────────┤
│ 說明： │ 簽發(fā)銀行（公章） │
│ │ │
│ │ │
│ │ │
│ │部負(fù)責(zé)人 處負(fù)責(zé)人 經(jīng)辦人 │
│ │ 年 月 日 │
└─────────────────┴────────────────┘
第一聯(lián) 送調(diào)出銀行會計部門
第二聯(lián) 寄送調(diào)入銀行計劃部門
第三聯(lián) 調(diào)出銀行計劃部門留底
附件四：
中國農(nóng)業(yè)銀行系統(tǒng)內(nèi)調(diào)劑資金統(tǒng)計表
統(tǒng)計單位： 金額單位：萬元
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│調(diào)入│起止│調(diào)入│月利│用途│備注│調(diào)出│起止│調(diào)出│月利│用途│備注│
│單位│日期│金額│率 │ │ │單位│日期│金額│率 │ │ │
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│合計│ │ │ │ │ │合計│ │ │ │ │ │
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