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類 別：保險法規(guī)文 號：銀發(fā)[1995]26號頒發(fā)日期：1996-07-12
地 區(qū)：全國行 業(yè)：交通運輸、倉儲和郵政業(yè)、倉儲和郵政業(yè)時效性：有效
人民銀行各省、自治區(qū)、直轄市分行、計劃單列城市分行，中國人民保險公司、中國太平洋保險公司、中國平安保險公司、新疆兵團保險公司、天安保險公司、大眾保險公司：
為了改善機動車輛保險業(yè)務(wù)的經(jīng)營情況，切實保障保險人和被保險人的利益，促進機動車輛保險業(yè)務(wù)的健康發(fā)展，現(xiàn)對銀發(fā)[1993]95號文有關(guān)機動車輛保險條款和費率的內(nèi)容進行修訂，并就有關(guān)問題通知如下；
一、修訂后的機動車輛保險條款和保險費率自本文下發(fā)之日起生效，原銀發(fā)[1993]95號文核準(zhǔn)的機動車輛保險條款和費率同時廢止。
二、各保險公司要嚴(yán)格按照修訂后的機動車輛保險條款和費率開展業(yè)務(wù)。
三、各級人民銀行分行要認(rèn)真履行職責(zé)，督促所在地保險公司切實執(zhí)行修訂后的機動車輛保險條款和費率，發(fā)現(xiàn)問題及時查處，并將處理結(jié)果報告總行。
附一：機動車輛保險條款
機動車輛保險所承保的機動車輛是指汽車、電車、電瓶車、摩托車、拖拉機、各種專用機械車、特種車。
本保險分為車輛損失險和第三者責(zé)任險，保險人按承保險別分別承擔(dān)保險責(zé)任。
保險責(zé)任
第一條 車輛損失險：
（一）下列原因造成保險車輛的損失，保險人負(fù)責(zé)賠償：
1.碰撞、傾覆；
2.火災(zāi)、爆炸；
3.外界物體倒塌、空中運行物體墜落，行駛中平行墜落；
4.雷擊、暴風(fēng)、龍卷風(fēng)、暴雨、洪水、海嘯、地陷、冰陷、崖崩、雪崩、雹災(zāi)、泥石流、滑坡；
5.載運保險車輛的渡船遭受自然災(zāi)害（只限于有駕駛?cè)藛T隨車照料者）。
（二）發(fā)生保險事故時，被保險人對保險車輛采取施救、保護措施所支出的合理費用，保險人負(fù)責(zé)賠償。但此項費用最高賠償金額以保險金額為限。
第二條 第三者責(zé)任險：
被保險人允許的合格駕駛?cè)藛T在使用保險車輛過程中發(fā)生意外事故，致使第三者遭受人身傷亡或財產(chǎn)的直接損毀，依法應(yīng)當(dāng)由被保險人支付的賠償金額，保險人依照保險合同的規(guī)定給予賠償。但因事故產(chǎn)生的善后工作，由被保險人負(fù)責(zé)處理。
除外責(zé)任
第三條 保險車輛的下列損失，保險人不負(fù)責(zé)賠償：
（一）自然磨損、朽蝕、故障、輪胎爆裂；
（二）地震、人工直接供油、自燃、明火烘烤造成的損失；
（三）受本車所載貨物撞擊的損失；
（四）兩輪及輕便摩托車停放期間翻倒的損失；
（五）遭受保險責(zé)任范圍內(nèi)的損失后，未經(jīng)必要修理繼續(xù)使用，致使損失擴大部分。
第四條 保險車輛造成下列人身傷亡和財產(chǎn)損毀，不論在法律上是否應(yīng)當(dāng)由被保險人承擔(dān)賠償責(zé)任，保險人也不負(fù)責(zé)賠償：
（一）被保險人所有或代管的財產(chǎn)；
（二）私有、個人承包車輛的被保險人及其家庭成員，以及他們所有或代管的財產(chǎn)；
（三）本車上的一切人員和財產(chǎn)；
（四）車輛所載貨物掉落、泄漏造成的人身傷亡和財產(chǎn)損毀。
第五條 下列原因造成保險車輛的損失或第三者的經(jīng)濟賠償責(zé)任，保險人均不負(fù)責(zé)：
（一）戰(zhàn)爭、軍事沖突、暴亂、扣押、罰沒；
（二）競賽、測試、進廠修理；
（三）飲酒、吸毒、藥物麻醉、無有效駕駛證；
（四）保險車輛拖帶未保險車輛及其他拖帶物或未保險車輛拖帶保險車輛造成的損失。
第六條 下列扣失和費用，保險人不負(fù)責(zé)賠償：
（一）保險車輛發(fā)生意外事故，致使被保險人或第三者停業(yè)、停駛、停電、停水、停氣、停產(chǎn)、中斷通訊以及其他各種間接損失；
（二）被保險人及其駕駛?cè)藛T的故意行為；
（三）其他不屬于保險責(zé)任范圍內(nèi)的損失和費用。
保險金額和賠償限額
第七條 車輛損失險的保險金額，可以按投保時新車購置價或?qū)嶋H價值確定，也可以由被保險人與保險人協(xié)商確定。但私有或個人承包車輛的保險金額最高不超過投保時的實際價值。
第八條 第三者責(zé)任險的每次事故最高賠償限額，分5萬、10萬、20萬、50萬、100萬五個賠償檔次，被保險人可以自愿選擇投保。
第九條 在保險合同有效期內(nèi)，被保險人要求調(diào)整保險金額或賠償限額，應(yīng)向保險人書面申請辦理批改。
賠償處理
第十條 被保險人索賠時，應(yīng)當(dāng)向保險人提供保險單、事故證明、事故責(zé)任認(rèn)定書、事故調(diào)解書、判決書、損失清單和有關(guān)費用單據(jù)。
第十一條 保險車輛因保險事故受損或致使第三者財產(chǎn)損壞，應(yīng)當(dāng)盡量修復(fù)。修理前被保險人須會同保險人檢驗，確定修理項目、方式和費用，否則，保險人有權(quán)重新核定或拒絕賠償。
第十二條 車輛損失按以下規(guī)定賠償：
（一）全部損失按保險金額計算賠償，但保險金額高于實際價值時，以不超過出險當(dāng)時的實際價值計算賠償。
（二）部分損失按投保時新車購置價確定保險金額的車輛，按實際修理費用計算賠償；保險金額低于投保時新車購置價的車輛，按保險金額與出險當(dāng)時新車購置價的比例計算賠償修理費用。
上列車輛損失賠償以不超過保險金額為限。如果保險車輛按全部損失計算賠償或部分損失一次賠款等于保險金額時，車輛損失險的保險責(zé)任即行終止。
第十三條 保險車輛發(fā)生第三者責(zé)任事故時，按《道路交通事故處理辦法》（1991年9月22日中華人民共和國國務(wù)院令第89號）、有關(guān)法律、法規(guī)和保險合同的規(guī)定，在保險單載明的賠償限額內(nèi)核定賠償數(shù)額。對被保險人自行承諾或支付的賠償金額，保險人有權(quán)重新核定或拒絕賠償。
第十四條 第三者責(zé)任事故賠償后，對受害第三者的任何賠償費用的增加，保險人不再負(fù)責(zé)。
第十五條 第三者責(zé)任事故賠償后，保險責(zé)任繼續(xù)有效，直至保險期滿。
第十六條 保險車輛、第三者的財產(chǎn)遭受損失后的殘余部分，應(yīng)協(xié)商作價折歸被保險人，并在賠款中扣除。
第十七條 根據(jù)保險車輛駕駛?cè)藛T在事故中所負(fù)責(zé)任，車輛損失險和第三者責(zé)任險在符合賠償規(guī)定的金額內(nèi)實行絕對免賠率：負(fù)全部責(zé)任的免賠20％，負(fù)主要責(zé)任的免賠15％，負(fù)同等責(zé)任的免賠10％，負(fù)次要責(zé)任的免賠5％。
第十八條 被保險人提供的各種必要單證齊全后，保險人應(yīng)當(dāng)迅速審查核定。賠款金額經(jīng)保險合同雙方確認(rèn)后，保險人在十天內(nèi)一次賠償結(jié)案。
第十九條 保險車輛發(fā)生保險責(zé)任范圍內(nèi)的損失應(yīng)當(dāng)由第三方負(fù)責(zé)賠償?shù)模槐ｋU人應(yīng)當(dāng)向第三方索賠。如果第三方不予支付，被保險人應(yīng)當(dāng)提起訴訟。在被保險人提起訴訟后，保險人根據(jù)被保險人提出的書面賠償請求，應(yīng)按照保險合同予以賠償，但被保險人必須向第三方追償?shù)臋?quán)利轉(zhuǎn)讓給保險人，并協(xié)助保險人向第三方追償。
第二十條 被保險人自保險車輛修復(fù)或交通事故處理結(jié)案之日起三個月內(nèi)不提交本條款第十條規(guī)定的各種必要單證，或自保險人書面通知被保險人領(lǐng)取保險賠償之日起一年內(nèi)不領(lǐng)取應(yīng)得的賠償，即作為自愿放棄權(quán)益。
被保險人義務(wù)
第二十一條 被保險人對投保車輛的情況應(yīng)當(dāng)如實申報，并在簽訂保險合同時一次交清保險費。
第二十二條 被保險人及其駕駛員應(yīng)當(dāng)做好保險車輛的維護、保養(yǎng)工作，保險車輛裝載必須符合規(guī)定，使其保持安全行駛技術(shù)狀態(tài)。
第二十三條 在保險合同有效期內(nèi)，保險車輛轉(zhuǎn)賣、轉(zhuǎn)讓、贈送他人或變更用途，被保險人應(yīng)當(dāng)事先書面通知保險人并申請辦理批改。
第二十四條 被保險人不得非法轉(zhuǎn)賣、轉(zhuǎn)讓保險車輛；不得利用保險車輛從事違法犯罪活動。
第二十五條 保險車輛發(fā)生保險事故后，被保險人應(yīng)當(dāng)采取合理的保護、施救措施，并立即向事故發(fā)生地交通管理部門報案，同時通知保險人。
第二十六條 被保險人索賠時不得有隱瞞事實、偽造單證、制造假案等欺詐行為。
第二十七條 被保險人不履行本條款第二十一條至第二十六條規(guī)定的義務(wù)，保險人有權(quán)拒絕賠償或自書面通知之日起終止保險合同；已賠償?shù)?，保險人有權(quán)追回已付保險賠款。
無賠款優(yōu)待
第二十八條 被保險人及其駕駛?cè)藛T應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格遵守交通法規(guī)，保險車輛在一年保險期限內(nèi)無賠款，續(xù)保時可享受無賠款優(yōu)待。一年內(nèi)無賠款，優(yōu)待金額為上年繳保險費的10％；連續(xù)兩年無賠款，優(yōu)待金額為上年繳保險費的15％；連續(xù)三年或三年以上無賠款，優(yōu)待金額為上年繳保險費的20％，不續(xù)保者不給。被保險人投保車輛不止一輛的，無賠款優(yōu)待分別按輛計算。
其他事項
第二十九條 保險車輛必須有交通管理部門核發(fā)的行駛證和號牌，并經(jīng)檢驗合格，否則本保險單無效。
第三十條 被保險人與保險人發(fā)生爭議不能達成協(xié)議時，可以申請仲裁機關(guān)仲裁或向人民法院提起訴訟。
附二：機動車輛保險基本費率表（不含全車盜搶三個月以上責(zé)任保險費率）
附三：機動車輛保險附加盜搶險條款和費率
因保險車輛全車被盜竊或被搶劫，對被保險人造成的直接經(jīng)濟損失，在車輛被盜搶3個月后，保險人按保險金額或出險時車輛實際價值進行賠償。該險種的保險費率為機動車輛車輛損失保險費率的20－30％。
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