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各省、自治區(qū)、直轄市分行，各計(jì)劃單列市分行，武漢、沈陽(yáng)、哈爾濱、廣州、西安、長(zhǎng)春、南京、成都市分行：

    為加強(qiáng)信用卡業(yè)務(wù)管理，保證信用卡業(yè)務(wù)健康發(fā)展，現(xiàn)將《中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行信用卡業(yè)務(wù)管理辦法（試行）》印發(fā)給你們，各行要嚴(yán)格遵照?qǐng)?zhí)行。在執(zhí)行中如遇新情況、新問(wèn)題，請(qǐng)及時(shí)報(bào)告總行。

    附：

中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行信用卡業(yè)務(wù)管理辦法（試行）

    第一章  總則

    第一條  為了加強(qiáng)對(duì)信用卡業(yè)務(wù)的管理，保證信用卡業(yè)務(wù)健康發(fā)展，維護(hù)農(nóng)業(yè)銀行和客戶(hù)的利益，特制定本辦法。

    第二條  積極地開(kāi)展信用卡業(yè)務(wù)，對(duì)于改進(jìn)結(jié)算手段、搞活流通、提高經(jīng)濟(jì)效益、加快銀行現(xiàn)代化建設(shè)具有重要的戰(zhàn)略意義。因此，大力開(kāi)展信用卡業(yè)務(wù)，努力開(kāi)拓信用卡市場(chǎng)，鼓勵(lì)和保護(hù)人們使用信用卡，是農(nóng)業(yè)銀行一項(xiàng)重要的政策，各級(jí)農(nóng)業(yè)銀行必須積極地開(kāi)展信用卡業(yè)務(wù)。

    第三條  開(kāi)展信用卡業(yè)務(wù)，必須堅(jiān)持“合理布局、便于管理、注重服務(wù)、講究實(shí)效”的原則。

    第四條  信用卡業(yè)務(wù)涉及面廣、技術(shù)性強(qiáng)，其業(yè)務(wù)的運(yùn)行需要有統(tǒng)一的標(biāo)準(zhǔn)和規(guī)則，因此，各級(jí)農(nóng)業(yè)銀行必須加強(qiáng)對(duì)信用卡業(yè)務(wù)的領(lǐng)導(dǎo)，實(shí)行全國(guó)高度統(tǒng)一的管理。

    第二章  開(kāi)辦信用卡業(yè)務(wù)的條件

    第五條  為了保證全系統(tǒng)信用卡業(yè)務(wù)的統(tǒng)籌規(guī)劃，各地開(kāi)辦信用卡業(yè)務(wù)必須報(bào)經(jīng)總行批準(zhǔn)。開(kāi)辦信用卡業(yè)務(wù)的發(fā)卡中心城市行必須具備以下條件：

    一、已被省、自治區(qū)分行列入信用卡業(yè)務(wù)的發(fā)展規(guī)劃，有開(kāi)辦信用卡業(yè)務(wù)的積極性；是地、市級(jí)以上的中心城市行或經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)的個(gè)別縣級(jí)行；

    二、具有良好的經(jīng)濟(jì)、技術(shù)條件和業(yè)務(wù)管理水平，能夠在機(jī)構(gòu)、人員、資金等方面提供必要的保障；

    三、設(shè)立專(zhuān)門(mén)的內(nèi)部管理機(jī)構(gòu)，具有合格的管理人員和操作人員，有良好的營(yíng)業(yè)和安全設(shè)施，有健全的管理制度；

    四、能夠保證發(fā)卡量在發(fā)卡當(dāng)年內(nèi)達(dá)到一千張以上、三年內(nèi)達(dá)到一萬(wàn)張以上。

    不具備上述條件的農(nóng)業(yè)銀行機(jī)構(gòu)，不批準(zhǔn)設(shè)置發(fā)卡中心；要求開(kāi)辦信用卡業(yè)務(wù)的，可以管轄行為依托或在就近的發(fā)卡中心制卡；省、自治區(qū)一級(jí)的分行原則上不單獨(dú)設(shè)置發(fā)卡中心，應(yīng)主要行使其業(yè)務(wù)上的推廣、管理和監(jiān)督職能；確需發(fā)卡的，必須報(bào)經(jīng)總行批準(zhǔn)。

    第三章  信用卡種類(lèi)

    第六條  中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行目前發(fā)行的金穗信用卡是人民幣信用卡。農(nóng)業(yè)銀行發(fā)行的信用卡種類(lèi)、名稱(chēng)、定義由總行統(tǒng)一規(guī)定，任何單位不得擅自增加或改變金穗卡的種類(lèi)、名稱(chēng)和定義。金穗卡的發(fā)行從不同的角度，可分為不同的種類(lèi)：

    從信用卡的信用等級(jí)來(lái)分，可分為金穗卡金卡和金穗卡普通卡，金卡主要是對(duì)資信狀況良好、經(jīng)濟(jì)實(shí)力雄厚、沒(méi)有資金風(fēng)險(xiǎn)的單位和個(gè)人發(fā)行的一種信用等級(jí)較高的信用卡；普通卡則是對(duì)一般資信可靠的單位和個(gè)人發(fā)行的一種信用卡。

    從信用卡的發(fā)行對(duì)象來(lái)分，可分為單位卡和個(gè)人卡。單位卡是指對(duì)具有法人資格的單位發(fā)行的信用卡，個(gè)人卡是指對(duì)年滿(mǎn)18周歲以上，有固定收入的成年人發(fā)行的信用卡。

    從使用國(guó)際商標(biāo)不同可分為金穗萬(wàn)事達(dá)卡和金穗維薩卡。農(nóng)業(yè)銀行先后加入了萬(wàn)事達(dá)卡和維薩卡兩大國(guó)際組織，發(fā)行的信用卡也將使用兩大國(guó)際組織在國(guó)際上推廣的商標(biāo)。使用萬(wàn)事達(dá)卡國(guó)際組織商標(biāo)發(fā)行的金穗信用卡稱(chēng)金穗萬(wàn)事達(dá)信用卡，使用維薩卡國(guó)際組織商標(biāo)發(fā)行的金穗信用卡稱(chēng)金穗維薩信用卡。

    以后根據(jù)信用卡業(yè)務(wù)的發(fā)展，需要增加新的信用卡種類(lèi)時(shí)，由總行統(tǒng)一作出規(guī)定。各級(jí)農(nóng)業(yè)銀行可以根據(jù)當(dāng)?shù)氐膶?shí)際情況提出業(yè)務(wù)需求，但無(wú)權(quán)決定是否增加信用卡種類(lèi)。

    第四章  信用卡機(jī)構(gòu)與人員

    第七條  開(kāi)展信用卡業(yè)務(wù)必須有專(zhuān)門(mén)的信用卡機(jī)構(gòu)和穩(wěn)定的專(zhuān)業(yè)隊(duì)伍。信用卡機(jī)構(gòu)的設(shè)置和人員的配備分四級(jí)管理，即總行----省、自治區(qū)分行----發(fā)卡中心行----受理信用卡業(yè)務(wù)的基層行。

    第八條  省、自治區(qū)分行只要在其轄區(qū)內(nèi)開(kāi)辦了信用卡業(yè)務(wù)，就必須設(shè)置信用卡業(yè)務(wù)管理機(jī)構(gòu)，轄區(qū)發(fā)卡中心在5個(gè)以下的（含5個(gè)）可先在資金組織處下設(shè)信用卡科，配3----5名專(zhuān)職人員管理信用卡業(yè)務(wù)；轄區(qū)發(fā)卡中心在6個(gè)以上的（含6個(gè)）必須設(shè)置信用卡業(yè)務(wù)管理處，配6名以上專(zhuān)職干部管理信用卡業(yè)務(wù)；人員的配備必須包括業(yè)務(wù)管理、會(huì)計(jì)核算和技術(shù)人員。

    第九條  各發(fā)卡城市行必須設(shè)置專(zhuān)門(mén)信用卡業(yè)務(wù)機(jī)構(gòu)，大城市行至少要配備20名專(zhuān)職人員，中小城市行至少要配備15名專(zhuān)職人員；發(fā)卡量達(dá)到萬(wàn)張以上的行，必須配備25名以上專(zhuān)職人員。以后隨著信用卡業(yè)務(wù)量的不斷增加，要及時(shí)地增加業(yè)務(wù)人員。

    第十條  受理信用卡業(yè)務(wù)的基層行（主要指區(qū)、縣級(jí)），必須配備2----3名專(zhuān)職人員開(kāi)展信用卡業(yè)務(wù)，業(yè)務(wù)量大的可以設(shè)置專(zhuān)門(mén)的信用卡機(jī)構(gòu)，增加信用卡業(yè)務(wù)人員。

    第十一條  信用卡業(yè)務(wù)是全行具有戰(zhàn)略意義的業(yè)務(wù)，各級(jí)農(nóng)業(yè)銀行的有關(guān)部門(mén)應(yīng)密切配合抓好這項(xiàng)業(yè)務(wù)，各營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)必須積極認(rèn)真地受理信用卡業(yè)務(wù)，各發(fā)卡機(jī)構(gòu)應(yīng)積極、主動(dòng)地為持卡人提供方便、快捷的服務(wù)。

    第五章  持卡人

    第十二條  持卡人是指經(jīng)過(guò)銀行審核批準(zhǔn)，同意發(fā)給金穗卡的單位和個(gè)人。單位和個(gè)人要申領(lǐng)金穗卡必須向發(fā)卡機(jī)構(gòu)提出書(shū)面申請(qǐng)，經(jīng)發(fā)卡機(jī)構(gòu)進(jìn)行資信調(diào)查、審核、批準(zhǔn)，辦理一切合法手續(xù)后，方可成為持卡人。

    第十三條  凡辦公地點(diǎn)在發(fā)卡機(jī)構(gòu)所在地、具備法人資格的單位和居住戶(hù)口及工作單位在發(fā)卡機(jī)構(gòu)所在地的年滿(mǎn)18周歲、有穩(wěn)定職業(yè)、有正常收入、具有完全民事行為能力的居民均可申領(lǐng)金穗卡。申領(lǐng)金穗卡的單位和個(gè)人須遵守以下規(guī)定：

    一、遵守金穗卡章程，履行領(lǐng)用金穗卡協(xié)議，按照發(fā)卡機(jī)構(gòu)的要求提供有關(guān)資料和擔(dān)保，辦理一切合法手續(xù)。

    二、按規(guī)定交存開(kāi)戶(hù)資金，及時(shí)交納年費(fèi)。

    三、外地、境外人員及現(xiàn)役軍人申請(qǐng)領(lǐng)用金穗卡，應(yīng)出具當(dāng)?shù)毓膊块T(mén)或有關(guān)部門(mén)簽發(fā)的合法的身份證件，并提供具有擔(dān)保條件的單位或有當(dāng)?shù)貞?hù)口、在當(dāng)?shù)毓ぷ鞯膿?dān)保人擔(dān)保。

    四、單位申領(lǐng)金穗卡金卡應(yīng)具備以下條件：

    （一）在發(fā)卡機(jī)構(gòu)所在地、具有獨(dú)立的法人資格；

    （二）經(jīng)濟(jì)實(shí)力雄厚、經(jīng)濟(jì)狀況好、有償還債務(wù)的能力和良好的信譽(yù)。

    五、個(gè)人申領(lǐng)金穗卡金卡應(yīng)具備以下條件：

    （一）有當(dāng)?shù)卣綉?hù)口、在當(dāng)?shù)毓ぷ鳎ɑ蚰芴峁┰诋?dāng)?shù)亻L(zhǎng)期就業(yè)的有效證明），有較高的穩(wěn)定收入和償還債務(wù)的能力；

    （二）個(gè)人信譽(yù)狀況良好，沒(méi)有犯罪前科及其他不良行為記錄，沒(méi)有不良動(dòng)機(jī)；

    （三）按照《中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行金穗信用卡章程》的規(guī)定提供擔(dān)保。

    第十四條  申領(lǐng)金穗卡的居民個(gè)人，必須提供經(jīng)濟(jì)擔(dān)保，在持卡人不按發(fā)卡行要求償還債務(wù)時(shí)，擔(dān)保方必須無(wú)條件償還其全部債務(wù)。擔(dān)保形式分以下三種：

    一、單位擔(dān)保，凡在發(fā)卡機(jī)構(gòu)所在地、具有法人資格、有一定債務(wù)償還能力的單位均可為持卡人擔(dān)保，為金卡申領(lǐng)人擔(dān)保的單位，還必須在農(nóng)業(yè)銀行開(kāi)有存款帳戶(hù)。

    二、個(gè)人擔(dān)保。凡有當(dāng)?shù)卣綉?hù)口、在當(dāng)?shù)毓ぷ?、有穩(wěn)定正常的收入和償還債務(wù)的能力、年滿(mǎn)18周歲、有完全民事行為能力的個(gè)人均可作為擔(dān)保人。但持卡人直系親屬不能為其擔(dān)保。

    三、資金、財(cái)產(chǎn)擔(dān)保。指申領(lǐng)人用本人的合法財(cái)產(chǎn)作抵押進(jìn)行擔(dān)保。申領(lǐng)人用資金作擔(dān)保時(shí)，應(yīng)在發(fā)卡機(jī)構(gòu)開(kāi)立定期存款帳戶(hù)，個(gè)人金卡貳萬(wàn)元，個(gè)人普通卡伍仟元，存期應(yīng)超過(guò)金穗卡有效期，非經(jīng)發(fā)卡機(jī)構(gòu)同意，其擔(dān)保金不得提前支取；用不動(dòng)產(chǎn)作抵押擔(dān)保的，抵押品價(jià)值必須在五萬(wàn)元以上，申領(lǐng)人應(yīng)將經(jīng)過(guò)公證的產(chǎn)權(quán)證交發(fā)卡機(jī)構(gòu)保管。當(dāng)資金不能歸還時(shí)，用以抵償其債務(wù)，不足部分另行追索。

    無(wú)論單位擔(dān)保還是個(gè)人擔(dān)保，擔(dān)保人必須遵守金穗卡章程，在持卡人不按發(fā)卡行要求償還債務(wù)時(shí)，為其償還一切債務(wù)。

    第十五條  為了確保信用卡資金安全，各發(fā)卡機(jī)構(gòu)必須對(duì)申領(lǐng)金穗卡的單位、個(gè)人及其擔(dān)保的基本條件、資金、信譽(yù)、經(jīng)濟(jì)狀況等方面進(jìn)行全面的調(diào)查及審核。調(diào)查、審核的內(nèi)容應(yīng)包括：申領(lǐng)人填寫(xiě)的申請(qǐng)表內(nèi)容是否真實(shí)、完整，簽名、印章是否齊全；申領(lǐng)人及其擔(dān)保提供的有關(guān)資料、證明性文件及有關(guān)附件是否齊全；申領(lǐng)人及其擔(dān)保是否符合條件，其資信狀況、債務(wù)償還能力如何等。

    第十六條  為建立、健全持卡人檔案資料，降低信用卡風(fēng)險(xiǎn)，各發(fā)卡機(jī)構(gòu)必須及時(shí)對(duì)持卡人及其擔(dān)保人的資信狀況做出綜合分析和評(píng)估，通過(guò)評(píng)估來(lái)確定持卡人的信用等級(jí)。

    各發(fā)卡機(jī)構(gòu)進(jìn)行資信評(píng)估時(shí)，可根據(jù)不同的卡種，結(jié)合當(dāng)?shù)貙?shí)際情況確定評(píng)估標(biāo)準(zhǔn)。一般可參照以下的內(nèi)容：

    評(píng)估申領(lǐng)單位、擔(dān)保單位的主要項(xiàng)目：所有制性質(zhì)、單位規(guī)模、經(jīng)濟(jì)效益、經(jīng)營(yíng)管理狀況、平均存款余額、結(jié)算紀(jì)律執(zhí)行情況等；評(píng)估申領(lǐng)人、擔(dān)保人的項(xiàng)目：所在單位性質(zhì)、職業(yè)、職務(wù)、職稱(chēng)、工作年限、月收入水平、行為表現(xiàn)、擔(dān)保形式等。

    第十七條  持卡人必須按照發(fā)卡機(jī)構(gòu)的有關(guān)規(guī)定申領(lǐng)、使用金穗信用卡，如持卡人需要通過(guò)金穗卡進(jìn)行透支，透支限額原則上執(zhí)行人民銀行的統(tǒng)一規(guī)定，透支超過(guò)限額時(shí)，必須提前向發(fā)卡中心提出申請(qǐng)，經(jīng)批準(zhǔn)后方可透支。如未經(jīng)發(fā)卡機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)，在一天內(nèi)持續(xù)透支三次以上，透支總金額超過(guò)限額的，應(yīng)視為惡意透支，發(fā)卡機(jī)構(gòu)可停止其繼續(xù)使用金穗卡；對(duì)情節(jié)惡劣、有詐騙行為的可交有關(guān)司法部門(mén)處理。

    第六章  特約商戶(hù)

    第十八條  特約商戶(hù)是指銀行約定的、接受信用卡購(gòu)物和消費(fèi)的單位。特約商戶(hù)的多少和服務(wù)質(zhì)量的好壞，是信用卡能否廣泛使用的關(guān)鍵，各發(fā)卡行必須積極地發(fā)展特約商戶(hù)，以便為持卡人提供更為廣泛的服務(wù)。

    第十九條  特約商戶(hù)應(yīng)具備以下幾個(gè)條件：

    一、具有良好的信譽(yù)，內(nèi)部管理完善，遵守銀行結(jié)算紀(jì)律；

    二、服務(wù)面廣，使用金穗卡結(jié)算方便；

    三、遵守金穗卡章程，履行與發(fā)卡機(jī)構(gòu)簽訂的協(xié)議，接受發(fā)卡機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)培訓(xùn)，按照發(fā)卡機(jī)構(gòu)的要求受理金穗卡。

    第二十條  為確保特約商戶(hù)為持卡人提供方便快捷的服務(wù)，防止和減少信用卡風(fēng)險(xiǎn)，各發(fā)卡機(jī)構(gòu)要加強(qiáng)對(duì)特約商戶(hù)的管理和業(yè)務(wù)輔導(dǎo)，加強(qiáng)與商戶(hù)間的聯(lián)系，建立、健全特約商戶(hù)檔案，定期對(duì)特約商戶(hù)使用的機(jī)具和憑證進(jìn)行檢查，發(fā)現(xiàn)問(wèn)題及時(shí)糾正，對(duì)長(zhǎng)期沒(méi)有受理金穗卡業(yè)務(wù)和有問(wèn)題的特約商戶(hù)應(yīng)取消其資格。

    第二十一條  特約商戶(hù)必須按銀行規(guī)定的程序辦理金穗卡結(jié)算，為持卡人提供良好的服務(wù)，協(xié)助銀行搞好信用卡風(fēng)險(xiǎn)管理，凡不按銀行規(guī)定程序或要求辦理的業(yè)務(wù)，如有經(jīng)濟(jì)損失，由商戶(hù)自己承擔(dān)，對(duì)協(xié)助銀行截獲假冒卡的商戶(hù)，要給予獎(jiǎng)勵(lì)。

    第七章  銀行受理網(wǎng)點(diǎn)

    第二十二條  銀行受理網(wǎng)點(diǎn)是指銀行指定的辦理金穗卡業(yè)務(wù)的營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)，銀行受理網(wǎng)點(diǎn)的多少關(guān)系到信用卡使用范圍的大小，各發(fā)卡機(jī)構(gòu)要積極創(chuàng)造條件，使盡可能多的銀行營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)受理金穗卡業(yè)務(wù)。

    第二十三條  信用卡業(yè)務(wù)是農(nóng)業(yè)銀行一項(xiàng)綜合性較強(qiáng)的新業(yè)務(wù)，受理信用卡業(yè)務(wù)是各營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)的一項(xiàng)應(yīng)盡的職責(zé)，各行應(yīng)把信用卡業(yè)務(wù)納入各營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)的經(jīng)營(yíng)計(jì)劃，凡被指定的銀行受理網(wǎng)點(diǎn)必須積極、認(rèn)真地受理金穗卡業(yè)務(wù)，并努力為持卡人提供優(yōu)質(zhì)、快捷的服務(wù)。

    第二十四條  各發(fā)卡機(jī)構(gòu)應(yīng)加強(qiáng)對(duì)銀行受理網(wǎng)點(diǎn)的業(yè)務(wù)指導(dǎo)、檢查和監(jiān)督，建立業(yè)務(wù)考核制度，對(duì)業(yè)務(wù)開(kāi)展較好的網(wǎng)點(diǎn)和個(gè)人給予適當(dāng)表?yè)P(yáng)和獎(jiǎng)勵(lì)，對(duì)擅自拒絕辦理信用卡業(yè)務(wù)的單位和個(gè)人，應(yīng)給予批評(píng)或處罰。

    第八章  開(kāi)戶(hù)計(jì)息及收費(fèi)

    第二十五條  符合金穗卡章程規(guī)定條件的單位和個(gè)人申領(lǐng)金穗卡，必須向發(fā)卡機(jī)構(gòu)提出書(shū)面申請(qǐng)，發(fā)卡機(jī)構(gòu)收到客戶(hù)交來(lái)的申請(qǐng)表后對(duì)有關(guān)內(nèi)容要認(rèn)真審查，符合下列條件的方可為其開(kāi)立金穗卡帳戶(hù)。

    一、申請(qǐng)表內(nèi)容填寫(xiě)符合要求，有關(guān)資料屬實(shí)；

    二、符合有關(guān)規(guī)定，手續(xù)齊全；

    三、擔(dān)保人或擔(dān)保財(cái)產(chǎn)真實(shí)可靠；

    四、按規(guī)定交費(fèi)。

    發(fā)卡機(jī)構(gòu)審查同意后應(yīng)在一個(gè)月內(nèi)為持卡人開(kāi)立金穗卡帳戶(hù)，并發(fā)給金穗卡，金穗卡帳戶(hù)只供持卡人消費(fèi)結(jié)算和存、取款使用，不得轉(zhuǎn)借。

    第二十六條  單位和個(gè)人開(kāi)立金穗卡帳戶(hù)時(shí)必須按金穗卡章程規(guī)定的起存金額存款，存款按照單位和個(gè)人的活期存款利率計(jì)息，如遇利率變動(dòng)，信用卡存款的利率按照統(tǒng)一規(guī)定計(jì)息。信用卡透支限額和透支利率，要執(zhí)行人民銀行統(tǒng)一制定的標(biāo)準(zhǔn)。各發(fā)卡機(jī)構(gòu)組織吸收的存款，在符合有關(guān)政策的前提下，可以本著講究效益的原則，結(jié)合當(dāng)?shù)乩是闆r靈活掌握使用。

    第二十七條  申領(lǐng)和使用金穗卡按有關(guān)規(guī)定收費(fèi)，各發(fā)卡機(jī)構(gòu)必須統(tǒng)一執(zhí)行總行制定的收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)，不得隨意提高或降低收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)，也不得以任何理由或借口強(qiáng)制持卡人改變使用信用卡的結(jié)算方式。具體收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)為：金穗卡年費(fèi)，單位金卡100元，個(gè)人金卡50元；單位普通卡30元，個(gè)人普通卡15元。補(bǔ)發(fā)新卡按年費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)收費(fèi)，掛失手續(xù)費(fèi)普通卡50元，金卡100元。使用金穗卡異地取款，需按取款金額的1％交納手續(xù)費(fèi)，農(nóng)業(yè)銀行系統(tǒng)內(nèi)職工異地取款，在一萬(wàn)元以?xún)?nèi)的（含一萬(wàn)元）可免收手續(xù)費(fèi)，超過(guò)一萬(wàn)元的按取款金額的1％收取手續(xù)費(fèi)；異地存款（含轉(zhuǎn)帳存款）千元以下的按1％收費(fèi)，最低收1元，最高收10元，農(nóng)業(yè)銀行系統(tǒng)內(nèi)職工異地存款一律免收手續(xù)費(fèi)；信用卡轉(zhuǎn)帳結(jié)算按每筆轉(zhuǎn)帳金額的5‰收費(fèi)，最高收500元，最低收10元；農(nóng)業(yè)銀行系統(tǒng)內(nèi)資金往來(lái)免收轉(zhuǎn)帳手續(xù)費(fèi)。特約商戶(hù)手續(xù)費(fèi)率，按交易金額的1----4％掌握。

    第二十八條  收單行收取的信用卡手續(xù)費(fèi)收入要與發(fā)卡行按比例分成，持卡人異地消費(fèi)、購(gòu)物和取款的手續(xù)費(fèi)收入，收單行要按交易額（或取款額）的0.5％劃給發(fā)卡行，信用卡非商戶(hù)大額結(jié)算或異地存款收取的手續(xù)費(fèi)，收單行要將其收入的50％劃給發(fā)卡行。分成的手續(xù)費(fèi)要與資金清算同時(shí)進(jìn)行，不得以任何理由拒絕或拖延劃拔手續(xù)費(fèi)。

    第九章  信用卡的使用

    第二十九條  為保證金穗卡使用方便、快捷，持卡人必須按銀行的規(guī)定，在指定的商戶(hù)和銀行受理網(wǎng)點(diǎn)使用金穗卡。各行必須積極創(chuàng)造條件保證金穗卡使用渠道的暢通，發(fā)卡機(jī)構(gòu)要及時(shí)向持卡人提供消費(fèi)指南，幫助持卡人掌握正確使用金穗卡結(jié)算的方法，如持卡人需到異地提取大額現(xiàn)金或辦理較大金額的轉(zhuǎn)帳結(jié)算，應(yīng)提前與對(duì)方發(fā)卡機(jī)構(gòu)聯(lián)系，收單行要認(rèn)真配合，為持卡人提供優(yōu)質(zhì)服務(wù)，不得隨意拒絕或拖延受理金穗卡業(yè)務(wù)，如無(wú)理拒絕或拖延受理金穗卡業(yè)務(wù)給客戶(hù)造成損失，產(chǎn)生不良影響，應(yīng)追究有關(guān)單位和個(gè)人的責(zé)任。

    第三十條  各發(fā)卡行接到商戶(hù)或銀行受理網(wǎng)點(diǎn)辦理信用卡結(jié)算的通知后，要積極地按有關(guān)規(guī)定進(jìn)行索權(quán)、授權(quán)，注重提高工作效率，盡量縮短客戶(hù)等候時(shí)間。發(fā)展的特約商戶(hù)，必須保證主動(dòng)、熟練地受理金穗卡業(yè)務(wù)，銀行各受理網(wǎng)點(diǎn)要盡力為持卡人提供良好的服務(wù)，發(fā)卡機(jī)構(gòu)之間應(yīng)密切配合，從大局出發(fā)，互諒互讓?zhuān)餐瑸槌挚ㄈ颂峁﹥?yōu)質(zhì)服務(wù)，如遇客戶(hù)投訴，雙方應(yīng)本著維護(hù)銀行的利益和信譽(yù)的原則，妥善研究解決。

    第三十一條  對(duì)于信用卡工作發(fā)展緩慢、服務(wù)工作長(zhǎng)期比較差、全國(guó)投訴較多，意見(jiàn)比較大的發(fā)卡行，總行將及時(shí)通報(bào)批評(píng)，對(duì)批評(píng)后不見(jiàn)成效的，將限期整頓，整頓后仍不見(jiàn)工作有大的起色的，將取消該行單獨(dú)設(shè)置發(fā)卡中心的資格，將其業(yè)務(wù)并入就近的發(fā)卡中心管理。

    第十章  授權(quán)管理

    第三十二條  授權(quán)管理是降低信用卡業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)、保證銀行資金安全的重要手段，也是改進(jìn)服務(wù)，提高工作效率中最關(guān)鍵的一環(huán)。因此，各發(fā)卡機(jī)構(gòu)必須加強(qiáng)信用卡業(yè)務(wù)授權(quán)管理，及時(shí)準(zhǔn)確地辦理信用卡授權(quán)業(yè)務(wù)。

    第三十三條  各發(fā)卡機(jī)構(gòu)必須建立嚴(yán)格的授權(quán)值班制度，挑選一些業(yè)務(wù)素質(zhì)好、責(zé)任心強(qiáng)的同志負(fù)責(zé)授權(quán)。授權(quán)工作必須做到：

    一、授權(quán)人員應(yīng)具備良好的職業(yè)道德，遵守銀行各項(xiàng)規(guī)章制度，業(yè)務(wù)技術(shù)熟練，有獨(dú)立處理信用卡業(yè)務(wù)的能力，工作責(zé)任心強(qiáng)，熱愛(ài)本職工作，服務(wù)熱情、周到；值班時(shí)間不擅離崗位。

    二、收到的索權(quán)信息，要逐筆檢驗(yàn)，認(rèn)真審查持卡人的有關(guān)資料，辦理授權(quán)業(yè)務(wù)要準(zhǔn)確及時(shí)，對(duì)超過(guò)權(quán)限的授權(quán)應(yīng)報(bào)經(jīng)主管領(lǐng)導(dǎo)批準(zhǔn)，發(fā)現(xiàn)止付卡或偽冒卡應(yīng)及時(shí)處理并向主管領(lǐng)導(dǎo)報(bào)告。

    三、對(duì)授權(quán)系統(tǒng)密碼及本人授權(quán)代號(hào)要保密，妥善保管好授權(quán)資料。

    第三十四條  為保證授權(quán)業(yè)務(wù)順利進(jìn)行，各發(fā)卡行必須配備授權(quán)專(zhuān)用設(shè)備，遵守授權(quán)值班制度。目前授權(quán)業(yè)務(wù)主要通過(guò)電話(huà)和傳真進(jìn)行，將來(lái)電傳網(wǎng)開(kāi)通以后，信用卡異地授權(quán)將運(yùn)用電傳設(shè)備進(jìn)行。因此，要求各發(fā)卡機(jī)構(gòu)必須配備信用卡授權(quán)業(yè)務(wù)專(zhuān)用的全國(guó)直撥電話(huà)2----4部，電傳設(shè)備和傳真機(jī)各一臺(tái)，授權(quán)專(zhuān)用設(shè)備除授權(quán)業(yè)務(wù)外不得隨意占用。

    各行必須嚴(yán)格執(zhí)行總行規(guī)定的授權(quán)值班制度，授權(quán)值班時(shí)間從早8點(diǎn)至凌晨1點(diǎn)（節(jié)假日同）。如不按規(guī)定進(jìn)行授權(quán)值班或授權(quán)值班人員擅離崗位的，由此造成的經(jīng)濟(jì)損失由發(fā)卡行承擔(dān)。各發(fā)卡行需異地授權(quán)時(shí)，在授權(quán)值班時(shí)間內(nèi)如連續(xù)撥通電話(huà)無(wú)人授權(quán)，可請(qǐng)其管轄行代授權(quán)，有關(guān)省、區(qū)分行要配備專(zhuān)人和必備的通訊設(shè)備加強(qiáng)授權(quán)管理。如仍無(wú)法授權(quán)的也可報(bào)經(jīng)總行同意后由收單行必備的通訊設(shè)備加強(qiáng)授權(quán)管理。如仍無(wú)法授權(quán)的也可報(bào)經(jīng)總行同意后由收單行代為授權(quán)，因代授權(quán)造成的一切經(jīng)濟(jì)損失均由有關(guān)單位或個(gè)人承擔(dān)。發(fā)卡行如遇授權(quán)電話(huà)變更或故障應(yīng)及時(shí)通知總行及各發(fā)卡行。

    第三十五條  為減少和防止信用卡風(fēng)險(xiǎn)，各特約商戶(hù)和指定銀行營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)，在受理金穗卡業(yè)務(wù)過(guò)程中，如遇下列情況之一者，必須向當(dāng)?shù)匦庞每C(jī)構(gòu)索要授權(quán)，并提供持卡人卡號(hào)、有效期、身份證號(hào)碼、交易內(nèi)容、金額、本單位編號(hào)、索權(quán)人姓名等內(nèi)容。

    一、持卡人一次購(gòu)物、消費(fèi)或支取現(xiàn)金超過(guò)規(guī)定的授權(quán)限額；

    二、同一張卡、同一天、同一單位連續(xù)三次以上在授權(quán)限額以下購(gòu)物、消費(fèi)或支取現(xiàn)金，其金額合計(jì)超過(guò)了授權(quán)限額；

    三、對(duì)持卡人的證件或交易等有疑問(wèn)；

    特約商戶(hù)或銀行營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)如遇上述情況，未經(jīng)授權(quán)不得辦理持卡人用卡購(gòu)物、消費(fèi)和取現(xiàn)。

    第三十六條  發(fā)卡機(jī)構(gòu)的授權(quán)人員接到特約商戶(hù)或銀行營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)的索權(quán)電話(huà)，應(yīng)熱情、主動(dòng)地辦理授權(quán)，將其提供的資料進(jìn)行登記，根據(jù)持卡人的卡號(hào)確定持卡人在同城或異地，然后再分別進(jìn)行處理。

    如果是當(dāng)?shù)乜☉?yīng)及時(shí)對(duì)有關(guān)內(nèi)容進(jìn)行審查：發(fā)卡中心有無(wú)此卡檔案、此卡是否過(guò)期或止付、索權(quán)人提供的持卡人身份證號(hào)碼與檔案中的持卡人身份證號(hào)碼是否一致、交易額是否超過(guò)存款余額加透支限額等，經(jīng)審查未發(fā)現(xiàn)問(wèn)題，應(yīng)及時(shí)授權(quán)，并編制授權(quán)號(hào)碼；如發(fā)現(xiàn)問(wèn)題要及時(shí)提出處理意見(jiàn)。

    如是異地卡，應(yīng)及時(shí)將索權(quán)人提供的有關(guān)資料準(zhǔn)確、及時(shí)地通知持卡人所在地的發(fā)卡機(jī)構(gòu)進(jìn)行索權(quán)，持卡人所在地發(fā)卡機(jī)構(gòu)接到索權(quán)信息后，應(yīng)根據(jù)有關(guān)規(guī)定，盡快做出授權(quán)答復(fù)，索權(quán)發(fā)卡機(jī)構(gòu)接到授權(quán)答復(fù)，應(yīng)進(jìn)行登記，并及時(shí)將答復(fù)內(nèi)容通知索權(quán)單位。

    第十一章  掛失與止付

    第三十七條  持卡人遺失金穗卡，應(yīng)立即就近向發(fā)卡機(jī)構(gòu)申請(qǐng)掛失。申請(qǐng)掛失應(yīng)填寫(xiě)兩聯(lián)“金穗卡掛失申請(qǐng)書(shū)”，向發(fā)卡機(jī)構(gòu)提供持卡人身份證件及有關(guān)情況，并交納掛失手續(xù)費(fèi)。

    發(fā)卡機(jī)構(gòu)受理本市持卡人掛失申請(qǐng)后，應(yīng)將持卡人填寫(xiě)的“金穗卡掛失申請(qǐng)書(shū)”的內(nèi)容與持卡人檔案進(jìn)行核對(duì)，無(wú)誤后，在掛失申請(qǐng)書(shū)上批注受理意見(jiàn)，加蓋發(fā)卡機(jī)構(gòu)公章及經(jīng)辦人、主管人員名章，將一聯(lián)交掛失人，一聯(lián)專(zhuān)夾保管，憑以登記“金穗卡掛失登記簿”和辦理止付手續(xù)。

    受理異地持卡人掛失申請(qǐng)后，應(yīng)將持卡人所填的掛失申請(qǐng)書(shū)通知傳真向持卡人所在地的發(fā)卡機(jī)構(gòu)索權(quán)，取得授權(quán)答復(fù)后，在二聯(lián)掛失申請(qǐng)書(shū)上批注意見(jiàn)，加蓋單位和個(gè)人名章后，一聯(lián)交掛失人，一聯(lián)專(zhuān)夾保管。

    第三十八條  金穗卡掛失后，發(fā)卡機(jī)構(gòu)可根據(jù)持卡人的要求，在辦理掛失30天后為其補(bǔ)發(fā)新卡。補(bǔ)發(fā)新卡應(yīng)將原卡申請(qǐng)表及有關(guān)檔案登記簿取出，按新卡號(hào)更改原卡號(hào)，并批注補(bǔ)領(lǐng)新卡標(biāo)記，并向持卡人收取手續(xù)費(fèi)。如持卡人找到遺失卡，未被領(lǐng)新卡前仍想繼續(xù)用原卡的，須書(shū)面向發(fā)卡機(jī)構(gòu)說(shuō)明情況，經(jīng)發(fā)卡機(jī)構(gòu)同意后，持卡人可在30天后使用原金穗卡。發(fā)卡機(jī)構(gòu)要將持卡人的書(shū)面證明專(zhuān)夾保管，并憑以辦理撤銷(xiāo)止付手續(xù)；已補(bǔ)領(lǐng)新卡的，應(yīng)將舊卡交回發(fā)卡機(jī)構(gòu)。

    第三十九條  認(rèn)真做好金穗卡止付工作，是防止和減少金穗卡風(fēng)險(xiǎn)的一項(xiàng)重要措施，各發(fā)卡機(jī)構(gòu)必須嚴(yán)格按照總行的有關(guān)規(guī)定和要求辦理金穗卡止付，要及時(shí)、準(zhǔn)確地將已掛失卡和失去信用的持卡人所持的金穗卡進(jìn)行止付，并將其上報(bào)總行編入“金穗卡止付名單”。為減少查找止付名單的工作量，發(fā)卡機(jī)構(gòu)在審查發(fā)卡時(shí)一定要對(duì)持卡人的信用狀況進(jìn)行嚴(yán)格審查，并向持卡人說(shuō)明丟失卡將會(huì)給持卡人造成經(jīng)濟(jì)損失。對(duì)掛失后又找到的卡或過(guò)期卡以及被截獲的止付卡，應(yīng)及時(shí)撤銷(xiāo)在止付名單內(nèi)的卡號(hào)。

    第四十條  對(duì)于發(fā)卡機(jī)構(gòu)因工作失誤造成已打好的待發(fā)卡丟失或發(fā)現(xiàn)持卡人有嚴(yán)重惡性透支以及司法部門(mén)通知涉嫌作案的金穗卡，可以辦理緊急止付。緊急止付名稱(chēng)單位應(yīng)及時(shí)發(fā)送到各特約商戶(hù)和銀行受理網(wǎng)點(diǎn)。各行要密切配合，加強(qiáng)對(duì)緊急止付工作的管理，以避免和減少信用卡損失。

    為減少緊急止付的數(shù)量，各發(fā)卡機(jī)構(gòu)對(duì)緊急止付要進(jìn)行嚴(yán)格的審查把關(guān)，一般情況不得隨意發(fā)送緊急止付，符合條件的緊急止付要由業(yè)務(wù)主管審批，并報(bào)經(jīng)管轄行同意后方可上報(bào)總行，經(jīng)總行審核同意后，辦理緊急止付。對(duì)持卡人主動(dòng)提出要求辦理緊急止付的，每卡需向發(fā)卡行交納手續(xù)費(fèi)500元。

    第四十一條  對(duì)于各發(fā)卡機(jī)構(gòu)未按規(guī)定向總行發(fā)送止付名單或發(fā)送有錯(cuò)誤的，總行將不予受理，因此而造成的一切經(jīng)濟(jì)損失均由發(fā)卡行承擔(dān)，對(duì)收到止付名單不及時(shí)送達(dá)特約商戶(hù)和銀行受理網(wǎng)點(diǎn)的，要追究有關(guān)單位和個(gè)人的責(zé)任。

    第十二章  發(fā)卡中心管理

    第四十二條  發(fā)卡中心是指經(jīng)總行正式批準(zhǔn)對(duì)外直接發(fā)行金穗卡的機(jī)構(gòu)，發(fā)卡中心既直接負(fù)責(zé)信用卡業(yè)務(wù)的經(jīng)營(yíng)，又負(fù)責(zé)所轄范圍內(nèi)的作信用卡業(yè)務(wù)管理，是開(kāi)展信用卡業(yè)務(wù)的核心機(jī)構(gòu)，各行必須加強(qiáng)對(duì)發(fā)卡中心的管理，配備政治可靠、業(yè)務(wù)素質(zhì)高的干部，建立、健全內(nèi)部管理制度，做到分工明確、責(zé)任到人，保證有章可循、業(yè)務(wù)操作規(guī)范。

    第四十三條  各發(fā)卡中心必須設(shè)專(zhuān)用房間、指定專(zhuān)人負(fù)責(zé)打卡，打卡機(jī)由專(zhuān)人負(fù)責(zé)操作，打卡員離開(kāi)打止機(jī)應(yīng)及時(shí)上鎖，打卡程序不得外泄，更不得將打卡機(jī)臨時(shí)交他人代管。打卡員不得兼管空白卡片，其他不得隨便出入打卡機(jī)房，應(yīng)保持打卡號(hào)的相對(duì)穩(wěn)定，建立嚴(yán)格的打卡工作秩序。

    第四十四條  發(fā)卡中心必須建立嚴(yán)格的檔案資料搜集、審查、保管制度，對(duì)持卡人、特約商戶(hù)和銀行受理網(wǎng)點(diǎn)等應(yīng)建立比較全面的檔案，專(zhuān)門(mén)保管，對(duì)客戶(hù)申請(qǐng)表、擔(dān)保情況及持卡人購(gòu)物消費(fèi)和存取款動(dòng)態(tài)進(jìn)行嚴(yán)格的審查和監(jiān)督，發(fā)現(xiàn)不符合條件的申請(qǐng)表不予發(fā)卡，發(fā)現(xiàn)有問(wèn)題的商戶(hù)和持卡人應(yīng)及時(shí)采取措施，減少信用卡風(fēng)險(xiǎn)和損失。

    第四十五條  加強(qiáng)帳務(wù)管理，建立健全會(huì)計(jì)核算制度，提高會(huì)計(jì)核算質(zhì)量，嚴(yán)格計(jì)息和收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)，及時(shí)地清算資金，按有關(guān)規(guī)定對(duì)信用卡手續(xù)費(fèi)收入進(jìn)行分成，保證結(jié)算渠道暢通，避免和減少差錯(cuò)的產(chǎn)生。

    第四十六條  信用卡空白卡片是重要的空白憑證，各發(fā)卡中心要把空白卡片按重要空白憑證管理。卡片的訂購(gòu)由總行統(tǒng)一進(jìn)行，各行所需卡片的數(shù)量應(yīng)按規(guī)定的時(shí)間上報(bào)總行，并及時(shí)將款項(xiàng)匯到總行。各行從總行領(lǐng)取卡片后，要有專(zhuān)門(mén)的保險(xiǎn)庫(kù)房和保險(xiǎn)柜，指定專(zhuān)人保管卡片，建立嚴(yán)格的出入庫(kù)手續(xù)，對(duì)作廢卡、收回的舊卡要經(jīng)信用卡部領(lǐng)導(dǎo)批準(zhǔn)后，在指定人員監(jiān)督下及時(shí)銷(xiāo)毀。對(duì)有關(guān)信用卡的重要空白憑證也要嚴(yán)格管理。

    第四十七條  各發(fā)卡中心要建立嚴(yán)格的請(qǐng)示、匯報(bào)、登記制度，對(duì)信用卡業(yè)務(wù)中發(fā)生超過(guò)權(quán)限的業(yè)務(wù)，要及時(shí)向本行有關(guān)領(lǐng)導(dǎo)或上級(jí)行請(qǐng)示，對(duì)工作中遇到的各種新情況、新問(wèn)題及時(shí)向上級(jí)行匯報(bào)，對(duì)日常業(yè)務(wù)中發(fā)生的一些重要問(wèn)題或事件要進(jìn)行嚴(yán)格的登記，如遇重大情況要及時(shí)報(bào)告總行。

    第十三章  信用卡風(fēng)險(xiǎn)管理

    第四十八條  信用卡風(fēng)險(xiǎn)管理包括風(fēng)險(xiǎn)防范、風(fēng)險(xiǎn)控制和風(fēng)險(xiǎn)處理三個(gè)重要環(huán)節(jié)，具體內(nèi)容則貫穿整個(gè)信用卡業(yè)務(wù)過(guò)程，包括信用卡發(fā)卡前的資信審查和擔(dān)保，消費(fèi)、取現(xiàn)、透支限額管理、授權(quán)止付管理、業(yè)務(wù)保險(xiǎn)和追討債務(wù)等。

    第四十九條  認(rèn)真搞好對(duì)持卡人和特約商戶(hù)的資信調(diào)查、資格審查和信用擔(dān)保是加強(qiáng)信用卡風(fēng)險(xiǎn)防范的重要措施，因此，各發(fā)卡行對(duì)每一個(gè)申請(qǐng)領(lǐng)卡人必須進(jìn)行嚴(yán)格的資信調(diào)查和審查，按規(guī)定辦理信用擔(dān)保，不符合條件的不發(fā)卡；每發(fā)展一個(gè)特約商戶(hù)都要注重其信用狀況，對(duì)于經(jīng)營(yíng)不善、信用狀況差的單位不發(fā)展其為特約商戶(hù)，已經(jīng)發(fā)展的，取消其作為特約商戶(hù)的資格。

    第五十條  各發(fā)卡中心要經(jīng)常分析和掌握持卡人使用信用卡的動(dòng)態(tài)，從持卡人消費(fèi)、取款和轉(zhuǎn)帳的用途、金額、次數(shù)、透支情況等因素來(lái)分析判斷持卡人有無(wú)惡意透支或詐騙的嫌疑，以便充分利用銀行規(guī)定的授權(quán)、止付等信用控制手段，有效地控制信用卡風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生。

    對(duì)透支戶(hù)要進(jìn)行單獨(dú)監(jiān)督和控制，每日營(yíng)業(yè)終了應(yīng)將透支戶(hù)的透支情況列出清單，分別不同情況進(jìn)行處理。對(duì)于透支未超過(guò)限額和期限的，可通知持卡人提醒其還款；對(duì)透支超過(guò)限額或期限的，應(yīng)以書(shū)面形式通知持卡人還款，要求其做出書(shū)面還款承諾，并將有關(guān)情況及時(shí)通知擔(dān)保人或擔(dān)保單位，請(qǐng)其督促持卡人還款；對(duì)于有意拖欠透支款的，應(yīng)收回持卡人的金穗卡，對(duì)暫時(shí)收不回的可編發(fā)止付名單，停止該卡使用，并及時(shí)派人催收透支款；如持卡人是以單位或個(gè)人擔(dān)保的，應(yīng)立即向擔(dān)保單位或擔(dān)保人發(fā)出承擔(dān)償還持卡人債務(wù)的通知書(shū)；如持卡人是以資金和財(cái)產(chǎn)擔(dān)保的，應(yīng)委托有關(guān)部門(mén)對(duì)其抵押品進(jìn)行處理，沖減債務(wù)，并將處理結(jié)果書(shū)面通知持卡人。抵押品價(jià)值大于債務(wù)數(shù)的，將差額轉(zhuǎn)入其帳戶(hù)，抵押品價(jià)值不能抵債的，仍向持卡人追討所欠差額。對(duì)于拒不償還債務(wù)、有犯罪行為的，請(qǐng)有關(guān)司法部門(mén)協(xié)助追討債務(wù)。

    第五十一條  各發(fā)卡中心應(yīng)加強(qiáng)對(duì)轄區(qū)特約商戶(hù)和銀行受理網(wǎng)點(diǎn)的業(yè)務(wù)人員進(jìn)行技術(shù)培訓(xùn)，提高他們對(duì)假、冒卡的識(shí)別能力。其基本方法是：審查卡的正面凸印資料是否按規(guī)定編排、凸印排列是否規(guī)則、間隔是否均勻，同一行字體大小是否相同，有無(wú)涂改痕跡，卡面印刷有無(wú)不正常的缺口或刮痕，鐳射影像圖案是否明顯粗糙或受損，背面簽名是否清晰，有無(wú)涂改痕跡等，發(fā)現(xiàn)可疑應(yīng)與發(fā)卡中心聯(lián)系授權(quán)，以防止受理偽造、冒用信用卡。

    第五十二條  各發(fā)卡行、收單行、特約商戶(hù)、持卡人應(yīng)密切配合，共同防止或減少信用卡風(fēng)險(xiǎn)。對(duì)信用卡異地消費(fèi)或取款出現(xiàn)的資金風(fēng)險(xiǎn)，發(fā)卡行與收單行應(yīng)本著維護(hù)農(nóng)業(yè)銀行的利益和信譽(yù)的原則妥善處理。凡因發(fā)卡行發(fā)卡審查不嚴(yán)或持卡人的責(zé)任造成的經(jīng)濟(jì)損失，均由發(fā)卡行負(fù)責(zé)處理，發(fā)卡行不得隨意向收單行退票；對(duì)確屬收單行的責(zé)任造成的經(jīng)濟(jì)損失，發(fā)卡行可報(bào)經(jīng)總行批準(zhǔn)，根據(jù)造成經(jīng)濟(jì)損失的情況，追究收單行的責(zé)任。

    第五十三條  為了保證信用卡業(yè)務(wù)中的損失得到及時(shí)妥善處理，各發(fā)卡行要按照人民銀行的規(guī)定建立呆帳準(zhǔn)備金專(zhuān)戶(hù)，按人民幣卡交易總額的2‰提取呆帳準(zhǔn)備金，對(duì)無(wú)法追回的資金損失由呆帳準(zhǔn)備金支付。各行也可根據(jù)當(dāng)?shù)貙?shí)際情況，辦理信用卡業(yè)務(wù)保險(xiǎn)，具體保險(xiǎn)內(nèi)容、保險(xiǎn)形式由各發(fā)卡機(jī)構(gòu)與當(dāng)?shù)乇ｋU(xiǎn)公司商定。

    第五十四條  各發(fā)卡行要建立風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告制度，對(duì)于信用卡業(yè)務(wù)中發(fā)生的惡性案件、發(fā)現(xiàn)假冒卡、空白卡或打好的待發(fā)卡丟失或被盜以及其它有可能構(gòu)成嚴(yán)重風(fēng)險(xiǎn)的情況，要及時(shí)報(bào)告管轄行及總行。年終各發(fā)卡行應(yīng)將其風(fēng)險(xiǎn)損失情況，寫(xiě)出風(fēng)險(xiǎn)損失報(bào)告報(bào)送管轄行及總行。

    第五十五條  對(duì)于信用卡業(yè)務(wù)中出現(xiàn)的資金風(fēng)險(xiǎn)損失，發(fā)卡機(jī)構(gòu)應(yīng)采取一切有效措施積極追討，對(duì)確實(shí)無(wú)法追回或保險(xiǎn)公司賠款后仍不足抵銷(xiāo)損失以及假冒卡詐騙造成損失的，各發(fā)卡行應(yīng)建立資金損失申報(bào)、審批制度，經(jīng)主管行長(zhǎng)批準(zhǔn)，每年集中一次處理信用卡風(fēng)險(xiǎn)損失，逾期未報(bào)損失的延至次年辦理。

    第五十六條  對(duì)截獲偽造卡、冒用卡和止付卡的有關(guān)人員應(yīng)進(jìn)行獎(jiǎng)勵(lì)，每截獲一張獎(jiǎng)勵(lì)人民幣50元。凡截獲偽造卡的，由截獲處當(dāng)?shù)氐陌l(fā)卡行獎(jiǎng)勵(lì)經(jīng)手人；凡截獲冒用和止付卡的，由該卡的發(fā)卡行獎(jiǎng)勵(lì)經(jīng)手人。

    第十四章  信用卡技術(shù)管理

    第五十七條  信用卡技術(shù)管理是指對(duì)信用卡業(yè)務(wù)所需設(shè)備的配置、軟件的開(kāi)發(fā)應(yīng)用、業(yè)務(wù)技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)的制定、新技術(shù)的推廣以及有關(guān)技術(shù)操作和服務(wù)等。信用卡是一項(xiàng)技術(shù)性、全局性很強(qiáng)的業(yè)務(wù)，要保證信用卡業(yè)務(wù)迅速健康地發(fā)展，必須實(shí)行統(tǒng)一的技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)，各行要嚴(yán)格按照總行的要求，加強(qiáng)信用卡技術(shù)管理。

    第五十八條  各發(fā)卡機(jī)構(gòu)必須嚴(yán)格按照總行的要求配置設(shè)備，必配的設(shè)備有：打卡機(jī)、驗(yàn)卡機(jī)、郵件處理機(jī)、數(shù)卡機(jī)、碎卡機(jī)、計(jì)算機(jī)、電傳機(jī)、傳真機(jī)、復(fù)印機(jī)、業(yè)務(wù)專(zhuān)用電話(huà)、交通工具等，有關(guān)省、自治區(qū)分行也應(yīng)配備必要的通訊工具及有關(guān)專(zhuān)用設(shè)備。

    第五十九條  信用卡業(yè)務(wù)操作系統(tǒng)軟件由總行統(tǒng)一組織開(kāi)發(fā)、推廣應(yīng)用、軟件的修改、完善、升級(jí)等均由總行統(tǒng)一組織進(jìn)行，各發(fā)卡行必須使用統(tǒng)一的軟件，在使用中如遇新情況、新問(wèn)題或有合理建議應(yīng)及時(shí)報(bào)告總行，未經(jīng)總行許可，任何單位或個(gè)人不得擅自更改信用卡軟件。同時(shí)，要加強(qiáng)軟件的管理，注重技術(shù)保密，防止差錯(cuò)和事故的發(fā)生。

    第六十條  各發(fā)卡機(jī)構(gòu)要嚴(yán)格按照總行制定的技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)打卡發(fā)卡，對(duì)信用卡卡號(hào)的編排、磁條格式等必須做到標(biāo)準(zhǔn)化。對(duì)于不按標(biāo)準(zhǔn)打卡發(fā)卡的，由此造成的一切損失由發(fā)卡行承擔(dān)。

    第十五章  業(yè)務(wù)技術(shù)培訓(xùn)

    第六十一條  為提高信用卡干部隊(duì)伍素質(zhì)，各行要認(rèn)真組織信用卡業(yè)務(wù)人員開(kāi)展信用卡業(yè)務(wù)培訓(xùn)。原則上培訓(xùn)工作分三級(jí)進(jìn)行，一是由總行組織高層次信用卡業(yè)務(wù)管理人員進(jìn)行培訓(xùn)，培訓(xùn)內(nèi)容以信用卡理論、業(yè)務(wù)管理、專(zhuān)業(yè)技術(shù)等為主；二是由省、自治區(qū)分行組織信用卡業(yè)務(wù)人員進(jìn)行信用卡業(yè)務(wù)培訓(xùn)，培訓(xùn)內(nèi)容應(yīng)注重知識(shí)性、業(yè)務(wù)性、技術(shù)性和實(shí)用性；三是各發(fā)卡機(jī)構(gòu)應(yīng)組織一般業(yè)務(wù)人員和各特約商戶(hù)、銀行受理網(wǎng)點(diǎn)的業(yè)務(wù)人員進(jìn)行培訓(xùn)，培訓(xùn)內(nèi)容應(yīng)注重業(yè)務(wù)操作。通過(guò)不同層次的培訓(xùn)，提高信用卡隊(duì)伍的整體素質(zhì)。

    第六十二條  信用卡業(yè)務(wù)人員要自覺(jué)地學(xué)習(xí)信用卡業(yè)務(wù)知識(shí)，全面地熟悉信用卡業(yè)務(wù)規(guī)章制度，通過(guò)理論聯(lián)系實(shí)際，不斷提高自身業(yè)務(wù)素質(zhì)。發(fā)卡行要經(jīng)常對(duì)業(yè)務(wù)人員進(jìn)行業(yè)務(wù)考核，通過(guò)考核獎(jiǎng)優(yōu)罰劣，調(diào)動(dòng)每個(gè)干部職工自覺(jué)學(xué)習(xí)業(yè)務(wù)的積極性。

    第十六章  宣傳服務(wù)

    第六十三條  大力開(kāi)展信用卡業(yè)務(wù)宣傳是發(fā)展信用卡事業(yè)的重要環(huán)節(jié)。各行要充分利用各種力量，借助有關(guān)宣傳輿論工具，利用各種形式，努力做好信用卡業(yè)務(wù)宣傳工作，宣傳要做到健康、新穎、活潑，具有思想性、針對(duì)性、藝術(shù)性、趣味性。通過(guò)各種形式的宣傳，提高人們對(duì)信用卡的認(rèn)識(shí)，增強(qiáng)全社會(huì)的信用卡意識(shí)，推動(dòng)信用卡業(yè)務(wù)的發(fā)展。

    第六十四條  信用卡業(yè)務(wù)宣傳的內(nèi)容，一要宣傳開(kāi)展信用卡業(yè)務(wù)的重要意義和國(guó)家的有關(guān)政策；二要宣傳信用卡的基本知識(shí)和功能；三是宣傳信用卡業(yè)務(wù)的基本方法；四是注重信用卡專(zhuān)用商標(biāo)宣傳。圍繞這些基本內(nèi)容的宣傳，引導(dǎo)人們自覺(jué)地使用信用卡。

    第六十五條  各發(fā)卡機(jī)構(gòu)要注重特約商戶(hù)和銀行受理網(wǎng)點(diǎn)的宣傳，每個(gè)商戶(hù)和銀行受理網(wǎng)點(diǎn)門(mén)前要掛受理金穗卡標(biāo)志牌、柜臺(tái)要放卡徽標(biāo)志牌、門(mén)窗張貼不干膠卡徽、掛、貼信用卡宣傳畫(huà)等，標(biāo)志牌、宣傳畫(huà)等要醒目、規(guī)格標(biāo)準(zhǔn)要統(tǒng)一，內(nèi)容要簡(jiǎn)明扼要，使人易看、易懂、易記。

    第六十六條  各發(fā)卡機(jī)構(gòu)要努力為客戶(hù)提供優(yōu)質(zhì)服務(wù)，樹(shù)立服務(wù)第一、信譽(yù)至上的思想，主動(dòng)、熱情、耐心、周到地為客戶(hù)提供服務(wù)，樹(shù)立嚴(yán)肅認(rèn)真的工作作風(fēng)，提高工作效率，盡力縮短客戶(hù)等候時(shí)間，做到快、準(zhǔn)、好。只要客戶(hù)按照銀行有關(guān)規(guī)定，在發(fā)卡行持卡辦理業(yè)務(wù)，各發(fā)卡行必須無(wú)條件地為其提供優(yōu)質(zhì)服務(wù)，確有困難的應(yīng)向持卡人解釋清楚，給客戶(hù)以滿(mǎn)意的答復(fù)，不得以任何借口拒絕為客戶(hù)辦理業(yè)務(wù)。

    第十七章  附則

    第六十七條  本辦法由中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行總行制定頒發(fā)，各省、自治區(qū)、直轄市分行和計(jì)劃單列市分行可結(jié)合當(dāng)?shù)貙?shí)際情況，制定補(bǔ)充規(guī)定，組織貫徹執(zhí)行。

    本辦法從頒發(fā)之日起執(zhí)行。