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中國銀行關(guān)于企業(yè)改革過程中防止貸款損失的通知 字號 大號 標(biāo)準(zhǔn) 小號

類      別：銀行法規(guī)
文      號：中銀信[1994]17號
頒發(fā)日期：1996-05-08 地   區(qū)：全國
行   業(yè)：金融業(yè)
時效性：有效

各省、自治區(qū)、直轄市分行、計劃單列市、經(jīng)濟(jì)特區(qū)分行：

    目前，隨著社會主義市場經(jīng)濟(jì)的深入發(fā)展，企業(yè)制度進(jìn)一步多樣化，變動也將更加頻繁，使銀行信貸管理的難度加大，貸款風(fēng)險增加。為了在積極支持企業(yè)制度改革的同時，采取相應(yīng)措施依法保護(hù)銀行的合法權(quán)益，防止銀行資產(chǎn)流失，特通知要求如下：

    一、企業(yè)制度改革是建立社會主義市場經(jīng)濟(jì)的重要組成部分，建立現(xiàn)代的企業(yè)制度也有利于銀行的自主經(jīng)營，因此各行對企業(yè)制度改革中的合法形式應(yīng)給予積極的支持。同時，由于企業(yè)產(chǎn)權(quán)變動涉及銀行信貸資產(chǎn)的安全，作為債務(wù)人，企業(yè)有義務(wù)事先征得貸款銀行的同意，以便做好債務(wù)安排。今后各行必須對企業(yè)產(chǎn)權(quán)變更可能給銀行信貸資產(chǎn)帶來的影響給予高度重視，切實加強信貸管理，堅決糾正逃債、廢債的各種錯誤做法，依法保護(hù)銀行的合法權(quán)益。

    二、對于企業(yè)產(chǎn)權(quán)變動，如實行股份制、“嫁接型”合資、企業(yè)出售以及合并、兼并、分立等，貸款銀行要及早介入，隨時掌握情況，要求企業(yè)合理安排債權(quán)債務(wù)。對于風(fēng)險大的貸款要利用企業(yè)制度變更所得收入及時收回貸款。由于涉及法人變動，未收回的貸款必須要求新的企業(yè)法人承擔(dān)，并相應(yīng)更換和銜接好原有貸款文件，防止因工作脫節(jié)失誤造成銀行債權(quán)落空。

    三、對于企業(yè)經(jīng)營體制方面的變動，如國有民營、租賃經(jīng)營、承包經(jīng)營、劃小核算單位和分立機構(gòu)等，對于此類企業(yè)各行要加強跟蹤監(jiān)督管理。在維護(hù)銀行貸款權(quán)益的前提下，要求企業(yè)嚴(yán)格執(zhí)行經(jīng)營合同，落實債權(quán)債務(wù)，并做好相應(yīng)的貸款擔(dān)保和抵押工作，防止出現(xiàn)權(quán)利義務(wù)不清、損公肥私、侵害銀行權(quán)益的現(xiàn)象。分立后的各企業(yè)必須共同承擔(dān)債務(wù)連帶責(zé)任。

    四、對于企業(yè)資產(chǎn)運用的重大變化，如投資入股、聯(lián)營、合資、合作等要認(rèn)真分析其對銀行貸款安全性和償還期的影響，防止企業(yè)不經(jīng)銀行同意，擅自挪用貸款或用貸款所形成的資產(chǎn)作為投資股本。在企業(yè)未還清貸款之前，原則上不允許企業(yè)將我行貸款形成的資產(chǎn)作為投資的股本；對于企業(yè)以其他財產(chǎn)入股或確需以銀行貸款所形成的物資、財產(chǎn)入股的，要檢查其對銀行原有貸款安全性及償還期是否構(gòu)成影響，如有影響則要求企業(yè)按銀行條件重新落實還款來源，并落實好相應(yīng)的擔(dān)保。

    五、對于處境困難，瀕臨破產(chǎn)倒閉的企業(yè)，要做好破產(chǎn)前的管理工作，防止企業(yè)資產(chǎn)的人為轉(zhuǎn)移和由于保護(hù)不善造成損失。要做好破產(chǎn)企業(yè)貸款風(fēng)險的轉(zhuǎn)化工作，幫助尋找和提倡效益好的企業(yè)對破產(chǎn)企業(yè)進(jìn)行兼并，接收破產(chǎn)企業(yè)債務(wù)；貸款經(jīng)過擔(dān)?；蜃鲞^抵押的，要依法追究連帶人責(zé)任或依法處理抵押物。對于依法破產(chǎn)的，根據(jù)破產(chǎn)的有關(guān)規(guī)定，積極參與破產(chǎn)企業(yè)的清算，盡可能地多收回貸款本息。

    六、對于個別企業(yè)利用企業(yè)制度改革的名義，采取假破產(chǎn)、假兼并、改名換姓、承包租賃和分設(shè)機構(gòu)等形式非法轉(zhuǎn)移資產(chǎn)、逃避銀行監(jiān)督，懸空銀行債務(wù)的行為要堅決制止，對于未經(jīng)銀行同意的企業(yè)產(chǎn)權(quán)變動不予承認(rèn)，限期償還貸款，必要時實行信貸制裁直至訴諸法律。各分行一方面要做好宣傳，使企業(yè)明確產(chǎn)權(quán)變動涉及債權(quán)人利益，企業(yè)有義務(wù)征得貸款銀行的同意；另一方面要取得當(dāng)?shù)卣坝嘘P(guān)部門的支持，堅決制止企業(yè)制度改革中的不健康現(xiàn)象，確保企業(yè)制度改革的順利進(jìn)行和國家財產(chǎn)不受侵犯。

    七、企業(yè)借破產(chǎn)、兼并、改組、承包、租賃和合資、分立之名，轉(zhuǎn)移企業(yè)資產(chǎn)，逃避對銀行貸款本息的清償責(zé)任是一種違法行為。各行要改進(jìn)和完善現(xiàn)有信貸管理制度，堵塞管理漏洞。除了按照銀行制度要求進(jìn)一步嚴(yán)格貸款條件，完善審批程序，加強監(jiān)督、檢查外，尤其要注意貸款協(xié)議的嚴(yán)密性，今后貸款協(xié)議必須列明“在銀行貸款未償清之前，涉及企業(yè)產(chǎn)權(quán)制度、經(jīng)營制度、資產(chǎn)運用的重大變化，必須取得銀行的書面同意”的限制性條款，以便為貸款管理提供依據(jù)，也有利于依法維護(hù)銀行權(quán)益。原來沒有上述條款的貸款協(xié)議，應(yīng)予以補辦。另一方面，各行要大力推行抵押貸款、擔(dān)保貸款和貸款保險，減少信用放款，進(jìn)一步增強風(fēng)險意識，加強風(fēng)險管理。

    以上要求望各行認(rèn)真執(zhí)行。