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各省、自治區(qū)、直轄市分行，計(jì)劃單列市分行，長(zhǎng)春、杭州金融管理干部學(xué)院：

    現(xiàn)將《中國(guó)工商銀行外匯信貸計(jì)劃及資產(chǎn)負(fù)債管理辦法（試行）》（有關(guān)外匯資產(chǎn)負(fù)債測(cè)算數(shù)據(jù)來(lái)源略）印發(fā)給你們，請(qǐng)據(jù)此執(zhí)行，并接在執(zhí)行中遇到的情況、問(wèn)題及建議報(bào)總行。

    附：中國(guó)工商銀行外匯信貸計(jì)劃及資產(chǎn)負(fù)債管理辦法（試行）

中國(guó)工商銀行外匯信貸計(jì)劃及資產(chǎn)負(fù)債管理辦法（試行）

    第一章  總則

    第一條  為加強(qiáng)對(duì)我行外匯資金的管理，促進(jìn)外匯業(yè)務(wù)的健康發(fā)展，提高外匯資金使用效益，根據(jù)中國(guó)人民銀行《銀行外匯信貸資金管理辦法》，結(jié)合我行外匯業(yè)務(wù)實(shí)際，特制定本辦法。

    第二條  凡我行已開(kāi)辦外匯業(yè)務(wù)的省、自治區(qū)、直轄市分行，計(jì)劃單列市分行，經(jīng)濟(jì)特區(qū)分行（以下簡(jiǎn)稱(chēng)各分行），都應(yīng)認(rèn)真執(zhí)行本辦法。各分行作為獨(dú)立經(jīng)營(yíng)的經(jīng)濟(jì)實(shí)體，在外匯業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)過(guò)程中，必須做到“自主經(jīng)營(yíng)，自負(fù)盈虧，自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，自我發(fā)展”。

    第三條  外匯信貸實(shí)行雙向目標(biāo)管理。在下達(dá)和考核年度外匯信貸計(jì)劃的同時(shí)，制定和下達(dá)外匯信貸資產(chǎn)負(fù)債管理比例。各分行在這兩項(xiàng)指標(biāo)的控制范圍及管理權(quán)限內(nèi)，獨(dú)立自主地開(kāi)展外匯業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)。

    第二章  外匯信貸計(jì)劃及資產(chǎn)負(fù)債管理范圍

    第四條  外匯信貸計(jì)劃及資產(chǎn)負(fù)債管理的范圍為經(jīng)營(yíng)外匯業(yè)務(wù)分行的全部外匯資產(chǎn)與負(fù)債。其內(nèi)容包括：

    （一）外匯資產(chǎn)

    1.短期外匯貸款。包括各種外匯流動(dòng)資金貸款，以及進(jìn)出口押匯、票據(jù)貼現(xiàn)等。

    2.中長(zhǎng)期外匯貸款。指境內(nèi)各項(xiàng)外匯固定資產(chǎn)貸款，包括現(xiàn)匯貸款、國(guó)際商業(yè)貸款、外國(guó)政府轉(zhuǎn)貸轉(zhuǎn)（包括買(mǎi)方信貸、外方出口信貸、國(guó)外政府混合貸款）、國(guó)際金融機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)貸款及委托貸款。

    3.繳存各級(jí)存款準(zhǔn)備金。

    4.存放境外頭寸準(zhǔn)備。包括境外存款資金、拆出資金。

    5.銀行其它經(jīng)營(yíng)性投資。包括購(gòu)買(mǎi)各種有價(jià)證券的業(yè)務(wù)資金及經(jīng)批準(zhǔn)以參股或合資方式向港澳和國(guó)內(nèi)外金融與非金融企業(yè)投入的股金或其它經(jīng)營(yíng)性投資等。

    6.撥付海外分支機(jī)構(gòu)資金。

    7.同業(yè)拆出。包括境內(nèi)同業(yè)拆出，系統(tǒng)內(nèi)同業(yè)拆出等。

    8.其它資產(chǎn)。包括庫(kù)存及在途現(xiàn)金及各類(lèi)應(yīng)收暫付款項(xiàng)。

    （二）外匯負(fù)債

    1.活期外匯存款。包括活期外匯儲(chǔ)蓄存款和單位活期外匯存款。

    2.定期外匯存款。包括定期外匯儲(chǔ)蓄存款和單位定期外匯存款。

    3.同業(yè)存款。包括境外代理行及海外分支機(jī)構(gòu)存入資金，境內(nèi)系統(tǒng)外各種金融機(jī)構(gòu)存放的外匯存款，系統(tǒng)內(nèi)同業(yè)間存放款。

    4.同業(yè)拆入。包括向境內(nèi)外同業(yè)以及系統(tǒng)內(nèi)同業(yè)拆入的外匯資金。

    5.國(guó)際商業(yè)借款。包括用國(guó)家計(jì)委核定指標(biāo)和接受地方或部門(mén)委托借入的商業(yè)借款。

    6.國(guó)際金融組織與外國(guó)政府貸款（包括買(mǎi)方信貸、外方出口信貸、國(guó)外政府混合貸款）。

    7.發(fā)行外幣債券。包括在境內(nèi)外發(fā)行的各種外幣債券。

    8.其它負(fù)債。包括各種應(yīng)付暫收、代收、代轉(zhuǎn)等款項(xiàng)。

    （三）外匯資本金各行外匯資本金，包括各行經(jīng)營(yíng)外匯業(yè)務(wù)的自有外匯資本金，按有關(guān)規(guī)定提取的各項(xiàng)貸款呆帳及風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金。

    第三章  外匯信貸計(jì)劃管理

    第五條  凡經(jīng)營(yíng)外匯業(yè)務(wù)的各分行每年要根據(jù)總行有關(guān)要求編制年度外匯信貸計(jì)劃，上報(bào)總行國(guó)際業(yè)務(wù)部，由總行匯總并綜合平衡后，編報(bào)全行外匯信貸計(jì)劃上報(bào)中國(guó)人民銀行?？傂懈鶕?jù)中國(guó)人民銀行核批的外匯信貸計(jì)劃，按照資產(chǎn)負(fù)債比例管理原則，對(duì)各分行下達(dá)年度外匯信貸計(jì)劃。

    第六條  總行下達(dá)給各分行的年度外匯信貸計(jì)劃為指令性計(jì)劃，必須嚴(yán)格遵守、不得突破。各分行要按照總行下達(dá)的外匯信貸計(jì)劃，努力吸收外匯存款，擴(kuò)大外匯資金來(lái)源，對(duì)現(xiàn)匯流動(dòng)資金貸款和固定資產(chǎn)貸款要嚴(yán)格按照總行下達(dá)的外匯貸款規(guī)模掌握。各行外匯信貸必須遵循國(guó)家有關(guān)金融方針政策，重點(diǎn)支持國(guó)家急需發(fā)展的產(chǎn)業(yè)、行業(yè)、項(xiàng)目，提高資金使用效益。

    第七條  各分行在信貸計(jì)劃總規(guī)模不突破的原則下，外匯固定資產(chǎn)貸款規(guī)?？捎糜谕鈪R流動(dòng)資金貸款；但外匯流動(dòng)資金貸款規(guī)模不得用于固定資產(chǎn)性質(zhì)貸款。外匯貸款收回后規(guī)模各行可自行安排新貸款。各分行在貸款規(guī)模、資金不足時(shí)，對(duì)一些大的貸款項(xiàng)目可采取跨地區(qū)的銀團(tuán)貸款，規(guī)模在系統(tǒng)內(nèi)由牽頭行自行調(diào)劑解決。

    第八條  國(guó)家下達(dá)我行的境外商業(yè)借款、國(guó)際金融組織貸款、外國(guó)政府貸款，以及各分行接受的地方政府委托轉(zhuǎn)貸款等項(xiàng)計(jì)劃，統(tǒng)一歸口總行管理。由總行負(fù)責(zé)對(duì)外談判籌借資金，轉(zhuǎn)貸給各分行使用。

    第九條  各分行外匯信貸資金應(yīng)與人民幣資金配套平衡。人民幣配套資金計(jì)劃由各分行在總行下達(dá)的人民幣信貸計(jì)劃中自行解決。

    第十條  各分行執(zhí)行年度信貸計(jì)劃過(guò)程中，如遇經(jīng)濟(jì)金融形勢(shì)發(fā)展變化，可根據(jù)變化后的情況，按資產(chǎn)負(fù)債比例管理原則，對(duì)原下達(dá)的外匯信貸計(jì)劃進(jìn)行調(diào)整。如全系統(tǒng)外匯信貸計(jì)劃不足需要，由總行統(tǒng)一報(bào)告人民銀行申請(qǐng)追回計(jì)劃。外匯信貸資金計(jì)劃未經(jīng)調(diào)整前，各級(jí)行不得擅自突破。

    第四章  資產(chǎn)負(fù)債比例控制

    第十一條  總行對(duì)外匯信貸資金實(shí)行計(jì)劃管理的同時(shí)，還實(shí)行外匯資產(chǎn)負(fù)債比例管理。主要內(nèi)容如下：

    （一）資本比例。指外匯自有資本金（包括實(shí)收外匯資本、各項(xiàng)外匯準(zhǔn)備金）與外匯資產(chǎn)總額的比例。

    （二）存貸比例。指短期外匯現(xiàn)匯貸款加中長(zhǎng)期現(xiàn)匯貸款與吸收的各類(lèi)外匯存款（活期外匯存款、定期外匯存款、同業(yè)外匯存款中的系統(tǒng)外存款）加外匯資本金的比例。

    （三）流動(dòng)資產(chǎn)比例。同業(yè)拆出、存放同業(yè)、短期證券投資加現(xiàn)金的總額與外匯資產(chǎn)總額的比例。

    （四）貸款期限結(jié)構(gòu)比例。中長(zhǎng)期外匯貸款（不含委托貸款）和短期外匯貸款與各項(xiàng)外匯貸款總額的比例。

    （五）國(guó)際商業(yè)借款比例。自借國(guó)際商業(yè)借款（含對(duì)外發(fā)行債券）與外匯自有資本金的比例。

    （六）同業(yè)拆入資金比例。同業(yè)拆入資金與外匯存款加外匯自有資本金的比例。

    （七）境外資金運(yùn)用比例。境外貸款、投資、證券買(mǎi)賣(mài)、存放等境外資金運(yùn)用與外匯總資產(chǎn)的比例。

    （八）其它比例。總行每年根據(jù)業(yè)務(wù)管理需要而對(duì)各行下達(dá)的其它比例。

    第十二條  以上各項(xiàng)外匯資產(chǎn)負(fù)債控制比例由總行逐年下達(dá)給各分行執(zhí)行。各分行要按照總行的有關(guān)規(guī)定，結(jié)合外匯信貸計(jì)劃，編報(bào)下一年度的外匯資產(chǎn)負(fù)債計(jì)劃，并按時(shí)上報(bào)總行?？傂性诰C合各行外匯資產(chǎn)負(fù)債計(jì)劃的基礎(chǔ)上，編制全行外匯資產(chǎn)負(fù)債計(jì)劃上報(bào)人民銀行。根據(jù)人民銀行下達(dá)我行的外匯資產(chǎn)負(fù)債比例總體目標(biāo)，對(duì)各分行分別核定各項(xiàng)資產(chǎn)負(fù)債比例。

    第十三條  各分行要在總行下達(dá)的各項(xiàng)外匯資產(chǎn)負(fù)債比例控制下開(kāi)展業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)。不得違反各項(xiàng)比例要求，搞超負(fù)荷經(jīng)營(yíng)。各行資產(chǎn)負(fù)債比例如突破所規(guī)定的要求，必須及時(shí)予以調(diào)整。若存貸比例突破，既使有外匯貸款規(guī)模也不能增加貸款。年度外匯資產(chǎn)負(fù)債管理比例一經(jīng)確定，一般不予調(diào)整。如因特殊原因需要調(diào)整，必須上報(bào)總行批準(zhǔn)。

    第十四條  總行根據(jù)人民銀行的有關(guān)規(guī)定以及自身業(yè)務(wù)管理需要，實(shí)行二級(jí)外匯存款準(zhǔn)備金制度。即在按人民銀行規(guī)定比率上繳外匯存款準(zhǔn)備金后，要求各分行按總行規(guī)定的比率上繳二級(jí)存款準(zhǔn)備金，用于總行集中調(diào)度資金的需要，總行將根據(jù)外匯資產(chǎn)負(fù)債比例管理的實(shí)際情況，調(diào)整二級(jí)存款準(zhǔn)備金比率（具體辦法另行制訂）。

    第五章  檢查與考核

    第十五條  各行必須按照現(xiàn)行外匯會(huì)計(jì)制度和總行有關(guān)規(guī)定，及時(shí)準(zhǔn)確地編制各項(xiàng)外匯業(yè)務(wù)統(tǒng)計(jì)報(bào)表，于月末或季末后十日內(nèi)報(bào)總行國(guó)際業(yè)務(wù)部。為加強(qiáng)對(duì)外匯信貸資金活動(dòng)的分析預(yù)測(cè)工作，各分行應(yīng)于每月末及時(shí)寫(xiě)出業(yè)務(wù)分析簡(jiǎn)報(bào)，季、年末應(yīng)根據(jù)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)情況，寫(xiě)出詳細(xì)的分析報(bào)告上報(bào)總行。

    第十六條  總行對(duì)各分行的外匯信貸計(jì)劃和外匯資產(chǎn)負(fù)債比例管理實(shí)行按年考核、按季監(jiān)控、按月分析的監(jiān)測(cè)辦法。

    第十七條  總行根據(jù)外匯信貸計(jì)劃管理和外匯資產(chǎn)負(fù)債管理需要，定期或不定期地對(duì)有關(guān)分行的外匯資金營(yíng)運(yùn)動(dòng)態(tài)與外匯資產(chǎn)負(fù)債狀況進(jìn)行監(jiān)督、檢查。

    第十八條  計(jì)劃年度終了后，總行對(duì)各分行外匯信貸計(jì)劃和外匯資產(chǎn)負(fù)債比例進(jìn)行最終考核。對(duì)突破信貸計(jì)劃或違反控制比例的分行，總行將給予處罰。

    第六章  附則

    第十九條  本辦法以各省、自治區(qū)、直轄市分行及計(jì)劃單列市分行、經(jīng)濟(jì)特區(qū)分行為考核單位。各分行可按照本辦法有關(guān)規(guī)定，根據(jù)系統(tǒng)內(nèi)分支機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)發(fā)展的不同情況，制訂相應(yīng)的外匯信貸資金管理實(shí)施細(xì)則。

    第二十條  過(guò)去的規(guī)定、辦法中與本辦法有抵觸的，應(yīng)以本辦法為準(zhǔn)。

    第二十一條  本辦法自下發(fā)之日起施行。由總行國(guó)際業(yè)務(wù)部負(fù)責(zé)解釋。