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類 別：銀行法規(guī)文 號：頒發(fā)日期：1996-06-09
地 區(qū)：全國行 業(yè)：金融業(yè)時效性：有效
第一條 本存款業(yè)務(wù)由各經(jīng)國家外匯管理局批準開辦外匯業(yè)務(wù)的中國農(nóng)業(yè)銀行分行及其經(jīng)批準開辦外幣存款的所屬分支機構(gòu)辦理。
第二條 本行辦理個人外幣存款業(yè)務(wù)，實行存款自愿，取款自由，存款有息，存外幣，取外幣，利息以外幣計付，為儲戶保密的原則。
第三條 凡中國境內(nèi)居民，均可開立個人外幣存款帳戶。
第四條 本存款分為外匯帳戶與外鈔帳戶。
一、凡從境外匯入、攜入和境內(nèi)居民持有的可自由兌換的外匯，均可存入外匯帳戶。不能立即付款的外幣票據(jù)（如從境外寄回的私人支票，旅行支票），需經(jīng)銀行辦理托收，收妥后方可存入。
二、凡從境外攜入或境內(nèi)居民持有的可自由兌換的外幣現(xiàn)鈔，均可存入外幣現(xiàn)鈔帳戶。
第五條 存款的幣種
存款的貨幣限美元、英鎊、聯(lián)邦德國馬克、日元、法國法郎、港幣。以上貨幣可直接辦理存款。其他可自由兌換的外幣，由存款人自由選擇上述貨幣之一按存入日的外匯牌價折算入帳。
第六條 存款種類
外幣存款分為定期、活期兩種。
一、活期存款：開戶起存額為不低于20元人民幣等值外匯；
二、定期存款：3個月、6個月、1年、2年4檔，開戶起存額為不低于50元人民幣的等值外匯。
第七條 存取手續(xù)
一、存款人申請定期或活期存款開戶，應(yīng)填寫存款申請書，并書面約定存取方式，如書面約定憑印鑒支取，須憑預(yù)留印鑒；
二、活期存款實行存折式，可隨時支??；定期存款實行記名式存單，到期支取。如提前支取須憑證明文件辦理，但只限一次；
三、存款人由海外直接匯款轉(zhuǎn)存時，應(yīng)附說明開戶內(nèi)容，存單或存折的處理辦法和取款手續(xù)，銀行可按要求辦理。
第八條 存款利率
一、如當(dāng)?shù)匾殉闪y行公會，存款利率按當(dāng)?shù)劂y行同業(yè)公會規(guī)定的利率執(zhí)行；
二、如當(dāng)?shù)匚闯闪y行公會，除中國農(nóng)業(yè)銀行另有通知外，存款利率皆比照中國銀行的現(xiàn)行利率執(zhí)行。
第九條 計息辦法
一、定期存款遇到利率調(diào)整，仍按存入時的利率計息；
二、定期存款到期續(xù)存，按續(xù)存日的利率計息；
三、定期存款到期不取又不辦理續(xù)存手續(xù)，過期存款按支取日的活期存款利率計息；
四、定期存款提前支取，支取部分按支取日的活期存款利率計息，未提前支取部分仍按存入時利率計息；
五、計息天數(shù)全年按360天計算。
第十條 存款的支取
一、存款支取須憑存折、存單、預(yù)留印鑒或書面約定支取方式辦理。支取活期存款還必須填寫取款憑條，交銀行營業(yè)員辦理支取手續(xù)；
二、定期存款如確實急需用款，經(jīng)銀行審查同意后，可憑本人證明文件辦理提前支取手續(xù)。提前支取每戶僅限一次；
三、凡境內(nèi)居民外幣存款中的外匯帳戶，本息可以匯往境外，也可以支付適量的外鈔；
四、凡境內(nèi)居民外幣存款中的外鈔帳戶，本息可以支取外鈔；如匯往境外須按國家外匯管理局規(guī)定辦理；
五、存款人經(jīng)批準出境定居、探親、考察、留學(xué)、旅游等，需要支取外幣攜帶出境的，可由存款人提出申請，經(jīng)銀行審查核實，按國家外匯管理局有關(guān)規(guī)定簽發(fā)攜帶外鈔存款出境證明；
六、存款支取的貨幣應(yīng)以原存款的貨幣相同，如兌換其他貨幣，按支取日外匯牌價折算。
第十一條 掛失
存款人遺失存單、印鑒等，應(yīng)立即持單位證明或存款人身份證件，以書面形式向存款銀行辦理掛失手續(xù)，經(jīng)存款銀行核實無誤后，補發(fā)存單或更換印鑒，如在掛失前存款已被領(lǐng)取，銀行概不負責(zé)。
第十二條 各已開辦外匯業(yè)務(wù)分行可依據(jù)本辦法制定實施細則。
第十三條 本辦法自公布之日起實行。
中國農(nóng)業(yè)銀行境內(nèi)居民個人外幣存款章程說明
1.定期外幣存款到期日是節(jié)假日（按國家統(tǒng)一規(guī)定），可在前一天提前辦理支取，仍按存單原定利率計息，但需扣除實際提前支取天數(shù)的利息，并要按提前支取規(guī)定驗定有關(guān)證件。
注：提前支取超過1000美元（或等值外匯）的大額款項，應(yīng)提前2天通知銀行。
2.關(guān)于買賣差價
外匯賣出價（銀行賣出外匯的價格）高于外匯買入價（銀行買入外匯的價格），在外匯買賣時所形成的差額就是外匯買賣差價。此外，由于銀行在將外幣現(xiàn)鈔調(diào)運出、入境時要支付包裝費、運費、保險費等費用，承擔(dān)庫存外幣現(xiàn)鈔的利息損失，所以，同一種貨幣的“現(xiàn)鈔買入價”略低于“外匯買入價”。
3.“外匯戶”與“外鈔戶”
外匯戶：國外匯入?yún)R款及外幣票據(jù)收妥后可存入 此戶，從此戶匯出匯款時僅收取匯款手續(xù)費而不通過外匯買賣折算。但以現(xiàn)鈔存入或支取現(xiàn)鈔時，須通過外匯買賣折算。
外鈔戶：以同種外幣現(xiàn)鈔存入此戶及支取時，可直接辦理，不通過外匯買賣折算。但以匯款存入或從此戶匯出匯款時，須通過外匯買賣折算，并按規(guī)定收取匯出匯款手續(xù)費。
4.存外匯取現(xiàn)鈔進行外匯買賣的差價損失問題
客戶存外匯取現(xiàn)鈔，實際是把外匯賣給銀行，然后再從銀行買出現(xiàn)鈔，因分別按買價、賣價計算，存在一個差價，通常，用賣外匯買現(xiàn)鈔約需支付5％左右的差價，賣現(xiàn)鈔買外匯約需支付3％左右的差價，所在客戶在存款時就應(yīng)考慮將來打算如何使用，以免造成不必要的買賣差價損失。
5.除六種可直接辦理存款的幣種外，其他可自由兌換貨幣在辦理存款時的業(yè)務(wù)處理程序說明：
如以外鈔折存的一種貨幣兌另一種貨幣，其業(yè)務(wù)處理程序為：
先按國家外匯管理局當(dāng)日公布的人民幣對外匯牌價以鈔買價買入存款人所持有的其他可自由兌換貨幣，再按人民幣兌可直接辦理存款的外幣牌價以鈔賣價（如屬國外匯入款，收妥托收款以匯賣價）賣給存款人所選擇的可直接辦理存款的外幣，然后方可辦理存款入帳。
如：存款人以瑞士法郎現(xiàn)鈔要求辦理美元現(xiàn)鈔存款的外匯買賣業(yè)務(wù)處理程序為：
買入現(xiàn)鈔（鈔買價） 瑞士法郎
賣出現(xiàn)鈔 人民幣
買入現(xiàn)鈔 人民幣
賣出現(xiàn)鈔（鈔賣價） 美元
6.外幣零鈔的支付
支取外幣存款時，對每筆10港元以下美元不足1美元的零數(shù)，如無該種貨幣的零鈔，可折付人民幣（匯戶按匯價，鈔戶按鈔價折付）。
7.對境外匯入的外匯人民幣匯款，原則上不辦理外匯戶存款。
8.如當(dāng)?shù)乜山鉀Q外匯兌換券的來源，本辦法也適用于港澳同胞、海外華僑、在華的外籍人員和居住國內(nèi)或港澳地區(qū)的外國人外幣存款。
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