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短期出口信用保險(xiǎn)業(yè)務(wù)管理規(guī)定(在保單承保方面)的修改、補(bǔ)充規(guī)定(試行) 字號(hào) 大號(hào) 標(biāo)準(zhǔn) 小號(hào)

類      別:保險(xiǎn)法規(guī)
文      號(hào):
頒發(fā)日期:1996-06-11
地   區(qū):全國(guó)
行   業(yè):金融業(yè)
時(shí)效性:有效

    一、保戶選擇:

    短期出口信用險(xiǎn)目前仍處于試辦階段,為保證承保質(zhì)量,各分公司在承保對(duì)象上應(yīng)有所選擇,不宜大包大攬。現(xiàn)階段仍應(yīng)堅(jiān)持將展業(yè)的重點(diǎn)放在管理基礎(chǔ)較好的大、中型外貿(mào)或工貿(mào)公司上,對(duì)投保出口額較少或管理素質(zhì)較差的投保單位,須持審慎選擇的態(tài)度。

    凡屬下列情況的投保,各分公司應(yīng)請(qǐng)示總公司后決定是否承保:

    1.預(yù)計(jì)年投保出口額在50萬美元以下的;

    2.經(jīng)營(yíng)出口業(yè)務(wù)時(shí)間不滿三年、缺乏出口經(jīng)驗(yàn)的;

    3.制度不健全,經(jīng)營(yíng)管理混亂,內(nèi)部無有效信用控制的;

    4.單一買家且資信調(diào)查情況不好或主要買家在三、四類國(guó)家的;

    5.出口主要商品的市價(jià)正在跌落的。

    二、承保范圍

    投保單條款和《管理規(guī)定》明確規(guī)定,凡適保范圍內(nèi)的出口須全部投保,不得選擇某一部門投保。這一規(guī)定仍應(yīng)堅(jiān)持。但考慮到目前出口單位的實(shí)際情況,凡符合下列兩項(xiàng)條件者,可以考慮接受投保單位全部投保其一個(gè)部門的適保出口業(yè)務(wù)。

    1.該部門在公司內(nèi)部以獨(dú)立核算、單獨(dú)立帳;

    2.業(yè)務(wù)有適度規(guī)模,年投保金額在200萬美元以上。

    如該部門不是獨(dú)立法人,投保單中“投保人”一欄應(yīng)填寫其所屬單位的法人名稱,加蓋該單位的印章,其它各項(xiàng)則按該部門的實(shí)際情況填寫。保單中“被保險(xiǎn)人”也填寫該出口單位,但在保單明細(xì)表內(nèi)應(yīng)批注為部門承保。若該出口單位其它部門在出單后也要求投保,則以加批方式擴(kuò)大保險(xiǎn)范圍,原保單代碼不變。

    但在任何情況下,我們均不接受只選擇對(duì)不穩(wěn)定地區(qū)出口的部門投保。

    三、承保條件

    1.“每十二個(gè)月最高賠償限額”:一般可按被保險(xiǎn)人預(yù)計(jì)當(dāng)年投保出口總額的1/3至1/2掌握,但對(duì)于買家數(shù)較少的投保單位可按兩個(gè)最大買方的信用限額之和確定。

    2.“被保險(xiǎn)人自行掌握每一買方的信用限額”:(1)一般在5000美元以內(nèi)確定,超過5000美元須報(bào)總公司批準(zhǔn);(2)信用證方式出口可另規(guī)定信用證方式下被保險(xiǎn)人自行掌握每一買方的信用限額,最高不超過20萬美元,但不適用于對(duì)第三、四類國(guó)家的出口。

    3.賠償比例:買方拒收貨物并拒付貨款項(xiàng)下所致?lián)p失的80%,其它保單責(zé)任范圍內(nèi)的損失均為90%。

    對(duì)于規(guī)模較小、管理素質(zhì)較差的投保單位,買方拒收貨物并拒付貨款所致?lián)p失的賠償比例可考慮低于80%,但最低不低于70%,破產(chǎn)和拖欠貨物所致?lián)p失的賠償比例可低于90%,但最低不低于80%。

    在保戶的要求下,并經(jīng)總公司同意,對(duì)政治風(fēng)險(xiǎn)項(xiàng)下所致?lián)p失的賠償比例可提高到95%。

    四、費(fèi)率及費(fèi)率掌握:

    1.DP遠(yuǎn)期費(fèi)率:鑒于DP遠(yuǎn)期概念含糊,許多國(guó)家多不承認(rèn),視同DA處理。中國(guó)銀行和經(jīng)貿(mào)部均有文件建議外貿(mào)單位在出口時(shí)不要使用超過運(yùn)程時(shí)間的DP遠(yuǎn)期支付條件。為此,今后對(duì)超過30天的DP方式,一律按DA方式承保并計(jì)收保費(fèi)。各分公司出單時(shí)可將費(fèi)率表中“90天及90天以內(nèi)”和“180天及180天以內(nèi)”中的DP兩格劃去。

    2.費(fèi)率掌握:《管理規(guī)定》指出:“各分公司可在基本費(fèi)率基礎(chǔ)上上調(diào)50%或下調(diào)20%的幅度”。其基本精神是要求分公司按照被保險(xiǎn)人的具體情況區(qū)別對(duì)待,按風(fēng)險(xiǎn)大小合理收費(fèi)?,F(xiàn)將調(diào)整費(fèi)率水平的幾項(xiàng)參考因素和調(diào)整幅度定量詳列于后,以便有所遵循。

    (1)按當(dāng)年預(yù)計(jì)投保出口額調(diào)整費(fèi)率:

    預(yù)計(jì)當(dāng)年投保出口額            調(diào)整比率

    200萬美元以下              +30%

    200萬-500萬美元        +20%

    500萬-1000萬美元      +10%

    1000萬-3000萬美元    +5%

    (2)按出口經(jīng)驗(yàn)調(diào)整費(fèi)率:

    出口經(jīng)驗(yàn)不足10年高于5年    +5%

    出口經(jīng)驗(yàn)不足5年              +10%

    (3)按經(jīng)營(yíng)商品調(diào)整費(fèi)率:

    綜合性機(jī)電產(chǎn)品出口為主        -5%

    單純或主要投保電子玩具、珠寶、土畜產(chǎn)品、工藝品等風(fēng)險(xiǎn)較高的商品+5%

    單純或主要投保專用性商品或市價(jià)跌落商品                      +10%

    (4)按以往壞帳記錄調(diào)整費(fèi)率:

    以往壞帳記錄較多的

    +5%-+15%

    (5)按內(nèi)部管理水平調(diào)整費(fèi)率:

    制度不健全、經(jīng)營(yíng)管理混亂、內(nèi)部無有效信用控制                +10%

    以上各項(xiàng)因素累計(jì)上調(diào)一般最高不超過50%。對(duì)于新保戶開費(fèi)一律不應(yīng)低于基本費(fèi)率。

    3.統(tǒng)費(fèi):對(duì)有些保戶,尤其是投保了信用證業(yè)務(wù)的保戶,實(shí)行單一費(fèi)率(即統(tǒng)費(fèi))可簡(jiǎn)化計(jì)費(fèi)過程,這種做法總公司是肯定的。但在決定采用統(tǒng)費(fèi)時(shí)應(yīng)注意以下幾點(diǎn):

    (1)統(tǒng)費(fèi)只適用于業(yè)務(wù)量大,出口筆數(shù)多且出口的支付條件和國(guó)別構(gòu)成變化不大的投保。

    (2)統(tǒng)費(fèi)費(fèi)率的確定須經(jīng)過周密測(cè)算,并應(yīng)不低于按分檔費(fèi)率測(cè)算的平均費(fèi)率。

    (3)統(tǒng)費(fèi)一般不適用于第一承保年度。

    (4)在每一承保年度終了時(shí),應(yīng)計(jì)算實(shí)際平均費(fèi)率,若所定統(tǒng)費(fèi)費(fèi)率不適當(dāng)應(yīng)及時(shí)調(diào)整。

    五、年度評(píng)審:

    各分公司簽發(fā)的保單均須于生效日起每滿一周年評(píng)審一次,以檢查保險(xiǎn)合同的執(zhí)行情況,并考核保險(xiǎn)費(fèi)率和承保條件是否適當(dāng)。如需要重新修訂承保條件和調(diào)整保險(xiǎn)費(fèi)率,應(yīng)根據(jù)影響費(fèi)率水平諸因素的變化情況,在取得被保險(xiǎn)人同意后重新簽發(fā)保單明細(xì)表和費(fèi)率表。

    根據(jù)上年賠款情況進(jìn)行費(fèi)率調(diào)整可按以下比率掌握:

    當(dāng)年實(shí)際賠付率              調(diào)整比率

    150%-250%          +10%

    250%-350%          +20%

    350%-450%          +30%

    450%以上        +40%-+50%

    30%以下              -5-10%

    對(duì)于三年內(nèi)無賠款或賠付率低于30%按《管理規(guī)定》已實(shí)行5%-10%退費(fèi)的不再給予降費(fèi)優(yōu)惠。此外,如降費(fèi)后費(fèi)率水平低于基本費(fèi)率20%,必須報(bào)經(jīng)總公司同意。

    保單限額、自行掌握限額和賠償比例如需調(diào)整,可參照本規(guī)定三的精神掌握。

    六、其他

    本修改、補(bǔ)充規(guī)定適用于新簽保單的承保,對(duì)以前簽發(fā)的與本文規(guī)定不符的保單,均不要求立即修改,但須在保單年度審評(píng)時(shí)盡可能向本修改補(bǔ)充規(guī)定靠攏。為保證出單質(zhì)量,避免發(fā)生大的漏洞,今后凡新開辦出口信用險(xiǎn)的分公司須將其所出的第一份保單連同投保單報(bào)總公司,經(jīng)總公司審查同意后再正式簽發(fā)給保戶。支公司開辦信用險(xiǎn)應(yīng)照此原則報(bào)所屬分公司審核。

    凡以前文件中與本規(guī)定不符之處均以本規(guī)定為準(zhǔn)。