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類 別：保險法規(guī)文 號：頒發(fā)日期：1996-06-11
地 區(qū)：全國行 業(yè)：金融業(yè)時效性：有效
一、保戶選擇：
短期出口信用險目前仍處于試辦階段，為保證承保質量，各分公司在承保對象上應有所選擇，不宜大包大攬。現(xiàn)階段仍應堅持將展業(yè)的重點放在管理基礎較好的大、中型外貿(mào)或工貿(mào)公司上，對投保出口額較少或管理素質較差的投保單位，須持審慎選擇的態(tài)度。
凡屬下列情況的投保，各分公司應請示總公司后決定是否承保：
1.預計年投保出口額在50萬美元以下的；
2.經(jīng)營出口業(yè)務時間不滿三年、缺乏出口經(jīng)驗的；
3.制度不健全，經(jīng)營管理混亂，內(nèi)部無有效信用控制的；
4.單一買家且資信調(diào)查情況不好或主要買家在三、四類國家的；
5.出口主要商品的市價正在跌落的。
二、承保范圍
投保單條款和《管理規(guī)定》明確規(guī)定，凡適保范圍內(nèi)的出口須全部投保，不得選擇某一部門投保。這一規(guī)定仍應堅持。但考慮到目前出口單位的實際情況，凡符合下列兩項條件者，可以考慮接受投保單位全部投保其一個部門的適保出口業(yè)務。
1.該部門在公司內(nèi)部以獨立核算、單獨立帳；
2.業(yè)務有適度規(guī)模，年投保金額在200萬美元以上。
如該部門不是獨立法人，投保單中“投保人”一欄應填寫其所屬單位的法人名稱，加蓋該單位的印章，其它各項則按該部門的實際情況填寫。保單中“被保險人”也填寫該出口單位，但在保單明細表內(nèi)應批注為部門承保。若該出口單位其它部門在出單后也要求投保，則以加批方式擴大保險范圍，原保單代碼不變。
但在任何情況下，我們均不接受只選擇對不穩(wěn)定地區(qū)出口的部門投保。
三、承保條件
1.“每十二個月最高賠償限額”：一般可按被保險人預計當年投保出口總額的1／3至1／2掌握，但對于買家數(shù)較少的投保單位可按兩個最大買方的信用限額之和確定。
2.“被保險人自行掌握每一買方的信用限額”：（1）一般在5000美元以內(nèi)確定，超過5000美元須報總公司批準；（2）信用證方式出口可另規(guī)定信用證方式下被保險人自行掌握每一買方的信用限額，最高不超過20萬美元，但不適用于對第三、四類國家的出口。
3.賠償比例：買方拒收貨物并拒付貨款項下所致?lián)p失的80％，其它保單責任范圍內(nèi)的損失均為90％。
對于規(guī)模較小、管理素質較差的投保單位，買方拒收貨物并拒付貨款所致?lián)p失的賠償比例可考慮低于80％，但最低不低于70％，破產(chǎn)和拖欠貨物所致?lián)p失的賠償比例可低于90％，但最低不低于80％。
在保戶的要求下，并經(jīng)總公司同意，對政治風險項下所致?lián)p失的賠償比例可提高到95％。
四、費率及費率掌握：
1.DP遠期費率：鑒于DP遠期概念含糊，許多國家多不承認，視同DA處理。中國銀行和經(jīng)貿(mào)部均有文件建議外貿(mào)單位在出口時不要使用超過運程時間的DP遠期支付條件。為此，今后對超過30天的DP方式，一律按DA方式承保并計收保費。各分公司出單時可將費率表中“90天及90天以內(nèi)”和“180天及180天以內(nèi)”中的DP兩格劃去。
2.費率掌握：《管理規(guī)定》指出：“各分公司可在基本費率基礎上上調(diào)50％或下調(diào)20％的幅度”。其基本精神是要求分公司按照被保險人的具體情況區(qū)別對待，按風險大小合理收費。現(xiàn)將調(diào)整費率水平的幾項參考因素和調(diào)整幅度定量詳列于后，以便有所遵循。
（1）按當年預計投保出口額調(diào)整費率：
預計當年投保出口額 調(diào)整比率
200萬美元以下 ＋30％
200萬－500萬美元 ＋20％
500萬－1000萬美元 ＋10％
1000萬－3000萬美元 ＋5％
（2）按出口經(jīng)驗調(diào)整費率：
出口經(jīng)驗不足10年高于5年 ＋5％
出口經(jīng)驗不足5年 ＋10％
（3）按經(jīng)營商品調(diào)整費率：
綜合性機電產(chǎn)品出口為主 －5％
單純或主要投保電子玩具、珠寶、土畜產(chǎn)品、工藝品等風險較高的商品＋5％
單純或主要投保專用性商品或市價跌落商品 ＋10％
（4）按以往壞帳記錄調(diào)整費率：
以往壞帳記錄較多的
＋5％－＋15％
（5）按內(nèi)部管理水平調(diào)整費率：
制度不健全、經(jīng)營管理混亂、內(nèi)部無有效信用控制 ＋10％
以上各項因素累計上調(diào)一般最高不超過50％。對于新保戶開費一律不應低于基本費率。
3.統(tǒng)費：對有些保戶，尤其是投保了信用證業(yè)務的保戶，實行單一費率（即統(tǒng)費）可簡化計費過程，這種做法總公司是肯定的。但在決定采用統(tǒng)費時應注意以下幾點：
（1）統(tǒng)費只適用于業(yè)務量大，出口筆數(shù)多且出口的支付條件和國別構成變化不大的投保。
（2）統(tǒng)費費率的確定須經(jīng)過周密測算，并應不低于按分檔費率測算的平均費率。
（3）統(tǒng)費一般不適用于第一承保年度。
（4）在每一承保年度終了時，應計算實際平均費率，若所定統(tǒng)費費率不適當應及時調(diào)整。
五、年度評審：
各分公司簽發(fā)的保單均須于生效日起每滿一周年評審一次，以檢查保險合同的執(zhí)行情況，并考核保險費率和承保條件是否適當。如需要重新修訂承保條件和調(diào)整保險費率，應根據(jù)影響費率水平諸因素的變化情況，在取得被保險人同意后重新簽發(fā)保單明細表和費率表。
根據(jù)上年賠款情況進行費率調(diào)整可按以下比率掌握：
當年實際賠付率 調(diào)整比率
150％－250％ ＋10％
250％－350％ ＋20％
350％－450％ ＋30％
450％以上 ＋40％－＋50％
30％以下 －5－10％
對于三年內(nèi)無賠款或賠付率低于30％按《管理規(guī)定》已實行5％－10％退費的不再給予降費優(yōu)惠。此外，如降費后費率水平低于基本費率20％，必須報經(jīng)總公司同意。
保單限額、自行掌握限額和賠償比例如需調(diào)整，可參照本規(guī)定三的精神掌握。
六、其他
本修改、補充規(guī)定適用于新簽保單的承保，對以前簽發(fā)的與本文規(guī)定不符的保單，均不要求立即修改，但須在保單年度審評時盡可能向本修改補充規(guī)定靠攏。為保證出單質量，避免發(fā)生大的漏洞，今后凡新開辦出口信用險的分公司須將其所出的第一份保單連同投保單報總公司，經(jīng)總公司審查同意后再正式簽發(fā)給保戶。支公司開辦信用險應照此原則報所屬分公司審核。
凡以前文件中與本規(guī)定不符之處均以本規(guī)定為準。
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