短期出口信用保險買方信用限額審批實務(wù)處理細則
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類 別：保險法規(guī)
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頒發(fā)日期：1996-07-06
地 區(qū)：全國
行 業(yè)：金融業(yè)
時效性：有效
第一條 總公司審批買方信用限額的范圍。
分公司在接到下列買方信用限額申請時，須報總公司審批：
一、除本條二、三、四、五規(guī)定的情形外，20萬美元以上（含20萬，下同）的買方信用限額申請，包括不同被保險人向當?shù)胤止旧暾埖耐毁I方的總數(shù)達到或超過20萬美元的限額申請；
二、被保險人第一次交易的新客戶，DP5萬美元以上，DA、OA2.5萬美元以上的限額申請；
三、以信用證方式結(jié)算的出口，或買方為被保險人的子公司或聯(lián)號公司時，50萬美元以上的限額申請；
四、其它情況下分公司認為有必要通過總公司進行資信調(diào)查后審批的信用限額申請；
五、經(jīng)總公司特別批準的分公司在其審批權(quán)限以外的信用限額申請。
第二條 分公司向總公司送審買方信用限額時應(yīng)做的工作。
一、指導(dǎo)被保險人正確、完整地填寫“買方信用限額申請／審批單”（一式三份，其中兩份報總公司），以下項目是必填的：
1.保單代碼；
2.買方名稱、地址、買方代碼（新客戶除外）；
3.出口商品；
4.合同金額；
5.出運計劃：包括發(fā)運批次、間隔，首末批出運時間，最高一次出運金額等盡可能詳細的情況；
6.支付條件，包括支付方式和信用期限；
7.申請金額。
“限額申請／審批單”必須由被保險人簽字、蓋章。
二、對尚無買方代碼的新客戶，須同時填報、國外客戶資信卡“，其中買方名稱、地址必須用英文字母填報，保單代碼和填卡日期也是必填項目。
三、填報“買方信用限額送審附表”。
此表用于分公司向總公司補充和明確一些有關(guān)買方、被保險人及其交易的情況，如買方是否是被保險人的新客戶，是否是被保險人的外派機構(gòu)，是否承保過，是否有拖欠，市場行情等。分公司應(yīng)就表內(nèi)所有問題向保戶了解后填寫清楚，并填明分公司的審批意見。
四、為爭取時間，“審請／審批單”、“資信卡”和“送審附表”在報總公司時應(yīng)先傳真后郵寄。
第三條 總公司審批買方信用限額的工作程序和要求。
一、登記立卷總公司在收到分公司報來的買方信用限額申請后由專人在“信用限額審批登記冊”中記錄以下內(nèi)容：
1.序號；
2.收到時間；
3.保單代碼；
4.買方代碼；
5.單證名稱；
6.申請金額及支付條件；
7.經(jīng)辦人領(lǐng)卷日期及簽字；
8.審批結(jié)果（審批后登記）；
9.審批日期（審批后登記）。
登記人按收到申請的先后逐一立卷，將全部有關(guān)單證（傳真件）裝入卷夾，并附上一份空白的“買方信用限額審批意見書”，然后交有關(guān)經(jīng)辦人辦理。
二、初審1.經(jīng)辦人首先審核報送單證的填寫是否齊全、清楚，如不合要求，應(yīng)報送分公司聯(lián)系解決。
2.上機查詢承保記錄，如有 應(yīng)查出有關(guān)保單、限額審批時間、金額、支付條件、商品等具體情況。
3.決定是否需要做買方資信調(diào)查及報告的種類。
4.在審批意見書上填寫初審意見，簽字后卷轉(zhuǎn)下一程序。
三、資信調(diào)查1.調(diào)查人首先核查調(diào)查的必要性（查明近期是否調(diào)查過該買方），如與經(jīng)辦人意見一致，即對外聯(lián)系辦理調(diào)查；如意見不一致，交主管處長決定。
2.隨時掌握調(diào)查進度，視需要通過電話、傳真等催促。
3.收到報告后在“審批意見書”上記錄報告編號及收到時間，簽字后卷退原經(jīng)辦人。
四、復(fù)審1.經(jīng)辦人認真閱讀資信報告，將要點摘錄在“審批意見書”上；
2.根據(jù)資信報告內(nèi)容和其它方面情況提出信用限額審批意見；
3.簽字后卷轉(zhuǎn)下一程序；
五、復(fù)核1.復(fù)核人須在細讀全卷（包括資信報告）的基礎(chǔ)上提出復(fù)核意見。如與經(jīng)辦人意見一致，在本細則第四條規(guī)定的權(quán)限內(nèi)即由其決定并填寫審批結(jié)果。如不一致，須提交有關(guān)處長或部門總經(jīng)理審定。
2.填寫復(fù)核意見并簽字后卷轉(zhuǎn)下一程序。
六、審定1.按本細則第四條規(guī)定的總公司內(nèi)部信用限額審批權(quán)限，由處長或部門總經(jīng)理最后決定審批金額和條件，并在“審批意見書”上填寫審批結(jié)果，簽字后卷退原復(fù)核人。
2.由復(fù)核人根據(jù)審定意見統(tǒng)一在分公司上報的兩份“買方信用限額申請／審批單”上填寫支付條件、金額、生效日期等項內(nèi)容并加蓋信用限額審批專用章，然后卷退原經(jīng)辦人。
3.以收到資信報告到簽出“申請／審批單”，由復(fù)核人決定的限額要求2個工作日內(nèi)完成，由處長審定的限額要求4個工作日內(nèi)，由部門總經(jīng)理審定的限額要求6個工作日內(nèi)完成。如不需調(diào)查，則從收到限額申請起算。
七、通知1.原經(jīng)辦人接到審批結(jié)果后負責(zé)填寫“買方信用限額審批通知單”，通過傳真盡快通知送審分公司。送審分公司在知道審批結(jié)果后，即可按通知將手中留存的那一份“申請／審批單”簽發(fā)給被保險人，由分公司有關(guān)負責(zé)人簽字并加蓋公章。
2.由原經(jīng)辦人在“審批意見書”上填寫通知和寄單時間并簽字。
八、理卷由經(jīng)辦人將全部審批文件按以下順序排列整齊后交下一程序。
1.“買方信用限額申請／審批單”；
2.“買方信用限額審批意見書”；
3.“買方信用限額送審附表”；
4.資信調(diào)查報告；
5.其它有關(guān)函電資料等。
九、輸入電腦由專人負責(zé)按規(guī)定內(nèi)容將“限額申請審批單”輸入電腦，輸入人在“審批意見書”上填寫輸入時間并簽字后轉(zhuǎn)下一程序。
十、歸檔由檔案保管人（即立卷人）在卷皮上寫明買方代碼，將卷按國家代碼字母和買方代碼數(shù)字大小順序入柜排列整齊，同時在登記冊中填寫審批結(jié)果和審批日期，整個審批程序即告完成。
第四條 總公司內(nèi)部買方信用限額審批權(quán)限。
一、經(jīng)辦人（按地區(qū)分工）與復(fù)核在意見一致的情況下；
1.新客戶：15萬美元以下；
2.老客戶：30萬美元以下；
二、有關(guān)正、副處長：100萬美元以下。
三、部門正、副總經(jīng)理：100萬美元以上。
第五條 審批買方信用限額的指導(dǎo)原則。
一、分公司在接到本細則第一條規(guī)定的標準以下的買方信用限額申請時，可以在通過詳細調(diào)查和認真考慮以下因素后直接審批：
1.被保險人的業(yè)務(wù)經(jīng)驗和管理素質(zhì)；
2.被保險人與有關(guān)買方以往交易中的付款記錄；
3.從被保險人方面直接了解到的買方資信情況；
4.有關(guān)商品的性質(zhì)和市場狀況；
5.按被保險人的出口合同與出運計劃計算的信用限額的最低需要量；
6.其它有關(guān)因素。
二、分公司做出審批決定后須在被保險人提交的一式三份“買方信用限額申請／審批單”上填寫支付條件、金額、生效日期等內(nèi)容并簽字蓋章，然后將一份存底，一份寄一還保戶，一份報總公司備案。
三、對每一保單項下的每一買方在同一支付條件下只批準一個有效限額，不得分商品、科室或時間批給兩個或兩個以上限額。按風(fēng)險大、信用期長的支付條件審批的限額，可以負責(zé)風(fēng)險較小、信用期較短的限額，如DA120天的信用限額可以負責(zé)DP方式或120天以內(nèi)DA方式的出口。追加限額應(yīng)要求被保險人按追加后的總額重新申請限額，減少限額應(yīng)重新簽發(fā)“申請／審批單”，注銷限額應(yīng)單獨書面通知被保險人，并報總公司備案。
四、下述情況下未經(jīng)總公司同意不得批準信用限額：
1.已知買方未在當?shù)赜嘘P(guān)政府部門注冊：
2.買方所在國按國家規(guī)定不予承?；蛴嘘P(guān)支付條件不予承保；
3.已發(fā)現(xiàn)買方有嚴重拖欠現(xiàn)象或已出現(xiàn)財務(wù)困難；
4.買方已上總公司黑名單。
以上情況不批準限額，并應(yīng)在一式三份“申請／審批單”上寫明“不批”字樣，分別寄保戶、留底和報總公司備案，以表示對于該買方被保險人自行掌握的信用限額無效。
5.接到限額申請時有關(guān)貨物已經(jīng)出運。
五、分公司對于下述支付條件應(yīng)注意正確評估風(fēng)險和審批限額，并正確計收保費：
1.DP遠期（30天以上），均按相同天數(shù)的DA對待；
2.空運給買方一律按OA對待；
3.COD按DP即期對待；
4.CAD按DP即期對待；
5.T／T、D／D、M／T（先出后結(jié)）按OA對待；
6.自寄單據(jù)給被保險人海外機構(gòu)，如買方先付款后提貨按DP即期對待，如買方先提貨后付款，按OA對待；自寄單據(jù)給買方一律按OA對待；
7.LC改DP，要求被保險人必須在出運前取得買方的書面認可，我才能按DP批準信用限額。如被保險人在貨物出運后或進口方銀行已發(fā)現(xiàn)單據(jù)“不符點”后要求LC改DP，我一律不批限額。
第六條 本細則自一九九一年十二月起試行，作為《短期出口信用保險業(yè)務(wù)管理規(guī)定》［（90）保出信字第002號］的補充和修訂，與過去規(guī)定不一致之處以本細則為準。
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