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類 別：銀行法規(guī)文 號(hào)：銀發(fā)[1990]97號(hào)頒發(fā)日期：1996-05-07
地 區(qū)：全國(guó)行 業(yè)：金融業(yè)時(shí)效性：有效
第一條 為加強(qiáng)結(jié)算管理，嚴(yán)肅結(jié)算紀(jì)律，維護(hù)結(jié)算秩序，促進(jìn)社會(huì)主義有計(jì)劃商品經(jīng)濟(jì)的健康發(fā)展，特制定本規(guī)定。
第二條 本規(guī)定適用于對(duì)單位和個(gè)人、銀行和其他金融機(jī)構(gòu)違反銀行結(jié)算制度行為的處罰。
第三條 人民銀行、專業(yè)銀行以及其他銀行的業(yè)務(wù)機(jī)構(gòu)和辦理結(jié)算業(yè)務(wù)的非銀行金融機(jī)構(gòu)，有權(quán)依照本規(guī)定，對(duì)違反銀行結(jié)算制度的單位和個(gè)人進(jìn)行處罰。各級(jí)人民銀行和專業(yè)銀行、其他銀行的管理行，有權(quán)依照本規(guī)定，對(duì)違反銀行結(jié)算制度的所轄、所屬銀行以及非銀行金融機(jī)構(gòu)、負(fù)責(zé)人和直接責(zé)任人進(jìn)行處罰和向金融系統(tǒng)監(jiān)察部門提出行政處分建議。
第四條 對(duì)于違反銀行結(jié)算制度的單位和個(gè)人、銀行和其他金融機(jī)構(gòu)，除責(zé)令其限期糾正外，可根據(jù)其行為性質(zhì)及情節(jié)輕重分別給予下列處罰：
（一）通報(bào)批評(píng)；
（二）計(jì)扣賠償金或賠款；
（三）罰款；
（四）罰息；
（五）沒(méi)收非法所得；
（六）停止使用有關(guān)的結(jié)算辦法。
以上處罰可以并處。
第五條 單位違背銀行帳戶管理規(guī)定，已在一家金融機(jī)構(gòu)開(kāi)立基本帳戶又在其他金融機(jī)構(gòu)開(kāi)立基本帳戶，責(zé)令其限期撤銷多余帳戶，并根據(jù)其性質(zhì)和情節(jié)處以1000元至5000元罰款。
第六條 單位出租、出借帳戶，除責(zé)令其糾正外，按帳戶出租、出借的金額處以5％但不低于50元的罰款，并沒(méi)收出租帳戶的非法所得。
第七條 商業(yè)承兌匯票到期，付款人不能支付票款，銀行按票面金額對(duì)其處以5％但不低于50元罰款；銀行兌匯票到期，承兌申請(qǐng)人未能足額交存票款，對(duì)尚未扣回的承兌金額按每天5／10000計(jì)收罰息。
第八條 存款人簽發(fā)空頭或印章與預(yù)留印鑒不符支票，銀行按票面金額對(duì)其處以5％但不低于50元罰款。對(duì)屢次簽發(fā)的，應(yīng)根據(jù)情節(jié)給予警告、通報(bào)批評(píng)、直至停止其向收款人簽發(fā)支票。
第九條 付款人到期無(wú)款支付，逾期不退回委托收款和托收承付的有關(guān)單證，銀行按照應(yīng)付的結(jié)算金額對(duì)其處以每天5／10000但不低于5元罰款，并暫停其委托銀行向外辦理結(jié)算業(yè)務(wù)。付款人對(duì)托收承付逾期付款的，銀行按照逾期付款金額每天3／10000對(duì)其計(jì)扣賠償金。
第十條 銀行和其他金融機(jī)構(gòu)未按照規(guī)定對(duì)單位、個(gè)人處罰的，上級(jí)管理行或人民銀行對(duì)其應(yīng)作同額的經(jīng)濟(jì)處罰。
第十一條 銀行和其他金融機(jī)構(gòu)因工作差錯(cuò)，發(fā)生結(jié)算延誤，按存（貸）款利率計(jì)付賠償金；違反銀行結(jié)算制度，延壓、挪用、截留結(jié)算資金，影響客戶和他行資金使用，應(yīng)立即糾正，并按延壓的結(jié)算金額每天3／10000計(jì)付賠償金；錯(cuò)付發(fā)生冒領(lǐng)，造成資金損失，負(fù)責(zé)資金賠償。
第十二條 銀行和其他金融機(jī)構(gòu)有意壓票、退票，截留、挪用結(jié)算資金，以及其他違反銀行結(jié)算制度的行為，性質(zhì)較為嚴(yán)重，影響較大的，按結(jié)算金額對(duì)其處以每天5／10000罰款。
第十三條 銀行和其他金融機(jī)構(gòu)簽發(fā)空頭銀行匯票、本票和辦理空頭匯款，應(yīng)負(fù)責(zé)追回墊付的資金，并按墊付的金額每天對(duì)其處以5／10000罰款。
第十四條 銀行和其他金融機(jī)構(gòu)亂拉存款，違背銀行帳戶管理規(guī)定，替單位多頭開(kāi)立基本帳戶，要限期撤銷，并對(duì)其處以1000元至5000元罰款。
第十五條 銀行和其他金融機(jī)構(gòu)未按照銀行結(jié)算管理權(quán)限，違背統(tǒng)一結(jié)算制度，自行制定的補(bǔ)充規(guī)定，要限期糾正，并根據(jù)其性質(zhì)、情節(jié)以及造成的影響，對(duì)其處以1000元至5000元罰款。
第十六條 銀行和其他金融機(jī)構(gòu)采取欺騙手段，向外簽發(fā)未辦匯款的匯款回單，幫助客戶騙取銀行承兌匯票或套取銀行貼現(xiàn)資金，根據(jù)其性質(zhì)、情節(jié)以及造成的影響，對(duì)其處以1000元至5000元罰款。
第十七條 銀行和其他金融機(jī)構(gòu)違反銀行結(jié)算制度，性質(zhì)較為嚴(yán)重，影響較大的，對(duì)有關(guān)責(zé)任人、負(fù)責(zé)人處以按本人月基本工資額20％至80％的罰款，并建議給予警告直至開(kāi)除公職的處分。
第十八條 私自利用結(jié)算騙取客戶和銀行資金以及進(jìn)行其他違法活動(dòng)構(gòu)成犯罪的，由司法機(jī)關(guān)追究刑事責(zé)任；未構(gòu)成犯罪的，除追回贓款外，按違法金額處以5／10000以下罰款，并予以警告直至開(kāi)除公職的處分。
第十九條 凡屬下列情況之一者，應(yīng)從重處罰。
（一）抗拒人民銀行和上級(jí)銀行檢查的；
（二）明知故犯的；
（三）違章不糾，屢查屢犯的；
（四）隱瞞事實(shí)，毀滅證據(jù)的；
（五）拒不糾正錯(cuò)誤的；
（六）領(lǐng)導(dǎo)人員指使他人違反銀行結(jié)算制度的；
（七）嫁禍于人，打擊報(bào)復(fù)的。
第二十條 下列情況可以從輕處罰或免于處罰。
（一）人民銀行和上級(jí)銀行檢查后，認(rèn)真檢查錯(cuò)誤并及時(shí)糾正的；
（二）情節(jié)輕微的；
（三）自己主動(dòng)查出并及時(shí)糾正的；
（四）抵制無(wú)效，被迫執(zhí)行的。
第二十一條 被處罰銀行和其他金融機(jī)構(gòu)在接到處罰決定通知書(shū)之日起15日內(nèi)，要將執(zhí)行情況報(bào)告檢查銀行。
第二十二條 被處以罰沒(méi)款的單位和個(gè)人，應(yīng)由處罰銀行和其他金融機(jī)構(gòu)從其帳戶中扣款，并向其開(kāi)出扣款通知書(shū)。
第二十三條 被裁決應(yīng)付結(jié)算款項(xiàng)和被處以賠償金、賠款、罰款的銀行、其他金融機(jī)構(gòu)，應(yīng)在接到處罰決定通知書(shū)之日起5日內(nèi)主動(dòng)償付和交納。對(duì)不主動(dòng)償付和交納的，由人民銀行開(kāi)出扣款通知書(shū)從其帳戶中強(qiáng)行扣款。
第二十四條 對(duì)銀行和其他金融機(jī)構(gòu)的罰款，在利潤(rùn)留成的“三項(xiàng)基金”中支付；對(duì)個(gè)人的罰款，由所在銀行和其他金融機(jī)構(gòu)從本人工資中扣繳。
第二十五條 被檢查的銀行和其他金融機(jī)構(gòu)，對(duì)處罰決定不服的，可以在收到處罰決定通知書(shū)之日起15日內(nèi)，向決定處罰銀行的上一級(jí)銀行申請(qǐng)復(fù)議，上一級(jí)銀行應(yīng)當(dāng)在接到申請(qǐng)后30日內(nèi)進(jìn)行復(fù)議。復(fù)議期間，處罰決定應(yīng)當(dāng)執(zhí)行。
第二十六條 過(guò)去有關(guān)規(guī)定與本規(guī)定有抵觸的，一律按照本規(guī)定執(zhí)行。
第二十七條 本規(guī)定自發(fā)布之日起施行，由中國(guó)人民銀行負(fù)責(zé)解釋。
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