類(lèi) 別：銀行法規(guī)
文 號(hào)：建總函字[90]第54號(hào)
頒發(fā)日期：1996-05-08
地 區(qū)：全國(guó)
行 業(yè)：金融業(yè)
時(shí)效性：部分失效
第一章 總則
第一條 為了適應(yīng)我行開(kāi)辦國(guó)際業(yè)務(wù)的需要，加強(qiáng)對(duì)外匯貸款的管理，提高外匯資金使用效益，特制定本辦法。
第二章 貸款對(duì)象與使用范圍
第二條 凡經(jīng)主管部門(mén)批準(zhǔn)，實(shí)行獨(dú)立經(jīng)濟(jì)核算，具有企業(yè)法人資格的國(guó)營(yíng)、集體、外商投資企業(yè)（即中外合資經(jīng)營(yíng)企業(yè)、中外合作經(jīng)營(yíng)企業(yè)和外資企業(yè)）和其他經(jīng)濟(jì)實(shí)體，由于生產(chǎn)建設(shè)等原因需要外匯資金時(shí)，都可以向中國(guó)人民建設(shè)銀行（以下簡(jiǎn)稱(chēng)建設(shè)銀行）申請(qǐng)外匯貸款。
第三條 建設(shè)銀行外匯貸款的使用范圍包括：
（一）企業(yè)引進(jìn)先進(jìn)適用的技術(shù)、設(shè)備、材料擴(kuò)大出口商品的生產(chǎn)能力，以及提高產(chǎn)品質(zhì)量、增加花色品種、改進(jìn)包裝裝潢等所需外匯資金；
（二）企業(yè)用于能源開(kāi)發(fā)和利用，以及“三來(lái)一補(bǔ)”（來(lái)料加工，來(lái)樣加工，來(lái)件加工，補(bǔ)償貿(mào)易）等所需外匯資金；
（三）企業(yè)發(fā)展交通運(yùn)輸、旅游、文化、科技、衛(wèi)生等所需外匯資金。
第三章 貸款條件與申請(qǐng)
第四條 貸款單位向建設(shè)銀行申請(qǐng)外匯貸款必須具備以下條件：
（一）取得中國(guó)工商行政管理機(jī)關(guān)發(fā)給的營(yíng)業(yè)執(zhí)照，并在建設(shè)銀行開(kāi)立帳戶(hù)；
（二）具有有權(quán)機(jī)關(guān)批準(zhǔn)的項(xiàng)目建議書(shū)和可行性研究報(bào)告；小型技術(shù)改造項(xiàng)目或技術(shù)引進(jìn)項(xiàng)目，可以技術(shù)改造方案代替可行性研究報(bào)告。基本建設(shè)項(xiàng)目和大中型技術(shù)改造項(xiàng)目，需提交已批準(zhǔn)的初步設(shè)計(jì)（或擴(kuò)初設(shè)計(jì)）和總概算；
（三）項(xiàng)目必須納入國(guó)家和地方基本建設(shè)或技術(shù)改造計(jì)劃，并有完備的批準(zhǔn)手續(xù)；
（四）項(xiàng)目必須符合國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策，經(jīng)濟(jì)效益好，產(chǎn)品適銷(xiāo)對(duì)路，有出口創(chuàng)匯能力和還款能力；
（五）國(guó)內(nèi)配套設(shè)備和資金已落實(shí)。并具有進(jìn)口物資清單；
（六）提供與外貿(mào)部門(mén)或有關(guān)單位簽訂的工貿(mào)合同或協(xié)議，并出具有關(guān)部門(mén)同意用外匯收入還款的證明或承諾文件，對(duì)享有免稅優(yōu)惠條件的還應(yīng)提供免稅的證明；
（七）項(xiàng)目的擔(dān)保單位必須是經(jīng)外匯管理局證明資信可靠，有外匯償付債務(wù)能力的金融機(jī)構(gòu)或企業(yè)及建設(shè)銀行認(rèn)可的其他單位。擔(dān)保書(shū)需按建設(shè)銀行要求填寫(xiě)，如以財(cái)產(chǎn)抵押，還應(yīng)提供由保險(xiǎn)公司保險(xiǎn)的證明文件。
（八）外商投資企業(yè)（中外合資經(jīng)營(yíng)企業(yè)，中外合作經(jīng)營(yíng)企業(yè)和外資企業(yè)）申請(qǐng)外匯貸款，應(yīng)提供經(jīng)有權(quán)機(jī)關(guān)批準(zhǔn)的企業(yè)證書(shū)、章程、合同、營(yíng)業(yè)執(zhí)照、外方資信證明以及由中國(guó)注冊(cè)會(huì)計(jì)師出具的外商出資驗(yàn)資證明等有關(guān)文件。
第五條 借款單位同時(shí)具備上述條件，即可向當(dāng)?shù)亟ㄔO(shè)銀行提出申請(qǐng)，填制外匯借款申請(qǐng)書(shū)（附件一）。
第六條 當(dāng)?shù)亟ㄔO(shè)銀行應(yīng)按建設(shè)銀行有關(guān)評(píng)估辦法，對(duì)企業(yè)的借款申請(qǐng)及提供的證明和資料進(jìn)行審查評(píng)估。認(rèn)為可行的，按批準(zhǔn)權(quán)限連同審查評(píng)估意見(jiàn)逐級(jí)轉(zhuǎn)報(bào)上級(jí)建設(shè)銀行審批。
第七條 貸款項(xiàng)目報(bào)經(jīng)批準(zhǔn)后，當(dāng)?shù)亟ㄔO(shè)銀行即可與借款單位簽訂借款合同（附件二），據(jù)以明確有關(guān)經(jīng)濟(jì)權(quán)責(zé)。
第四章 貸款期限與利率
第八條 外匯貸款期限一般不超過(guò)5年，最多不超過(guò)7年。借貸雙方應(yīng)根據(jù)評(píng)估報(bào)告和具體情況協(xié)商確定。
第九條 貸款期限，自合同規(guī)定第一筆貸款支用之日起，到還清全部貸款本息和費(fèi)用之日止。
第十條 外匯貸款實(shí)行浮動(dòng)利率。貸款利率根據(jù)中國(guó)人民銀行有關(guān)規(guī)定和本行資金籌集成本及同業(yè)水平確定。
第五章 貸款的支用與償還
第十一條 借款單位應(yīng)在借款合同確定的貸款額度和期限內(nèi)，向開(kāi)戶(hù)建設(shè)銀行提出年度用款計(jì)劃，根據(jù)用款計(jì)劃按時(shí)支用貸款。對(duì)到期未支用部分，建設(shè)銀行直接將貸款從借款單位的貸款戶(hù)轉(zhuǎn)到存款戶(hù)。借款單位應(yīng)按規(guī)定用途使用貸款，同時(shí)，應(yīng)將有關(guān)批準(zhǔn)文件和訂貨合同抄送開(kāi)戶(hù)建設(shè)銀行，作為使用貸款的依據(jù)。
第十二條 借款單位不按計(jì)劃用款時(shí)，建設(shè)銀行對(duì)其多用部分，按占用天數(shù)計(jì)收2～5‰的承擔(dān)費(fèi)。承擔(dān)費(fèi)由借款單位用自有現(xiàn)匯或增加向建設(shè)銀行外匯借款支付。
第十三條 借款單位應(yīng)按規(guī)定用途使用貸款，不得挪用。如有挪用，挪用部分加收100％的罰息，情節(jié)嚴(yán)重的，開(kāi)戶(hù)建設(shè)銀行有權(quán)停止發(fā)放貸款，并限期收回被挪用的貸款。
第十四條 建設(shè)銀行外匯項(xiàng)目貸款，由借款單位用出口產(chǎn)品創(chuàng)匯收入或其他自有外匯還本付息。借款單位到期不能歸還貸款的，應(yīng)在規(guī)定的還款到期日30天前，向開(kāi)戶(hù)建設(shè)銀行提出展期申請(qǐng)，經(jīng)審查同意后給予展期，未經(jīng)同意展期的貸款，逾期部分加收30％的貸款利息。
第十五條 借款單位由于不可抗力等原因，不能履行還本付息責(zé)任的，由擔(dān)保單位負(fù)責(zé)償還全部貸款本息或按借款合同事先約定，由建設(shè)銀行將其抵押品清償貸款本息。
第十六條 借款單位提前歸還貸款，應(yīng)按合同規(guī)定，在提前歸還前30天通知開(kāi)戶(hù)建設(shè)銀行。
第六章 檢查、監(jiān)督
第十七條 借款單位應(yīng)定期向建設(shè)銀行報(bào)送有關(guān)工程建設(shè)和生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)的會(huì)計(jì)、統(tǒng)計(jì)報(bào)表，并接受開(kāi)戶(hù)建設(shè)銀行對(duì)資金使用情況的檢查和監(jiān)督。
第十八條 借款單位在還清貸款前，經(jīng)營(yíng)中的資金往來(lái)，除建設(shè)銀行同意者外，均須通過(guò)在建設(shè)銀行開(kāi)立的帳戶(hù)辦理，不得擅自將資金轉(zhuǎn)移到其他銀行或者金融機(jī)構(gòu)。
第十九條 建設(shè)銀行應(yīng)對(duì)貸款項(xiàng)目建立檔案，及時(shí)記錄有關(guān)事項(xiàng)，完整積累資料，據(jù)以考核貸款效果，進(jìn)行貸款總結(jié)，不斷提高管理水平。
第七章 附則
第二十條 本辦法由建設(shè)銀行總行制定，于1989年8月1日起執(zhí)行。
第二十一條 建設(shè)銀行所屬開(kāi)辦外匯業(yè)務(wù)的分行，可根據(jù)本辦法制定實(shí)施細(xì)則，報(bào)建設(shè)銀行總行核備。
第二十二條 建設(shè)銀行總行在本辦法下發(fā)前制定的外匯貸款辦法，凡與本辦法有抵觸的，均按本辦法執(zhí)行。
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