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類 別：銀行法規(guī)文 號(hào)：建總外字[1988]第29號(hào)頒發(fā)日期：1996-05-02
地 區(qū)：全國(guó)行 業(yè)：金融業(yè)時(shí)效性：有效
第一章 總則
第一條 為了適應(yīng)建設(shè)銀行開(kāi)辦外幣存款業(yè)務(wù)的需要，特制定本辦法。
第二條 凡已獲準(zhǔn)辦理或代理外匯存款業(yè)務(wù)的分支行均應(yīng)按照本辦法的規(guī)定，辦理外幣存款業(yè)務(wù)。
第三條 外幣存款的貨幣種類主要為美元、英鎊、西德馬克、日元和港幣五種。其他可自由兌換的外幣，可根據(jù)具體情況酌情辦理，或按存入日的外匯牌價(jià)兌換成上述貨幣入帳。
第四條 外幣存款分為單位存款和個(gè)人儲(chǔ)蓄存款。
第五條 外幣存款分為定期和活期兩種。
1.定期存款為記名式存單、整存整取。存款期限分為3個(gè)月、6個(gè)月、1年、2年四個(gè)檔次。開(kāi)戶時(shí)由存款人填寫(xiě)外幣存款憑條，約定存期，由銀行發(fā)給存單，到期憑存單一次支取本息。
2.活期存款可隨時(shí)存取。單位活期存款分為存折戶和往來(lái)戶兩種，往來(lái)戶可用支票，但必須保持一定的存款余額。個(gè)人活期存款只開(kāi)立存折戶。
第六條 外幣存款利率，根據(jù)中國(guó)人民銀行有關(guān)規(guī)定及同業(yè)情況掛牌公布。
1.定期存款按存入日所存定期檔次的掛牌利率計(jì)息，中途如遇利率調(diào)整，仍以存入日的利率計(jì)給。定期存款到期未到銀行支取，由銀行存入活期存款，按定存到期日的活期利率計(jì)息；也可按事先約定由銀行按原存款期限轉(zhuǎn)期續(xù)存，仍按續(xù)存日的利率計(jì)息。儲(chǔ)戶如因特殊需要要求提前支取，對(duì)提前支取的存款可按相應(yīng)的定期檔次分段計(jì)息，達(dá)不到最低檔次的，改按支取日的活期利率計(jì)息；未提前支取部分，仍按存入日的原定利率計(jì)息。
2.活期存款每年12月20日結(jié)息一次，并入本金起息。中途如遇利率調(diào)整，分段計(jì)息。未到結(jié)息日清戶者，本息算至清戶的前一天止。
3.應(yīng)得利息按所存外幣幣種計(jì)付同種外幣。
第二章 單位存款
第七條 下列機(jī)構(gòu)、企業(yè)和團(tuán)體按國(guó)家有關(guān)規(guī)定可以開(kāi)立本存款帳戶：
1.中國(guó)境內(nèi)的國(guó)營(yíng)和集體建筑企業(yè)、設(shè)計(jì)單位、建材供銷企業(yè)，對(duì)外承包工程公司、工商企業(yè)及其他城鄉(xiāng)經(jīng)濟(jì)組織；
2.中國(guó)境內(nèi)的機(jī)關(guān)、團(tuán)體、學(xué)校等事業(yè)單位；
3.中國(guó)境內(nèi)的外商投資企業(yè)（包括僑資、外資、中外合資等，下同）；
4.中國(guó)境外或港澳地區(qū)的中外企業(yè)、團(tuán)體。
第八條 存款單位在本行開(kāi)戶時(shí)，需提供足以證明開(kāi)戶單位的有關(guān)證件，填具開(kāi)戶申請(qǐng)書(shū)，預(yù)留印鑒。
第九條 下列外幣可存入本存款帳戶：
1.中國(guó)的企、事業(yè)單位經(jīng)國(guó)家外匯管理局批準(zhǔn)可保留的現(xiàn)匯；
2.外商投資企業(yè)所有的外匯；
3.由國(guó)外或港澳地區(qū)匯入、攜入或寄入的可自由兌換的外匯，不能立即付款的外匯票據(jù)，需經(jīng)銀行辦理托收并收妥后方可入帳；
4.其他經(jīng)外匯管理部門同意存入的外匯。
第十條 本存款可憑當(dāng)?shù)赝鈪R管理局的批文匯往國(guó)內(nèi)各地或境外，可辦理同城轉(zhuǎn)帳結(jié)算，可轉(zhuǎn)存入在本行開(kāi)立的同種或其他外幣存款帳戶。存款單位的出國(guó)人員因離境需要，憑當(dāng)?shù)赝鈪R管理局的批文可支取外鈔，并由經(jīng)辦行填發(fā)《外鈔攜帶證》。
第十一條 本存款的存入、支取和使用應(yīng)符合國(guó)家外匯管理有關(guān)規(guī)定。
第十二條 存款銀行對(duì)存款單位的存款負(fù)責(zé)保密。
第三章 個(gè)人儲(chǔ)蓄存款
第十三條 個(gè)人外幣儲(chǔ)蓄存款實(shí)行存款自愿、取款自由、為儲(chǔ)戶保密的原則。
第十四條 外賓、華僑、港、澳、臺(tái)胞，駐華使館或代表機(jī)構(gòu)的外籍人員，以及從事科研等工作的外籍人員，我國(guó)派駐國(guó)外和港澳地區(qū)從事學(xué)習(xí)、工作、進(jìn)修、科研、講學(xué)等人員按規(guī)定允許留存外匯的個(gè)人，持有外匯、外鈔的國(guó)內(nèi)居民以及收到國(guó)外、港澳地區(qū)匯款的個(gè)人，均可以個(gè)人名義開(kāi)立個(gè)人外幣儲(chǔ)蓄存款帳戶。不能立即付款的票據(jù)，需經(jīng)本行辦理托收，收妥后方可入帳。
第十五條 個(gè)人外幣儲(chǔ)蓄存款分為外匯戶和外鈔戶。外匯和外鈔戶一律采用記名方式，憑定期存款存單、活期存款存折支取。如儲(chǔ)戶要求憑印鑒支取，應(yīng)在開(kāi)戶時(shí)預(yù)留印鑒。
第十六條 存款支取
1.本息可支取外幣，也可支取等值人民幣和僑匯券；
2.可匯出境外（按規(guī)定，經(jīng)外匯管理局批準(zhǔn)）；
3.存款人及其直系親屬因離境需要，憑當(dāng)?shù)赝鈪R管理局的批文或已簽證的護(hù)照，由經(jīng)辦行填發(fā)《外鈔攜帶證》。
第四章 附則
第十七條 支取或匯出的貨幣種類，原則上應(yīng)與所存外幣種類相同，如存款人要求支取或匯出其他種類的貨幣，可按外匯買賣處理。
第十八條 存款戶如遇存單、存折、支票或印鑒遺失，應(yīng)持有關(guān)證明或原約定的憑證，立即向存款銀行書(shū)面掛失，經(jīng)存款銀行查驗(yàn)認(rèn)可后，可補(bǔ)發(fā)新存款憑證或更換印鑒。在聲明掛失前，如存款已被冒領(lǐng)，應(yīng)由客戶自行負(fù)責(zé)。
第十九條 存款戶清戶時(shí)，應(yīng)將存折、存單、支票及有關(guān)憑證交回本行。
第二十條 本章程由中國(guó)人民建設(shè)銀行總行制定，報(bào)中國(guó)人民銀行總行和國(guó)家外匯管理局備案，于公布日起施行。
第二十一條 本章程的實(shí)施細(xì)則由中國(guó)人民建設(shè)銀行各已獲準(zhǔn)開(kāi)辦外匯業(yè)務(wù)的分行制定，報(bào)建設(shè)銀行總行備案。
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