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類 別：銀行法規(guī)文 號：工銀發(fā)字[1987]第258號頒發(fā)日期：1996-05-03
地 區(qū)：全國行 業(yè)：金融業(yè)時效性：有效
第一章 總則
第一條 為了加強(qiáng)工商銀行抵押貸款管理，保證貸款安全，維護(hù)借貸雙方的合法權(quán)益，根據(jù)《中華人民共和國民法通則》和《借款合同條例》的有關(guān)規(guī)定，制定本辦法。
第二條 本辦法適用于經(jīng)工商行政管理部門登記、具有法人資格的全民、集體工商企業(yè)、事業(yè)單位及我國境內(nèi)的中外合資經(jīng)營企業(yè)、中外合作經(jīng)營企業(yè)、外資企業(yè)向工商銀行申請的流動資金貸款、固定資產(chǎn)貸款、科技開發(fā)貸款和其他貸款。
個體工商業(yè)戶向工商銀行申請抵押貸款時，比照本辦法執(zhí)行。
第三條 抵押貸款是借款方，向銀行申請貸款時，愿以一定財產(chǎn)作為抵押物的一種貸款擔(dān)保形式。借款方到期不能歸還貸款本息的，銀行有權(quán)處理其抵押物作為補(bǔ)償。
第四條 辦理抵押貸款必須遵守國家法律和銀行有關(guān)信貸規(guī)章、制度、原則，在平等協(xié)商基礎(chǔ)上簽訂抵押貸款合同。
第二章 抵押貸款的申請和審查
第五條 抵押貸款由借款方提出申請，并向銀行提供以下需要審查的資料：
（一）借款方的有關(guān)法人資格證明；
（二）抵押物清單及符合法律規(guī)定的有關(guān)所有權(quán)證明；
（三）銀行需要審查的其他有關(guān)抵押物的資料。
第六條 下列財產(chǎn)可作為抵押貸款的抵押物：
（一）有價值和使用價值的固定資產(chǎn)；
（二）有價證券；
（三）能夠封存的流動資產(chǎn)；
（四）其他可以流通、轉(zhuǎn)讓的物資或財產(chǎn)。
第七條 下列財產(chǎn)不能作為抵押物：
（一）歸國家所有的土地、礦藏等自然資源；
（二）集體福利設(shè)施；
（三）所有權(quán)有爭議的財產(chǎn)；
（四）不能強(qiáng)制執(zhí)行或處理的財產(chǎn)；
（五）依法被查封、扣押或采取訴訟保全措施的財產(chǎn)。
第八條 借款方必須對抵押物擁有財產(chǎn)處理權(quán)。
以共有財產(chǎn)作抵押物的，要取得共有人的同意證明，并以借款方所有的份額為限。
第三章 抵押貸款合同的簽訂與履行
第九條 抵押貸款申請經(jīng)銀行審查同意后，即可簽訂抵押貸款合同。
抵押貸款合同必須由借貸雙方的法定代表人或憑法定代表人授權(quán)證明的經(jīng)辦人簽章，并加蓋單位公章。
第十條 抵押貸款合同應(yīng)具備以下內(nèi)容：
（一）抵押貸款的金額、用途、期限、利率及歸還本息的方法；
（二）抵押物的名稱、規(guī)格、數(shù)量、現(xiàn)值、有效使用期及質(zhì)量完好情況；
（三）抵押率；
（四）抵押物的保管方式及保管責(zé)任；
（五）違約責(zé)任及抵押物的處理方法；
（六）借貸雙方商定的其他條款。
第十一條 抵押貸款合同及有關(guān)資料，銀行認(rèn)為有必要的，應(yīng)經(jīng)公證機(jī)關(guān)對其真實(shí)性與合法性進(jìn)行公證。
第十二條 在抵押期內(nèi)，對易受災(zāi)害侵害的抵押物，借款方應(yīng)辦理財產(chǎn)保險，并將保險單交銀行保管，如發(fā)生災(zāi)害損失，銀行可以從保險賠償金中收回抵押貸款。
第十三條 抵押物的公證、保險、鑒定、登記、運(yùn)輸及保管等費(fèi)用由借款方負(fù)擔(dān)。
第十四條 抵押貸款利率，分別按照相應(yīng)的流動資金貸款、固定資產(chǎn)貸款、科技開發(fā)貸款和其他貸款所規(guī)定的利率辦理。
第十五條 抵押貸款期限：流動資金貸款最長不超過一年，固定資產(chǎn)貸款一般為一至三年，最長不超過五年。貸款要按期歸還，一般不得展期。
第十六條 抵押物的抵押率，根據(jù)物品在抵押期內(nèi)的折舊、價格變化及處理費(fèi)用等情況確定，一般不得超過抵押物現(xiàn)值的70％。
第十七條 抵押貸款可貸額的確定以抵押物現(xiàn)值為基數(shù)，按雙方約定的抵押率計算。
第四章 抵押物的保管
第十八條 動產(chǎn)抵押物屬于體積小、價值大的貴重金屬及有價證券一般由銀行保管；因保管支付的費(fèi)用、由借款人負(fù)擔(dān)。其余的動產(chǎn)、不動產(chǎn)抵押物由銀企雙方封存，原則上由借款方保管。
第十九條 借款方對由自己保管的抵押物，必須妥善保管，在抵押期內(nèi)負(fù)有維修、保養(yǎng)、保證完好無損的責(zé)任，并隨時接受銀行的檢查。
第二十條 銀行對由自己保管的抵押物，要妥善保管，不準(zhǔn)動用，如因銀行過錯造成抵押物的損壞、丟失，由銀行承擔(dān)責(zé)任。
第二十一條 以有價證券作抵押物的，在抵押期內(nèi)，有價證券到期兌現(xiàn)，由借款方與銀行共同負(fù)責(zé)辦理，并償還貸款。
第二十二條 抵押物在抵押期內(nèi)，借款方未經(jīng)銀行同意，不得將抵押物拆遷、出租、出售、轉(zhuǎn)讓、饋贈或再抵押。
第五章 抵押貸款合同的變更和解除
第二十三條 抵押貸款合同依法需變更或解除的，必須經(jīng)借貸雙方協(xié)商同意。協(xié)商未達(dá)成之前，原抵押貸款合同繼續(xù)有效。
第二十四條 借款方發(fā)生合并、分立時，由變更后的當(dāng)事人承擔(dān)或分別承擔(dān)履行貸款合同的義務(wù)和享受應(yīng)有的權(quán)利。
借款人死亡或宣告失蹤，其財產(chǎn)合法繼承人繼續(xù)履行借款人簽訂的抵押貸款合同。
第二十五條 借款方按合同規(guī)定歸還貸款本息后（含提前還清貸款本息），抵押物返還借款方，抵押貸款合同終止。
第六章 違約責(zé)任和抵押物的處理
第二十六條 凡下列情況之一者銀行有權(quán)處理抵押財產(chǎn)：
（一）抵押貸款合同期滿，借款方無故不償還貸款本息的；
（二）借款人死亡而無繼承人履行合同的；
（三）借款方被宣告解散的。
第二十七條 抵押物處理所得款項，依下列順序和原則分配：
（一）支付處理費(fèi)用和與抵押貸款有關(guān)的其他費(fèi)用；
（二）償還借款方所欠貸款本息。
第二十八條 處理變賣抵押物其價款不足以償還貸款本息和費(fèi)用的，銀行有權(quán)追索應(yīng)償還部分，也有權(quán)從借款方帳戶中扣收直到還清為止；處理變賣抵押物其價款超出償還部分，應(yīng)退還借款方。
第二十九條 借款方違反合同規(guī)定挪用貸款，銀行有權(quán)收回部分或全部貸款，返還相應(yīng)價值的抵押物，并按銀行規(guī)定加收罰息。
第三十條 抵押貸款合同發(fā)生糾紛時，借貸雙方應(yīng)及時協(xié)商解決，協(xié)商不成的，任何一方均可向合同管理機(jī)關(guān)申請調(diào)解或仲裁，也可向人民法院起訴。
第七章 附則
第三十一條 本辦法由中國工商銀行制訂，解釋、修改亦同。
第三十二條 各省、自治區(qū)、直轄市分行可根據(jù)本辦法制訂實(shí)施細(xì)則，并報總行備案。
第三十三條 本辦法自公布之日起執(zhí)行，過去本行公布的與本辦法相抵觸的以本辦法為準(zhǔn)。
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