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類 別：外匯法規(guī)文 號：匯發(fā)[2009]54號頒發(fā)日期：2008-12-13
地 區(qū)：全國行 業(yè)：金融業(yè)時效性：有效
國家外匯管理局天津、上海、江蘇、山東、廣東、北京、黑龍江、浙江、福建、廣西、海南、云南、新疆（省、自治區(qū)、直轄市）分局、外匯管理部，深圳、青島、廈門、寧波市分局：2008年8月，國家外匯管理局批復在北京市和上海市開展個人本外幣兌換特許業(yè)務試點。試點以來，各項工作進展順利，達到預期效果。為促進個人本外幣兌換市場的合理競爭，進一步提升我國個人兌換服務的整體水平，經(jīng)國務院批準，現(xiàn)就擴大個人本外幣兌換特許業(yè)務試點有關(guān)事宜通知如下：一、試點地區(qū)擴大為天津、上海、江蘇、山東、廣東、北京、黑龍江、浙江、福建、廣西、海南、云南、新疆等省市（自治區(qū)），及深圳、青島、廈門、寧波等計劃單列市。
二、試點地區(qū)所在地國家外匯管理局分局（外匯管理部）（以下簡稱“外匯分局”）原則上應根據(jù)本地區(qū)實際情況選擇區(qū)內(nèi)一個城市或一個地市級區(qū)域作為具體試點地區(qū)。
三、新增試點地區(qū)外匯分局應按照附件1和附件2的要求提交試點申請材料，報國家外匯管理局審核，國家外匯管理局將根據(jù)外匯分局的試點準備情況和當?shù)厥袌龅男枨笄闆r進行批復。
四、試點地區(qū)（含北京和上海）外匯分局批準增加新的個人本外幣兌換特許業(yè)務試點的經(jīng)營機構(gòu)（包括跨地區(qū)設立的經(jīng)營機構(gòu)），應對此前個人本外幣兌換特許業(yè)務試點情況進行總結(jié)，并附申請試點經(jīng)營機構(gòu)情況表（見附件2）報國家外匯管理局審核。
五、試點地區(qū)外匯分局應嚴格按照《個人本外幣兌換特許業(yè)務試點管理辦法》（見附件3）開展個人本外幣兌換業(yè)務試點工作，加強試點工作的宣傳與解釋，監(jiān)督個人本外幣兌換特許業(yè)務試點機構(gòu)執(zhí)行相關(guān)外匯管理規(guī)定，及時向國家外匯管理局報告有關(guān)試點情況。
聯(lián)系電話：010-68402310，68402313.特此通知。
二〇〇九年十一月九日
附件1：外匯分局上報試點申請材料的主要內(nèi)容一、試點地區(qū)（城市）確定及理由，如是否即將舉辦重大涉外活動（賽事），是否為國家特殊政策扶持地區(qū)（特殊經(jīng)濟區(qū)域），是否為邊境口岸城市或旅游中心城市等。
二、該地區(qū)（城市）涉外經(jīng)濟情況，主要內(nèi)容包括；（一）上年度及當年該地區(qū)個人匯兌情況；（二）上年度及當年該地區(qū)出入境人員情況；（三）上年度及當年銀行及外幣代兌機構(gòu)網(wǎng)點外幣兌換總體情況。
三、試點準備情況，主要內(nèi)容包括：（一）外匯分局試點實施方案及準備情況，包括經(jīng)營機構(gòu)的選擇標準、宣傳、應急預案制定等；（二）與當?shù)卣畢f(xié)調(diào)情況，包括當?shù)卣嚓P(guān)部門，如工商、稅務、金融辦、公安、海關(guān)、機場等部門的溝通協(xié)調(diào)情況；（三）申請試點經(jīng)營機構(gòu)情況介紹。
四、其他需要說明的事項。
國家外匯管理局有關(guān)負責人就擴大個人本外幣兌換特許業(yè)務試點答記者問一、問：什么是個人本外幣兌換特許業(yè)務？
答：本次擴大試點的個人本外幣兌換特許業(yè)務，是指境內(nèi)非金融類一般工商企業(yè)，經(jīng)國家外匯管理局批準，在試點地區(qū)提供面向境內(nèi)外個人的外匯換人民幣、人民幣買外匯的雙向兌換服務。
國際上，個人本外幣兌換市場一般由銀行網(wǎng)點、特許外幣兌換商和外幣代兌機構(gòu)組成，針對不同客戶人群和客戶特點構(gòu)成多層次的服務體系。我國辦理個人本外幣兌換特許業(yè)務試點的經(jīng)營機構(gòu)屬于特許外幣兌換商，類似于境外的找換店。
二、問：為什么要擴大個人本外幣兌換特許試點？
答：允許銀行之外的一般工商企業(yè)辦理本外幣兌換業(yè)務，是完善個人兌換服務、豐富外匯市場主體、落實《中華人民共和國外匯管理條例》的一項重要舉措。2008年8月20日，國家外匯管理局批準北京、上海各選擇一家特許機構(gòu)進行個人本外幣兌換業(yè)務試點，取得了預期效果，各界反響良好，提出進行試點的地區(qū)和機構(gòu)較為踴躍。日前，國家外匯管理局決定在包括北京、上海在內(nèi)的13個省市自治區(qū)、4個計劃單列市擴大試點，增加試點機構(gòu)數(shù)量，允許跨地區(qū)連鎖經(jīng)營，簡化兌換手續(xù)，實施統(tǒng)一監(jiān)管。上述試點地區(qū)有的是涉外經(jīng)濟發(fā)達、人員往來頻繁的地區(qū)，有的是邊境口岸城市或旅游中心城市，還有的是國家政策扶持地區(qū)，都有一定的兌換需求。
擴大個人本外幣兌換特許業(yè)務試點，能夠彌補我國個人本外幣兌換服務的不足，形成銀行、特許經(jīng)營機構(gòu)和外幣代兌機構(gòu)利用各自優(yōu)勢為不同客戶群體提供多樣化個人本外幣兌換的服務網(wǎng)絡，更好地服務于個人本外幣兌換業(yè)務的需要。
三、問：申請辦理個人本外幣兌換特許業(yè)務需要哪些條件？審批程序有哪些？
答：首先，個人不能申請辦理此項業(yè)務，必須是一家境內(nèi)具有獨立法人資格的一般性商業(yè)企業(yè)（內(nèi)外資均可）。企業(yè)注冊資本金不少于100萬元人民幣（外資為等值外匯），并從事外幣代兌業(yè)務六個月以上。其次，企業(yè)內(nèi)部需要有一定數(shù)量的了解外幣兌換業(yè)務和外匯管理政策的從業(yè)人員。再次，企業(yè)需要有適合開展業(yè)務所需的場地、系統(tǒng)、設施及安全保障，尤其是應該具備與全國統(tǒng)一的個人結(jié)售匯管理信息系統(tǒng)連接的軟硬件條件。
具備上述條件的企業(yè)可向注冊地國家外匯管理局分局（外匯管理部）（以下簡稱“外匯分局”）報送申請材料，外匯分局收齊材料后，對申辦企業(yè)是否具備經(jīng)營個人本外幣兌換特許業(yè)務的條件進行驗收，驗收合格后報國家外匯管理局批準。國家外匯管理局根據(jù)當?shù)貍€人本外幣兌換市場的實際需求、申請機構(gòu)的風險控制能力等客觀條件，把握審批節(jié)奏并適當調(diào)節(jié)經(jīng)營機構(gòu)的數(shù)量。
四、問：個人本外幣兌換特許業(yè)務試點有哪些管理內(nèi)容？
答：這次擴大試點，總結(jié)了前期試點經(jīng)驗和對特許經(jīng)營機構(gòu)的監(jiān)管要求，制定了全國統(tǒng)一、規(guī)范的試點辦法，同時兼顧合規(guī)性和便利性。主要包括：一是要求經(jīng)營機構(gòu)需通過個人結(jié)售匯管理信息系統(tǒng)辦理兌換業(yè)務，將每個客戶的兌換納入個人結(jié)售匯年度總額控制；二是為體現(xiàn)小額兌換的特點，限定特許經(jīng)營機構(gòu)對單一客戶當天累計兌換金額不得超過5000美元；三是要求經(jīng)營機構(gòu)的所有經(jīng)營活動通過外匯備付金賬戶進行，并對外匯備付金實行限額管理；四是要求經(jīng)營機構(gòu)按月向外匯分局報送兌換業(yè)務相關(guān)報表，履行國際收支、反洗錢等統(tǒng)計報告義務；五是國家外匯管理局將根據(jù)適應市場需求合理布局、鼓勵發(fā)展連鎖經(jīng)營的原則，把握審批節(jié)奏、調(diào)節(jié)機構(gòu)數(shù)量，由點及面有序推進試點工作。
五、問：目前個人本外幣兌換市場已有銀行網(wǎng)點和外幣代兌機構(gòu)，特許經(jīng)營機構(gòu)的特點是什么？
答：我國去年個人本外幣兌換（又稱結(jié)售匯）量約有1700億美元，其中境外個人兌換量約有240億美元，市場潛力大、需求多樣化。特許經(jīng)營機構(gòu)與銀行網(wǎng)點和外幣代兌機構(gòu)在個人本外幣兌換市場上是既相互競爭、又相互補充的關(guān)系。與其他兩類機構(gòu)相比，特許經(jīng)營機構(gòu)具有以下特點：一是目前外幣代兌機構(gòu)90%設在涉外賓館酒店內(nèi)，主要作為賓館酒店的配套服務設施，滿足住店客戶結(jié)算時的外幣兌換需求，銀行網(wǎng)點普遍集中在對公業(yè)務和居民密集區(qū)，而在機場、酒店、風景區(qū)等非居民集中的消費場所則網(wǎng)點設置較少，特許經(jīng)營機構(gòu)能夠根據(jù)市場需要設置網(wǎng)點。二是銀行網(wǎng)點一般有營業(yè)時間限制，部分節(jié)假日甚至不營業(yè)，外幣代兌機構(gòu)服務區(qū)域有限，而特許經(jīng)營機構(gòu)能夠根據(jù)市場的需求隨時延長營業(yè)時間，部分設在機場的網(wǎng)點能夠24小時營業(yè)。三是相比于外幣代兌機構(gòu)，特許經(jīng)營機構(gòu)具有雙向兌換及自主定價能力，而且人員專業(yè)化程度較高，能夠識別主要國家貨幣現(xiàn)鈔，及時掌握新的防偽技術(shù)，并具備基本的外語溝通能力。
六、問：此次擴大試點的地區(qū)有廣西、云南、新疆等邊境省份，請問邊境貿(mào)易結(jié)算是否可以利用此次試點提供的服務？
答：此次擴大個人本外幣兌換特許試點的主要目的是方便個人，特別是滿足進出境頻繁地區(qū)人員的外幣兌換需求，體現(xiàn)小額、便利的特點。本次試點將邊境省份列入擴大試點地區(qū)范圍，鼓勵設立在邊境口岸城市的特許經(jīng)營機構(gòu)加掛周邊國家和地區(qū)貨幣進行收兌，如果該貨幣無法通過開戶銀行平盤，還允許特許經(jīng)營機構(gòu)選擇其他渠道平盤，這將有利于引導當?shù)睾侠淼膫€人本外幣兌換業(yè)務需求進入正規(guī)渠道，從源頭抑制非法外匯交易，但可能難以完全適應邊貿(mào)結(jié)算的需要，邊貿(mào)結(jié)算應該仍主要通過銀行渠道。
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