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類      別:政府會(huì)計(jì)
文      號(hào):
頒發(fā)日期:2014-09-12
地   區(qū):全國(guó)
行   業(yè):全行業(yè)
時(shí)效性:有效

  為進(jìn)一步增強(qiáng)立法的公開(kāi)性和透明度,提高立法質(zhì)量,現(xiàn)將融資擔(dān)保公司管理?xiàng)l例(征求意見(jiàn)稿)》(以下簡(jiǎn)稱征求意見(jiàn)稿)及說(shuō)明全文公布,向社會(huì)征求意見(jiàn)。有關(guān)單位和各界人士可以在2015年9月12日前,通過(guò)以下三種方式提出意見(jiàn):

  一、登錄中國(guó)政府法制信息網(wǎng)(http://www.chinalaw.gov.cn),通過(guò)網(wǎng)站首頁(yè)左側(cè)的《法規(guī)規(guī)章草案意見(jiàn)征集系統(tǒng)》,對(duì)征求意見(jiàn)稿提出意見(jiàn)。

  二、通過(guò)信函方式將意見(jiàn)寄至:北京市2067信箱(郵政編碼:100035),并請(qǐng)?jiān)谛欧馍献⒚鳌叭谫Y擔(dān)保公司管理?xiàng)l例征求意見(jiàn)”字樣。

  三、通過(guò)電子郵件方式發(fā)送至:rzdb@chinalaw.gov.cn

  國(guó)務(wù)院法制辦公室

  2015年8月12日

  融資擔(dān)保公司管理?xiàng)l例

  (征求意見(jiàn)稿)

  第一章 總則

  第一條 為了加強(qiáng)對(duì)融資擔(dān)保公司的監(jiān)督管理,規(guī)范融資擔(dān)保活動(dòng),促進(jìn)融資擔(dān)保業(yè)健康發(fā)展,制定本條例。

  第二條 本條例所稱融資擔(dān)保公司,是指依法設(shè)立,主要經(jīng)營(yíng)融資擔(dān)保業(yè)務(wù)的有限責(zé)任公司和股份有限公司。

  本條例所稱融資擔(dān)保業(yè)務(wù),是指擔(dān)保人為被擔(dān)保人進(jìn)行債務(wù)融資提供擔(dān)保的活動(dòng)。

  第三條 融資擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)以安全性、流動(dòng)性、效益性為經(jīng)營(yíng)原則,建立市場(chǎng)化運(yùn)作的可持續(xù)審慎經(jīng)營(yíng)模式。

  第四條 融資擔(dān)保公司開(kāi)展業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)遵守法律、行政法規(guī),遵循平等、自愿、公平和誠(chéng)實(shí)信用的原則,不得損害社會(huì)公共利益和客戶合法權(quán)益。

  融資擔(dān)保公司依法開(kāi)展業(yè)務(wù),不受任何單位和個(gè)人的干涉。

  第五條 國(guó)家采取風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償?shù)日叽胧膭?lì)、支持融資擔(dān)保公司為小微企業(yè)和農(nóng)業(yè)、農(nóng)村、農(nóng)民提供融資擔(dān)保服務(wù)。

  第六條 國(guó)家對(duì)融資擔(dān)保公司實(shí)行屬地管理。

  省、自治區(qū)、直轄市人民政府確定的部門(以下稱監(jiān)督管理部門),依照本條例規(guī)定和本級(jí)人民政府規(guī)定的職責(zé),負(fù)責(zé)本行政區(qū)域內(nèi)的融資擔(dān)保公司的監(jiān)督管理工作。

  省、自治區(qū)、直轄市人民政府負(fù)責(zé)協(xié)調(diào)處置融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)發(fā)生的風(fēng)險(xiǎn),督促監(jiān)督管理部門嚴(yán)格履行職責(zé),依法加強(qiáng)對(duì)融資擔(dān)保公司的監(jiān)督管理。

  第七條 國(guó)務(wù)院建立融資擔(dān)保業(yè)監(jiān)督管理協(xié)調(diào)機(jī)制,負(fù)責(zé)擬定融資擔(dān)保業(yè)監(jiān)督管理制度及審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則,協(xié)調(diào)有關(guān)部門解決融資擔(dān)保業(yè)監(jiān)督管理的重大問(wèn)題,指導(dǎo)地方人民政府對(duì)融資擔(dān)保業(yè)進(jìn)行監(jiān)管和風(fēng)險(xiǎn)處置。

  融資擔(dān)保業(yè)監(jiān)督管理協(xié)調(diào)機(jī)制由國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)牽頭,國(guó)務(wù)院有關(guān)部門參加。

  第二章 設(shè)立、變更和終止

  第八條 設(shè)立融資擔(dān)保公司,應(yīng)當(dāng)經(jīng)監(jiān)督管理部門依法批準(zhǔn)。

  除法律、行政法規(guī)另有規(guī)定外,未經(jīng)監(jiān)督管理部門批準(zhǔn),任何單位和個(gè)人不得經(jīng)營(yíng)融資擔(dān)保業(yè)務(wù),不得在名稱中使用融資擔(dān)保字樣。

  第九條 設(shè)立融資擔(dān)保公司,應(yīng)當(dāng)具備下列條件:

  (一)持有5%以上股權(quán)的股東信用記錄良好,最近3年無(wú)重大違法違規(guī)記錄;

  (二)注冊(cè)資本不低于人民幣2000萬(wàn)元,且為實(shí)繳貨幣資本;

  (三)擬任董事、監(jiān)事和高級(jí)管理人員符合本條例第十條規(guī)定的任職條件;

  (四)有健全的業(yè)務(wù)操作規(guī)范、經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)控制等內(nèi)部管理制度。

  省、自治區(qū)、直轄市人民政府根據(jù)本地區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平和融資擔(dān)保業(yè)發(fā)展的實(shí)際情況,可以提高前款第二項(xiàng)規(guī)定的注冊(cè)資本最低限額。

  第十條 融資擔(dān)保公司的董事、監(jiān)事和高級(jí)管理人員,應(yīng)當(dāng)熟悉與融資擔(dān)保業(yè)相關(guān)的法律法規(guī),具有履行職責(zé)所需的融資擔(dān)保業(yè)從業(yè)經(jīng)驗(yàn)和管理能力,信用記錄良好,最近3年無(wú)重大違法違規(guī)記錄。

  第十一條 申請(qǐng)?jiān)O(shè)立融資擔(dān)保公司,應(yīng)當(dāng)向監(jiān)督管理部門提交申請(qǐng)書(shū)和證明其符合本條例第九條規(guī)定條件的證明材料。

  監(jiān)督管理部門應(yīng)當(dāng)依法進(jìn)行審查,自受理申請(qǐng)之日起60日內(nèi)作出批準(zhǔn)或者不予批準(zhǔn)的決定。決定批準(zhǔn)的,頒發(fā)融資擔(dān)保業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)許可證;不予批準(zhǔn)的,應(yīng)當(dāng)說(shuō)明理由。

  融資擔(dān)保公司的名稱中應(yīng)當(dāng)有“融資擔(dān)?!弊謽?。

  第十二條 融資擔(dān)保公司申請(qǐng)跨省、自治區(qū)、直轄市設(shè)立分支機(jī)構(gòu)的,應(yīng)當(dāng)具備下列條件,并經(jīng)擬設(shè)立分支機(jī)構(gòu)所在地的監(jiān)督管理部門批準(zhǔn):

  (一)注冊(cè)資本不低于人民幣10億元;

  (二)經(jīng)營(yíng)融資擔(dān)保業(yè)務(wù)3年以上,且最近2個(gè)會(huì)計(jì)年度連續(xù)盈利;

  (三)最近2年無(wú)重大違法違規(guī)記錄。

  擬設(shè)立分支機(jī)構(gòu)所在地監(jiān)督管理部門進(jìn)行審查時(shí),應(yīng)當(dāng)書(shū)面征求融資擔(dān)保公司住所地監(jiān)督管理部門的意見(jiàn)。

  融資擔(dān)保公司跨省、自治區(qū)、直轄市設(shè)立的分支機(jī)構(gòu)由分支機(jī)構(gòu)所在地監(jiān)督管理部門負(fù)責(zé)監(jiān)管,融資擔(dān)保公司住所地監(jiān)督管理部門應(yīng)當(dāng)予以配合。

  第十三條 經(jīng)批準(zhǔn)設(shè)立的融資擔(dān)保公司及其分支機(jī)構(gòu),由監(jiān)督管理部門予以公布。

  第十四條 經(jīng)監(jiān)督管理部門批準(zhǔn),融資擔(dān)保公司可以經(jīng)營(yíng)下列部分或者全部融資擔(dān)保業(yè)務(wù):

  (一)借款擔(dān)保;

  (二)票據(jù)承兌擔(dān)保;

  (三)貿(mào)易融資擔(dān)保;

  (四)項(xiàng)目融資擔(dān)保;

  (五)信用證擔(dān)保;

  (六)債券等金融產(chǎn)品擔(dān)保;

  (七)其他融資擔(dān)保業(yè)務(wù)。

  除前款規(guī)定業(yè)務(wù)外,融資擔(dān)保公司經(jīng)批準(zhǔn)可以兼營(yíng)下列部分或者全部業(yè)務(wù):

  (一)投標(biāo)擔(dān)保、工程擔(dān)保、財(cái)產(chǎn)保全擔(dān)保及其他非融資擔(dān)保業(yè)務(wù);

  (二)與擔(dān)保業(yè)務(wù)有關(guān)的融資咨詢、財(cái)務(wù)顧問(wèn)等中介服務(wù);

  (三)以自有資金進(jìn)行的資金運(yùn)用;

  (四)監(jiān)督管理部門規(guī)定的其他業(yè)務(wù)。

  第十五條 融資擔(dān)保公司變更名稱、注冊(cè)資本,變更持有5%以上股權(quán)的股東或者持股比例,變更董事、監(jiān)事和高級(jí)管理人員,以及變更監(jiān)督管理部門規(guī)定的其他事項(xiàng)的,應(yīng)當(dāng)自作出變更決定之日起15日內(nèi)向監(jiān)督管理部門備案。變更后的事項(xiàng),不得違反本條例第九條、第十條、第十一條第三款的規(guī)定。

  第十六條 融資擔(dān)保公司或者其分支機(jī)構(gòu)自取得融資擔(dān)保業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)許可證之日起無(wú)正當(dāng)理由連續(xù)1年以上未經(jīng)營(yíng)融資擔(dān)保業(yè)務(wù)的,由監(jiān)督管理部門繳回其融資擔(dān)保業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)許可證。

  第十七條 融資擔(dān)保公司解散,應(yīng)當(dāng)依法成立清算組進(jìn)行清算,按照債務(wù)清償計(jì)劃及時(shí)償還有關(guān)債務(wù),并明確或有債務(wù)的承接等事項(xiàng),清算過(guò)程應(yīng)當(dāng)接受監(jiān)督管理部門的監(jiān)督。

  擔(dān)保責(zé)任解除前,股東不得分配公司財(cái)產(chǎn)或從公司取得任何利益。

  第十八條 融資擔(dān)保公司解散或者被依法宣告破產(chǎn)的,應(yīng)當(dāng)向監(jiān)督管理部門報(bào)告,并于清算結(jié)束后將融資擔(dān)保業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)許可證交監(jiān)督管理部門注銷。

  第三章 經(jīng)營(yíng)規(guī)則

  第十九條 融資擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)按照法律、行政法規(guī)和國(guó)家有關(guān)規(guī)定,建立健全擔(dān)保項(xiàng)目評(píng)審、保后管理、追償處置等經(jīng)營(yíng)規(guī)則,并對(duì)擔(dān)保責(zé)任和資產(chǎn)實(shí)行風(fēng)險(xiǎn)分類管理。

  第二十條 融資擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)遵守審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則。

  前款規(guī)定的審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則,包括風(fēng)險(xiǎn)管理、內(nèi)部控制、資產(chǎn)質(zhì)量、資金運(yùn)用、準(zhǔn)備金、風(fēng)險(xiǎn)集中、關(guān)聯(lián)交易、資產(chǎn)流動(dòng)性等內(nèi)容。

  第二十一條 融資擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)按照國(guó)家有關(guān)規(guī)定,建立健全財(cái)務(wù)管理制度,真實(shí)記錄和反映企業(yè)的財(cái)務(wù)狀況、經(jīng)營(yíng)成果和現(xiàn)金流量。

  第二十二條 融資擔(dān)保公司開(kāi)展融資擔(dān)保業(yè)務(wù),應(yīng)當(dāng)與有關(guān)當(dāng)事人訂立書(shū)面合同,按照風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)、公平合理的原則,確定各自承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任的比例和方式。

  第二十三條 融資擔(dān)保公司不得從事下列活動(dòng):

  (一)吸收存款或者變相吸收存款;

  (二)發(fā)放貸款或者受托發(fā)放貸款;

  (三)受托投資或者受托理財(cái);

  (四)為違反國(guó)家規(guī)定發(fā)行的金融產(chǎn)品提供擔(dān)保;

  (五)法律、行政法規(guī)禁止的其他活動(dòng)。

  第二十四條 除國(guó)家另有規(guī)定外,融資擔(dān)保公司的融資擔(dān)保責(zé)任余額不得超過(guò)其凈資產(chǎn)的10倍。

  融資擔(dān)保公司對(duì)單個(gè)被擔(dān)保人及其關(guān)聯(lián)方提供的融資擔(dān)保責(zé)任余額與其凈資產(chǎn)的比例不得超過(guò)國(guó)家規(guī)定的上限。

  第二十五條 融資擔(dān)保公司不得為其控股股東、實(shí)際控制人提供融資擔(dān)保;為其他關(guān)聯(lián)方提供融資擔(dān)保應(yīng)當(dāng)經(jīng)董事會(huì)決議,且提供擔(dān)保的條件不得優(yōu)于為非關(guān)聯(lián)方提供同類擔(dān)保的條件。

  融資擔(dān)保公司為關(guān)聯(lián)方提供融資擔(dān)保的,應(yīng)當(dāng)于30日內(nèi)向監(jiān)督管理部門報(bào)告,并在會(huì)計(jì)報(bào)表附注中予以披露。

  第二十六條 融資擔(dān)保公司的資金運(yùn)用應(yīng)當(dāng)符合流動(dòng)性、安全性原則,資金運(yùn)用余額與其凈資產(chǎn)的比例應(yīng)當(dāng)符合國(guó)家有關(guān)規(guī)定。

  第二十七條 融資擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)準(zhǔn)確計(jì)量融資擔(dān)保責(zé)任風(fēng)險(xiǎn),并按照有關(guān)規(guī)定提取各項(xiàng)準(zhǔn)備金。

  第二十八條 融資擔(dān)保公司向被擔(dān)保人收取反擔(dān)保保證金的,應(yīng)當(dāng)對(duì)保證金實(shí)行專戶管理或者委托第三方存管,保證金的用途僅限于合同約定的違約償付,不得用于其他用途。

  被擔(dān)保人或者第三人以抵押、質(zhì)押方式提供反擔(dān)保,依法需要辦理登記的,有關(guān)登記機(jī)關(guān)應(yīng)當(dāng)予以辦理。

  第二十九條 擔(dān)保期間內(nèi),融資擔(dān)保公司有權(quán)要求被擔(dān)保人提供相關(guān)信息,核實(shí)相關(guān)情況。

  融資擔(dān)保公司、債權(quán)人和被擔(dān)保人應(yīng)當(dāng)建立相關(guān)信息的交換機(jī)制。

  第三十條 融資擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)按照債權(quán)人的要求,及時(shí)提供公司治理情況、財(cái)務(wù)報(bào)告、風(fēng)險(xiǎn)管理狀況、資本金構(gòu)成及資金運(yùn)用情況、擔(dān)保業(yè)務(wù)總體情況等信息,并確保所提供的信息真實(shí)、準(zhǔn)確、完整。上述信息發(fā)生重大變化時(shí),融資擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)及時(shí)告知債權(quán)人。

  第三十一條 融資擔(dān)保公司可以根據(jù)擔(dān)保項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)程度,與被擔(dān)保人協(xié)商確定擔(dān)保費(fèi)用,但不得違反國(guó)家有關(guān)規(guī)定。

  第三十二條 融資擔(dān)保公司及其從業(yè)人員對(duì)辦理融資擔(dān)保業(yè)務(wù)中知悉的客戶的商業(yè)秘密,應(yīng)當(dāng)保密。

  第四章 監(jiān)督管理

  第三十三條 監(jiān)督管理部門應(yīng)當(dāng)按照國(guó)家有關(guān)規(guī)定完善監(jiān)督管理工作制度,加強(qiáng)對(duì)融資擔(dān)保公司的非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管和現(xiàn)場(chǎng)檢查,并與有關(guān)部門建立監(jiān)管協(xié)調(diào)機(jī)制和信息共享機(jī)制。

  第三十四條 監(jiān)督管理部門應(yīng)當(dāng)建立融資擔(dān)保公司監(jiān)督管理評(píng)價(jià)體系和風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制,根據(jù)融資擔(dān)保公司的評(píng)價(jià)情況和風(fēng)險(xiǎn)狀況,實(shí)施分類監(jiān)管。

  第三十五條 監(jiān)督管理部門應(yīng)當(dāng)按照國(guó)家有關(guān)融資擔(dān)保統(tǒng)計(jì)制度的要求,做好本地區(qū)融資擔(dān)保公司統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)的報(bào)送工作。

  第三十六條 監(jiān)督管理部門應(yīng)當(dāng)定期分析評(píng)估本地區(qū)融資擔(dān)保業(yè)發(fā)展和監(jiān)管情況,及時(shí)向本級(jí)人民政府和國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)報(bào)告。

  第三十七條 監(jiān)督管理部門應(yīng)當(dāng)會(huì)同有關(guān)部門建立健全融資擔(dān)保突發(fā)事件監(jiān)測(cè)、評(píng)估、預(yù)警、處置機(jī)制,制定融資擔(dān)保突發(fā)事件應(yīng)急預(yù)案,及時(shí)、有效地處置融資擔(dān)保突發(fā)事件。

  第三十八條 監(jiān)督管理部門進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查,可以采取下列措施:

  (一)進(jìn)入融資擔(dān)保公司進(jìn)行檢查;

  (二)詢問(wèn)融資擔(dān)保公司的工作人員,要求其對(duì)有關(guān)檢查事項(xiàng)作出說(shuō)明;

  (三)檢查融資擔(dān)保公司計(jì)算機(jī)信息管理系統(tǒng),復(fù)制有關(guān)數(shù)據(jù)和資料;

  (四)查閱、復(fù)制與檢查事項(xiàng)有關(guān)的文件、資料,對(duì)可能被轉(zhuǎn)移、隱匿或者毀損的文件、資料、電子設(shè)備予以封存。

  進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查,應(yīng)當(dāng)經(jīng)監(jiān)督管理部門負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)?,F(xiàn)場(chǎng)檢查人員不得少于2人,并應(yīng)當(dāng)出示合法證件。

  第三十九條 監(jiān)督管理部門根據(jù)履行職責(zé)的需要,可以與融資擔(dān)保公司董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員進(jìn)行監(jiān)管談話,要求其就融資擔(dān)保公司的業(yè)務(wù)活動(dòng)和風(fēng)險(xiǎn)管理的重大事項(xiàng)作出說(shuō)明。

  監(jiān)督管理部門認(rèn)為必要時(shí),可以向債權(quán)人通報(bào)監(jiān)管中發(fā)現(xiàn)的融資擔(dān)保公司的違法違規(guī)行為或者風(fēng)險(xiǎn)情況。

  第四十條 融資擔(dān)保公司違反審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則的,監(jiān)督管理部門應(yīng)當(dāng)責(zé)令其限期改正;逾期未改正或者可能形成重大風(fēng)險(xiǎn)的,監(jiān)督管理部門可以采取下列措施:

  (一)限制資金運(yùn)用;

  (二)暫停批準(zhǔn)跨省、自治區(qū)、直轄市設(shè)立分支機(jī)構(gòu)或者暫停批準(zhǔn)開(kāi)辦新業(yè)務(wù);

  (三)責(zé)令暫停部分或者全部業(yè)務(wù);

  (四)責(zé)令調(diào)整董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員。

  第四十一條 融資擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)定期向監(jiān)督管理部門報(bào)送經(jīng)營(yíng)報(bào)告、財(cái)務(wù)報(bào)告以及注冊(cè)會(huì)計(jì)師出具的審計(jì)報(bào)告等文件和資料,股東大會(huì)或者股東會(huì)、董事會(huì)等會(huì)議的重要決議,以及資金運(yùn)用情況、賬戶開(kāi)立、變更和撤銷情況、反擔(dān)保保證金余額及明細(xì)等信息。

  第四十二條 融資擔(dān)保公司跨省、自治區(qū)、直轄市開(kāi)展業(yè)務(wù)的,應(yīng)當(dāng)按季度向住所地監(jiān)督管理部門和業(yè)務(wù)發(fā)生地監(jiān)督管理部門報(bào)告業(yè)務(wù)開(kāi)展情況。

  第四十三條 融資擔(dān)保公司按照國(guó)家有關(guān)規(guī)定,可以接入國(guó)家金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù),依法報(bào)送并查詢和使用有關(guān)信用信息。

  第四十四條 融資擔(dān)保公司發(fā)生重大風(fēng)險(xiǎn)事件的,應(yīng)當(dāng)立即采取應(yīng)急措施,并及時(shí)向監(jiān)督管理部門報(bào)告。

  監(jiān)督管理部門應(yīng)當(dāng)及時(shí)處置融資擔(dān)保公司的重大風(fēng)險(xiǎn)事件,并向本級(jí)人民政府和國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)報(bào)告。

  第四十五條 融資擔(dān)保行業(yè)組織依照法律、法規(guī)和章程,發(fā)揮自律、協(xié)調(diào)和服務(wù)作用,引導(dǎo)融資擔(dān)保公司依法經(jīng)營(yíng),公平競(jìng)爭(zhēng)。

  第五章 法律責(zé)任

  第四十六條 未經(jīng)監(jiān)督管理部門審查批準(zhǔn),擅自設(shè)立融資擔(dān)保公司、經(jīng)營(yíng)融資擔(dān)保業(yè)務(wù)或者在名稱中使用融資擔(dān)保字樣的,由監(jiān)督管理部門會(huì)同有關(guān)部門予以取締;有違法所得的,沒(méi)收違法所得;違法所得50萬(wàn)元以上的,并處違法所得1倍以上5倍以下罰款,沒(méi)有違法所得或者違法所得不足50萬(wàn)元的,并處50萬(wàn)元以上100萬(wàn)元以下罰款;構(gòu)成犯罪的,依法追究刑事責(zé)任。

  第四十七條 融資擔(dān)保公司有下列情形之一的,由監(jiān)督管理部門責(zé)令改正,有違法所得的,沒(méi)收違法所得;違法所得20萬(wàn)元以上的,并處違法所得1倍以上5倍以下罰款,沒(méi)有違法所得或者違法所得不足20萬(wàn)元的,并處20萬(wàn)元以上50萬(wàn)元以下罰款;情節(jié)嚴(yán)重或者逾期不改正的,責(zé)令停業(yè)整頓或者吊銷融資擔(dān)保業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)許可證;對(duì)有關(guān)責(zé)任人給予警告,情節(jié)嚴(yán)重的,處3萬(wàn)元以上10萬(wàn)元以下罰款:

  (一)未經(jīng)批準(zhǔn)跨省、自治區(qū)、直轄市設(shè)立分支機(jī)構(gòu)的;

  (二)變更后的主要股東、注冊(cè)資本等不符合本條例規(guī)定的;

  (三)超出批準(zhǔn)的業(yè)務(wù)范圍開(kāi)展業(yè)務(wù)的;

  (四)任命或者聘用不符合任職條件的董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員的。

  第四十八條 融資擔(dān)保公司從事受托投資、受托理財(cái)以及為違反國(guó)家規(guī)定發(fā)行的金融產(chǎn)品提供擔(dān)保等活動(dòng)的,由監(jiān)督管理部門責(zé)令改正,有違法所得的,沒(méi)收違法所得;違法所得50萬(wàn)元以上的,并處違法所得1倍以上5倍以下罰款,沒(méi)有違法所得或者違法所得不足50萬(wàn)元的,并處50萬(wàn)元以上100萬(wàn)元以下罰款;情節(jié)嚴(yán)重或者逾期不改正的,責(zé)令停業(yè)整頓或者吊銷融資擔(dān)保業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)許可證;對(duì)有關(guān)責(zé)任人給予警告,情節(jié)嚴(yán)重的,處3萬(wàn)元以上10萬(wàn)元以下罰款。

  第四十九條 融資擔(dān)保公司有下列情形之一的,由監(jiān)督管理部門責(zé)令改正,有違法所得的,沒(méi)收違法所得;違法所得5萬(wàn)元以上的,并處違法所得1倍以上5倍以下罰款,沒(méi)有違法所得或者違法所得不足5萬(wàn)元的,并處5萬(wàn)元以上20萬(wàn)元以下罰款;情節(jié)嚴(yán)重或者逾期不改正的,責(zé)令停業(yè)整頓或者吊銷融資擔(dān)保業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)許可證;對(duì)有關(guān)責(zé)任人給予警告,情節(jié)嚴(yán)重的,處1萬(wàn)元以上5萬(wàn)元以下罰款:

  (一)違反本條例及審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)控制指標(biāo)規(guī)定的;

  (二)違反本條例規(guī)定提供關(guān)聯(lián)擔(dān)保的;

  (三)未按照規(guī)定提取準(zhǔn)備金的;

  (四)未按照本條例規(guī)定管理、使用反擔(dān)保保證金的;

  (五)未按照規(guī)定向監(jiān)督管理部門報(bào)告重大風(fēng)險(xiǎn)事件的;

  (六)拒絕、阻礙監(jiān)督檢查或者向監(jiān)督管理部門隱瞞有關(guān)情況的;

  (七)未按照規(guī)定提供信息或者向監(jiān)督管理部門報(bào)送文件、資料、數(shù)據(jù)的;

  (八)拒絕執(zhí)行本條例第四十條規(guī)定的監(jiān)管措施的。

  第五十條 融資擔(dān)保公司違反有關(guān)法律、行政法規(guī)和本條例規(guī)定的,對(duì)負(fù)有直接責(zé)任的董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員,監(jiān)督管理部門可以禁止其在一定期限內(nèi)或者終身不得擔(dān)任融資擔(dān)保公司的董事、監(jiān)事或者高級(jí)管理人員。

  第五十一條 監(jiān)督管理部門從事監(jiān)督管理工作的人員有下列情形之一的,依法給予處分;構(gòu)成犯罪的,依法追究刑事責(zé)任:

  (一)違反規(guī)定審批融資擔(dān)保公司及分支機(jī)構(gòu)的設(shè)立以及業(yè)務(wù)范圍的;

  (二)違反規(guī)定對(duì)融資擔(dān)保公司進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查的;

  (三)未按照本條例規(guī)定及時(shí)處置、報(bào)告重大風(fēng)險(xiǎn)事件或者隱瞞不報(bào)的;

  (四)違反規(guī)定對(duì)融資擔(dān)保公司采取監(jiān)管措施或者進(jìn)行行政處罰的;

  (五)泄露監(jiān)管工作秘密和監(jiān)管對(duì)象商業(yè)秘密的;

  (六)濫用職權(quán)、玩忽職守的其他行為。

  第六章 附則

  第五十二條 公司制以外的融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)參照本條例執(zhí)行。

  第五十三條 融資再擔(dān)保機(jī)構(gòu)的管理辦法,按照國(guó)務(wù)院的規(guī)定另行制定。

  第五十四條 本條例施行前設(shè)立的融資擔(dān)保公司,不符合本條例規(guī)定條件的,應(yīng)當(dāng)在監(jiān)督管理部門規(guī)定的期限內(nèi)達(dá)到本條例規(guī)定的條件。

  第五十五條 本條例自 年 月 日起施行。

  關(guān)于《融資擔(dān)保公司管理?xiàng)l例(征求意見(jiàn)稿)》的說(shuō)明

  一、制定條例的必要性

  2010年3月,經(jīng)國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)、中國(guó)銀監(jiān)會(huì)等7部門公布施行了《融資性擔(dān)保公司管理暫行辦法》(以下簡(jiǎn)稱《辦法》),為規(guī)范融資擔(dān)保公司經(jīng)營(yíng),促進(jìn)融資擔(dān)保行業(yè)健康發(fā)展奠定了基礎(chǔ)。5年來(lái),我國(guó)融資擔(dān)保業(yè)快速發(fā)展,截止2014年12月,全國(guó)共有融資擔(dān)保公司7898家,在保余額2.74萬(wàn)億元,其中融資擔(dān)保在保余額2.34萬(wàn)億元,對(duì)于促進(jìn)資金融通,支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展,特別是緩解“三農(nóng)”和小微企業(yè)融資難融資貴,發(fā)揮了積極作用。隨著融資擔(dān)保業(yè)快速發(fā)展,《辦法》已難以適應(yīng)當(dāng)前和未來(lái)行業(yè)發(fā)展和監(jiān)管的實(shí)際需要:一是《辦法》作為部門規(guī)章,無(wú)法設(shè)定行政強(qiáng)制措施和有效的行政處罰,監(jiān)管部門缺乏對(duì)違規(guī)經(jīng)營(yíng)的融資擔(dān)保公司的有效處理手段,違法行為得不到應(yīng)有制裁,影響了監(jiān)管權(quán)威性和行業(yè)長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展。二是行業(yè)經(jīng)營(yíng)規(guī)則有待完善,審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則和風(fēng)險(xiǎn)控制要求已不能適應(yīng)發(fā)展和監(jiān)管的需要。三是融資擔(dān)保公司由地方人民政府屬地管理、國(guó)務(wù)院建立融資擔(dān)保業(yè)監(jiān)督管理協(xié)調(diào)機(jī)制的監(jiān)管體制和監(jiān)管責(zé)任有待明確、落實(shí)。因此,有必要制定融資擔(dān)保公司管理的行政法規(guī),為加強(qiáng)融資擔(dān)保公司的監(jiān)督管理,促進(jìn)融資擔(dān)保業(yè)健康發(fā)展,提供良好的法制保障。

  中國(guó)銀監(jiān)會(huì)會(huì)同融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)監(jiān)管部際聯(lián)席會(huì)議有關(guān)成員單位,在總結(jié)《辦法》實(shí)施經(jīng)驗(yàn)的基礎(chǔ)上,經(jīng)深入研究并廣泛聽(tīng)取各方面意見(jiàn),起草并向國(guó)務(wù)院報(bào)送了《融資擔(dān)保公司管理?xiàng)l例(送審稿)》(以下簡(jiǎn)稱送審稿)。國(guó)務(wù)院法制辦就送審稿書(shū)面征求了有關(guān)部門、地方政府、企業(yè)等方面的意見(jiàn),進(jìn)行實(shí)地調(diào)研,會(huì)同中國(guó)銀監(jiān)會(huì)對(duì)送審稿進(jìn)行研究修改,形成了《融資擔(dān)保公司管理?xiàng)l例(征求意見(jiàn)稿)》(以下簡(jiǎn)稱征求意見(jiàn)稿)。

  二、征求意見(jiàn)稿主要內(nèi)容

  征求意見(jiàn)稿明確了融資擔(dān)保公司和融資擔(dān)保業(yè)務(wù)的定義,對(duì)融資擔(dān)保公司的設(shè)立、變更和終止,業(yè)務(wù)規(guī)則以及監(jiān)督管理等作了規(guī)定。

  (一)關(guān)于融資擔(dān)保公司的設(shè)立、變更和終止。

  為從源頭上加強(qiáng)對(duì)融資擔(dān)保公司的監(jiān)管,征求意見(jiàn)稿根據(jù)《國(guó)務(wù)院關(guān)于修改〈國(guó)務(wù)院對(duì)確需保留的行政審批項(xiàng)目設(shè)定行政許可的決定〉的決定》(國(guó)務(wù)院令548號(hào)),規(guī)定設(shè)立融資擔(dān)保公司以及融資擔(dān)保公司跨省、自治區(qū)、直轄市設(shè)立分支機(jī)構(gòu)須經(jīng)監(jiān)管部門依法批準(zhǔn),并規(guī)定了審批的條件和程序(第八條至第十三條)??紤]到征求意見(jiàn)稿提高了現(xiàn)行《辦法》規(guī)定的注冊(cè)資本最低限額等設(shè)立融資擔(dān)保公司的條件,附則中規(guī)定:本條例施行前設(shè)立的融資擔(dān)保公司,不符合本條例規(guī)定條件的,應(yīng)當(dāng)在監(jiān)管部門規(guī)定的期限內(nèi)達(dá)到本條例規(guī)定的條件(第五十四條)。

  對(duì)融資擔(dān)保公司變更名稱、注冊(cè)資本,變更持股5%以上的股東,以及變更董事、監(jiān)事和高級(jí)管理人員等事項(xiàng),征求意見(jiàn)稿規(guī)定實(shí)行備案制度,同時(shí)規(guī)定變更后的事項(xiàng)應(yīng)當(dāng)符合本條例的有關(guān)規(guī)定。(第十五條)

  對(duì)于融資擔(dān)保公司的市場(chǎng)退出和終止,征求意見(jiàn)稿規(guī)定,融資擔(dān)保公司或者其分支機(jī)構(gòu)自取得融資擔(dān)保業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)許可證之日起無(wú)正當(dāng)理由連續(xù)1年以上未經(jīng)營(yíng)融資擔(dān)保業(yè)務(wù)的,由監(jiān)管部門繳回其融資擔(dān)保業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)許可證(第十六條)。融資擔(dān)保公司解散,應(yīng)當(dāng)依法成立清算組進(jìn)行清算,按照債務(wù)清償計(jì)劃及時(shí)償還有關(guān)債務(wù),并明確或有債務(wù)的承接等事項(xiàng),清算過(guò)程應(yīng)當(dāng)接受監(jiān)管部門的監(jiān)督。擔(dān)保責(zé)任解除前,股東不得分配公司財(cái)產(chǎn)或從公司取得任何利益。融資擔(dān)保公司解散或者被依法宣告破產(chǎn)的,應(yīng)當(dāng)向監(jiān)管部門報(bào)告,并于清算結(jié)束后將融資擔(dān)保業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)許可證交監(jiān)管部門注銷(第十七條、第十八條)。

  (二)關(guān)于經(jīng)營(yíng)規(guī)則。

  為規(guī)范融資擔(dān)?;顒?dòng),防范融資擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn),征求意見(jiàn)稿根據(jù)融資擔(dān)保業(yè)務(wù)的實(shí)際情況和特點(diǎn),規(guī)定了融資擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)遵守的經(jīng)營(yíng)規(guī)則,主要包括:對(duì)擔(dān)保責(zé)任和資產(chǎn)實(shí)行風(fēng)險(xiǎn)分類管理;遵守審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則;開(kāi)展融資擔(dān)保業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)與有關(guān)當(dāng)事人訂立書(shū)面合同,按照風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)、公平合理原則確定各自承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的比例和方式;融資擔(dān)保余額原則上不得超過(guò)其凈資產(chǎn)的10倍,對(duì)單個(gè)被擔(dān)保人及其關(guān)聯(lián)人提供的融資擔(dān)保余額與其凈資產(chǎn)的比例不得超過(guò)國(guó)家規(guī)定的上限;不得為其控股股東和實(shí)際控制人提供融資擔(dān)保;資金運(yùn)用應(yīng)當(dāng)符合安全性、流動(dòng)性原則,所運(yùn)用資金與其凈資產(chǎn)的比例應(yīng)當(dāng)符合國(guó)家有關(guān)規(guī)定;準(zhǔn)確計(jì)量融資擔(dān)保責(zé)任風(fēng)險(xiǎn),并按照有關(guān)規(guī)定提取各項(xiàng)準(zhǔn)備金;對(duì)向被擔(dān)保人收取的反擔(dān)保保證金實(shí)行專戶管理或者委托第三方存管;按照債權(quán)人要求及時(shí)提供相關(guān)信息;對(duì)辦理融資擔(dān)保業(yè)務(wù)中知悉的客戶的商業(yè)秘密予以保密。(第三章)

  (三)關(guān)于監(jiān)督管理。

  一是融資擔(dān)保公司監(jiān)管體制。國(guó)家對(duì)融資擔(dān)保公司實(shí)行屬地管理;省、自治區(qū)、直轄市人民政府確定的部門負(fù)責(zé)本行政區(qū)域內(nèi)的融資擔(dān)保公司的監(jiān)管工作;省、自治區(qū)、直轄市人民政府負(fù)責(zé)協(xié)調(diào)處置融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)發(fā)生的風(fēng)險(xiǎn),督促監(jiān)管部門嚴(yán)格履行職責(zé),依法加強(qiáng)對(duì)融資擔(dān)保公司的監(jiān)督管理。國(guó)務(wù)院建立融資擔(dān)保監(jiān)督管理協(xié)調(diào)機(jī)制,負(fù)責(zé)擬定融資擔(dān)保業(yè)監(jiān)管制度及審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則,協(xié)調(diào)有關(guān)部門解決融資擔(dān)保業(yè)監(jiān)管的重大問(wèn)題,指導(dǎo)地方人民政府對(duì)融資擔(dān)保業(yè)進(jìn)行監(jiān)管和風(fēng)險(xiǎn)處置。(第六條、第七條)

  二是監(jiān)管部門的主要工作職責(zé)。包括加強(qiáng)對(duì)融資擔(dān)保公司的非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管和現(xiàn)場(chǎng)檢查;建立融資擔(dān)保公司監(jiān)管評(píng)價(jià)體系和風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制,對(duì)融資擔(dān)保公司實(shí)施分類監(jiān)管;做好本地區(qū)融資擔(dān)保公司統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)的報(bào)送工作;定期分析評(píng)估本地區(qū)融資擔(dān)保業(yè)發(fā)展和監(jiān)管情況,及時(shí)向本級(jí)人民政府和國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)報(bào)告;會(huì)同有關(guān)部門建立健全融資擔(dān)保突發(fā)事件監(jiān)測(cè)、評(píng)估、預(yù)警、處置機(jī)制,制定融資擔(dān)保突發(fā)事件應(yīng)急預(yù)案,及時(shí)、有效地處置融資擔(dān)保突發(fā)事件等。(第三十三條至第三十七條)。

  三是監(jiān)管措施。包括現(xiàn)場(chǎng)檢查,與融資擔(dān)保公司董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員進(jìn)行監(jiān)管談話,對(duì)違反審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則的融資擔(dān)保公司可以采取限制資金運(yùn)用、責(zé)令暫停部分或者全部業(yè)務(wù)等措施。(第三十八條、第三十九條、第四十條)

  四是融資擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)遵守的監(jiān)管要求。包括定期向監(jiān)管部門報(bào)送經(jīng)營(yíng)報(bào)告、財(cái)務(wù)報(bào)告以及其他有關(guān)文件、資料;按季度向有關(guān)監(jiān)管部門報(bào)告跨省、自治區(qū)、直轄市開(kāi)展業(yè)務(wù)的情況;發(fā)生重大風(fēng)險(xiǎn)事件應(yīng)當(dāng)立即采取應(yīng)急措施并及時(shí)向監(jiān)管部門報(bào)告等。(第四十一條、第四十二條、第四十四條第一款)

  五是融資擔(dān)保行業(yè)組織發(fā)揮自律、協(xié)調(diào)和服務(wù)作用,引導(dǎo)融資擔(dān)保公司依法經(jīng)營(yíng),公平競(jìng)爭(zhēng)。(第四十五條)

  此外,征求意見(jiàn)稿還規(guī)定了違法行為法律責(zé)任。(第五章)

  相關(guān)附件:

  融資擔(dān)保公司管理?xiàng)l例征求意見(jiàn)稿.doc

  融資擔(dān)保條例公開(kāi)征求意見(jiàn)說(shuō)明.doc