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類 別:政府會(huì)計(jì)文 號(hào):京財(cái)金融〔2018〕1911號(hào)頒發(fā)日期:2018-08-17
地 區(qū):北京行 業(yè):全行業(yè)時(shí)效性:有效
各區(qū)財(cái)政局、各區(qū)人力資源和社會(huì)保障局、各區(qū)婦女聯(lián)合會(huì)、轄區(qū)內(nèi)各商業(yè)銀行、各相關(guān)擔(dān)保機(jī)構(gòu):
根據(jù)《中國人民銀行 財(cái)政部 人力資源社會(huì)保障部<關(guān)于實(shí)施創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款支持創(chuàng)業(yè)就業(yè)工作的通知》(銀發(fā)〔2016〕202號(hào))、《財(cái)政部<關(guān)于印發(fā)<普惠金融發(fā)展專項(xiàng)資金管理辦法>的通知>》(財(cái)金〔2016〕85號(hào))、《財(cái)政部 人力資源社會(huì)保障部 中國人民銀行關(guān)于進(jìn)一步做好創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款財(cái)政貼息工作的通知》(財(cái)金〔2018〕22號(hào)),《北京市人力資源和社會(huì)保障局 北京市財(cái)政局 中國人民銀行營業(yè)管理部<關(guān)于北京市實(shí)施創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款促進(jìn)創(chuàng)業(yè)就業(yè)工作的通知>》(京人社服發(fā)〔2017〕246號(hào)),我們制定了《北京市創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款擔(dān)保基金管理辦法》和《北京市創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款財(cái)政貼息資金管理辦法》,現(xiàn)印發(fā)給你們,請遵照執(zhí)行。
附件:1.《北京市創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款擔(dān)?;鸸芾磙k法》
2.《北京市創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款財(cái)政貼息資金管理辦法》
北京市財(cái)政局
北京市人力資源和社會(huì)保障局
中國人民銀行營業(yè)管理部
北京市婦女聯(lián)合會(huì)
2018年8月17日
京財(cái)金融〔2018〕1911號(hào)附件1
北京市創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款擔(dān)?;鸸芾磙k法
第一章 總則
第一條 為做好新形勢下創(chuàng)業(yè)就業(yè)工作,大力支持大眾創(chuàng)業(yè)、萬眾創(chuàng)新,落實(shí)《國務(wù)院關(guān)于做好當(dāng)前和今后一段時(shí)期就業(yè)創(chuàng)業(yè)工作的意見》(國發(fā)〔2017〕28號(hào))精神,根據(jù)《中國人民銀行 財(cái)政部 人力資源社會(huì)保障部關(guān)于實(shí)施創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款支持創(chuàng)業(yè)就業(yè)工作的通知》(銀發(fā)〔2016〕202號(hào))、《財(cái)政部關(guān)于印發(fā)〈普惠金融發(fā)展專項(xiàng)資金管理辦法〉的通知》(財(cái)金〔2016〕85號(hào))、《財(cái)政部 人力資源社會(huì)保障部 中國人民銀行關(guān)于進(jìn)一步做好創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款財(cái)政貼息工作的通知》(財(cái)金〔2018〕22號(hào))、《關(guān)于北京市實(shí)施創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款促進(jìn)創(chuàng)業(yè)就業(yè)工作的通知》(京人社服發(fā)〔2017〕246號(hào))的規(guī)定,深入推進(jìn)京津冀協(xié)同發(fā)展,著力疏解非首都功能,結(jié)合我市創(chuàng)業(yè)就業(yè)工作的新形勢、新任務(wù)、新要求,進(jìn)一步增強(qiáng)創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款政策的針對性和有效性,充分發(fā)揮創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款政策在推進(jìn)創(chuàng)業(yè)就業(yè)工作中的作用,制定本辦法。
第二條 本辦法所稱擔(dān)保機(jī)構(gòu)、經(jīng)辦銀行是指與市財(cái)政局、市人力資源和社會(huì)保障局或區(qū)財(cái)政局、區(qū)人力資源和社會(huì)保障局簽約,并承擔(dān)本市創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款業(yè)務(wù)的擔(dān)保機(jī)構(gòu)和商業(yè)銀行。
第二章 創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款擔(dān)保對象、額度、期限
第三條 本辦法所稱創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款擔(dān)保對象包括個(gè)人借款人和小微企業(yè)借款人,其認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)按照《財(cái)政部 人力資源社會(huì)保障部 中國人民銀行關(guān)于進(jìn)一步做好創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款財(cái)政貼息工作的通知》(財(cái)金〔2018〕22號(hào))和《北京市人力資源社會(huì)保障局 北京市財(cái)政局 中國人民銀行營業(yè)管理部<關(guān)于北京市實(shí)施創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款促進(jìn)創(chuàng)業(yè)就業(yè)工作的通知>》(京人社服發(fā)〔2017〕246號(hào))執(zhí)行。合伙創(chuàng)業(yè)或組織起來共同創(chuàng)業(yè)的,企業(yè)的法定代表人須符合個(gè)人借款人條件。
個(gè)人借款人須有良好的信用記錄,并且除助學(xué)貸款、扶貧貸款、住房貸款、購車貸款、5萬元以下小額消費(fèi)貸款(含信用卡消費(fèi))以外,個(gè)人創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款申請人提交創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款時(shí),本人及其配偶應(yīng)沒有其他商業(yè)銀行貸款。
借款人經(jīng)營范圍屬于北京市人民政府辦公廳關(guān)于印發(fā)市發(fā)展改革委員會(huì)等部門制定的《北京市新增產(chǎn)業(yè)的禁止和限制目錄》以內(nèi)的經(jīng)營項(xiàng)目,創(chuàng)業(yè)擔(dān)保基金不擔(dān)保、財(cái)政貼息資金不貼息。
第四條 貸款擔(dān)保額度的確定
個(gè)人借款人的貸款擔(dān)保額度確定。個(gè)人借款人在北京市注冊個(gè)體工商戶的,創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款擔(dān)保額度最高不超過30萬元;合伙創(chuàng)業(yè)或組織起來共同創(chuàng)業(yè)的,符合個(gè)人借款人條件的每個(gè)借款人創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款擔(dān)保額度最高不超過30萬元,單一企業(yè)多個(gè)借款人的創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款擔(dān)保額度總和最高不超過100萬元。
小微企業(yè)借款人的貸款擔(dān)保額度確定。根據(jù)實(shí)際招用符合條件人員人數(shù)確定貸款擔(dān)保額度,每個(gè)符合條件人員按照10萬元計(jì)算創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款擔(dān)保額度提供創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款擔(dān)保,總額最高不超過200萬元。
個(gè)人創(chuàng)業(yè)小額便捷貸款,創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款擔(dān)保額度最高不超過10萬元。
擔(dān)保機(jī)構(gòu)和經(jīng)辦銀行在不超過最高擔(dān)保貸款額度范圍內(nèi),根據(jù)借款人資信調(diào)查和還款能力合理確定擔(dān)保及貸款額度。
第五條 個(gè)人創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款的擔(dān)保期限最高不超過3年,小微企業(yè)創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款的擔(dān)保期限最高不超過2年;經(jīng)過經(jīng)辦銀行認(rèn)可,可以展期1次,展期期限不超過1年。個(gè)人創(chuàng)業(yè)小額便捷貸款的擔(dān)保期限最高不超過2年,經(jīng)過經(jīng)辦銀行認(rèn)可,可以展期1次,展期期限不超過3個(gè)月。對還款積極、帶動(dòng)就業(yè)能力強(qiáng)、創(chuàng)業(yè)項(xiàng)目好的借款個(gè)人和小微企業(yè),可繼續(xù)提供創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款貼息,但累計(jì)次數(shù)不得超過3次。
第三章 擔(dān)?;鹪O(shè)立與管理
第六條 原北京市小額擔(dān)保貸款擔(dān)?;鹫{(diào)整為北京市創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款擔(dān)?;稹T本┦行☆~擔(dān)保貸款市級擔(dān)?;鹩墒胸?cái)政局出資設(shè)立,規(guī)模為1億元人民幣。其中,1800萬元用于按照比例給予區(qū)縣擔(dān)?;鸪跏寂漕~,其他用于為本市失業(yè)人員自主、合伙創(chuàng)辦的小企業(yè)及符合條件的勞動(dòng)密集型小企業(yè)小額擔(dān)保貸款提供擔(dān)保。北京市小額擔(dān)保貸款區(qū)縣級擔(dān)保基金初始規(guī)模為200萬元人民幣(東城和崇文、西城和宣武兩區(qū)合并后,東城區(qū)、西城區(qū)創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款區(qū)級擔(dān)?;鸪跏家?guī)模為400萬元),由市區(qū)兩級財(cái)政共同出資設(shè)立,專項(xiàng)用于為失業(yè)人員自謀職業(yè)依法開辦的個(gè)體工商戶小額擔(dān)保貸款提供擔(dān)保。本辦法落實(shí)小額擔(dān)保貸款調(diào)整為創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款,北京市小額擔(dān)保貸款擔(dān)保基金調(diào)整為北京市創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款擔(dān)?;穑袇^(qū)兩級小額擔(dān)保貸款擔(dān)?;鹜秸{(diào)整為創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款擔(dān)保基金。市財(cái)政局追加市級創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款擔(dān)?;?000萬元人民幣,使市級創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款擔(dān)?;鹨?guī)模達(dá)到1.5億元人民幣。由市級受托擔(dān)保機(jī)構(gòu)實(shí)際運(yùn)營的市級創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款擔(dān)?;鹨?guī)模將從8200萬元人民幣增加到1億3200萬元人民幣。
由市級受托擔(dān)保機(jī)構(gòu)實(shí)際運(yùn)營的北京市創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款擔(dān)?;?,專項(xiàng)用于向符合條件的小微企業(yè)借款人提供擔(dān)保服務(wù)和向區(qū)級受托擔(dān)保機(jī)構(gòu)提供分保服務(wù)。
第七條 由區(qū)級受托擔(dān)保機(jī)構(gòu)實(shí)際運(yùn)營的北京市創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款擔(dān)?;穑瑢m?xiàng)用于向符合條件的個(gè)人借款人提供擔(dān)保服務(wù),當(dāng)擔(dān)保責(zé)任余額達(dá)到擔(dān)?;鹩囝~的4倍時(shí)可由區(qū)財(cái)政局、區(qū)人力資源和社會(huì)保障局委托市級受托擔(dān)保機(jī)構(gòu)向符合條件的個(gè)人借款人提供擔(dān)保服務(wù)。根據(jù)擔(dān)保業(yè)務(wù)發(fā)展需要,擔(dān)?;鹨?guī)??蛇m時(shí)調(diào)整。
第八條 北京市創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款擔(dān)保基金(以下簡稱:創(chuàng)業(yè)擔(dān)?;?的擔(dān)保責(zé)任余額不超過創(chuàng)業(yè)擔(dān)保基金余額的5倍,必要時(shí)區(qū)級創(chuàng)業(yè)擔(dān)保基金可向市級創(chuàng)業(yè)擔(dān)?;鹛岢龇直T鲂?,具體操作規(guī)則通過市區(qū)兩級創(chuàng)業(yè)擔(dān)保基金的受托擔(dān)保機(jī)構(gòu)之間協(xié)商議定。
第九條 區(qū)級擔(dān)?;鸬倪\(yùn)作方式
由區(qū)財(cái)政局和區(qū)人力資源和社會(huì)保障局確定創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款的區(qū)級擔(dān)保機(jī)構(gòu)和經(jīng)辦銀行,簽訂委托創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款協(xié)議,委托區(qū)級擔(dān)保機(jī)構(gòu)為創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款的個(gè)人借款人提供擔(dān)保,并與市級擔(dān)保機(jī)構(gòu)簽訂創(chuàng)業(yè)擔(dān)?;饏f(xié)調(diào)管理協(xié)議,接受市級擔(dān)保機(jī)構(gòu)的協(xié)調(diào)管理,委托市級擔(dān)保機(jī)構(gòu)進(jìn)行分?;蛘呶惺屑墦?dān)保機(jī)構(gòu)對符合條件的個(gè)人借款人提供貸款擔(dān)保。
第十條 建立市、區(qū)兩級聯(lián)席會(huì)議制度,由財(cái)政部門、人力社保部門、中國人民銀行營業(yè)管理部(以下簡稱“人行營業(yè)管理部”)牽頭,擔(dān)保機(jī)構(gòu)、經(jīng)辦銀行參加,定期召開例會(huì),其職責(zé)包括:
(一)對創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款業(yè)務(wù)進(jìn)行指導(dǎo)、考核和監(jiān)管;
(二)審議、批準(zhǔn)貸款擔(dān)保業(yè)務(wù)年度工作計(jì)劃和工作報(bào)告,研究議定合理待償率等年度工作指標(biāo);
(三)審議、批準(zhǔn)彌補(bǔ)創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款代償損失方案;
(四)審議、核銷創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款壞帳;
(五)必要時(shí)可組織或委托中介機(jī)構(gòu)對擔(dān)?;鸷拓?cái)政貼息資金進(jìn)行專項(xiàng)檢查;
(六)對創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款中弄虛作假、造成損失的單位和個(gè)人追究責(zé)任,嚴(yán)肅查處。
第十一條 創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款的風(fēng)險(xiǎn)控制
(一)擔(dān)保機(jī)構(gòu)和經(jīng)辦銀行應(yīng)對創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款借款人建立信用檔案,根據(jù)還款情況對借款人進(jìn)行信用評定。
(二)擔(dān)保機(jī)構(gòu)和經(jīng)辦銀行應(yīng)定期對貸款項(xiàng)目進(jìn)行檢查和抽查,及時(shí)掌握借款人貸款資金使用情況和生產(chǎn)經(jīng)營情況,及時(shí)清收貸款本金。經(jīng)辦銀行于每季度最后一個(gè)月的25日前向擔(dān)保機(jī)構(gòu)報(bào)送回收貸款本金報(bào)表。
(三)人行營業(yè)管理部負(fù)責(zé)牽頭會(huì)同市財(cái)政局、市人力資源和社會(huì)保障局建立跨部門協(xié)調(diào)機(jī)制,健全完善創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款統(tǒng)計(jì)制度,加強(qiáng)監(jiān)測分析和信息共享,及時(shí)協(xié)商解決政策落實(shí)中的問題,對經(jīng)辦機(jī)構(gòu)政策執(zhí)行情況進(jìn)行監(jiān)督檢查。市財(cái)政局負(fù)責(zé)做好擔(dān)保基金、財(cái)政貼息和獎(jiǎng)勵(lì)性補(bǔ)助資金的管理工作,制定相關(guān)管理細(xì)則,明確擔(dān)?;饋碓春脱a(bǔ)償機(jī)制,確保資金及時(shí)撥付到位。市人力資源和社會(huì)保障局負(fù)責(zé)制定創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款借款人資格認(rèn)定細(xì)則。擔(dān)保機(jī)構(gòu)和經(jīng)辦銀行應(yīng)依托信用信息,評估創(chuàng)業(yè)者還款能力,改進(jìn)風(fēng)險(xiǎn)防控。
第十二條 擔(dān)保基金日常管理
由擔(dān)保機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)擔(dān)?;鸬娜粘9芾?,主要職責(zé)包括:
(一)按本辦法規(guī)定使用管理擔(dān)?;?,設(shè)立專門賬戶,進(jìn)行專戶管理,專款專用封閉運(yùn)行。
(二)為符合規(guī)定條件的創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款擔(dān)保對象提供創(chuàng)業(yè)貸款擔(dān)保,運(yùn)用擔(dān)?;饘Φ狡诓荒芮鍍?shù)膿?dān)保貸款進(jìn)行代償,對發(fā)生的擔(dān)保代償進(jìn)行追償;
(三)對未能全額追回的代償款,提請協(xié)調(diào)小組審議核銷壞帳和審議批準(zhǔn)彌補(bǔ)代償損失方案;
(四)負(fù)責(zé)和街道(鄉(xiāng)鎮(zhèn))社會(huì)保障事務(wù)所或區(qū)人力資源和社會(huì)保障局開展創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款業(yè)務(wù)的協(xié)調(diào)和對接;
(五)區(qū)級擔(dān)?;鸸芾頇C(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)做好區(qū)擔(dān)保信息的收集、整理與分析工作,每季度向區(qū)財(cái)政局、區(qū)人力資源和社會(huì)保障局及市級擔(dān)?;鸸芾頇C(jī)構(gòu)報(bào)送營業(yè)報(bào)告及其他有關(guān)報(bào)表和資料;
(六)市級擔(dān)保機(jī)構(gòu)依據(jù)與區(qū)級擔(dān)保機(jī)構(gòu)簽訂的協(xié)議,向區(qū)級擔(dān)保機(jī)構(gòu)的個(gè)人創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款擔(dān)保項(xiàng)目提供分保,分保比例為區(qū)級擔(dān)保機(jī)構(gòu)擔(dān)保額度的50%,區(qū)級擔(dān)保機(jī)構(gòu)每季度向市級擔(dān)保機(jī)構(gòu)報(bào)送《個(gè)人創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款分保申請》,注明分保項(xiàng)目的名稱、擔(dān)保額度、擔(dān)保期限,并附送承保項(xiàng)目清單和承保項(xiàng)目的《保證合同》、《委托保證合同》,市級擔(dān)保機(jī)構(gòu)需回函予以確認(rèn);
(七)市級擔(dān)保機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)做好全市擔(dān)保信息的收集、整理與分析工作,每季度向市財(cái)政局、人行營業(yè)管理部和市人力資源和社會(huì)保障局報(bào)送營業(yè)報(bào)告及其他有關(guān)報(bào)表和全市擔(dān)保業(yè)務(wù)匯總情況。
第十三條 建立代償補(bǔ)償機(jī)制。市和區(qū)財(cái)政部門建立擔(dān)?;鸬拇鷥斞a(bǔ)償機(jī)制,及時(shí)按規(guī)定補(bǔ)充擔(dān)?;?。
擔(dān)保機(jī)構(gòu)在每年6月25日前,向同級財(cái)政、人力資源和社會(huì)保障部門提出上一年度的擔(dān)保代償補(bǔ)償申請,同時(shí)提供以下代償資料:
(一)年度擔(dān)保代償情況;
(二)已發(fā)生代償?shù)馁J款項(xiàng)目的《借款合同》、《保證合同》、銀行的代償通知書、代償確認(rèn)書;
(三)代償后追償情況報(bào)告。
財(cái)政、人力資源和社會(huì)保障部門對上述資料審查核對,確定上年度財(cái)政應(yīng)補(bǔ)償?shù)膿?dān)保代償數(shù)額后,由財(cái)政部門辦理資金撥付手續(xù)。
區(qū)級擔(dān)保機(jī)構(gòu)創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款個(gè)人借款發(fā)生代償?shù)?,在每?月25日前將代償情況及前款所述代償資料報(bào)市級擔(dān)保機(jī)構(gòu)申請補(bǔ)償,市級擔(dān)保機(jī)構(gòu)運(yùn)用市級擔(dān)?;鹪诖鷥斅什怀^20%的范圍內(nèi)(按擔(dān)保解除額口徑)進(jìn)行補(bǔ)償,補(bǔ)償比例為代償額的50%;超過20%的部分由區(qū)財(cái)政局負(fù)責(zé)補(bǔ)償。
區(qū)級擔(dān)保機(jī)構(gòu)當(dāng)年的代償率達(dá)到15%,由市級擔(dān)保機(jī)構(gòu)暫停該區(qū)級擔(dān)保機(jī)構(gòu)個(gè)人創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款的擔(dān)保資格,由市財(cái)政局、市人力資源和社會(huì)保障局、區(qū)財(cái)政局、區(qū)人力資源和社會(huì)保障局共同進(jìn)行重新審核,通過審核后,方能繼續(xù)開展個(gè)人創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款的擔(dān)保業(yè)務(wù)。
第十四條 市和區(qū)財(cái)政部門按實(shí)際貸款本金年1.5%的費(fèi)率,向擔(dān)保機(jī)構(gòu)撥付擔(dān)保費(fèi),每年撥付一次。擔(dān)保費(fèi)列入同級財(cái)政預(yù)算安排,由市、區(qū)兩級擔(dān)保機(jī)構(gòu)在每年6月25日前提出上一年度的擔(dān)保費(fèi)撥付申請,由同級財(cái)政撥付。
第十五條 擔(dān)?;鸬谋O(jiān)管
人行營業(yè)管理部、市財(cái)政局、市人力資源和社會(huì)保障局、區(qū)財(cái)政局、區(qū)人力資源和社會(huì)保障局應(yīng)按照“定向設(shè)立、促進(jìn)創(chuàng)業(yè)、安全運(yùn)營”的原則,加強(qiáng)對擔(dān)保基金的監(jiān)督管理。
第四章 貸款和擔(dān)保程序
第十六條 個(gè)人創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款和小微企業(yè)創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款的貸款程序
(一)資格認(rèn)定
個(gè)人創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款和小微企業(yè)創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款的借款人依據(jù)北京市創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款借款人資格認(rèn)定相關(guān)規(guī)定中的受理程序,提出資格認(rèn)定申請,由街道(鄉(xiāng)鎮(zhèn))社會(huì)保障事務(wù)所或區(qū)人力資源和社會(huì)保障局審核,并出具認(rèn)定意見。
(二)貸款擔(dān)保的申請
借款人獲得人力資源和社會(huì)保障部門出具的認(rèn)定意見后,到擔(dān)保機(jī)構(gòu)申請創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款擔(dān)保。其中個(gè)人借款人向借款人資格認(rèn)定所在區(qū)的擔(dān)保機(jī)構(gòu)申請;小微企業(yè)創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款借款人向市級受托擔(dān)保機(jī)構(gòu)申請(市級擔(dān)保機(jī)構(gòu)可與區(qū)擔(dān)保機(jī)構(gòu)簽訂相關(guān)合作協(xié)議,由小微企業(yè)注冊地所在區(qū)的擔(dān)保機(jī)構(gòu)代為受理相關(guān)材料),并提交以下資料(一式兩份, 復(fù)印件需加蓋申請人單位公章):
(1)街道(鄉(xiāng)鎮(zhèn))社會(huì)保障事務(wù)所或區(qū)人力資源和社會(huì)保障局出具認(rèn)定意見的《北京市創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款個(gè)人借款人資格認(rèn)定申請表》或《北京市創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款小微企業(yè)借款人資格認(rèn)定申請表》;
(2)依法取得的單位身份證明文件;
(3)特殊行業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營許可證復(fù)印件;
(4)營業(yè)場所權(quán)屬證明復(fù)印件;
(5)企業(yè)章程或合伙協(xié)議書復(fù)印件;
(6)法定代表人身份證、授權(quán)代理人的授權(quán)書及身份證復(fù)印件;
(7)企業(yè)征信查詢結(jié)果和個(gè)人借款人及其家庭成員的個(gè)人信用報(bào)告;
(8)家庭戶口簿;
(9)企業(yè)決定申請融資擔(dān)保的股東會(huì)決議或合伙人會(huì)議決議;
(10)近兩年及當(dāng)期財(cái)務(wù)報(bào)表;
(11)企業(yè)一般情況或項(xiàng)目可行性報(bào)告;
(12)擬提供的反擔(dān)保措施;
(13)貸款用途材料(購銷合同、采購訂單、發(fā)票等);
(14)擔(dān)保申請書
(15)借款申請書;
(16)擔(dān)保機(jī)構(gòu)及經(jīng)辦銀行需要的其他資料。
(三)貸款審批、發(fā)放
擔(dān)保機(jī)構(gòu)應(yīng)與出具認(rèn)定意見的街道(鄉(xiāng)鎮(zhèn))社會(huì)保障事務(wù)所或區(qū)人力資源和社會(huì)保障局核實(shí)在《北京市創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款個(gè)人借款人資格認(rèn)定申請表》或《北京市創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款小微企業(yè)借款人資格認(rèn)定申請表》的內(nèi)容是否屬實(shí),并將核實(shí)情況予以記錄。
擔(dān)保機(jī)構(gòu)在申請材料齊備后5個(gè)工作日內(nèi),進(jìn)行以下貸款擔(dān)保審核工作:
對于個(gè)人創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款借款人開辦個(gè)體工商戶的,擔(dān)保機(jī)構(gòu)通過書面審查個(gè)體工商戶的申請材料以及向借款人詢問業(yè)務(wù)情況、財(cái)務(wù)情況、反擔(dān)保措施等問題,確認(rèn)符合創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款擔(dān)保條件后,出具《同意擔(dān)保通知書》,并通知經(jīng)辦銀行和申請人。不同意擔(dān)保的,擔(dān)保機(jī)構(gòu)需答復(fù)借款人,并同時(shí)回復(fù)街道(鄉(xiāng)鎮(zhèn))社會(huì)保障事務(wù)所。
對于個(gè)人創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款借款人開辦企業(yè)的以及小微企業(yè)借款人,擔(dān)保機(jī)構(gòu)需對企業(yè)進(jìn)行實(shí)地考察,驗(yàn)證企業(yè)提供資料的真實(shí)性,并對企業(yè)的業(yè)務(wù)情況、財(cái)務(wù)情況、項(xiàng)目可行性、自有資金、還款來源和反擔(dān)保措施等方面進(jìn)行審核,判斷該項(xiàng)目是否具備還款能力,確認(rèn)符合創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款擔(dān)保條件后,出具《同意擔(dān)保通知書》,并通知經(jīng)辦銀行和申請人。不同意擔(dān)保的,擔(dān)保機(jī)構(gòu)需答復(fù)借款人,并同時(shí)回復(fù)街道(鄉(xiāng)鎮(zhèn))社會(huì)保障事務(wù)所或區(qū)人力資源和社會(huì)保障局。
經(jīng)辦銀行在收到擔(dān)保機(jī)構(gòu)的《同意擔(dān)保通知書》5個(gè)工作日內(nèi)審批貸款,確認(rèn)貸款額度、期限、用途、經(jīng)營狀況、還款能力等符合政策規(guī)定,出具《同意貸款通知書》,并通知擔(dān)保機(jī)構(gòu)和申請人。擔(dān)保機(jī)構(gòu)收到銀行《同意貸款通知書》后,落實(shí)反擔(dān)保措施、簽署相關(guān)合同,通知經(jīng)辦銀行放款。
經(jīng)辦銀行放款后,在每月5日前將上一月借款人身份證號(hào)、小微企業(yè)統(tǒng)一社會(huì)信用代碼、貸款期限、貸款金額等信息反饋給出具認(rèn)定意見的街道(鄉(xiāng)鎮(zhèn))社會(huì)保障事務(wù)所或區(qū)人力資源和社會(huì)保障局。
第十七條 個(gè)人創(chuàng)業(yè)小額便捷貸款程序
個(gè)人創(chuàng)業(yè)小額便捷貸款,是指擔(dān)保機(jī)構(gòu)和經(jīng)辦銀行按照簡化的辦理流程,個(gè)人借款人通過資格認(rèn)定后,直接到經(jīng)辦銀行辦理創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款擔(dān)保、貸款及貼息手續(xù)。符合條件的個(gè)人借款人,在本市、天津市、河北省行政區(qū)域內(nèi)注冊經(jīng)營的,也可以申請個(gè)人創(chuàng)業(yè)小額便捷貸款。
(一)資格認(rèn)定
借款人依據(jù)北京市創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款借款人資格認(rèn)定相關(guān)規(guī)定中關(guān)于個(gè)人借款人的受理程序,提出資格認(rèn)定申請,由街道(鄉(xiāng)鎮(zhèn))社會(huì)保障事務(wù)所審核,并出具認(rèn)定意見。
(二)申請貸款
借款人持街道(鄉(xiāng)鎮(zhèn))社會(huì)保障事務(wù)所出具認(rèn)定意見的《北京市創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款個(gè)人借款人資格認(rèn)定申請表》,到資格認(rèn)定所在區(qū)的經(jīng)辦銀行直接申請擔(dān)保貸款。
申請時(shí)應(yīng)提交以下資料(一式兩份, 復(fù)印件需加蓋申請人單位公章):
(1) 街道(鄉(xiāng)鎮(zhèn))社會(huì)保障事務(wù)所出具認(rèn)定意見的《北京市創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款個(gè)人借款人資格認(rèn)定申請表》;
(2) 借款人經(jīng)營范圍符合我市產(chǎn)業(yè)導(dǎo)向的承諾書;
(3) 依法取得的單位身份證明文件;
(4) 營業(yè)場所權(quán)屬證明復(fù)印件;
(5) 法定代表人身份證、授權(quán)代理人的授權(quán)書及身份證復(fù)印件;
(6) 企業(yè)征信查詢結(jié)果和借款人及其家庭成員的個(gè)人信用報(bào)告;
(7) 家庭戶口簿;
(8) 個(gè)體工商戶或企業(yè)注冊滿一年的須提供納稅證明;
(9) 貸款用途材料(購銷合同、采購訂單、發(fā)票等);
(10) 借款申請書;
(11) 婦女借款人免于反擔(dān)保的需提交婦聯(lián)推薦函;
(12) 擔(dān)保機(jī)構(gòu)及經(jīng)辦銀行需要的其他資料。
(三)貸款審批、發(fā)放
經(jīng)辦銀行應(yīng)與出具認(rèn)定意見的街道(鄉(xiāng)鎮(zhèn))社會(huì)保障事務(wù)所核實(shí)《北京市創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款個(gè)人借款人資格認(rèn)定申請表》的內(nèi)容是否屬實(shí),并將核實(shí)情況予以記錄。
經(jīng)辦銀行進(jìn)行書面審查,在借款人申請材料齊全后5個(gè)工作日內(nèi)進(jìn)行貸款審批。經(jīng)辦銀行批準(zhǔn)貸款后,將相關(guān)材料轉(zhuǎn)交至擔(dān)保機(jī)構(gòu)。
擔(dān)保機(jī)構(gòu)實(shí)行“見證即保”,不再進(jìn)行項(xiàng)目審批,除個(gè)人無限連帶責(zé)任外借款人不再提供其他反擔(dān)保措施,并且委托經(jīng)辦銀行代為監(jiān)督借款人簽署《委托保證合同》、《個(gè)人無限連帶責(zé)任承諾函》,擔(dān)保機(jī)構(gòu)收到借款人申請材料、銀行與借款人簽署的《借款合同》、銀行簽署的《保證合同》、借款人簽署的《委托保證合同》后,直接簽署《保證合同》、《委托保證合同》,并通知經(jīng)辦銀行放款。
第五章 反擔(dān)保措施
第十八條 借款人應(yīng)根據(jù)《擔(dān)保法》的規(guī)定向擔(dān)保機(jī)構(gòu)提供必要的反擔(dān)保措施,包括:保證金、抵押、質(zhì)押、保證等。擔(dān)保機(jī)構(gòu)在簽訂反擔(dān)保合同時(shí),應(yīng)依法辦理公證手續(xù)并辦理相關(guān)的抵押、質(zhì)押登記手續(xù)。
第十九條 貸款金額為50萬元以下的,反擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)控制金額一般不超過實(shí)際貸款額的30%;貸款金額為50萬元-100萬元的,反擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)控制金額一般不超過實(shí)際貸款額的50%;貸款金額為100萬元以上的,反擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)控制金額一般不超過實(shí)際貸款額的80%。
第二十條 借款人可根據(jù)擔(dān)保金額大小及風(fēng)險(xiǎn)程度等實(shí)際情況,選擇其中一種或幾種反擔(dān)保措施。
(一)借款人可以采取保證金方式提供反擔(dān)保。保證金的管理由擔(dān)保機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé),主要用于借款人不能按照合同或約定履行義務(wù)時(shí)的支付,如保證金支付后尚有余額,在保證期滿后由擔(dān)保機(jī)構(gòu)退還借款人。
(二)借款人(或第三人)以其合法財(cái)產(chǎn)提供抵押(質(zhì)押)反擔(dān)保。抵押(質(zhì)押)物的范圍與條件是能夠依法轉(zhuǎn)讓并可變現(xiàn)的財(cái)產(chǎn)及其他可以依法流通或轉(zhuǎn)讓的權(quán)利。財(cái)產(chǎn)抵押(質(zhì)押)物的條件應(yīng)符合《擔(dān)保法》的有關(guān)規(guī)定。
(三)其他法人或自然人為借款人提供信用反擔(dān)保。信用反擔(dān)保的條件應(yīng)符合《擔(dān)保法》的有關(guān)規(guī)定。
第二十一條 對符合條件的婦女借款人申請個(gè)人創(chuàng)業(yè)小額便捷貸款的,經(jīng)婦聯(lián)組織推薦可免于提供反擔(dān)保。對符合條件的合同期滿未就業(yè)大學(xué)生村官、畢業(yè)兩年內(nèi)未就業(yè)的高校畢業(yè)生、低收入家庭成員及就業(yè)困難人員申請個(gè)人創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款的,經(jīng)街道(鄉(xiāng)鎮(zhèn))社會(huì)保障事務(wù)所認(rèn)定,免于提供反擔(dān)保。對獲得市級以上榮譽(yù)稱號(hào)的創(chuàng)業(yè)人員、創(chuàng)業(yè)項(xiàng)目、創(chuàng)業(yè)企業(yè),經(jīng)金融機(jī)構(gòu)評估認(rèn)定的信用小微企業(yè)、商戶、農(nóng)戶,經(jīng)營穩(wěn)定守信的二次創(chuàng)業(yè)者等特定群體原則上取消反擔(dān)保。
第六章 在保項(xiàng)目的監(jiān)督和管理
第二十二條 借款人及反擔(dān)保人應(yīng)嚴(yán)格按照《委托保證合同》、《借款合同》的約定履行義務(wù)。要按規(guī)定用途使用貸款,按擔(dān)保機(jī)構(gòu)和經(jīng)辦銀行的要求報(bào)送財(cái)務(wù)報(bào)表及項(xiàng)目進(jìn)展情況等資料并保證其真實(shí)性,提前落實(shí)還款資金,接受上述部門對其資金使用情況、生產(chǎn)經(jīng)營、財(cái)務(wù)活動(dòng)的監(jiān)督檢查。借款人或反擔(dān)保人情況發(fā)生變化(如:企業(yè)發(fā)生分立、合并、財(cái)產(chǎn)及法定代表人變更等;自然人發(fā)生住址、聯(lián)系電話、婚姻狀況變更及財(cái)務(wù)狀況變化等)時(shí),應(yīng)提前或于變更發(fā)生之日起3日內(nèi)通知擔(dān)保機(jī)構(gòu)和經(jīng)辦銀行,并主動(dòng)配合有關(guān)單位及時(shí)辦理相關(guān)手續(xù)。
第二十三條 擔(dān)保機(jī)構(gòu)應(yīng)設(shè)立專業(yè)部門專項(xiàng)負(fù)責(zé)創(chuàng)業(yè)貸款擔(dān)保業(yè)務(wù),履行擔(dān)保管理責(zé)任,定期對擔(dān)保項(xiàng)目及反擔(dān)保物或反擔(dān)保人進(jìn)行檢查或抽查,及時(shí)掌握貸款擔(dān)保整體狀況。如發(fā)現(xiàn)資金損失或擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)加大,應(yīng)及時(shí)采取措施防范和化解風(fēng)險(xiǎn),并通報(bào)經(jīng)辦銀行,共同控制風(fēng)險(xiǎn)。
第二十四條 經(jīng)辦銀行要簡化手續(xù),為借款人提供開戶和結(jié)算便利,加強(qiáng)借款人在本機(jī)構(gòu)結(jié)算賬戶的管理,出現(xiàn)借款人透支和不能按期支付利息等情況,及時(shí)通知擔(dān)保機(jī)構(gòu),共同維護(hù)貸款和擔(dān)?;鸬睦妗R_保發(fā)放創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款所需的資金和額度,掌握開展創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款業(yè)務(wù)的情況和存在的問題,定期與借款人聯(lián)系,對有證據(jù)證明借款人有可能或已經(jīng)惡意損失貸款的,應(yīng)停止支付尚未使用的貸款,并提前收回部分或全部借款,同時(shí)通知擔(dān)保機(jī)構(gòu),最大限度使貸款免受或減少損失。
第二十五條 街道(鄉(xiāng)鎮(zhèn))社會(huì)保障事務(wù)所要加強(qiáng)與相關(guān)經(jīng)辦擔(dān)保機(jī)構(gòu)、經(jīng)辦銀行的協(xié)調(diào)配合,做好個(gè)人借款人資格認(rèn)定工作。
第二十六條 區(qū)人力資源和社會(huì)保障局應(yīng)加強(qiáng)與相關(guān)經(jīng)辦擔(dān)保機(jī)構(gòu)、經(jīng)辦銀行、財(cái)政部門的協(xié)調(diào)配合,做好企業(yè)借款人資格認(rèn)定工作,加強(qiáng)對轄區(qū)社保所的工作指導(dǎo),確保政策落實(shí)到位。
第七章 貸款利率與貼息
第二十七條 個(gè)人創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款利率可在貸款合同簽訂日貸款基礎(chǔ)利率的基礎(chǔ)上上浮不超過1個(gè)百分點(diǎn),實(shí)際貸款利率由經(jīng)辦銀行在上述利率浮動(dòng)上限內(nèi)與擔(dān)保機(jī)構(gòu)協(xié)商確定。小微企業(yè)創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款利率由經(jīng)辦銀行根據(jù)借款人的經(jīng)營狀況、信用情況等與借款人協(xié)商確定。貸款期限在1年期以上的,貸款基礎(chǔ)利率使用同期限貸款基準(zhǔn)利率,中國人民銀行另有規(guī)定的除外。
第二十八條 北京市創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款的貼息按照《北京市創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款財(cái)政貼息資金管理辦法》執(zhí)行。
第八章 創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款的代償、追償與壞帳核銷
第二十九條 經(jīng)辦銀行對于未能按期足額歸還的創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款,應(yīng)及時(shí)向借款人發(fā)出逾期貸款催收通知書,并及時(shí)通知擔(dān)保機(jī)構(gòu),共同進(jìn)行追索,追索期為貸款到期之日或銀行宣布提前到期之日起15個(gè)工作日止。
第三十條 追索期屆滿后,經(jīng)辦銀行向擔(dān)保機(jī)構(gòu)出具《代償通知書》,擔(dān)保機(jī)構(gòu)在收到《代償通知書》后5個(gè)工作日內(nèi)支付代償款,擔(dān)保代償資金從擔(dān)?;鸨窘鹬袎|支,經(jīng)辦銀行出具《代償確認(rèn)書》。代償限于尚未清償?shù)馁J款本金。
第三十一條 創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款發(fā)生代償后,擔(dān)保機(jī)構(gòu)應(yīng)積極制定追償措施并實(shí)施追償。追償措施包括:
(一)督促借款人制定還款計(jì)劃,盡快收回貸款;
(二)依法處置貸款抵押(質(zhì)押)物;
(三)協(xié)調(diào)人民銀行對失信借款人登入征信系統(tǒng);
(四)依法提起訴訟。
追償收回的資金屬于沖減擔(dān)?;鸨窘鸩糠值恼{(diào)增擔(dān)?;鸨窘?屬于財(cái)政補(bǔ)償資金部分的,作為以后年度市財(cái)政補(bǔ)償擔(dān)保代償損失的資金來源,單獨(dú)記賬管理。
第三十二條 代償發(fā)生后兩年仍未能全部追償?shù)模蓳?dān)保機(jī)構(gòu)在代償發(fā)生后第三年的6月25日前報(bào)請同級財(cái)政、人力資源和社會(huì)保障部門審議,經(jīng)批準(zhǔn)后核銷壞賬。
對免于提供反擔(dān)保的創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款項(xiàng)目發(fā)生代償?shù)?,由?dān)保機(jī)構(gòu)在下一年度的6月25日前報(bào)請同級財(cái)政、人力資源和社會(huì)保障部門批準(zhǔn),將此前的代償核銷壞賬。
第九章 附則
第三十三條 本辦法由市財(cái)政局、市人力資源和社會(huì)保障局、人行營業(yè)管理部根據(jù)各自職責(zé)負(fù)責(zé)解釋。
第三十四條 各區(qū)可參照本辦法,結(jié)合本區(qū)實(shí)際情況制定本區(qū)相應(yīng)管理實(shí)施細(xì)則。
第三十五條 本辦法自發(fā)布之日起實(shí)施,北京市財(cái)政局 北京市人力資源和社會(huì)保障局 人民銀行營業(yè)管理部《北京市小額擔(dān)保貸款擔(dān)?;鸸芾韺?shí)施辦法》(京財(cái)經(jīng)一〔2012〕862號(hào))、北京市財(cái)政局 北京市人力資源和社會(huì)保障局 人民銀行營業(yè)管理部 北京市婦女聯(lián)合會(huì)《關(guān)于印發(fā)<北京市婦女小額擔(dān)保貸款實(shí)施暫行辦法>的通知》(京財(cái)經(jīng)一〔2010〕889號(hào))、北京市人力資源和社會(huì)保障局 人民銀行營業(yè)管理部 北京市財(cái)政局《北京市信用社區(qū)小額貸款工作辦法》(京勞社服發(fā)〔2006〕56號(hào))同時(shí)廢止,其他己發(fā)文件與本辦法內(nèi)容不一致的,以本辦法為準(zhǔn)。本辦法實(shí)施之日前已發(fā)放的小額擔(dān)保貸款仍按原規(guī)定執(zhí)行。