【問(wèn)題】商業(yè)銀行制度的基本原則是什么？

商業(yè)銀行遵循的原則如下：

1.安全性原則：銀行業(yè)涉及公眾利益，與社會(huì)的穩(wěn)定、政治的安定和經(jīng)濟(jì)的發(fā)展都有密切的關(guān)系。法律規(guī)定了許多措施來(lái)保證銀行經(jīng)營(yíng)過(guò)程中的安全性，有關(guān)存款準(zhǔn)備金、備用金、資本充足比例、流動(dòng)資金比例、分業(yè)經(jīng)營(yíng)、限制銀行進(jìn)入證券業(yè)和信托業(yè)以及房地產(chǎn)業(yè)務(wù)等的法律規(guī)定，都是為了確保銀行經(jīng)營(yíng)的安全，保護(hù)存款人的利益，保證金融市場(chǎng)的穩(wěn)定。

2.流動(dòng)性原則：流動(dòng)性原則是指商業(yè)銀行的資金要保持較高程度的經(jīng)常流動(dòng)的狀態(tài)。因?yàn)榉梢?guī)定商業(yè)銀行對(duì)存款人要保證支付，無(wú)論存款人到期支取，還是提前支取，商業(yè)銀行都要保證支付。如果商業(yè)銀行不能支付存款人取款時(shí)，就會(huì)引發(fā)大規(guī)模的公眾擠兌。

3.效益性原則：

效益性不僅包括商業(yè)銀行本身的經(jīng)濟(jì)效益，而且包括國(guó)家宏觀經(jīng)濟(jì)和產(chǎn)業(yè)政策指導(dǎo)的金融業(yè)整體效益。商業(yè)銀行以盈利為目的，效益性應(yīng)該作為商業(yè)銀行的重要經(jīng)營(yíng)原則之一。

【問(wèn)題】商業(yè)銀行的四大業(yè)務(wù)是什么？

銀行的業(yè)務(wù)可以分為：資產(chǎn)業(yè)務(wù)、負(fù)債業(yè)務(wù)、中間業(yè)務(wù)和表外業(yè)務(wù)等四大類。

1. 負(fù)債業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行籌措資金、形成資金來(lái)源的業(yè)務(wù)，它是商業(yè)銀行資產(chǎn)業(yè)務(wù)和其他業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)。主要包括存款類業(yè)務(wù)。

2. 資產(chǎn)業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行將資金通過(guò)各種途徑加以運(yùn)用以取得收益的業(yè)務(wù)。包括：現(xiàn)金類業(yè)務(wù)、貸款類業(yè)務(wù)、投資類業(yè)務(wù)。

3. 中間業(yè)務(wù)：是商業(yè)銀行不直接承擔(dān)或形成債權(quán)債務(wù)，不動(dòng)用自己的資金，替客戶辦理支付及其他委托事宜而從中收取手續(xù)費(fèi)的業(yè)務(wù)。商業(yè)銀行的中間業(yè)務(wù)主要有：結(jié)算業(yè)務(wù)、代理業(yè)務(wù)、咨詢業(yè)務(wù)、保管業(yè)務(wù)等。

4. 表外業(yè)務(wù)：由商業(yè)銀行從事的不列入資產(chǎn)負(fù)債表內(nèi)而且不影響銀行資產(chǎn)與負(fù)債總額的業(yè)務(wù)。包括：擔(dān)保、金融衍生工具業(yè)務(wù)，如：遠(yuǎn)期外匯合約、貨幣互換、貨幣期貨、貨幣期權(quán)、利率互換、利率期權(quán)、股票指數(shù)、期貨和期權(quán)等。

【問(wèn)題】商業(yè)銀行的制度有哪些？

商業(yè)銀行是指以吸收儲(chǔ)戶存款為主要經(jīng)營(yíng)活動(dòng)，經(jīng)營(yíng)貸款、收付款項(xiàng)、承兌匯票、發(fā)行短期票據(jù)以及提供各種咨詢、擔(dān)保及信用證服務(wù)，從而獲取差額利潤(rùn)的金融機(jī)構(gòu)。商業(yè)銀行在發(fā)展過(guò)程中，形成了單一銀行制度、分支銀行制度、持股公司制度和連鎖銀行制度這四種制度。

1.單一銀行制度是指商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)完全獨(dú)立，不設(shè)或不允許設(shè)分支機(jī)構(gòu)。這種制度的優(yōu)點(diǎn)是銀行經(jīng)營(yíng)比較簡(jiǎn)單，集中精力提高經(jīng)營(yíng)效率。缺點(diǎn)是由于只有單一銀行，缺乏分散風(fēng)險(xiǎn)的保護(hù)機(jī)制，一旦該銀行遭受金融危機(jī)等風(fēng)險(xiǎn)，可能會(huì)造成較大的經(jīng)濟(jì)損失。

2.分支銀行制度則由總行或總管理處與分行或營(yíng)業(yè)部相互協(xié)作的集團(tuán)形式。此制度的優(yōu)點(diǎn)是可以提高規(guī)模效益和競(jìng)爭(zhēng)力，同時(shí)也方便監(jiān)管，可以對(duì)分行進(jìn)行集中管理。但也存在缺點(diǎn)，如管理難度大，效率低下、分散風(fēng)險(xiǎn)保護(hù)能力差等問(wèn)題。

3.持股公司制度是指某一集團(tuán)成立持股公司，由該公司控制多家銀行。這種制度的優(yōu)點(diǎn)是能夠有效擴(kuò)大銀行資本總量，一定程度上提高銀行的投資能力和自主決策權(quán)，同時(shí)也可以形成一定的經(jīng)濟(jì)規(guī)模效應(yīng)。但持股公司控制多家銀行易于形成壟斷和集中，同時(shí)需要更為嚴(yán)格的監(jiān)管。

4.連鎖銀行制度是指由某一控股方直接控制多家銀行，確定銀行的發(fā)展策略和業(yè)務(wù)模式。這種制度能夠彌補(bǔ)持股公司制度的不足，一方面有一定的自主性和靈活性，同時(shí)也可以更好的實(shí)現(xiàn)規(guī)模優(yōu)勢(shì)。但也存在著一些缺點(diǎn)，如容易出現(xiàn)集中化的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)、掌握一定銀行資源或掌握多個(gè)銀行資源形成的利益競(jìng)爭(zhēng)等問(wèn)題。

【問(wèn)題】商業(yè)銀行四項(xiàng)制度是什么？

商業(yè)銀行是指以吸收儲(chǔ)戶存款為主要經(jīng)營(yíng)活動(dòng)，經(jīng)營(yíng)貸款、收付款項(xiàng)、承兌匯票、發(fā)行短期票據(jù)以及提供各種咨詢、擔(dān)保及信用證服務(wù)，從而獲取差額利潤(rùn)的金融機(jī)構(gòu)。商業(yè)銀行在發(fā)展過(guò)程中，形成了單一銀行制度、分支銀行制度、持股公司制度和連鎖銀行制度這四種制度。

1.單一銀行制度是指商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)完全獨(dú)立，不設(shè)或不允許設(shè)分支機(jī)構(gòu)。這種制度的優(yōu)點(diǎn)是銀行經(jīng)營(yíng)比較簡(jiǎn)單，集中精力提高經(jīng)營(yíng)效率。缺點(diǎn)是由于只有單一銀行，缺乏分散風(fēng)險(xiǎn)的保護(hù)機(jī)制，一旦該銀行遭受金融危機(jī)等風(fēng)險(xiǎn)，可能會(huì)造成較大的經(jīng)濟(jì)損失。

2.分支銀行制度則由總行或總管理處與分行或營(yíng)業(yè)部相互協(xié)作的集團(tuán)形式。此制度的優(yōu)點(diǎn)是可以提高規(guī)模效益和競(jìng)爭(zhēng)力，同時(shí)也方便監(jiān)管，可以對(duì)分行進(jìn)行集中管理。但也存在缺點(diǎn)，如管理難度大，效率低下、分散風(fēng)險(xiǎn)保護(hù)能力差等問(wèn)題。

3.持股公司制度是指某一集團(tuán)成立持股公司，由該公司控制多家銀行。這種制度的優(yōu)點(diǎn)是能夠有效擴(kuò)大銀行資本總量，一定程度上提高銀行的投資能力和自主決策權(quán)，同時(shí)也可以形成一定的經(jīng)濟(jì)規(guī)模效應(yīng)。但持股公司控制多家銀行易于形成壟斷和集中，同時(shí)需要更為嚴(yán)格的監(jiān)管。

4.連鎖銀行制度是指由某一控股方直接控制多家銀行，確定銀行的發(fā)展策略和業(yè)務(wù)模式。這種制度能夠彌補(bǔ)持股公司制度的不足，一方面有一定的自主性和靈活性，同時(shí)也可以更好的實(shí)現(xiàn)規(guī)模優(yōu)勢(shì)。但也存在著一些缺點(diǎn)，如容易出現(xiàn)集中化的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)、掌握一定銀行資源或掌握多個(gè)銀行資源形成的利益競(jìng)爭(zhēng)等問(wèn)題。

【問(wèn)題】委托貸款屬于商業(yè)銀行的什么業(yè)務(wù)？

屬于委托貸款業(yè)務(wù)。它是指商業(yè)銀行代為貸款，以客戶的名義向第三方借款，再將借款轉(zhuǎn)交給客戶。商業(yè)銀行在這種業(yè)務(wù)中充當(dāng)中介角色，為客戶提供融資服務(wù)，同時(shí)也為第三方提供投資機(jī)會(huì)。

委托貸款業(yè)務(wù)的特點(diǎn)是，商業(yè)銀行不直接向客戶提供貸款，而是通過(guò)代理方式實(shí)現(xiàn)融資。這種方式可以幫助客戶獲取更多的融資渠道，同時(shí)也可以降低商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)。商業(yè)銀行在委托貸款業(yè)務(wù)中通常會(huì)收取一定的中介費(fèi)用，這也是商業(yè)銀行的一種盈利方式。

委托貸款業(yè)務(wù)通常適用于需要大量資金的項(xiàng)目，如房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)、基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)等。商業(yè)銀行在這種業(yè)務(wù)中需要對(duì)借款人進(jìn)行嚴(yán)格的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，以保證資金的安全性和流動(dòng)性。同時(shí)，商業(yè)銀行還需要與第三方建立良好的合作關(guān)系，以確保委托貸款業(yè)務(wù)的順利進(jìn)行。

委托貸款業(yè)務(wù)是指信托機(jī)構(gòu)接受委托人的委托，在委托人存入的委托存款限度內(nèi)，按其指定的對(duì)象，用途期限，利率和金額發(fā)放貸款，負(fù)責(zé)到期代為收回貸款本息的信托業(yè)務(wù).

根據(jù)中國(guó)人民銀行《金融信托投資公司委托貸款業(yè)務(wù)規(guī)定》和《金融信托投資機(jī)構(gòu)資金管理暫行辦法》的規(guī)定：所謂委托貸款系委托人指明項(xiàng)目的貸款，為代理業(yè)務(wù)，貸款的經(jīng)濟(jì)責(zé)任由委托人承擔(dān)的貸款。

商業(yè)銀行由于與我們的生活息息相關(guān)，被大家所熟知和應(yīng)用，而相較于商業(yè)銀行，作為與之對(duì)應(yīng)的投資銀行，大家對(duì)其的了解似乎就并不那么多了。但作為財(cái)務(wù)人，所有會(huì)涉及到會(huì)計(jì)實(shí)務(wù)的知識(shí)我們都應(yīng)該有所了解。那么，今天小編就帶大家系統(tǒng)了解一下吧！

投資銀行是與商業(yè)銀行相對(duì)應(yīng)的一類金融機(jī)構(gòu)，主要是指從事證券發(fā)行、承銷、交易、企業(yè)重組、兼并與收購(gòu)、投資分析、風(fēng)險(xiǎn)投資、項(xiàng)目融資等業(yè)務(wù)的非銀行金融機(jī)構(gòu)，主要有四種組織形態(tài)分別是：獨(dú)立型的專業(yè)性投資銀行、商業(yè)銀行擁有的投資銀行、全能型銀行直接經(jīng)營(yíng)投資銀行業(yè)務(wù)和跨國(guó)財(cái)務(wù)公司。

商業(yè)銀行是銀行的一種類型，職責(zé)是通過(guò)存款、貸款、匯兌、儲(chǔ)蓄等業(yè)務(wù)，承擔(dān)信用中介的金融機(jī)構(gòu)， 一般的商業(yè)銀行沒(méi)有貨幣的發(fā)行權(quán)，商業(yè)銀行的傳統(tǒng)業(yè)務(wù)主要集中在經(jīng)營(yíng)存款和貸款業(yè)務(wù)。也就是我們?nèi)粘Ｉ钪械拇嫒】?、貸款的這類銀行。

投資銀行的主要業(yè)務(wù)可以分為以下三類：

1．以自身的專業(yè)機(jī)構(gòu)優(yōu)勢(shì)接受客戶委托，幫助客戶進(jìn)行證券相關(guān)投資，如資產(chǎn)管理等。

2．證券經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中介類業(yè)務(wù)。證券經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中介類業(yè)務(wù)是傳統(tǒng)的通道服務(wù)性質(zhì)業(yè)務(wù)，如證券發(fā)行與承銷、證券經(jīng)紀(jì)、并購(gòu)、投資研究咨詢和財(cái)務(wù)顧問(wèn)等。

3．用自己的資本金或以自身為主體借來(lái)資金后進(jìn)行的證券相關(guān)投資活動(dòng)，如自營(yíng)證券投資、私募股權(quán)和風(fēng)險(xiǎn)投資等。