2018中級經(jīng)濟師《金融》預習考點：商業(yè)銀行制度
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【內(nèi)容導航】
商業(yè)銀行制度
【所屬章節(jié)】
本知識點屬于《金融》科目第三章金融機構(gòu)與金融制度
【知識點】商業(yè)銀行制度
商業(yè)銀行制度
以追逐利潤為目標，能夠吸收存款，以經(jīng)營金融資產(chǎn)和金融負債為對象，從事經(jīng)營活動的金融企業(yè)。商業(yè)銀行是各國金融體系的主體。
(一)商業(yè)銀行的組織制度
1.單一銀行制度
又稱為單元銀行制或獨家銀行制，就是銀行業(yè)務完全由各自獨立的商業(yè)銀行經(jīng)營，不設(shè)或者不允許設(shè)分支機構(gòu)。
單一銀行制在美國曾經(jīng)比較典型。
單一銀行制度的優(yōu)缺點：
(1)防止銀行的集中和壟斷，但限制了競爭;
(2)降低營業(yè)成本，但限制了業(yè)務創(chuàng)新與發(fā)展;
(3)強化地方服務，但限制了規(guī)模效益;
(4)獨立性、自主性強，但抵御風險的能力差。
2.分支銀行制度
又稱為總分行制?？偡中兄剖歉鲊虡I(yè)銀行普遍采用的組織形式。
分支銀行制度又分為兩種形式：
①總行制。其本身也對外開展經(jīng)營活動。
②總管理處制。本身并不對外開展經(jīng)營活動，一般在總管理處所在地通過另行設(shè)立分行或營業(yè)部對外營業(yè)。
優(yōu)點：(1)規(guī)模效益高;(2)競爭力強;(3)易于監(jiān)管。
缺點：(1)加速銀行的壟斷和集中;(2)管理難度大
3.持股公司制度(規(guī)避單一銀行制的一種制度創(chuàng)新)
又稱集團銀行制度，即由某一集團成立持股公司，由該公司控制或收購兩家以上的若干銀行的組織制度。集團下的每家銀行法律上仍然獨立。
它可以彌補單一銀行制度的不足，能夠有效擴大銀行資本總量，增強經(jīng)營實力，提高競爭和抵御風險的能力。但其缺點是易于形成壟斷和集中，不利于銀行間的適度競爭;在一定程度上限制銀行經(jīng)營的自主性和靈活性，不利于增強銀行業(yè)務的活力和創(chuàng)新能力。
4.連鎖銀行制度——也是規(guī)避單一銀行制的一種制度創(chuàng)新
又稱聯(lián)合銀行制度，指兩家或更多的銀行由某一個人或某一集團通過購買多數(shù)股票的形式，形成聯(lián)合經(jīng)營的組織制度。這些被控制的銀行在法律上仍然保持其獨立性。
連鎖銀行制度沒有持股公司存在。而是由某一控股方直接控制若干銀行，由控股方確定銀行的發(fā)展策略和業(yè)務模式。
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