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【第六章 金融法律制度】

保險公司與保險中介人

一、保險公司

1.保險公司的設(shè)立條件

（1）主要股東具有持續(xù)盈利能力，信譽(yù)良好，最近3年內(nèi)無重大違法違規(guī)記錄，凈資產(chǎn)不低于人民幣2億元；

（2）有符合《保險法》和《公司法》規(guī)定的章程；

（3）有符合《保險法》規(guī)定的注冊資本：設(shè)立保險公司，其注冊資本的最低限額為人民幣2億元。保險公司的注冊資本必須為實(shí)繳貨幣資本；

（4）有具備任職專業(yè)知識和業(yè)務(wù)工作經(jīng)驗(yàn)的董事、監(jiān)事和高級管理人員；

（5）有健全的組織機(jī)構(gòu)和管理制度；

（6）有符合要求的營業(yè)場所和與經(jīng)營業(yè)務(wù)有關(guān)的其他設(shè)施；

（7）法律、行政法規(guī)和國務(wù)院保險監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)規(guī)定的其他條件。

2.保險公司的變更

保險公司有下列情形之一的，應(yīng)當(dāng)經(jīng)保險監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)：

（1）變更名稱；（2）變更注冊資本；（3）變更公司或者分支機(jī)構(gòu)的營業(yè)場所；（4）撤銷分支機(jī)構(gòu)；（5）公司分立或者合并；（6）修改公司章程；（7）變更出資額占有限責(zé)任公司資本總額5%以上的股東，或者變更持有股份有限公司股份5%以上的股東；（8）國務(wù)院保險監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)規(guī)定的其他情形。

3.保險公司的終止

（1）解散

保險公司因分立、合并需要解散，或者股東會、股東大會決議解散，或者公司章程規(guī)定的解散事由出現(xiàn)，經(jīng)國務(wù)院保險監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)后解散。

經(jīng)營有人壽保險業(yè)務(wù)的保險公司，除因分立、合并或者被依法撤銷外，不得解散。

保險公司解散，應(yīng)當(dāng)依法成立清算組進(jìn)行清算。

（2）被撤銷

保險公司違反保險法有關(guān)規(guī)定，被保險監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)依法吊銷保險經(jīng)營業(yè)務(wù)許可證的，依法撤銷。

（3）破產(chǎn)

保險公司有不能清償?shù)狡趥鶆?wù)，并且資產(chǎn)不足以清償全部債務(wù)或者明顯缺乏清償能力的，經(jīng)國務(wù)院保險監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)同意，保險公司或者其債權(quán)人可以依法向人民法院申請重整、和解或者破產(chǎn)清算；國務(wù)院保險監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)也可以依法向人民法院申請對該保險公司進(jìn)行重整或者破產(chǎn)清算。

經(jīng)營有人壽保險業(yè)務(wù)的保險公司被依法撤銷或者被依法宣告破產(chǎn)的，其持有的人壽保險合同及責(zé)任準(zhǔn)備金，必須轉(zhuǎn)讓給其他經(jīng)營有人壽保險業(yè)務(wù)的保險公司；不能同其他保險公司達(dá)成轉(zhuǎn)讓協(xié)議的，由國務(wù)院保險監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)指定經(jīng)營有人壽保險業(yè)務(wù)的保險公司接受轉(zhuǎn)讓。

4.保險公司的業(yè)務(wù)范圍

（1）人身保險業(yè)務(wù)，包括：人壽保險、健康保險、意外傷害保險等保險業(yè)務(wù)。

（2）財產(chǎn)保險業(yè)務(wù)，包括：財產(chǎn)損失保險、責(zé)任保險、信用保險、保證保險等保險業(yè)務(wù)。

保險人不得兼營人身保險業(yè)務(wù)和財產(chǎn)保險業(yè)務(wù)。但是，經(jīng)營財產(chǎn)保險業(yè)務(wù)的保險公司經(jīng)國務(wù)院保險監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)，可以經(jīng)營短期健康保險業(yè)務(wù)和意外傷害保險業(yè)務(wù)。  

5.保險公司的資金運(yùn)用限制

保險公司的資金運(yùn)用必須穩(wěn)健，遵循安全性原則。保險公司的資金運(yùn)用限于下列形式：

（1）銀行存款；

（2）買賣債券、股票、證券投資基金份額等有價證券；

（3）投資不動產(chǎn)；

（4）國務(wù)院規(guī)定的其他資金運(yùn)用形式。

保險公司資金運(yùn)用的具體管理辦法，由國務(wù)院保險監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)制定。

二、保險中介人

保險中介人是指介于保險經(jīng)營機(jī)構(gòu)之間或保險經(jīng)營機(jī)構(gòu)與投保人之間，專門從事保險業(yè)務(wù)咨詢與招攬、風(fēng)險管理與安排、價值衡量與評估、損失鑒定與理算等中介服務(wù)活動，并從中依法獲取傭金或手續(xù)費(fèi)的單位或個人。

保險中介人主要包括保險代理人、保險經(jīng)紀(jì)人和保險公估人。

1.保險代理人

保險代理人是根據(jù)保險人的委托，向保險人收取傭金，并在保險人授權(quán)的范圍內(nèi)代為辦理保險業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)或者個人。

提示

保險代理人是保險人的代理人，其代理權(quán)來自于保險人的委托授權(quán)：保險人委托保險代理人代為辦理保險業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)與保險代理人簽訂委托代理協(xié)議；保險代理人根據(jù)保險人的授權(quán)代為辦理保險業(yè)務(wù)的行為，由保險人承擔(dān)責(zé)任。

個人保險代理人在代為辦理人壽保險業(yè)務(wù)時，不得同時接受兩個以上保險人的委托。

2.保險經(jīng)紀(jì)人

保險經(jīng)紀(jì)人是基于投保人的利益，為投保人與保險人訂立保險合同提供中介服務(wù)，并依法收取傭金的機(jī)構(gòu)。

3.保險傭金

（1）保險傭金只限于向保險代理人、保險經(jīng)紀(jì)人支付，不得向其他人支付。

（2）按照保險行業(yè)的通例，保險經(jīng)紀(jì)人雖然接受投保人委托并代表投保人利益，為投保人與保險人簽訂保險合同提供中介服務(wù)，但其傭金一般由保險人支付。也可以依合同約定由投保人支付，但保險經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)不得同時向投保人和保險人雙方收取傭金。

4.保險公估人

保險公估人是指接受委托，專門從事保險標(biāo)的或者保險事故評估、勘驗(yàn)、鑒定、估損理算等業(yè)務(wù)，并按約定收取報酬的機(jī)構(gòu)。保險公估機(jī)構(gòu)可以經(jīng)營下列業(yè)務(wù)：

（1）保險標(biāo)的承保前和承保后的檢驗(yàn)、估價及風(fēng)險評估；

（2）保險標(biāo)的出險后的查勘、檢驗(yàn)、估損理算及出險保險標(biāo)的殘值處理；

（3）風(fēng)險管理咨詢；

（4）國務(wù)院保險監(jiān)管機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)的其他業(yè)務(wù)。

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注：以上內(nèi)容選自陳小球老師24年《經(jīng)濟(jì)法》基礎(chǔ)階段課程講義

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