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　　【案例1】

　　A銀行在甲商戶布放了POS機具，雙方簽訂銀行卡受理協(xié)議，約定A銀行按照交易金額的1.25%、單筆80元封頂?shù)臉?biāo)準(zhǔn)收取結(jié)算手續(xù)費。客戶王某持B銀行的借記卡在甲商戶刷卡消費5000元。已知，A銀行和B銀行通過中國銀聯(lián)進行資金清算：

　　(1)A銀行是收單行，B銀行是發(fā)卡行，中國銀聯(lián)是銀行卡清算機構(gòu);

　　(2)本次交易過程中，王某借記卡內(nèi)資金減少5000元，A銀行按照約定向甲商戶收取收單業(yè)務(wù)手續(xù)費=5000×1.25%=62.5(元)，甲商戶實際到賬資金=5000-62.5=4937.5(元);

　　(3)A銀行、B銀行、中國銀聯(lián)再對甲商戶承擔(dān)的62.5元收單手續(xù)費進行瓜分，其中B銀行向A銀行收取發(fā)卡行服務(wù)費13元(5000元×0.35%=17.5元，超過了封頂線13元，只能按封頂線收取)。

　　(2)費率優(yōu)惠措施

　?、賹Ψ菭I利性的醫(yī)療機構(gòu)、教育機構(gòu)、社會福利機構(gòu)、養(yǎng)老機構(gòu)、慈善機構(gòu)刷卡交易，實行發(fā)卡行服務(wù)費、網(wǎng)絡(luò)服務(wù)費全額減免;

　?、谧?016年9月6日起2年的過渡期內(nèi)，對超市、大型倉儲式賣場、水電煤氣繳費、加油、交通運輸售票商戶刷卡交易實行發(fā)卡行服務(wù)費、網(wǎng)絡(luò)服務(wù)費優(yōu)惠。

　　【例題·不定項選擇題】

　　某汽車銷售公司甲公司因業(yè)務(wù)發(fā)展需要向開戶銀行P銀行申請加入銀行卡特約商戶，P銀行在對其提交的申請資料審查后，雙方于2014年6月9日簽訂銀行卡受理協(xié)議，約定P銀行按照交易金額的1.25%、單筆80元封頂?shù)臉?biāo)準(zhǔn)收取結(jié)算手續(xù)費。

　　2015年6月12日，客戶王某在甲公司通過P銀行布放的POS機用2張帶有銀聯(lián)標(biāo)識的信用卡分別刷卡消費80000元和2000元。

　　2015年8月，P銀行根據(jù)評級制度進行風(fēng)險評級，認定甲公司為風(fēng)險等級較高的特約商戶。2015年9月，P銀行發(fā)現(xiàn)甲公司發(fā)生風(fēng)險事件，遂采取相應(yīng)措施。

　　要求：

　　根據(jù)上述材料，不考慮其他因素，分析回答下列小題。

　　1.P銀行與甲公司簽訂的銀行卡受理協(xié)議，應(yīng)包括的內(nèi)容是(　　)。

　　A.資金結(jié)算周期

　　B.開通的交易類型

　　C.收單銀行結(jié)算賬戶的設(shè)置與變更

　　D.可受理的銀行卡種類

　　【答案】ABCD

　　【解析】收單機構(gòu)應(yīng)當(dāng)與特約商戶簽訂銀行卡受理協(xié)議，就可受理的銀行卡種類、開通的交易類型、收單銀行結(jié)算賬戶的設(shè)置和變更、資金結(jié)算周期、結(jié)算手續(xù)費標(biāo)準(zhǔn)、差錯和糾紛處置等事項，明確雙方的權(quán)利、義務(wù)和違約責(zé)任。

　　2.甲公司通過POS機收取王某的82000元款項，實際到賬金額應(yīng)是(　　)。

　　A.82000元

　　B.82000×(1-1.25%)=80975(元)

　　C.(80000-80)+2000×(1-1.25%)=81895(元)

　　D.82000-80=81920(元)

　　【答案】C

　　【解析】P銀行按照交易金額的1.25%、單筆80元封頂?shù)臉?biāo)準(zhǔn)收取結(jié)算手續(xù)費，故扣除手續(xù)費后的實際到賬金額為(80000-80)+2000×(1-1.25%)=81895(元)。

　　3.2015年8月，針對甲公司風(fēng)險等級較高，P銀行有權(quán)采取的措施是(　　)。

　　A.設(shè)置交易限額

　　B.暫停銀行卡交易

　　C.延遲結(jié)算

　　D.建立特約商戶風(fēng)險準(zhǔn)備金

　　【答案】ACD

　　【解析】建立對實體特約商戶、網(wǎng)絡(luò)特約商戶分別進行風(fēng)險評級制度，對于風(fēng)險等級較高的特約商戶，收單機構(gòu)應(yīng)當(dāng)對其開通的受理卡種和交易類型進行限制，并采取強化交易監(jiān)測、設(shè)置交易限額、延遲結(jié)算、增加檢查頻率、建立特約商戶風(fēng)險準(zhǔn)備金等措施。

　　4.甲公司的下列行為中，屬于銀行卡特約商戶風(fēng)險事件的是(　　)。

　　A.移機

　　B.銀行卡套現(xiàn)

　　C.留存持卡人賬戶信息

　　D.洗錢

　　【答案】ABCD

　　【解析】收單機構(gòu)發(fā)現(xiàn)特約商戶發(fā)生疑似銀行卡套現(xiàn)、洗錢、欺詐、移機、留存或泄露持卡人賬戶信息等風(fēng)險事件的，應(yīng)當(dāng)對特約商戶采取延遲資金結(jié)算、暫停銀行卡交易或收回受理終端(關(guān)閉網(wǎng)絡(luò)支付接口)等措施，并承擔(dān)因未采取措施導(dǎo)致的風(fēng)險損失責(zé)任;發(fā)現(xiàn)涉嫌違法犯罪活動的，應(yīng)當(dāng)及時向公安機關(guān)報案。

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