2017中級(jí)經(jīng)濟(jì)師《金融》精編考點(diǎn):商業(yè)銀行的組織制度
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【內(nèi)容導(dǎo)航】
1.單一銀行制度
2.分支銀行制度
3.持股公司制度(規(guī)避單一銀行制的一種制度創(chuàng)新)
4.連鎖銀行制度——也是規(guī)避單一銀行制的一種制度創(chuàng)新
【所屬章節(jié)】：
本知識(shí)點(diǎn)屬于《金融》科目第三章 金融機(jī)構(gòu)與金融制度 第二節(jié) 金融制度
【知識(shí)點(diǎn)】：商業(yè)銀行的組織制度
1.單一銀行制度
又稱(chēng)為單元銀行制或獨(dú)家銀行制，就是銀行業(yè)務(wù)完全由各自獨(dú)立的商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)，不設(shè)或者不允許設(shè)分支機(jī)構(gòu)。
單一銀行制在美國(guó)曾經(jīng)比較典型。
單一銀行制度的優(yōu)缺點(diǎn)：
(1)防止銀行的集中和壟斷，但限制了競(jìng)爭(zhēng);
(2)降低營(yíng)業(yè)成本，但限制了業(yè)務(wù)創(chuàng)新與發(fā)展;
(3)強(qiáng)化地方服務(wù)，但限制了規(guī)模效益;
(4)獨(dú)立性、自主性強(qiáng)，但抵御風(fēng)險(xiǎn)的能力差。
【例題4：2015年單選】下列商業(yè)銀行組織機(jī)構(gòu)制度中，最有利于防止銀行集中和壟斷的是( )。
A.持股公司
B.單一銀行
C.連鎖銀行
D.分支銀行
【答案】B
【解析】單一銀行制防止銀行的集中和壟斷，但限制了競(jìng)爭(zhēng)。
2.分支銀行制度
又稱(chēng)為總分行制。總分行制是各國(guó)商業(yè)銀行普遍采用的組織形式。
分支銀行制度又分為兩種形式：
?、倏傂兄?。其本身也對(duì)外開(kāi)展經(jīng)營(yíng)活動(dòng)。
?、诳偣芾硖幹?。本身并不對(duì)外開(kāi)展經(jīng)營(yíng)活動(dòng)，一般在總管理處所在地通過(guò)另行設(shè)立分行或營(yíng)業(yè)部對(duì)外營(yíng)業(yè)。
優(yōu)點(diǎn)：(1)規(guī)模效益高;(2)競(jìng)爭(zhēng)力強(qiáng);(3)易于監(jiān)管。
缺點(diǎn)：(1)加速銀行的壟斷和集中;(2)管理難度大
【例題5：2016年多選】關(guān)于商業(yè)銀行總分行制度的說(shuō)法，正確的有( )。
A.是所有商業(yè)銀行都實(shí)行的制度
B.可能加速銀行的壟斷與集中
C.易于實(shí)現(xiàn)規(guī)模效益
D.抵御風(fēng)險(xiǎn)能力較差
E.內(nèi)部層級(jí)多，管理難度大
【答案】BCE
【解析】本題考查商業(yè)銀行制度。A選項(xiàng)說(shuō)法過(guò)于絕對(duì)，總分行制是各國(guó)商業(yè)銀行普遍采用的組織形式，而不是所有商業(yè)銀行全部采用。D選項(xiàng)有誤，總分行制度競(jìng)爭(zhēng)以力強(qiáng)，抵御風(fēng)險(xiǎn)能力強(qiáng)。
3.持股公司制度(規(guī)避單一銀行制的一種制度創(chuàng)新)
又稱(chēng)集團(tuán)銀行制度，即由某一集團(tuán)成立持股公司，由該公司控制或收購(gòu)兩家以上的若干銀行的組織制度。集團(tuán)下的每家銀行法律上仍然獨(dú)立。
它可以彌補(bǔ)單一銀行制度的不足，能夠有效擴(kuò)大銀行資本總量，增強(qiáng)經(jīng)營(yíng)實(shí)力，提高競(jìng)爭(zhēng)和抵御風(fēng)險(xiǎn)的能力。但其缺點(diǎn)是易于形成壟斷和集中，不利于銀行間的適度競(jìng)爭(zhēng);在一定程度上限制銀行經(jīng)營(yíng)的自主性和靈活性，不利于增強(qiáng)銀行業(yè)務(wù)的活力和創(chuàng)新能力。
4.連鎖銀行制度——也是規(guī)避單一銀行制的一種制度創(chuàng)新
又稱(chēng)聯(lián)合銀行制度，指兩家或更多的銀行由某一個(gè)人或某一集團(tuán)通過(guò)購(gòu)買(mǎi)多數(shù)股票的形式，形成聯(lián)合經(jīng)營(yíng)的組織制度。這些被控制的銀行在法律上仍然保持其獨(dú)立性。
連鎖銀行制度沒(méi)有持股公司存在。而是由某一控股方直接控制若干銀行，由控股方確定銀行的發(fā)展策略和業(yè)務(wù)模式。
【例題6：2014年單選】由某一集團(tuán)公司控制或收購(gòu)若干家銀行，但是，被控制或收購(gòu)的銀行仍然具有獨(dú)立法人地位，這種商業(yè)銀行組織制度屬于( )制度。
A.持股公司
B.單一銀行
C.連鎖銀行
D.分支銀行
【答案】A
【例題7：2013年單選】目前，我國(guó)商業(yè)銀行最主要的組織制度是()。
A.單一銀行制度
B.分支銀行制度
C.持股公司制度
D.連鎖銀行制度
【答案】B
【例題8：2011年單選】由某一個(gè)人或某一集團(tuán)通過(guò)購(gòu)買(mǎi)兩家或更多的銀行多數(shù)股票的形式，形成聯(lián)合經(jīng)營(yíng)的銀行組織制度稱(chēng)為( )制度。
A.持股公司
B.連鎖銀行
C.分支銀行
D.單一銀行
【答案】B
【解析】本題考查連鎖銀行制度的概念。連鎖銀行制度又稱(chēng)為聯(lián)合銀行制度，指兩家或更多的銀行由某一個(gè)人或某一集團(tuán)通過(guò)購(gòu)買(mǎi)兩家或更多的銀行多數(shù)股票的形式，形成聯(lián)合經(jīng)營(yíng)的銀行組織制度。
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