2017中級經(jīng)濟師《金融》精編考點:商業(yè)銀行的業(yè)務經(jīng)營制度
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【內(nèi)容導航】
1.分業(yè)經(jīng)營銀行制度
2.綜合性銀行制度
【所屬章節(jié)】：
本知識點屬于《金融》科目第三章 金融機構(gòu)與金融制度 第二節(jié) 金融制度
【知識點】：商業(yè)銀行的業(yè)務經(jīng)營制度
1.分業(yè)經(jīng)營銀行制度(專業(yè)化銀行制度或分離銀行制度)，指商業(yè)銀行業(yè)務、證券、保險等業(yè)務分離，商業(yè)銀行只能從事存貸及結(jié)算業(yè)務，不能經(jīng)營證券保險等其他金融業(yè)務的制度安排。
優(yōu)點：(1)保護存款人的利益，有利于商業(yè)銀行穩(wěn)健經(jīng)營、經(jīng)濟的穩(wěn)定發(fā)展;(2)有利于金融監(jiān)管達到預期的效果。
缺點：(1)不利于金融企業(yè)加強競爭;(2)不利于金融機構(gòu)通過各類互補性金融業(yè)務分散經(jīng)營風險;(3)不利于銀行的利潤收入和穩(wěn)定經(jīng)營。
2.綜合性銀行制度
亦稱為全能銀行制度或混業(yè)經(jīng)營銀行制度，是指商業(yè)銀行能夠向客戶提供存款、貸款、證券投資、結(jié)算，甚至信托、租賃、保險等全面金融業(yè)務的銀行制度。
優(yōu)勢：(1)能加強金融業(yè)的競爭，有利于優(yōu)勝劣汰和提高效益;
(2)有利于實現(xiàn)規(guī)模效益;
(3)有利于實現(xiàn)范圍經(jīng)濟，形成信息共享、損益互補機制;
(4)分散經(jīng)營風險，保證利潤收入和穩(wěn)定經(jīng)營;
(5)“一條龍”服務，使客戶得到綜合性金融服務的便利。
缺點：(1)商業(yè)銀行信貸資金進入高風險領域，容易引發(fā)金融危機;
(2)更大范圍的行業(yè)壟斷，易危及產(chǎn)業(yè)的安全;
(3)監(jiān)管難度加大，帶來金融業(yè)系統(tǒng)性風險。
【例題9：2015年單選】既可以經(jīng)營銀行業(yè)務，又可以從事證券和保險業(yè)務的商業(yè)銀行經(jīng)營制度是( )制度。
A.專業(yè)化銀行
B.綜合性銀行
C.連鎖銀行
D.持股銀行
【答案】B
【解析】綜合性銀行制度亦稱為全能銀行制度或混業(yè)經(jīng)營銀行制度，是指商業(yè)銀行能夠向客戶提供存款、貸款、證券投資、結(jié)算，甚至信托、租賃、保險等全面金融業(yè)務的銀行制度。
【例題10：2014年多選】我國實行分業(yè)經(jīng)營的銀行制度，在這種制度下，我國商業(yè)銀行可以從事的業(yè)務有( )。
A.存款業(yè)務
B.貸款業(yè)務
C.匯兌業(yè)務
D.結(jié)算業(yè)務
E.保險業(yè)務
【答案】ABD
【解析】按教材上的說法選ABD：分業(yè)經(jīng)營的銀行制度下，商業(yè)銀行只能從事存貸款及結(jié)算等銀行業(yè)務。但實際上我國商業(yè)銀行是可以從事匯兌業(yè)務的，應該選擇ABCD。不過，因為經(jīng)濟師多選題的規(guī)則，最好還是選擇ABD，這樣可以穩(wěn)拿1.5分。
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