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2017中級經(jīng)濟師《金融》精編考點:金融監(jiān)管架構的理論探討

來源：東奧會計在線責編：王子琪2017-09-21 14:09:53

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　　對于2017中級經(jīng)濟師考試，天道酬勤，努力才會有收獲。東奧小編為大家整理2017年中級經(jīng)濟師金融知識點：金融監(jiān)管架構的理論探討

　　【內(nèi)容導航】

　　(一)三種不同的監(jiān)管思路

　　(二)各種監(jiān)管思路的比較

　　【所屬章節(jié)】：

　　本知識點屬于《金融》科目第三章金融機構與金融制度第二節(jié) 金融制度

　　【知識點】：金融監(jiān)管架構的理論探討

　　(一)三種不同的監(jiān)管思路

　　按照監(jiān)管思路的不同，世界各國現(xiàn)有金融監(jiān)管機制可以分為三類：

　　機構監(jiān)管(RegulationbyInstitution)

　　功能監(jiān)管(RegulationbyFunction)

　　目標監(jiān)管(RegulationbyObjection)。

　　1.機構監(jiān)管：不同類型的金融機構的所有業(yè)務由不同的監(jiān)管機構按照不同的標準和體系進行監(jiān)管。

　　2.功能監(jiān)管：各類金融機構的同一類型業(yè)務統(tǒng)一由一個監(jiān)管機構監(jiān)管，不同類型業(yè)務由不同監(jiān)管機構分別監(jiān)管。

　　3.目標監(jiān)管：按照金融監(jiān)管的不同目標(審慎監(jiān)管和市場行為監(jiān)管)分別設立監(jiān)管部門，對各種類型金融機構統(tǒng)一監(jiān)管。

　　【例題11：2016年單選】各類金融機構的同一類型業(yè)務統(tǒng)一由一個監(jiān)管機構監(jiān)管，不同類型業(yè)務由不同監(jiān)管機構分別監(jiān)管，這種模式為(　　)。

　　A.機構監(jiān)管

　　B.功能監(jiān)管

　　C.混業(yè)監(jiān)管

　　D.目標監(jiān)管

　　【答案】B

　　【解析】功能監(jiān)管是指各類金融機構的同一類型業(yè)務統(tǒng)一由一個監(jiān)管機構監(jiān)管，不同類型業(yè)務由不同監(jiān)管機構分別監(jiān)管。

　　(二)各種監(jiān)管思路的比較

　　1.機構監(jiān)管的主要潛在問題：監(jiān)管重疊或監(jiān)管缺位現(xiàn)象的產(chǎn)生，并導致監(jiān)管套利的出現(xiàn)。同時，隨著混業(yè)經(jīng)營的日益普遍，機構監(jiān)管模式與金融市場和金融機構的發(fā)展趨勢日益顯出明顯差距，造成金融監(jiān)管與金融市場發(fā)展的脫節(jié)，不利于金融市場的穩(wěn)定發(fā)展。

　　2.功能監(jiān)管可能產(chǎn)生的主要問題：包括混業(yè)經(jīng)營的金融機構(尤其是金融控股公司)的不同類型的業(yè)務受到不同監(jiān)管機構的監(jiān)管，但公司作為一個整體，還缺少必要的監(jiān)管。同時，一個金融機構通常由一個監(jiān)管部門作為主要監(jiān)管機構牽頭監(jiān)管，不同牽頭部門對混業(yè)經(jīng)營的金融機構可能采取的監(jiān)管思路、監(jiān)管側重各不相同，造成不同的監(jiān)管成本。

　　3.目標監(jiān)管是按照不同監(jiān)管目標(如審慎監(jiān)管、市場行為監(jiān)管、市場競爭監(jiān)管等)對金融機構從各個角度進行監(jiān)管。與功能監(jiān)管類似，目標監(jiān)管會導致一個金融機構需要同時接受幾個監(jiān)管部門的監(jiān)管，容易造成監(jiān)管成本的上升和監(jiān)管效率的下降。

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　　(本文是東奧會計在線原創(chuàng)文章，轉載請注明來自東奧會計在線)

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