中國網(wǎng)絡(luò)電視經(jīng)濟(jì)臺北京消息：(記者 周紅艷)近來，南方沿海的確中小企業(yè)“倒閉潮”引發(fā)了監(jiān)管層的關(guān)注。中國銀監(jiān)會昨日正式下發(fā)《關(guān)于支持商業(yè)銀行進(jìn)一步改進(jìn)小企業(yè)金融服務(wù)的通知》(下簡稱“通知”)，出臺多項(xiàng)約束性措施鼓勵商業(yè)銀行給小企業(yè)貸款，被外界解讀為力挺小企業(yè)融資的新“銀十條”。

　　然而，作為被約束方，銀行對于新政推出，要做出的準(zhǔn)備又有哪些呢?就此，中國網(wǎng)絡(luò)電視臺記者采訪了安永大中華區(qū)銀行及資本市場主管合伙人蔡鑒昌，他指出，發(fā)展中小企業(yè)貸款，本來就是正在處于轉(zhuǎn)型時(shí)期的中國銀行需要大力推進(jìn)的一項(xiàng)業(yè)務(wù);但是，如果以后這項(xiàng)業(yè)務(wù)擴(kuò)大到一定程度，就需要一套完整而標(biāo)準(zhǔn)化的操作模式來整理規(guī)范，才能保障商業(yè)銀行在增加收益，合理管控風(fēng)險(xiǎn)的同時(shí)，真正的實(shí)現(xiàn)與中小企業(yè)的共贏局面。

　　細(xì)則仍需定量化 新規(guī)短期難成行

　　“銀十條”首次明確提出，對小企業(yè)貸款余額占企業(yè)貸款余額達(dá)到一定比例的商業(yè)銀行，優(yōu)先支持其發(fā)行專項(xiàng)用于小企業(yè)貸款的金融債，同時(shí)嚴(yán)格監(jiān)控所募集資金流向，該條為小企業(yè)貸款創(chuàng)造了新的“輸血”路徑。此外，基于小企業(yè)貸款而定的差別化監(jiān)管考核措施也是首次被提出。

　　根據(jù)《通知》要求，對于風(fēng)險(xiǎn)成本計(jì)量到位、資本與撥備充足、小企業(yè)金融服務(wù)良好的商業(yè)銀行，經(jīng)監(jiān)管部門認(rèn)定，相關(guān)監(jiān)管指標(biāo)可做差異化考核。其中最受銀行關(guān)注的一點(diǎn)是在滿足一定條件下，允許商業(yè)銀行將單戶500萬元(含)以下的小企業(yè)貸款視同零售貸款處理，風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重計(jì)量為50%。此外，在計(jì)算存貸比時(shí)，對于商業(yè)銀行發(fā)行金融債所對應(yīng)的單戶500萬元(含)以下的小企業(yè)貸款，可不納入存貸比考核范圍。這些松綁規(guī)則，意味著未來銀行在放貸之后，來自于監(jiān)管規(guī)則方面的壓力將有所緩解。

　　然而，新規(guī)雖然祭出，但成行恐怕還需時(shí)日，昨日新規(guī)出臺后，不少銀行人士及行業(yè)分析師都就其中的細(xì)則進(jìn)行了解讀，他們認(rèn)為新規(guī)的確緩解了商業(yè)銀行以后在開放中小企業(yè)貸款方面的一些顧慮，但《通知》中定量的標(biāo)準(zhǔn)不多，所以短期很難立即成行。

　　例如，一位銀行人士在解讀《通知》時(shí)就指出，新規(guī)的第五條稱：“對于小企業(yè)貸款余額占企業(yè)貸款余額達(dá)到一定比例的商業(yè)銀行，支持其在機(jī)構(gòu)規(guī)劃內(nèi)籌建專營機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)”，然而“一定比例”“多家”都是需要定量的標(biāo)準(zhǔn)，所以銀行短期來看對于《通知》還是學(xué)習(xí)參透為主，并等待著進(jìn)一步細(xì)則的更新推進(jìn)。

　　“借貸”并不等于扶貧 銀行“接招”需補(bǔ)課

　　銀監(jiān)會數(shù)據(jù)顯示，截至2010年12月末，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)小企業(yè)貸款余額達(dá)到7.27萬億元，占全部企業(yè)貸款余額的24.01%。全年小企業(yè)貸款新增18394億元，較上年同期多增4771億元，增速比各項(xiàng)貸款平均增速高10.37個(gè)百分點(diǎn)。不過，受宏觀調(diào)控的影響，由于銀行信貸總規(guī)模整體收縮，小企業(yè)貸款也不可避免地受到影響，甚至有部分地方爆出一些中小企業(yè)因?yàn)槿谫Y問題而倒閉的消息。

　　在這樣的宏觀環(huán)境背景下，銀監(jiān)會推出“銀十條”指導(dǎo)商業(yè)銀行加大對于中小企業(yè)的貸款力度，的確對中小企業(yè)的發(fā)展信心起到了不小的鼓勵作用。蔡鑒昌認(rèn)為，從長遠(yuǎn)來看，中小企業(yè)貸款絕對是商業(yè)銀行的一個(gè)利潤增長點(diǎn)，因?yàn)榕c大企業(yè)在與銀行形成契約的時(shí)候，附加條件往往比中小企業(yè)苛刻，若從單位比例上來看，中小企業(yè)貸款項(xiàng)目的利潤，反而往往由于大企業(yè)的。

　　但是，“借貸”并不等于扶貧，銀行作為商業(yè)機(jī)構(gòu)，本身也存在著盈利的任務(wù)，同時(shí)也要承受著來自于監(jiān)管方面的資本充足等方面的達(dá)標(biāo)壓力，這就要求著銀行對于風(fēng)險(xiǎn)要有很高的把控能力。安永會計(jì)師事務(wù)所今日發(fā)布報(bào)告對2010年中國銀行業(yè)的不良貸款率進(jìn)行了估算，2010年銀行的不良貸款率余額為1.24萬億，較去年減少了2.4%，但同時(shí)警示了未來仍需關(guān)注地方政府融資平臺貸款、房地產(chǎn)貸款及過剩行業(yè)貸款的質(zhì)量變化對不良貸款率的影響。加大中小企業(yè)的貸款規(guī)模之后，同樣要求這筆資金的風(fēng)險(xiǎn)管控上達(dá)標(biāo)準(zhǔn)。

　　因此，蔡鑒昌認(rèn)為，貸款給中小企業(yè)的模式不能再完全參照現(xiàn)在中國銀行業(yè)的借貸模式，也不能完全照搬國外中小企業(yè)貸款的模式，而是需要中國是商業(yè)銀行在實(shí)踐中不斷的摸索新的一套完整而標(biāo)準(zhǔn)化的操作模式來整理規(guī)范，而這套模式可以盡可能的保障商業(yè)銀行在增加收益的同時(shí)可以合理的管控風(fēng)險(xiǎn)，這樣才能真正的實(shí)現(xiàn)銀行與中小企業(yè)的共贏局面。