1、基礎(chǔ)管理工作薄弱，信貸檔案資料不齊全完整。

　　主要表現(xiàn)為;借款人和保證人的財(cái)務(wù)資料、貸款抵押憑證、貸后檢查報(bào)告、催收通知書、項(xiàng)目前期主管部門批復(fù)文件等資料的漏缺;擔(dān)保合同的簽訂存在瑕疵或者不規(guī)范，如主債權(quán)確定期間涵蓋最高額抵押權(quán)設(shè)立前已經(jīng)存在的主債權(quán)發(fā)生時(shí)間;借款合同存在錯(cuò)填、漏填等現(xiàn)象，如銀票協(xié)議中銀票到期日早于出票日、未使用省分行統(tǒng)一制定的合同文本、借款人未在借款合同上簽字等。信貸檔案是銀行發(fā)放、管理、收回貸款這一完整過程的記錄，它的漏缺，尤其是有些法律文件不全，不僅對貸款的風(fēng)險(xiǎn)分析造成困難，也構(gòu)成了依法收貸的障礙。

　　2、沒有嚴(yán)格執(zhí)行貸款審貸分離制度。

　　主要表現(xiàn)為：審貸分離機(jī)構(gòu)流于形式，如信貸人員常常在貸款審批前已填好貸款合同、借據(jù)等法律文件和放款憑證，出現(xiàn)合同簽訂日期和貸款借據(jù)日期早于貸款審批日期，貸款金額和期限與審批金額和期限不同等現(xiàn)象。

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