次貸危機(jī)產(chǎn)生的原因
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1.低貸款條件：在房地產(chǎn)市場(chǎng)繁榮時(shí)期，金融機(jī)構(gòu)推出了低貸款條件的次級(jí)抵押貸款，這些貸款對(duì)信用記錄較差的借款人較為寬松，以吸引更多的借款人加入房地產(chǎn)購(gòu)買(mǎi)市場(chǎng)。
2.金融創(chuàng)新：金融機(jī)構(gòu)創(chuàng)造了各種金融工具，如抵押貸款債券和衍生品，將高風(fēng)險(xiǎn)的次級(jí)抵押貸款打包成更具吸引力的投資產(chǎn)品，吸引用戶(hù)購(gòu)買(mǎi)。
3.不當(dāng)風(fēng)險(xiǎn)管理：金融機(jī)構(gòu)未能適當(dāng)評(píng)估和管理次級(jí)抵押貸款的風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)借款人的財(cái)務(wù)狀況和能力進(jìn)行不充分的調(diào)查和驗(yàn)證，并對(duì)獲得的貸款進(jìn)行過(guò)度擴(kuò)張和松散的監(jiān)管。
4.泡沫破滅：房地產(chǎn)市場(chǎng)泡沫最終破裂，導(dǎo)致房屋價(jià)格下跌并引發(fā)債務(wù)危機(jī)。大量借款人無(wú)法償還高風(fēng)險(xiǎn)的次級(jí)抵押貸款，使得貸款違約風(fēng)險(xiǎn)和不良資產(chǎn)大幅增加。
5.政策失調(diào)：虛擬經(jīng)濟(jì)在監(jiān)管不足的情況下脫離實(shí)體經(jīng)濟(jì)而過(guò)度泡沫化，金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)管理失控。
6.貨幣政策轉(zhuǎn)變：美國(guó)貨幣政策由松到緊的轉(zhuǎn)變，導(dǎo)致短期利率提升，次貸的還款利率也大幅增加，造成購(gòu)房者的還款壓力增加。
次貸危機(jī)的次指什么
次貸危機(jī)中的“次”指的是信用低，還債能力不足。次級(jí)貸款，即次級(jí)按揭貸款，是指向不符合貸款條件的人發(fā)放的貸款。這些貸款通常因?yàn)橘J款人的信用狀況差、收入低、無(wú)租房史、無(wú)儲(chǔ)蓄等因素而被認(rèn)為沒(méi)有價(jià)值保障。
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