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2018中級經(jīng)濟(jì)師《金融》預(yù)習(xí)考點(diǎn)：商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品開發(fā)與銷售

來源：東奧會(huì)計(jì)在線責(zé)編：李欣芮2018-03-01 15:43:18

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面對2018中級經(jīng)濟(jì)師考試,,用堅(jiān)韌的毅力去克服每一個(gè)難題,在任何困難面前絕不退縮..東奧小編整理《金融》的知識點(diǎn)，用用恒心和耐心堅(jiān)持備考.

【內(nèi)容導(dǎo)航】

商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品開發(fā)與銷售

【所屬章節(jié)】

本知識點(diǎn)屬于《金融》科目第四章商業(yè)銀行經(jīng)營與管理

【知識點(diǎn)】商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品開發(fā)與銷售

商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品開發(fā)與銷售

(1)理財(cái)產(chǎn)品開發(fā)

研發(fā)設(shè)計(jì)理財(cái)產(chǎn)品是商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品管理的重要環(huán)節(jié)。

銀行研發(fā)設(shè)計(jì)創(chuàng)新理財(cái)產(chǎn)品的流程包括：根據(jù)客戶需求，形成產(chǎn)品方案;論證產(chǎn)品方案，包括產(chǎn)品結(jié)構(gòu)、投資策略、操作流程、風(fēng)險(xiǎn)控制措施、會(huì)計(jì)核算、信息技術(shù)系統(tǒng)支持等;履行內(nèi)部審批程序，確定產(chǎn)品方案。

(2)理財(cái)產(chǎn)品銷售

銷售理財(cái)產(chǎn)品要堅(jiān)持遵循風(fēng)險(xiǎn)匹配原則，禁止誤導(dǎo)客戶購買與其風(fēng)險(xiǎn)承受能力不相符合的理財(cái)產(chǎn)品。

①所謂風(fēng)險(xiǎn)匹配原則，是指銀行要從保護(hù)客戶合法權(quán)益角度出發(fā)，只能向客戶銷售風(fēng)險(xiǎn)評級等于或低于其風(fēng)險(xiǎn)承受能力評級的理財(cái)產(chǎn)品。

②所謂將適合的產(chǎn)品賣給適合的客戶，是指銀行應(yīng)對理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行評級，對客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力進(jìn)行評估，禁止誤導(dǎo)客戶購買與其風(fēng)險(xiǎn)承受能力不相符合的理財(cái)產(chǎn)品。

商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品宣傳銷售文本應(yīng)當(dāng)全面、如實(shí)、客觀地反映理財(cái)產(chǎn)品的重要特性，充分披露投資組合、風(fēng)險(xiǎn)和收費(fèi)等重要信息，所使用的語言表述必須真實(shí)、準(zhǔn)確和清晰。(2017年新增)

合規(guī)銷售是充分保護(hù)投資者合法權(quán)益的保證，也是提高銀行聲譽(yù)，確保銀行理財(cái)業(yè)務(wù)健康發(fā)展的基礎(chǔ)。要做到“賣者有責(zé)”，“買者自負(fù)”。

(3)理財(cái)產(chǎn)品投資限制和投資要求

商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品不得直接或間接投資于本行信貸資產(chǎn)及其受(收)益權(quán)，不得直接或間接投資于本行發(fā)行的理財(cái)產(chǎn)品。商業(yè)銀行面向非機(jī)構(gòu)客戶發(fā)行的理財(cái)產(chǎn)品不得直接或間接投資于不良資產(chǎn)及其受(收)益權(quán)，中國銀監(jiān)會(huì)另有規(guī)定的除外。

商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品不得直接或間接投資于除貨幣市場基金和債券型基金之外的其他證券投資基金，不得直接或間接投資于境內(nèi)上市公司公開或非公開發(fā)行或交易的股票及其受(收)益權(quán)，不得直接或間接投資于非上市企業(yè)股權(quán)及其受(收)益權(quán)，對于具有相關(guān)投資經(jīng)驗(yàn)、風(fēng)險(xiǎn)承受能力較強(qiáng)的私人銀行客戶、高資產(chǎn)凈值客戶和機(jī)構(gòu)客戶發(fā)行的理財(cái)產(chǎn)品除外。私人銀行客戶是指金融凈資產(chǎn)達(dá)到600萬元人民幣及以上的商業(yè)銀行客戶;商業(yè)銀行在提供服務(wù)時(shí)，應(yīng)當(dāng)由客戶提供相關(guān)證明并簽字確認(rèn)。

憑借著正確的學(xué)習(xí)方法去征服2018中級經(jīng)濟(jì)師考試,獲取中級經(jīng)濟(jì)師金融知識點(diǎn)匯總，堅(jiān)持就是勝利,通過每天的不懈努力,定會(huì)突破考試難關(guān).

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