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2018中級經(jīng)濟師《金融》預(yù)習(xí)考點：我國商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)發(fā)展現(xiàn)狀

來源：東奧會計在線責(zé)編：李欣芮2018-03-02 09:43:07

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【內(nèi)容導(dǎo)航】

我國商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)發(fā)展現(xiàn)狀

【所屬章節(jié)】

本知識點屬于《金融》科目第四章商業(yè)銀行經(jīng)營與管理

【知識點】我國商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)發(fā)展現(xiàn)狀

我國商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)發(fā)展現(xiàn)狀

我國商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)的發(fā)展可分為以下四個階段：

(1)萌芽起步階段(1996--2001年)

存款利率下降及利息稅的征收，使得儲蓄資金開始在市場中尋找新的投資產(chǎn)品，以獲取更高收益。國內(nèi)少數(shù)銀行嘗試開展了個人理財業(yè)務(wù)，但由于居民對理財產(chǎn)品的需求尚未形成、理財市場制度平臺存在缺失，該業(yè)務(wù)并未大規(guī)模開展，僅處于萌芽起步階段。

(2)拓展與規(guī)范階段(2002-2005年)

2005年，中國銀監(jiān)會出臺了《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》和《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險管理指引》，結(jié)束了銀行個人理財業(yè)務(wù)無法可依的局面。在這段時期，盡管我國銀行理財產(chǎn)品起步晚，但發(fā)展勢頭很快，多家銀行紛紛推出了自己的外匯和人民幣理財產(chǎn)品。

(3)創(chuàng)新與加速發(fā)展階段(2006--2009年)

2006年，理財產(chǎn)品發(fā)售規(guī)模和數(shù)量開始高速增長、產(chǎn)品種類日益豐富。同時，經(jīng)過萌芽和規(guī)范化階段的理財市場，在理財產(chǎn)品設(shè)計和發(fā)行、機構(gòu)的經(jīng)營和運作等方面都具備了比較完善的規(guī)范制度。

(4)行業(yè)轉(zhuǎn)型階段(2010年至今)

隨著理財產(chǎn)品發(fā)行數(shù)量和資金規(guī)模的急劇膨脹，銀行理財業(yè)務(wù)的結(jié)構(gòu)性問題日益凸顯，資產(chǎn)運用和資金來源出現(xiàn)雙重失衡，加之長期以來風(fēng)險管控機制缺失，銀行理財業(yè)務(wù)的風(fēng)險不斷積聚。尤其是在我國經(jīng)濟增速下降、監(jiān)管趨嚴(yán)的背景下，銀行防范理財業(yè)務(wù)風(fēng)險已成為當(dāng)務(wù)之急。在監(jiān)管推動下，理財業(yè)務(wù)將通過產(chǎn)品形態(tài)轉(zhuǎn)型、收費模式轉(zhuǎn)變及信息披露規(guī)范等方式回歸“代客理財”的本質(zhì)。

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