2018中級經濟師《金融》預習考點：我國商業(yè)銀行理財業(yè)務發(fā)展現(xiàn)狀
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【內容導航】
我國商業(yè)銀行理財業(yè)務發(fā)展現(xiàn)狀
【所屬章節(jié)】
本知識點屬于《金融》科目第四章商業(yè)銀行經營與管理
【知識點】我國商業(yè)銀行理財業(yè)務發(fā)展現(xiàn)狀
我國商業(yè)銀行理財業(yè)務發(fā)展現(xiàn)狀
我國商業(yè)銀行理財業(yè)務的發(fā)展可分為以下四個階段：
(1)萌芽起步階段(1996--2001年)
存款利率下降及利息稅的征收，使得儲蓄資金開始在市場中尋找新的投資產品，以獲取更高收益。國內少數(shù)銀行嘗試開展了個人理財業(yè)務，但由于居民對理財產品的需求尚未形成、理財市場制度平臺存在缺失，該業(yè)務并未大規(guī)模開展，僅處于萌芽起步階段。
(2)拓展與規(guī)范階段(2002-2005年)
2005年，中國銀監(jiān)會出臺了《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》和《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務風險管理指引》，結束了銀行個人理財業(yè)務無法可依的局面。在這段時期，盡管我國銀行理財產品起步晚，但發(fā)展勢頭很快，多家銀行紛紛推出了自己的外匯和人民幣理財產品。
(3)創(chuàng)新與加速發(fā)展階段(2006--2009年)
2006年，理財產品發(fā)售規(guī)模和數(shù)量開始高速增長、產品種類日益豐富。同時，經過萌芽和規(guī)范化階段的理財市場，在理財產品設計和發(fā)行、機構的經營和運作等方面都具備了比較完善的規(guī)范制度。
(4)行業(yè)轉型階段(2010年至今)
隨著理財產品發(fā)行數(shù)量和資金規(guī)模的急劇膨脹，銀行理財業(yè)務的結構性問題日益凸顯，資產運用和資金來源出現(xiàn)雙重失衡，加之長期以來風險管控機制缺失，銀行理財業(yè)務的風險不斷積聚。尤其是在我國經濟增速下降、監(jiān)管趨嚴的背景下，銀行防范理財業(yè)務風險已成為當務之急。在監(jiān)管推動下，理財業(yè)務將通過產品形態(tài)轉型、收費模式轉變及信息披露規(guī)范等方式回歸“代客理財”的本質。
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