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商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)的發(fā)展現(xiàn)狀及趨勢(shì)_2022中級(jí)經(jīng)濟(jì)師金融知識(shí)點(diǎn)

來源：東奧會(huì)計(jì)在線責(zé)編：孟凡瑩2022-06-29 10:38:09

北京

沖刺教輔

那些真正讓人變好的選擇，過程都不會(huì)很舒服。唯有你內(nèi)心足夠渴望，你才有頑強(qiáng)的意志力去支撐鼓舞著自己去堅(jiān)持。2022年中級(jí)經(jīng)濟(jì)師考試想要報(bào)考金融專業(yè)的同學(xué)們注意了，下面東奧教研團(tuán)隊(duì)為考生們帶來了《金融》科目的知識(shí)點(diǎn)，快來學(xué)起來吧。

商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)的發(fā)展現(xiàn)狀及趨勢(shì)_2022中級(jí)經(jīng)濟(jì)師金融知識(shí)點(diǎn)

【內(nèi)容導(dǎo)航】

商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)的發(fā)展現(xiàn)狀及趨勢(shì)

【所屬章節(jié)】

第四章：商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)與管理

【知識(shí)點(diǎn)】

我國(guó)商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)的發(fā)展現(xiàn)狀及趨勢(shì)

1.我國(guó)商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)的發(fā)展可分為以下四個(gè)階段

(1)萌芽起步階段(1996—2001年)。

(2)拓展與規(guī)范階段(2002—2005年)。

(3)創(chuàng)新與加速發(fā)展階段(2006—2009年)。

(4)行業(yè)轉(zhuǎn)型階段(2010年至今)。

2018年回歸代客理財(cái)本質(zhì)。

2.我國(guó)商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)的發(fā)展趨勢(shì)

負(fù)債端	目前趨勢(shì)看，商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型的方向體現(xiàn)出以下八個(gè)特征
	（1）從存款替代型理財(cái)向真正的代客理財(cái)回歸
	（2）理財(cái)服務(wù)范圍從單一理財(cái)服務(wù)向全面財(cái)富管理轉(zhuǎn)變
	（3）理財(cái)產(chǎn)品形態(tài)從預(yù)期收益型向凈值收益型轉(zhuǎn)變
	（4）理財(cái)投資類型由債務(wù)型向權(quán)益型轉(zhuǎn)變
	（5）理財(cái)投資范圍由在岸向離岸與在岸并驅(qū)轉(zhuǎn)變
	（6）理財(cái)投資策略從被動(dòng)投資組合向主動(dòng)投資組合、由持有資產(chǎn)向交易資產(chǎn)轉(zhuǎn)變
	（7）由靜態(tài)流動(dòng)性管理向動(dòng)態(tài)流動(dòng)性管理轉(zhuǎn)變
	（8）理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)控制由信貸模式向綜合模式轉(zhuǎn)變
資產(chǎn)端	資產(chǎn)證券化和理財(cái)直接融資工具的推出加速，將明顯改變理財(cái)資金的運(yùn)用形態(tài)。2013年，中國(guó)銀監(jiān)會(huì)推出了理財(cái)直接融資工具，這是一種由商業(yè)銀行設(shè)立、直接以單一企業(yè)的債權(quán)類融資項(xiàng)目為投資方向、在中央結(jié)算公司統(tǒng)一托管、在銀行間公開交易、在指定渠道進(jìn)行公開信息披露的標(biāo)準(zhǔn)化投資工具
客戶端	理財(cái)客戶群將加速向高凈值個(gè)人客戶與機(jī)構(gòu)投資者遷移。高凈值個(gè)人客戶與機(jī)構(gòu)投資者的資產(chǎn)管理需求，將成為銀行資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)發(fā)展的主要?jiǎng)恿?/td>
渠道端	未來電子渠道理財(cái)業(yè)務(wù)的發(fā)展，將更加注重客戶體驗(yàn)的提升