商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)的發(fā)展現(xiàn)狀及趨勢_2022中級經(jīng)濟師金融知識點
那些真正讓人變好的選擇,過程都不會很舒服。唯有你內(nèi)心足夠渴望,你才有頑強的意志力去支撐鼓舞著自己去堅持。2022年中級經(jīng)濟師考試想要報考金融專業(yè)的同學(xué)們注意了,下面東奧教研團隊為考生們帶來了《金融》科目的知識點,快來學(xué)起來吧。
推薦閱讀:2022年中級經(jīng)濟師《金融》備考干貨知識點匯總
【內(nèi)容導(dǎo)航】
商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)的發(fā)展現(xiàn)狀及趨勢
【所屬章節(jié)】
第四章:商業(yè)銀行經(jīng)營與管理
【知識點】
我國商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)的發(fā)展現(xiàn)狀及趨勢
1.我國商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)的發(fā)展可分為以下四個階段
(1)萌芽起步階段(1996—2001年)。
(2)拓展與規(guī)范階段(2002—2005年)。
(3)創(chuàng)新與加速發(fā)展階段(2006—2009年)。
(4)行業(yè)轉(zhuǎn)型階段(2010年至今)。
2018年回歸代客理財本質(zhì)。
2.我國商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)的發(fā)展趨勢
負(fù)債端 | 目前趨勢看,商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型的方向體現(xiàn)出以下八個特征 |
(1)從存款替代型理財向真正的代客理財回歸 | |
(2)理財服務(wù)范圍從單一理財服務(wù)向全面財富管理轉(zhuǎn)變 | |
(3)理財產(chǎn)品形態(tài)從預(yù)期收益型向凈值收益型轉(zhuǎn)變 | |
(4)理財投資類型由債務(wù)型向權(quán)益型轉(zhuǎn)變 | |
(5)理財投資范圍由在岸向離岸與在岸并驅(qū)轉(zhuǎn)變 | |
(6)理財投資策略從被動投資組合向主動投資組合、由持有資產(chǎn)向交易資產(chǎn)轉(zhuǎn)變 | |
(7)由靜態(tài)流動性管理向動態(tài)流動性管理轉(zhuǎn)變 | |
(8)理財業(yè)務(wù)風(fēng)險控制由信貸模式向綜合模式轉(zhuǎn)變 | |
資產(chǎn)端 | 資產(chǎn)證券化和理財直接融資工具的推出加速,將明顯改變理財資金的運用形態(tài)。2013年,中國銀監(jiān)會推出了理財直接融資工具,這是一種由商業(yè)銀行設(shè)立、直接以單一企業(yè)的債權(quán)類融資項目為投資方向、在中央結(jié)算公司統(tǒng)一托管、在銀行間公開交易、在指定渠道進行公開信息披露的標(biāo)準(zhǔn)化投資工具 |
客戶端 | 理財客戶群將加速向高凈值個人客戶與機構(gòu)投資者遷移。高凈值個人客戶與機構(gòu)投資者的資產(chǎn)管理需求,將成為銀行資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)發(fā)展的主要動力 |
渠道端 | 未來電子渠道理財業(yè)務(wù)的發(fā)展,將更加注重客戶體驗的提升 |
不大可能的事也許今天實現(xiàn),根本不可能的事也許明天會實現(xiàn)。備考2022年中級經(jīng)濟師可以參考中級經(jīng)濟師考試真題,勤做練習(xí),腳踏實地方可有質(zhì)的突破。
(以上內(nèi)容源自東奧梓月老師講義,僅供考生學(xué)習(xí)使用,禁止任何形式的轉(zhuǎn)載)