商業(yè)銀行負債業(yè)務_2024年中級經(jīng)濟師金融知識點
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【知識點】
商業(yè)銀行負債業(yè)務
商業(yè)銀行形成資金來源的業(yè)務主要是負債業(yè)務。負債業(yè)務是商業(yè)銀行開展各項經(jīng)營活動的重要基礎。商業(yè)銀行的負債主要包括存款和借款，其中存款是最主要的負債。商業(yè)銀行存款經(jīng)營最重要的方面是必須不斷創(chuàng)新金融產(chǎn)品，開拓客戶服務領域。
(一)存款經(jīng)營的影響因素
(1)支付機制的創(chuàng)新：如在我國，信用卡、儲蓄卡發(fā)行的巨大增長，網(wǎng)上銀行、電子銀行的興起等。
(2)存款創(chuàng)造的調控：中央銀行調控對商業(yè)銀行存款資金影響巨大。商業(yè)銀行能夠通過貸款進行存款的創(chuàng)造，即以倍數(shù)擴張的方式來創(chuàng)造活期存款。而中央銀行通過公開市場操作、調整存款準備金率等，能夠影響商業(yè)銀行的放貸能力，調節(jié)商業(yè)銀行派生存款創(chuàng)造，進而影響其存款的增減。
(3)政府的監(jiān)管措施：主要包括中央銀行對利率的規(guī)定、存款保險制度的約束、數(shù)字貨幣的管理、電子資金轉賬系統(tǒng)等清算系統(tǒng)的法律責任規(guī)定等。
(二)存款經(jīng)營的衍生服務：現(xiàn)金管理
商業(yè)銀行提供的現(xiàn)金管理服務，是將收款、付款、賬戶管理、信息服務、投資、融資等產(chǎn)品進行有機組合，為客戶提供全面的現(xiàn)金流出、流入、留存管理，協(xié)助客戶提高資金使用效率， 降低資金成本，增加資金收益。
現(xiàn)金管理服務是商業(yè)銀行吸引優(yōu)質客戶、拓展市場份額，直至獲取利潤的一種重要手段。
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