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商業(yè)銀行負(fù)債業(yè)務(wù)_25年中級經(jīng)濟(jì)師金融知識點(diǎn)搶學(xué)

來源：東奧會計(jì)在線責(zé)編：孟凡瑩2025-03-27 10:06:25

北京

輔導(dǎo)課程

蝴蝶從不解釋蛻變的意義，它只是展開翅膀，讓世界看見風(fēng)的方向。正在備戰(zhàn)中級經(jīng)濟(jì)師的同學(xué)們，是否覺得復(fù)習(xí)內(nèi)容“浩如煙?！保粫r不知從何入手?別擔(dān)心，知識的積累是一個從點(diǎn)到面的過程。只要我們每天堅(jiān)持學(xué)習(xí)一點(diǎn)點(diǎn)，終有一天你會發(fā)現(xiàn)，掌握新知識不再那么遙不可及。為了幫助大家更高效地掌握基礎(chǔ)知識，我們特別整理了2025年中級經(jīng)濟(jì)師《金融》科目的核心知識點(diǎn)，供大家提前學(xué)習(xí)。預(yù)習(xí)階段是打牢基礎(chǔ)的關(guān)鍵時期，千萬不能松懈哦!

商業(yè)銀行負(fù)債業(yè)務(wù)_25年中級經(jīng)濟(jì)師金融知識點(diǎn)搶學(xué)

【內(nèi)容導(dǎo)航】

商業(yè)銀行負(fù)債業(yè)務(wù)

【內(nèi)容導(dǎo)航】

第三章　商業(yè)銀行

【知識點(diǎn)】

商業(yè)銀行負(fù)債業(yè)務(wù)

負(fù)債業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行形成資金來源的業(yè)務(wù)，是商業(yè)銀行開展各項(xiàng)經(jīng)營活動的重要基礎(chǔ)。商業(yè)銀行的負(fù)債主要包括存款和借款，其中最主要的是存款。在一定的金融法規(guī)監(jiān)管條件下，存款經(jīng)營是指充分組織銀行的人力、物力來創(chuàng)造吸引存款的金融產(chǎn)品并將其銷售出去的過程。因此，商業(yè)銀行必須不斷創(chuàng)新金融產(chǎn)品，開拓客戶服務(wù)領(lǐng)域。

(一)存款經(jīng)營的影響因素

影響存款經(jīng)營的因素很多，主要有以下三個方面。

1.支付機(jī)制的創(chuàng)新

支付機(jī)制是指用于資金轉(zhuǎn)賬，進(jìn)行支付和債務(wù)結(jié)算的系統(tǒng)。支付機(jī)制的創(chuàng)新對商業(yè)銀行的存款經(jīng)營方式以及銀行之間的競爭關(guān)系產(chǎn)生了重大影響。

例如，美國在20世紀(jì)70年代至80年代出現(xiàn)了電子資金轉(zhuǎn)賬系統(tǒng)。這一支付機(jī)制的創(chuàng)新，使商業(yè)銀行的存款經(jīng)營由過去的三類存款方式向可轉(zhuǎn)讓提款指令賬戶、自動轉(zhuǎn)賬服務(wù)賬戶、超級可轉(zhuǎn)讓支付指令賬戶、貨幣市場賬戶和個人退休金賬戶等多種類型轉(zhuǎn)化。

活期存款與定期存款之間，以及銀行與儲蓄機(jī)構(gòu)之間的傳統(tǒng)差異，在很大程度上被支付體系的革新和銀行法律方面的變化消除。

支付機(jī)制的創(chuàng)新使商業(yè)銀行的服務(wù)領(lǐng)域大大拓展，如信用卡、儲蓄卡發(fā)行的巨大增長，網(wǎng)上銀行、電子銀行的興起等，極大地改變了我國商業(yè)銀行存款經(jīng)營的方式和內(nèi)容。

2.存款創(chuàng)造的調(diào)控

中央銀行調(diào)控對商業(yè)銀行存款資金影響巨大。商業(yè)銀行能夠通過貸款進(jìn)行存款的創(chuàng)造，即以倍數(shù)擴(kuò)張的方式來創(chuàng)造活期存款。而中央銀行通過公開市場操作、調(diào)整存款準(zhǔn)備金率等，能夠影響商業(yè)銀行的放貸能力，調(diào)節(jié)商業(yè)銀行派生存款創(chuàng)造，進(jìn)而影響其存款的增減。

3.政府的監(jiān)管措施

政府的監(jiān)管對于存款經(jīng)營具有重要的影響。政府通過相關(guān)機(jī)構(gòu)對銀行進(jìn)行監(jiān)管是為了維護(hù)銀行體系的穩(wěn)定，促進(jìn)銀行業(yè)的競爭以及保護(hù)銀行的所有權(quán)人、管理人和消費(fèi)者的利益。由于涉及公眾利益，政府對存款業(yè)務(wù)的監(jiān)管尤為嚴(yán)格，主要包括中央銀行對利率的規(guī)定、存款保險(xiǎn)制度的約束、數(shù)字貨幣的管理、電子資金轉(zhuǎn)賬系統(tǒng)等清算系統(tǒng)的法律責(zé)任規(guī)定等。

(二)存款經(jīng)營的衍生服務(wù)：現(xiàn)金管理服務(wù)

現(xiàn)金管理服務(wù)包括商業(yè)銀行向存款人提供告知其賬戶中的可用資金情況、投資選擇建議、整合存款人的各個賬戶余額以實(shí)現(xiàn)其利息收益的最大化等方面的服務(wù)。具體而言，商業(yè)銀行提供的現(xiàn)金管理服務(wù)，是將收款、付款、賬戶管理、信息服務(wù)、投資、融資等產(chǎn)品進(jìn)行有效組合，為客戶提供全面的現(xiàn)金流出、流入、留存管理，協(xié)助客戶提高資金使用效率，降低資金成本，增加資金收益。

現(xiàn)金管理服務(wù)是商業(yè)銀行吸引優(yōu)質(zhì)客戶、拓展市場份額、獲取利潤的一種重要手段。需要這種服務(wù)的客戶大多是大型的國內(nèi)公司、跨國企業(yè)、政府機(jī)構(gòu)及其他存款人。

當(dāng)前，越來越多的大型企業(yè)特別是集團(tuán)型企業(yè)更加注重現(xiàn)金管理對其經(jīng)營發(fā)展的重要性，由此也要求為其服務(wù)的商業(yè)銀行提供更加周到的現(xiàn)金管理服務(wù)。

本文中級經(jīng)濟(jì)師考試知識點(diǎn)內(nèi)容由東奧教務(wù)團(tuán)隊(duì)整理

(本文為東奧會計(jì)在線原創(chuàng)文章，僅供考生學(xué)習(xí)使用，禁止任何形式的轉(zhuǎn)載)

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