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商業(yè)銀行貸款業(yè)務(wù)規(guī)則(3)

分享: 2015-3-18 11:05:43東奧會(huì)計(jì)在線字體:

  [小編“娜寫年華”]東奧會(huì)計(jì)在線中級(jí)會(huì)計(jì)職稱頻道提供:本篇為2015年中級(jí)會(huì)計(jì)職稱考試《經(jīng)濟(jì)法》第四章“金融法律制度”第一節(jié)重點(diǎn)精講:商業(yè)銀行法律制度,本節(jié)內(nèi)容主要介紹商業(yè)銀行貸款業(yè)務(wù)規(guī)則。

  【“商業(yè)銀行貸款業(yè)務(wù)規(guī)則”相關(guān)知識(shí)點(diǎn)】

  1.貸款的概念及其種類

  2.貸款人的資格、權(quán)利義務(wù)及其限制

  3.借款人的資格、權(quán)利義務(wù)及其限制

  4.貸款發(fā)放程序規(guī)則

  5.貸款期限規(guī)則

  6.貸款利率規(guī)則

  【重點(diǎn)精講】:商業(yè)銀行貸款業(yè)務(wù)規(guī)則

  (三)借款人的資格、權(quán)利義務(wù)及其限制

  1.借款人的資格

  借款人應(yīng)當(dāng)是經(jīng)工商行政管理機(jī)關(guān)(或主管機(jī)關(guān))核準(zhǔn)登記的企(事)業(yè)法人、其他組織或具有中華人民共和國(guó)國(guó)籍的具有完全民事行為能力或符合規(guī)定的境外的自然人。

  2.借款人的權(quán)利

 。1)有權(quán)自主選擇向主辦銀行或其他銀行的經(jīng)辦機(jī)構(gòu)申請(qǐng)貸款并以條件取得貸款;(2)有權(quán)按合同約定提取和使用全部貸款;(3)有權(quán)拒絕借款合同以外的附加條件;(4)在征得貸款人同意后,有權(quán)向第三人轉(zhuǎn)讓債務(wù);(5)有權(quán)向貸款人的上級(jí)行、銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)和中國(guó)人民銀行反映、舉報(bào)有關(guān)情況。

  3.借款人的義務(wù)

 。1)依法向貸款人及時(shí)提供貸款人要求的有關(guān)材料,不得隱瞞,不得提供虛假材料;(2)依法接受貸款人對(duì)其使用信貸資金情況和有關(guān)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)、財(cái)務(wù)活動(dòng)進(jìn)行監(jiān)督檢查,并予以配合;(3)應(yīng)當(dāng)按照借款合同約定用途使用貸款;(4)應(yīng)當(dāng)按照借款、貸款發(fā)放合同約定的期限清償貸款本息,未按約定期限歸還貸款的,應(yīng)當(dāng)按照有關(guān)規(guī)定支付逾期利息;(5)將貸款(債務(wù))}全部或部分轉(zhuǎn)讓給第三人的,應(yīng)當(dāng)取得貸款人的同意;(6)有危及貸款人債權(quán)安全時(shí),應(yīng)當(dāng)及時(shí)通知貸款入,并采取保全措施。

  4.對(duì)借款人的限制

 。1)不得在一個(gè)貸款人同一轄區(qū)內(nèi)的兩個(gè)或兩個(gè)以上同級(jí)分支機(jī)構(gòu)取得貸款;(2)不得向貸款人提供虛假的或隱瞞重要事實(shí)的資產(chǎn)負(fù)債表、損益表等;(3)流動(dòng)資金貸款不得用于固定資產(chǎn)、股權(quán)等投資,不得用于國(guó)家禁止生產(chǎn)、經(jīng)營(yíng)的領(lǐng)域和用途;同時(shí),流動(dòng)資金貸款不得違規(guī)挪用;(4)不得用貸款從事股本權(quán)益性投資,國(guó)家另有規(guī)定的除外;(5)不得用貸款在有價(jià)證券、期貨等方面從事投機(jī)經(jīng)營(yíng);(6)除依法取得經(jīng)營(yíng)房地產(chǎn)資格的借款人以外,不得用貸款從事房地產(chǎn)投機(jī);(7)不得套取貸款用于借貸牟取非法收入;(8)不得違反國(guó)家外匯管理規(guī)定使用外幣貸款;(9)不得采取欺詐手段騙取貸款。

  (四)貸款發(fā)放程序規(guī)則

  1.貸款的申請(qǐng)與審批。

  2.對(duì)借款人的信用等級(jí)進(jìn)行評(píng)估。

  3.貸款調(diào)查。

  4.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)與貸款審批。

  5.簽訂借款合同。

  6.貸款發(fā)放。

  單筆金額超過項(xiàng)目總投資5%或超過500萬元人民幣的貸款資金支付,應(yīng)采用貸款人受托支付方式。

  7.貸后檢查。

  8.貸款歸還。

  貸款人在短期貸款到期1個(gè)星期之前、中長(zhǎng)期貸款到期1個(gè)月之前,應(yīng)當(dāng)向借款人發(fā)送還本付息通知單;借款人應(yīng)及時(shí)籌備資金,按時(shí)還本付息。

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