3.2015年8月，針對(duì)甲公司風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)較高，P銀行有權(quán)采取的措施是(　　)。

　　A.設(shè)置交易限額

　　B.暫停銀行卡交易

　　C.延遲結(jié)算

　　D.建立特約商戶風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金

　　【答案】ACD

　　【解析】建立對(duì)實(shí)體特約商戶、網(wǎng)絡(luò)特約商戶分別進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)制度，對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)較高的特約商戶，收單機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對(duì)其開通的受理卡種和交易類型進(jìn)行限制，并采取強(qiáng)化交易監(jiān)測(cè)、設(shè)置交易限額、延遲結(jié)算、增加檢查頻率、建立特約商戶風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金等措施。

　　4.甲公司的下列行為中，屬于銀行卡特約商戶風(fēng)險(xiǎn)事件的是(　　)。

　　A.移機(jī)

　　B.銀行卡套現(xiàn)

　　C.留存持卡人賬戶信息

　　D.洗錢

　　【答案】ABCD

　　【解析】收單機(jī)構(gòu)發(fā)現(xiàn)特約商戶發(fā)生疑似銀行卡套現(xiàn)、洗錢、欺詐、移機(jī)、留存或泄露持卡人賬戶信息等風(fēng)險(xiǎn)事件的，應(yīng)當(dāng)對(duì)特約商戶采取延遲資金結(jié)算、暫停銀行卡交易或收回受理終端(關(guān)閉網(wǎng)絡(luò)支付接口)等措施，并承擔(dān)因未采取措施導(dǎo)致的風(fēng)險(xiǎn)損失責(zé)任;發(fā)現(xiàn)涉嫌違法犯罪活動(dòng)的，應(yīng)當(dāng)及時(shí)向公安機(jī)關(guān)報(bào)案。

　　【小結(jié)】

　　預(yù)付卡(★★)

　　1.預(yù)付卡的性質(zhì)

　　(1)多用途預(yù)付卡由中國(guó)人民銀行監(jiān)管，單用途預(yù)付卡由商務(wù)部門負(fù)責(zé)監(jiān)管。

　　(2)本章所談“預(yù)付卡”，是指發(fā)卡機(jī)構(gòu)以特定載體和形式發(fā)行的、可在發(fā)卡機(jī)構(gòu)之外購(gòu)買商品或服務(wù)的預(yù)付價(jià)值，屬于多用途預(yù)付卡。

　　(3)預(yù)付卡發(fā)卡機(jī)構(gòu)必須是經(jīng)中國(guó)人民銀行核準(zhǔn)，取得《支付業(yè)務(wù)許可證》的支付機(jī)構(gòu)。

　　2.記名預(yù)付卡與不記名預(yù)付卡

　　3.風(fēng)險(xiǎn)控制

　　(1)實(shí)名制

　?、賯€(gè)人或單位購(gòu)買記名預(yù)付卡或一次性購(gòu)買不記名預(yù)付卡1萬元以上的，應(yīng)當(dāng)使用實(shí)名并向發(fā)卡機(jī)構(gòu)提供有效身份證件。

　?、诎l(fā)卡機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)識(shí)別購(gòu)卡人、單位經(jīng)辦人的身份，核對(duì)有效身份證件，登記身份基本信息，并留存有效身份證件的復(fù)印件或影印件。

　?、凼褂脤?shí)名購(gòu)買預(yù)付卡的，發(fā)卡機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)?shù)怯涃?gòu)卡人姓名或單位名稱、單位經(jīng)辦人姓名、有效身份證件名稱和號(hào)碼、聯(lián)系方式、購(gòu)卡數(shù)量、購(gòu)卡日期、購(gòu)卡總金額、預(yù)付卡卡號(hào)及金額等信息。

　　(2)透支

　　①預(yù)付卡以人民幣計(jì)價(jià)，不具有透支功能;

　?、谫?gòu)卡人不得使用信用卡購(gòu)買預(yù)付卡;

　　③預(yù)付卡通過現(xiàn)金或銀行轉(zhuǎn)賬方式進(jìn)行充值，不得使用信用卡為預(yù)付卡充值。

　　(3)現(xiàn)金使用限制

　?、賳挝灰淮涡再?gòu)買預(yù)付卡5000元以上，個(gè)人一次性購(gòu)買預(yù)付卡5萬元以上的，應(yīng)當(dāng)通過銀行轉(zhuǎn)賬等非現(xiàn)金結(jié)算方式購(gòu)買，不得使用現(xiàn)金;

　?、谝淮涡猿渲到痤~5000元以上的，不得使用現(xiàn)金;

　?、垲A(yù)付卡現(xiàn)金充值應(yīng)當(dāng)通過發(fā)卡機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行，但單張預(yù)付卡同日累計(jì)現(xiàn)金充值在200元以下的，可通過自助充值終端、銷售合作機(jī)構(gòu)代理等方式充值;

　?、茴A(yù)付卡在發(fā)卡機(jī)構(gòu)拓展、簽約的特約商戶中使用，不得用于或變相用于提取現(xiàn)金，不得用于購(gòu)買、交換非本發(fā)卡機(jī)構(gòu)發(fā)行的預(yù)付卡、單一行業(yè)卡及其他商業(yè)預(yù)付卡或向其充值，卡內(nèi)資金不得向銀行賬戶或向非本發(fā)卡機(jī)構(gòu)開立的網(wǎng)絡(luò)支付賬戶轉(zhuǎn)移。

　　4.保障持卡人資金安全

　　(1)發(fā)卡機(jī)構(gòu)接受的、客戶用于未來支付需要的預(yù)付卡資金，不屬于發(fā)卡機(jī)構(gòu)的自有財(cái)產(chǎn)，發(fā)卡機(jī)構(gòu)不得挪用、擠占。

　　(2)發(fā)卡機(jī)構(gòu)必須在商業(yè)銀行開立備付金專用存款賬戶存放預(yù)付資金，并與銀行簽訂存管協(xié)議，接受銀行對(duì)備付金使用情況的監(jiān)督。

　　【例題1·單選題】王某購(gòu)買了一張記名預(yù)付卡，根據(jù)支付結(jié)算法律制度的規(guī)定，該張預(yù)付卡內(nèi)的資金最高限額為(　　)。

　　A.1000元

　　B.5000元

　　C.10000元

　　D.50000元

　　【答案】B

　　【解析】單張記名預(yù)付卡資金限額不得超過5000元。