年化收益率如何計(jì)算

來源：東奧會(huì)計(jì)在線責(zé)編：張夢(mèng) 2025-03-26 17:16:19

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2025-04-29 19:29:34

年化收益率如何計(jì)算

年化收益率是將不同投資期限或不同計(jì)息方式的收益率，統(tǒng)一轉(zhuǎn)化為年度收益率的指標(biāo)，便于橫向比較投資效果。

一.基礎(chǔ)公式

年化收益率=(投資收益÷本金)÷投資天數(shù)×365(或360)×100%

二.不同場(chǎng)景的計(jì)算方法

1.簡單年化(單利)

適用于固定收益類產(chǎn)品(如銀行存款、國債等)。

公式：

年化收益率=利息÷本金×365÷投資天數(shù)×100%

舉例：

存入10萬元，90天后獲得利息750元，則年化收益率為：

750÷100，000×365÷90×100%≈3.04%

2.復(fù)利年化

適用于復(fù)利型產(chǎn)品(如貨幣基金、理財(cái)產(chǎn)品等)。

公式：

年化收益率=(1+總收益÷本金)^(365÷投資天數(shù))-1

舉例：

投入5萬元，180天后賬戶余額為51，500元，則年化收益率為：

(1+1，500÷50，000)^(365÷180)-1≈6.18%

3.日利率/月利率轉(zhuǎn)年化

將短期利率轉(zhuǎn)化為年度收益率：

日利率轉(zhuǎn)年化：

年化收益率=日利率×365×100%

(注：若存在復(fù)利，需用復(fù)利公式計(jì)算)

月利率轉(zhuǎn)年化：

年化收益率=月利率×12(單利)

或

年化收益率=(1+月利率)^12-1(復(fù)利)

4.分期投資或贖回的年化

適用于定投、贖回金額分批到賬的場(chǎng)景。

公式：

年化收益率=(最終價(jià)值÷本金)^(365÷投資天數(shù))-1

舉例：

每月定投1萬元，連續(xù)12個(gè)月，累計(jì)本金12萬元，1年后總資產(chǎn)13.5萬元，則年化收益率為：

(135，000÷120，000)^(365÷365)-1=12.5%

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