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銀行匯票如何順利流轉(zhuǎn)及為何實際結(jié)算金額不能超出出票金額

為什么實際結(jié)算金額會小于等于出票金額才能順利流轉(zhuǎn)


辦理匯兌的程序 2025-02-25 14:09:06

問題來源：

考點(diǎn)13：銀行匯票（大綱要求：掌握）（★★）
1.銀行匯票，是指基礎(chǔ)關(guān)系付款方（買方）申請出票銀行簽發(fā)的，委托代理付款銀行在見票時代為按照實際結(jié)算金額無條件支付給票據(jù)權(quán)利人的票據(jù)。
2.種類及適用范圍
種類
適用主體范圍
能否背書轉(zhuǎn)讓
轉(zhuǎn)賬銀行匯票
單位、個人均可使用
可以
現(xiàn)金銀行匯票
申請人和收款人均為個人方可使用；申請人或收款人為單位的，不得申請簽發(fā)現(xiàn)金銀行匯票
不得
3.銀行匯票的出票
（1）申請
申請人使用銀行匯票，應(yīng)向出票銀行填寫“銀行匯票申請書”，填明相關(guān)事項并簽章。
（2）受理、簽發(fā)及交付
出票銀行受理銀行匯票申請書，收妥款項后簽發(fā)銀行匯票，并將銀行匯票和解訖通知一并交給申請人。申請人應(yīng)將銀行匯票和解訖通知一并交付給匯票上記明的收款人。
（3）收款人受理銀行匯票時，應(yīng)審查下列事項：
①銀行匯票和解訖通知是否齊全、匯票號碼和記載的內(nèi)容是否一致；
②收款人是否確為本單位或本人；
③銀行匯票是否在提示付款期限內(nèi)；
④必須記載的事項是否齊全；
⑤出票人簽章是否符合規(guī)定，大小寫出票金額是否一致；
⑥出票金額、出票日期、收款人名稱是否更改，更改的其他記載事項是否由原記載人簽章證明。
4.實際結(jié)算金額
收款人應(yīng)在出票金額以內(nèi)，根據(jù)實際需要的款項辦理結(jié)算，將實際結(jié)算金額和多余金額準(zhǔn)確、清晰地填入銀行匯票和解訖通知的有關(guān)欄內(nèi)：
（1）銀行匯票的實際結(jié)算金額低于出票金額的，其多余金額由出票銀行退交申請人。
（2）未填明實際結(jié)算金額和多余金額或?qū)嶋H結(jié)算金額超過出票金額的，銀行不予受理。
（3）銀行匯票的實際結(jié)算金額一經(jīng)填寫不得更改，更改實際結(jié)算金額的銀行匯票無效。
（4）銀行匯票的背書轉(zhuǎn)讓以不超過出票金額的實際結(jié)算金額為準(zhǔn)，未填寫實際結(jié)算金額或?qū)嶋H結(jié)算金額超過出票金額的銀行匯票不得背書轉(zhuǎn)讓。
5.銀行匯票的提示付款 
（1）持票人向銀行提示付款時，須同時提交銀行匯票和解訖通知，缺少任何一聯(lián)，銀行不予受理。
鏈接
（1）提示付款期限：自出票日起1個月內(nèi)。
（2）對出票人的票據(jù)權(quán)利消滅時效：自出票日起2年。
（2）代理付款行及手續(xù)細(xì)節(jié)
持票人類型
代理付款行
具體手續(xù)細(xì)節(jié)
在銀行開立存款賬戶的持票人
向持票人開戶銀行提示付款
①在匯票背面“持票人向銀行提示付款簽章”處簽章，簽章須與預(yù)留銀行簽章相同
②將銀行匯票和解訖通知、進(jìn)賬單送交開戶銀行
未在銀行開立存款賬戶的
個人持票人
向任何一家銀行機(jī)構(gòu)提示付款
①在匯票背面“持票人向銀行提示付款簽章”處簽章
②填明本人身份證件名稱、號碼及發(fā)證機(jī)關(guān)，由其本人向銀行提交身份證件及其復(fù)印件
6.退款
（1）申請人因銀行匯票超過付款提示期限或其他原因要求退款時，應(yīng)將銀行匯票和解訖通知同時提交到出票銀行。申請人缺少解訖通知要求退款的，出票銀行應(yīng)于銀行匯票提示付款期滿1個月后辦理。
（2）申請人為單位的，應(yīng)出具該單位的證明；申請人為個人的，應(yīng)出具本人的身份證件。
（3）出票銀行對于轉(zhuǎn)賬銀行匯票的退款，只能轉(zhuǎn)入原申請人賬戶；對于符合規(guī)定填明“現(xiàn)金”字樣銀行匯票的退款，才能退付現(xiàn)金。
（4）銀行匯票喪失，失票人可以憑人民法院出具的其享有票據(jù)權(quán)利的證明，向出票銀行請求付款或退款。
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付老師

2025-02-25 20:19:06 332人瀏覽

哈嘍！努力學(xué)習(xí)的小天使：

銀行匯票的實際結(jié)算金額小于等于出票金額是順利流轉(zhuǎn)的前提，主要是為了保護(hù)交易的安全性和銀行的利益。銀行匯票是出票銀行簽發(fā)的，承諾在見票時無條件支付確定的金額給收款人或持票人的票據(jù)。如果實際結(jié)算金額大于出票金額，銀行需要支付超出預(yù)期的資金，這會增加銀行的風(fēng)險。因此，規(guī)定實際結(jié)算金額必須小于等于出票金額，以確保交易在可控的范圍內(nèi)進(jìn)行，防止欺詐和不當(dāng)?shù)美瑥亩Ｕ险麄€匯票流轉(zhuǎn)過程的順暢和安全。

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